מהי הלוואה מהירה לעסקים ומי נזקק לה?

עסקים פועלים באסטרטגיה לטווח הארוך ומתוך תכנון המתייחס לראיה לעתיד, או, לפחות, על הנייר, כך הם אמורים לפעול. במציאות, הדברים עלולים להתגלות כשונים לגמרי, מכיוון שישנם מצבים אותם לא ניתן לצפות, למשל, גירעון פתאומי בתקציב בשל מחלה של עובד או תאונה המשביתה את העסק וגורמת להפסד, קלקול של מכונה יצרנית ועוד רשימה ארוכה של בלת”מים, המופיעים בסיוטים הגרועים ביותר של כל בעל עסק. מאידך, ישנן גם סיבות משמחות יותר לצורך בלקיחת הלוואה מהירה לעסקים, כמו הזדמנות עסקית חד-פעמית לרכישת נכס שחבל שלא לנצל או הצעה פתאומית לכניסה לשותפות הדורשת השקעת סכום כסף. כך שעם כל הרצון הטוב לתכנן את הפעילות העסקית קדימה ככל שניתן ולכסות את כל האופציות הקיימות, עדיין עשויות (או עלולות) לצוץ סיטואציות שתאלצנה את העסק לגייס סכום כסף לא מתוכנן. הלוואות מהירות לעסקים מאפשרות לכם להגיב במהירות לצורך, וזאת, באמצעות קבלת הלוואה מהירה שעוקפת את כל הבירוקרטיה הבנקאית שלה אנחנו רגילים, בכל פעם שאנחנו מבקשים מהבנק הלוואה “רגילה”.

הלוואות מהירות לעסקים – כשהזמן משחק תפקיד משמעותי

בבנקים ובחברות המימון החוץ בנקאיות זיהו את הצורך והבינו כי ברגעי האמת של הפעילות העסקית נדרשים מענה מהיר שהוא תוצאה של פתרון זמין ופשוט. כך, למשל, בנק מסוים מציע את האופציה לקבלת הלוואה של עד ל-400,000 ₪ כשבקשת ההלוואה מבוצעת באתר הבנק או, פיזית, בסניף, וקבלת האישור מתבצעת בזמן אמת, בהליך מהיר שאינו כולל צורך בהעברת מסמכים נוספים או בהעמדת ביטחונות נוסף לחשבון המתנהל בבנק. תקופת החזר ההלוואה הניתנת הוא עד ל-60 חודשים, ועם קבלת אישור ההלוואה (באתר הבנק או בסניף), הסכום ההלוואה מועבר מיידית לחשבון הבנק. וזוהי רק דוגמה אחת מיני רבות להלוואות המיידיות אותן מציעים הגופים השונים, בנקאיים וחוץ בנקאיים כאחד.

מה דורשות חברות חוץ בנקאיות לצורך קבלת הלוואה מהירה לעסקים?

לבנקים ישנה היכרות מוקדמת עם מבקשי ההלוואות המהירות (הם, כידוע, לא יאשרו הלוואה לכל אדם שנכנס לסניף מהרחוב), מה שמעניק להם יתרון (ללא צורך במסכים נוספים, למשל), אבל, מהווה גם חיסרון, מאחר והלוואה מהירה נכללת באובליגו הבנקאי שלכם, מה שאומר שסל האשראי שלכם משתנה. לעומת זאת, חברות המימון החוץ בנקאיות מכירות אתכם הרבה פחות (או שאינן מכירות כלל) ולכן, יידרשו מסמכים ותיעוד מסוימים בעת הגשת הבקשות לקבלת הלוואות מהירות. רשימת המסמכים הנדרשים משתנה מגוף אחד למשנהו, אבל לרוב, יכללו בה

שני דוחות המע”מ האחרונים של העסק, תדפיס עו”ש של שלושה חודשי הפעילות האחרונים, אישור רואה החשבון המנהל את החשבונות של העסק או דו”ח רווח והפסד. בסה”כ, מסמכים שלא קשה להשיגם אם אתם מנהלים עסק פעיל בצורה נכונה, ומאידך, הם מאפשרים לחברת המימון לדעת עם מי יש לה עסק, מהי יכולת ההחזר שלכם ואלמנטים נוספים הנדרשים לה כדי לבחון את רמת הסיכון הכרוכה במתן ההלוואה המיידית.

