התאריך שרשום על גבי הצ’ק

הצ’ק הוא מסמך שמאפשר לכל אדם האוחז בו כמו גם לכל ישות משפטית, למשוך מהבנק של בעל הצ’ק את הסכום אותו הוא רשם על גבי הצ’ק. את הצ’ק יש למשוך על פי רוב בתאריך אשר אותו רשם בעל הצ’ק על גביו.

אז בעוד שערכו של הצ’ק הוא למעשה הערך של הסכום אשר נכתב עליו, חשוב לדעת כי גם לתאריך שנרשם על גבי הצ’ק, יש הרבה מאוד מה לומר.

הוא משפיע במידה רבה על ערכו של הצ’ק. זה לא שהסכום יהיה שונה בגלל התאריך. אך מבחינת האמינות של הצ’ק כמו גם מצד הרוגע והביטחון כי אכן הכסף יחכה לנו בחשבון הבנק של נותן הצ’ק עד לתאריך הנקוב, הרי שיש כאן בהחלט מדד שחשוב להתייחס אליו ולקחת בחשבון בעת שאנחנו מקבלים צ’ק כזה.

לעיתים זה יכול להיות אדם לא ממש אמין שלא ידאג לכיסוי של הצ’ק בבוא העת והוא גם יוכל להספיק להיעלם מהזירה אך ישנם המקרים אשר בהם אין כל כוונה רעה אלא פשוט שכחה אנושית לחלוטין. אדם שאינו זוכר כי בתאריך מסויים עתיד לתת צ’ק מחשבון הבנק שלו ועל כן הוא לא ידאג כי יהיה די כסף לצורך כיסוי הצ’ק.

מה שלא יהיה, הצק הדחוי עשוי להיות גורם משמעותי לכאב ראש.

אפשר לנכות את הצ’קים הדחויים

לא פעם מבקשים אנשים שמחזיקים צ’קים דחויים, לנכות את הצ’קים הללו טרם מועדם. לעיתים כי הם פשוט זקוקים לכסף באופן מידי ובמקרים אחרים הם פשוט לא אוהבים להחזיק ברשותם מסמכים הדורשים טיפול עתידי. במיוחד אם יש להם כמה וכמה צ’קים כאלה והם לא מצליחים לעקוב אחר תאריך הפירעון של כל אחד מהם.

אז נכון שהניכיון אינו שירות חינמי והאדם נאלץ להיפרד מאחוזים די נכבדים מתוך הצ’ק, אך עבור אלו שבוחרים לעשות את זה, עדיין מדובר בשירות משתלם.

איך פועל השירות של ניכוי צ’קים דחויים?

כאשר באים לנכות צ’ק, למעשה מסבים אותו ממקבל הצ’ק לידי צד שלישי. הצד השלישי יכול להיות החברה המציעה את השירות של ניכוי הצ’ק או לחילופין הבנק שמציע גם כן את השירות הזה. ניתן להתייחס לכך כמו אל סוג של הלוואה. צד ג’ יקבל כביכול את הריבית על ההלוואה אותה הוא מלווה לנפרע, על חשבון הצ’ק אשר אותו הוא פודה עבורו.

שירות זה עשוי להיות יעיל במיוחד עבור בעלי עסקים אשר מציעים ללקוחות שלהם את האפשרות של קניות בתשלומים מאוחרים אך הם כן זקוקים לתזרים מזומנים יציב על מנת לגלגל ולקיים הלאה את העסק שלהם.

אנחנו מוצאים כי גם אנשים פרטיים בוחרים לנכות צ’קים דחויים והם מעדיפים לשלם את העמלה ובלבד לקבל לידיהם את הכסף במזומן.

שיעורי העמלות על הצ’קים המנוכים

אז הבנו כי ניכיון צ’קים זהו לא שירות חינמי ולמעשה הגוף אשר מציע את השירות אמור להרוויח מכל העניין.

כאן חשוב לדעת כי שיעורי העמלות יהיו שונים בין צ’ק אחד למשנהו וגם מבחינת הגופים המציעים את השירות, יהיו גם כן שינויים מצד האחוזים וגובה העמלות שייגבו.

באופן כללי ניתן לומר כי ככל שתאריך הפירעון של הצ’ק יהיה מאוחר יותר, הרי שהסיכון שמנכה הצ’ק לוקח על עצמו יהיה גדול יותר. מסיבה זו הוא גם יגבה עמלה גבוהה יותר. מצד שני, כאשר הצ’ק הוא קרוב, הרי שהעמלה עשויה להיות הרבה יותר נסבלת.

