המהות שמאחורי הניכיון

ראשית נציין שעל מנת שהתהליך יתאפשר יש לערב בין שלושה גורמים: בין הגוף שמעניק את הצ’ק וששמו חתום על ההמחאה, בין החברה שמקבלת את ההמחאה ובין הגורם שמנכה את הצ’ק. עתה לאחר שהשחקנים הראשיים מוכרים, נעבור לדון במהות. ובכן כאשר לקוח מעניק לחברה בע”מ צ’ק דחוי, משמע צ’ק שוטף פלוס 30, או צ’ק שוטף פלוס 90, הוא מעמיד את החברה במקום בעייתי, וזאת כי מצד אחד החברה מבקשת לסגור עסקה ואינה רוצה להערים קשיים על הצד שמשלם (ולרוב אינה יכולה להרשות לעצמה לוותר על לקוחות רק כי הם לא יכולים לשלם במזומן), אך מצד שני צ’ק דחוי אינו מאפשר לחברה להתפתח, לשלם לספקים במועד, לנהל תוכנית כלכלית מסודרת, לשלם משכורות וכדומה, כך שהרבה פעמים מדובר בכדור שלג שמוביל עסקים לפשוט רגל, ופה ניכיון צ’קים מעניק גלגל הצלה.

גלגל הצלה

ניכיון צ’קים של חברה בע”מ מאפשר לסגור כמה שיותר עסקאות מול לקוחות שמתעקשים לשלם בצ’ק דחוי, כך שבמקביל החברה זוכה לנהל את ההוצאות השוטפות, משמע למרות התאריך העתידי שמופיע על ההמחאה, עדיין זוכים להזרים לחשבון של העסק מזומן, כאשר כל שיש לעשות על מנת ליהנות מ”הקסם” הזה הוא פשוט להעביר את ההמחאה לבנק (או למגוון אפיקים אחרים) ובתמורה לשלם עמלה (או ריבית), ופה ראוי להתעכב ולהסביר שהריבית אינו מוגדרת מראש, אלא מדובר בסוגיה די גמישה שניתנת למשא ומתן, וזאת כי גובה הריבית עשוי להיות מושפע מההצעה שתקבלו באפיקים אחרים, מנקודת היציאה, מהמועד שמצוין על גבי הצ’ק, מתדירות התשלומים וכדומה, כאשר מראש נציין שהרבה פעמים מומלץ לפנות לאופציית ניכוי חוץ בנקאית.

 פתרונות נוספים

חשוב לדעת שמלבד פתרון של ניכיון צ’קים, גם קיימים פתרונות נוספים שמיועדים לעסקים, אך מראש נציין שלכל פתרון יש ייעוד מעט שונה, ועל כן כל חברה צריכה להכיר את סך ההצעות שעומדות לרשותה. להלן סקירה קצרה:

• אשראי חוץ בנקאי – חברות רבות זקוקות לסכומים משמעותיים על מנת לגדול, להתבסס, להתפתח ובאופן כללי על מנת להגיע ליעד הרצוי, אך יחד עם זאת לא תמיד ישנם סכומים נזילים ועל כן אשראי חוץ בנקאי מאפשר להוציא מעבר למסגרת, ולו כי הגוף המלווה מאמין ביכולות של החברה להרוויח ולהחזיר את סך ההלוואה. כמו כן, לרוב המהלך ידרוש ביטחונות יחסית גבוהים, לעומת הדרישות שתמצאו אצל החלופות האחרות.
• בנק ויעדים נוספים – לאחר שהבנו שאשראי בנקאי מאפשר לקבל סכומים משמעותיים, ולו בכדי להיחלץ מבור כלכלי, גם חשוב להבין שאשראי זה ניתן להשיג בבנק ובמקביל באפיקים אחרים, קרי חברות ליסינג, חברות ביטוח, חברות אשראי וכדומה. אי לכך לפני שמקבלים החלטה, יש לערוך בדיקה יסודית היכן התנאים יותר אידאליים. אשראי חוץ בנקאי לרוב יעניק מימון יחסית גבוה ולא יידרשו ביטחונות, אלא המימון יוצע בתמורה לצ’קים ולשעבוד נכסים.
• הלוואה בריבית פריים – ריבית זו הרבה פעמים מוצעת מטעם יועצים פיננסים ומטעם הבנקים. מדובר בריבית שמכילה את הסכום שנקבע מראש כריבית, פלוס תוספת שמכונה “פריים פלוס”, שהיא בעצמה עשויה להפתיע, וזאת כי היא צמודה למדד, אך היא גם יכולה להיות קבועה. אופציה זו בעיקר אידאלית כאשר מתעורר הצורך בסכום גדול עבור הטווח הקצר, כך שגם אם הריבית יחסית גבוהה, עדיין אין צורך לשלם לאורך זמן. מי שבוחן אופציה זו יפעל בחוכמה אם יתמקח ואם יערוך השוואה יסודית אודות גובה הריבית שמציעים הגופים השונים.