גם הגוף שיעניק את השירות משפיע במידה רבה על גובה העמלה. מקובל לומר כי חברה פרטית תגבה על פי רוב סכומים נמוכים יותר ביחס לבנקים. אך ברור כי יש לבדוק את הנושא מקרוב ולא להסתמך על המלצות גורפות. בכל מקרה נוכל לציין כי גובה העמלה נקבעת הן על פי סוג ההמחאה, הן בהתאם לסכום הנקוב עליו וכמובן בהתאם לתאריך הפירעון שלו.

שירות שמעניק לעסק אפשרות לגדול

כל עסק שמבקש לגדול, חייב להציע ללקוחות שלו את אפשרויות הפריסה והתשלומים בצורה הכי נוחה עבורם. אך מצד שני העסק גם חייב להשקיע בעצמו, לשלם לספקים, לשלם לעובדים ולתפעל את העסק עם הרבה מזומנים שישמנו את המערכת. הבעיה שנוצרת היא שבמקום לקבל מהלקוחות את הכסף לצורך מימון הפעילות העסקית, מוצא את עצמו מנהל העסק כאשר רוב הכסף למעשה מגיע לידיו טיפין טיפין על ידי תשלומים חודשיים קטנים. ברור כי התנהלות כזו עשויה לתקוע את ההתקדמות של העסק.

האפשרות של ניכיון הצ’קים המאוחרים מהווה הצלה של ממש עבור בעלי העסקים הללו כאשר תמורת עמלה בגובה מסוים הם יכולים לשמר את תזרים המזומנים שלהם במצב יציב הודות לאפשרות של ניכוי הצ’קים הדחויים.

אפשר להשוות את השירות לסוג של מסגרת אשראי עבור העסק כשיש לו את האפשרות להמר באופן מידי את התקבולים העתידיים לתשלומים במזומן. כאן הם גם לא צריכים להעמיד ביטחונות כלשהם בדומה למסגרת אשראי גדולה והם מצליחים הודות לכך לתפעל את העסק ביתר קלות.

באופן כזה העסק יוכל ליהנות מהנחות מזומן מול הספקים, הוא יכול לשלם מהר יותר את כספי ההשקעה שלו בעסק ולמעשה להניע את גלגלי העסק בצורה הרבה יותר יעילה.

The post ניכיון שיקים דחויים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מה זה אומר? זה אומר שיש לעסקים הללו אל מעט התחייבויות קבועות. הם צריכים לשלם שכירות על המקום וצריכים לשלם ארנונה, חשמל, מים ועוד כל מיני דברים, צריכים לשלם משכורות וכמובן על הסחורה אותה הם קונים. אם הם לא יכולים לדחות את התשלומים הללו ומצד שני הם מקבלים תשלומים דחויים הם בבעיה. נוצר פער בין ההכנסות ובין ההוצאות ומתי שהוא האשראי נגמר. עסקים כאלו לא יכולים לתפקד הרבה זמן וגם אם הם עם פוטנציאל מצוין הם נופלים.

קבלת צ’קים דחויים

אחת מהרעות החולות של הישראלים היא השוטף +. זה יכול להיות שוטף + 30, יכול להיות שוטף + 60 ויכול להיות גם שוטף +120 ואף יותר מזה. בשורה התחתונה, אנשים רוכשים מוצרים או שירותים ומשלמים עליהם חודשים ארוכים אחר כך. אם כולם היו מתנהלים ככה זה היה עוד איך שהוא מתקזז. אבל כשספק לא מוכן למכור את הסחורה שלו בשיטה הזו ומצד שני הלקוח לא מוכן בלי שיתנו לו לשלם בצ’קים דחויים, זו בעיה גדולה. צריך לגשר על הפער הזה ואפשר לעשות את זה בדרכי מימון שונות. אבל השיטה הטובה ביותר היא באמצעות ניכיון צ’קים דחויים.,

מהו ניכיון צ’קים דחויים?

אז מהו ניכיון צ’קים דחויים ולמה זו הדרך הטובה ביותר לגשר על הפער הזה? ניכיון צ’קים דחויים הוא פירעון של הצ’ק על ידי חברה שמבצעת ניכיון צ’קים, ותשלום באחוזים מעטים לאותה החברה על הפירעון המוקדם. בפועל זה אומר שהחברה מבצעת את הבדיקות שלה על מי שנתן את הצ’ק בכדי לוודא שהוא “כשר” ושככל הנראה יש כיסוי לצ’ק, ולאחר מכן היא משלמת במזומן או בהעברה בנקאית לנשוא הצ’ק ומשאירה אותו אצלה עד למועד הפירעון. היא מרוויחה כמה אחוזים על הפעולה ומזה היא מתקיימת. זו דרך מימון מצוינת עבור מי שרוצה לגשר על הפער בין ההוצאות וההכנסות של העסק. הוא אומנם ישלם את העמלה אך הוא לא ייקלע לבעיה והצ’ק שהוא קיבל לעוד כמה חודשים יהפוך לצ’ק מזומן.