אפיקי מימון

בין אם מבקשים ליהנות מניכיון צ’קים ובין אם מבקשים ליהנות מאשראי חוץ בנקאי, טוב לדעת שיש כמה מוקדים וטוב לערוך ביניהם השוואה. הכירו את השחקנים הראשיים:

• בנק – המקום הראשון בו יש לעצור הנו הבנק, ולו כי שם מתנהל החשבון, עובדה שמאפשרת לבנק ראייה מרחבית אודות המצב השוטף של העסק. בנוסף, אם אתם נחשבים כ”לקוחות “טובים” (כאלו שמכניסים ועומדים ביעדי התשלום), מוטב לנצל זאת עבור מיקוח.
• חברת מימון חוץ בנקאית – כיום חברת מימון חוץ בנקאית כבר אינה קשורה לשוק האפור כפי שבעבר היה נהוג, אך עדיין חשוב לוודא שהחברה מחזיקה ברישיון עסק. אופציה זו אינה בהכרח מציעה תנאי ריבית טובים, אך היא גם אינה משפיעה על מסגרת האשראי – חומר למחשבה.
• חברת ביטוח – פנייה לחברת ביטוח לרוב תעשה אם בכול מקרה מבוטחים באותה חברה, אך על מנת ליהנות מאפיק זה יש להוכיח עמידה פוטנציאלית ביעדי ההחזרים.
• חברות אשראי – חברות האשראי ישמחו להלוות כספים ואף להעניק תנאים נוחים, במיוחד אם אתם לקוחות “טובים”.
• קרנות – חשוב לדעת שקיימות קרנות ייעודיות, כאלו שמיועדות לסייע לסוג מסוים של עסקים ומשקיעים.
• קרנות פנסיה – ככול שחשבון הפנסיה יותר מדושן, כך תוכלו לנצל את הסיטואציה עבור הלוואות יותר גדולות. פה התנאים נחשבים טובים ועדיף מראש לוודא שמתנהלים לצד “תקופת דחייה”, כזו שמיוחסת למועד תחילת ההחזרים.

סיכום

מכאן שאם נסכם, נציין שטוב להכיר שלא חסרים אפיקי מימון ייעודיים לחברות, אך בכול הנוגע למציאת פתרון עבור צ’קים דחויים, לניכיון צ’קים אין חלופות, כך שטוב להכיר ומוטב לנצל!

The post ניכיון צ’קים של חברה בע”מ appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

אחד הדברים שמעסיקים יותר מכל בעלי עסקים הוא תזרים המזומנים שלהם, הכסף שנכנס אל מול זה שיוצא. מי שלא מנהל את תזרים המזומנים שלו בצורה נכונה, עשוי למצוא את עצמו מחוץ למשחק די מהר ולא רק בלי עסק אלא גם עם חובות. כחלק מניהול תזרים מזומנים צריך מידי פעם לגייס כספים או למצוא מימון בדרכים יצירתיות, וניכיון צ’קים הוא אחד מהם.

צ’קים דחויים מלקוחות – מכה קלה בכנף או מתכון להתרסקות?

לבעל עסק מכל סוג שהוא יש לא מעט הוצאות. הוא צריך לשלם לספקים שהוא קונה מהם את הסחורה, הוא צריך לשלם לעובדים שלו משכורות, הוא צריך לשלם דמי שכירות על העסק עצמו, חשמל, ארנונה, מים והוצאות תפעול שונות. הבעיה אלו הוצאות קבועות שהוא לא יכול להתחמק מהן, ולפעמים הוא נדרש לשלם אותן במזומן או עם דחייה קלה. הבעיה היא שמהצד השני הוא צריך להכניס כסף, צריך לאזן את המשוואה ויותר מזה, להיות רווחי. הוא יכול לקבל צ’קים דחויים ללקוחות, מה שיוצר לו “בור” בתקופה של בין לבין.

יש לא מעט עסקים שבדיוק כך מצאו את עצמם בדרך למטה. העסק עבד מצוין והיו מכירות, אבל התשלום עליהן היה דחוי. זה הוביל לפער המדובר, פער שלא לכל אחד יש את הגב הכלכלי לעמוד בו, וחודש – חודשיים כאלו יכולים להוביל לבעיה גדולה.

האפשרויות המסורתיות

רגע לפני שנדבר על שירות ניכיון צ’קים לעסקים ננסה להבין מהן האפשרויות האחרות שעומדות בפני בעל עסק כזה, שמצד אחד יש לו הכנסות אך הן עתידיות ומצד שני יש לו הוצאות שהוא חייב לעמוד בהן.

האפשרות הראשונה היא לקחת הלוואה מהבנק. הרי מה יותר פשוט מזה? אז יש עם זה כמה בעיות. ראשית, הוא צריך להיות עם חשבון כזה שהבנק ירצה לתת לו הלוואה, ולא כל עסק מחזיק בחשבון “חיובי” בבנק. בנוסף, הלוואה מהבנק יכולה לקחת זמן. היא יכולה לקחת ימים ואפילו שבועות, ולא כל עסק יכול להרשות את זה לעצמו.

האופציה השנייה היא הלוואה מהירה מהבנק, מה שיכול להתבצע דרך הטלפון או האינטרנט. שוב, ישנה בעיה של מצב החשבון בעיני הבנק והאם הוא יאשר את ההלוואה. גם אם כן, הריביות שהבנקים גובים על הלוואות מהירות (לא רק אך בעיקר) הן מוגזמות לגמרי.

האופציה השלישית היא הלוואה חוץ בנקאית. יש היום לא מעט חברות כרטיסי אשראי כמו גם חברות ביטוח ואחרות שמספקות מימון לעסקים. בדרך כלל זה תהליך מהיר וזה לא חלק ממסגרת האשראי של הבנק, אך מצד שני, גם במקרה הזה הריביות הן גבוהות במיוחד.

כמובן שתמיד יש את האפשרות לקחת הלוואה מקרוב משפחה או חבר אבל אז עלולים לסכן את היחסים. אז מה האפשרות הטובה ביותר כשמחזיקים צ’קים דחויים? האפשרות הטובה ביותר היא שירות ניכיון צ’קים.

מהו שירות ניכיון צ’קים?

נקדים ונאמר, המושג “ניכיון צ’קים” עלול להישמע לרבים על גבול הפלילי. זה מעלה אסוציאציות של שוק אפור ועולם תחתון, אבל מדובר על שירות נקי לגמרי, שירות חוקי ומאושר שמאפשר לעשות שימוש בצ’קים הללו לפני תאריך היעד שלהם. ניכיון צ’קים לעסקים כשמו כן הוא, ניכיון של צ’קים וקבלת מזומן תמורתם, בניכוי עמלה של כמה אחוזים. מה זה אומר בפועל? בפועל זה אומר שאם יש לכם צ’ק דחוי ואתם צריכים מזומן, זו הדרך המהירה ביותר לקבל את המזומן הזה אליכם ליד. הנה כמה יתרונות של ניכיון צ’קים שאתם חייבים להכיר:

יתרונות

• אשראי חוץ בנקאי – היתרון הראשון של שירות ניכיון צ’קים לעסקים הוא שהוא לא קשור למסגרת חשבון הבנק של העסק. זו הסיבה שניכיון צ’קים מתאים הן לעסקים עם חשבון בנק תקין והן לעסקים עם חשבון בנק בעייתי. לא משנה מה מצב העסק בבנק, הוא יוכל לנכות את הצ’קים הדחויים שברשותו.
• מהיר ודיסקרטי – אתם הרי צריכים את הכסף כמה שיותר מהר ואין לכם זמן מיותר לחכות, וזו הסיבה שניכיון צ’קים מסחריים הוא בדיוק מה שאתם צריכים. שירות ניכיון צ’קים הוא שירות מהיר, שירות שמאפשר לכם לראות את המזומנים אצלכם בתוך זמן קצר. זה גם שירות דיסקרטי כך שאם אתם לא רוצים, אף אחד חוץ מכם לא יידע על זה.
• העברה לחשבון הבנק – אם אתם רוצים שהכסף יעבור ישירות לחשבון הבנק שלכם אין בעיה. זה הרי שירות חוקי ואין שום סיבה שזה לא יקרה. אם אתם רוצים את הכסף במזומן מכל סיבה שהיא, זה גם כן אפשרי.
• ריביות נמוכות – יחסית לענף המימון וההלוואות, זו דרך מימון זולה. הריביות הינן נמוכות יחסית ורוב ערך הכסף נשמר.
• שיפור בתזרים המזומנים – זה אולי היתרון החשוב ביותר בכל הסיפור הזה. אתם הרי רוצים לשפר את תזרים המזומנים שלכם, רוצים שיהיה לכם כסף לשלם חשבונות, לשלם לעובדים שלכם וכמובן, לפתח את העסק, וניכיון של צ’קים דחויים יכול לסייע לכם לעשות את זה.

תזרים מזומנים יציב יספק לכם את השקט הנפשי לו אתם ראויים. הוא יאפשר לכם להמשיך ולעבוד כמו שצריך, לפתח את העסק בצורה טובה ולהגיע לתוצאות. לא לחינם יותר ויותר בעלי עסקים שצריכים מימון בוחרים את האופציה הזו בשבילם.

The post איך עובד ניכיון שיקים לעסקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.