הגורמים המשפיעים על גובה העמלה

כמובן שכפי שציינו החברה שמבצעת את הניכיון לא עושה את זה בהתנדבות אלא מתפרנסת מכך, ויש שני גורמים עיקריים שמשפיעים על גובה העמלה שהיא תיקח מהלקוח:

• זמן הפירעון – ככל שזמן הפירעון רחוק יותר ככה היא תגבה עמלה גבוהה יותר. זה קורה מכיוון שהיא כבר משלמת ללקוח את שווי הצ’ק ומחזיקה אותו אצלה בלי יכולת לפרוע אותו, מה שאומר שהיא מפסידה כסף כל אותו הזמן. ככל שהפער בין תאריך הפירעון ותאריך הצ’ק הוא גדול יותר, ככה היא צריכה לגשר על הפער הזה בעמלה גבוהה יותר.
• רמת הסיכון של הצ’ק – יש ענפים יציבים יותר ויש ענפים יציבים פחות. זה אומר שאם הצ’ק ניתן לצורך העניין מעסק שפועל בתחום המזון, תחום שנחשב לבעל תנודתיות גבוהה, יכול להיווצר מצב בו בתאריך הנקוב על הצ’ק העסק יהיה כבר בקשיים והצ’ק יהיה ללא כיסוי. עסקים כאלו נחשבים לעסקים בסיכון מוגבר וחברת הניכיון תגבה עמלה גבוהה יותר אם הצ’ק הוא מעסק כזה.

דוגמא לביצוע ניכיון צ’קים

בעל עסק בתחום המסעדנות נותן לספק הקפה שלו צ’ק דחוי ל-3 חודשים קדימה. ספק הקפה צריך את הכסף כמה שיותר מהר והוא פונה לחברת ניכיון צ’קים שמחזיקה באישור לעסוק בתחום והיא חוקית לגמרי. הצ’ק הינו על 10,000 ₪ לצורך הדוגמא והחברה גובה 5% על הפעולה זאת לאחר שהיא ביצעה את הבדיקות הרלוונטיות כמו גם אישרה מבחינתה את מועד פירעון הצ’ק. בשלב הבא היא נותנת ללקוח שלה את הסכום פחות העמלה מה שאומר שהוא מקבל 9,500 ₪, במזומן או לחשבון הבנק. במועד הפירעון הכסף נכנס לחשבון של החברה כמובן.

ניכיון צ’קים VS הלוואה בבנק

ניכיון צ’קים דחויים הוא כמובן לא האופציה היחידה. הרי אפשר לממן בדרכים אחרות את הפער כשאחת מהן היא הלוואה מהבנק. אבל יש כמה יתרונות בניכיון צ’קים דחויים על פני הלוואה מהבנק. הראשון הוא הריבית. הבנקים גובים ריביות גבוהות בעיקר אם מדובר על הלוואות מהירות. ניכיון צ’קים לעומת זאת הוא בדרך כלל עם ריביות הגיוניות כך שזה משתלם על פני האופציה השנייה.

לקחת הלוואה מהבנק זה אומר גם בדרך כלל לחכות כמה ימים או יותר מזה. צריך להביא מסמכים ומשכורות ועוד כל מיני אישורים שבניכיון צ’קים לא צריך אותם. ניכיון צ’קים הוא תהליך מהיר, מבצעים את הבדיקה ואם הכל בסדר אז מהר מאוד מקבלים את שווי הצ’ק.

עוד יתרון של ניכיון הוא הבדיקה המקיפה שמתבצעת מהר מאוד. מקבל הצ’ק יכול לדעת האם הצ’ק הינו חשוד או שיש בעיה כלשהיא. יתרון נוסף – אין קשר בין מצב האשראי בחשבון הבנק ובין ניכיון הצ’קים. כשמגיעים לבנק ישר רואים מה מצבו של הלקוח ולא תמיד מאשרים את ההלוואה, מה שלא קורה בניכיון צ’קים

אם אתם רוצים שתזרים המזומנים שלכם יחזור למצב תקין, אם אתם רוצים שלא יהיה פער בין התשלומים שלכם לבין ההכנסות שלכם ואתם מקבלים צ’קים מלקוחות, ניכיון צ’קים הוא בדיוק מה שאתם צריכים. הוא מהיר, הוא זמין והוא פותר את הבעיה במהירות רבה.

The post ניכיון צ’קים דחויים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.