מה חשוב לבחון בעת בחירת הגוף המציע את ההלוואה?

ראשית, כמובן, יש לבחון את ההצעות דרך קריטריונים כמו גובה הריבית, אורכה של תקופת החזר ההלוואה, התאמת סכום המקסימום של ההלוואה לצרכים שלכם והמסמכים שאתם נדרשים לספק. במקביל לכך, יש לבחון את שני הקריטריונים הנוספים:

• המוניטין של הגוף העומד מאחורי ההצעה – תנאי סף מינימלי הוא היותו הגוף הפיננסי מורשה ומוסמך למתן אשראי על ידי משרד האוצר. חשוב לא פחות מכך לוודא שאין מדובר בגורם עברייני ו/או מפוקפק. תוכלו לבחון זאת דרך בחינת האזכורים הנוגעים אליו הקיימים באינטרנט או בתקשורת.
• מהירות התגובה ודרך העברת הכסף – חלק מהגורמים מציעים תגובה בזמן אמת (מזומן, צ’ק או העברה בנקאית), חלק אחר מציינים פרק זמן של עד ל-X שעות או ימים. כאשר מדובר בהלוואה שקבלתה דחופה לכם, זהו גורם שחשוב לבחון, כמו גם הצורה בה מועבר הכסף, מכיוון שדרכי העברה מסוימות (למשל, קבלת המחאה ביד) עשויות להתגלות כאיטיות יותר מאחרות.

The post הלוואות מהירות לעסקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

אלה וגם אלה טוב יעשו, אם טרם קפיצה עיוורת על האופציה של לקיחת הלוואה חוץ בנקאית רק בגלל שהיא עוקפת את הבנק, ילמדו להשוות בין האופציות השונות העומדות לרשותם, ובהתאם לכך יקבלו את החלטתם. נתחיל?

לשם מה לקחת הלוואות חוץ בנקאיות (או הלוואות בכלל)?

עד לפני זמן לא רב, הסטיגמה הרווחת גרסה כי רק עסקים כושלים זקוקים להלוואה או למימון חיצוני. מקורה של סטיגמה זו היא בתקופות בהן עסקים חיו מהיום להיום, לא היו להם תוכניות אסטרטגיות עסקיות ארוכות טווח, ואת הרווחים הנוכחיים שלהם הם גלגלו לטובת המשך הפעילות: קנית תפוח אחד בשקל, מכרת אותו בשני שקל. בשני השקל האלה קנית שני תפוחים, שעבורם קיבלת ארבעה שקלים, וכן הלאה. מסחר מסוג זה לא דרש הלוואות (כלומר – קבלת מימון ממקור חיצוני). אם לא היה לך מספיק כסף לרכוש את התפוחים של למחרת, סימן שלעסק שלך לא מגיע להתקיים. כמובן שסטיגמה זו אינה נכונה ואינה מתאימה לימינו, מכיוון שכיום ישנן אינספור נסיבות שמחייבות קבלת מימון מחוץ לעסק, החל בהזדמנות להשקעה לא צפויה שנקרית בפני בעלי העסק או מנהליו וכלה בהתרחבות שעתידה להכניס לעסק כסף רב, אלא שכרגע, מבחינה תקציבית, משתלם ועדיף לעסק שלא להשתמש בכסף הקיים בתוכו, אלא להזרים אותו לצורך זה ממקור חיצוני. כך שכן, גם (ולרוב) עסקים מצליחים ומתרחבים הם אלה שזקוקים להלוואות ממקור בנקאי או ממקור חוץ בנקאי.

כיצד מחליטים ממי לקחת את ההלוואה?

ככלל, ניתן לומר, כי במרבית המקרים, מימון עצמי יהווה את הפתרון הטוב ביותר למצב. אבל כאשר לא קיימת אפשרות כזו, או שמימון חיצוני, בדרך כלשהי, מהווה, בכל זאת את הפתרון המשתלם יותר, יש צורך להכיר את האפשרויות. לכל אחד משני סוגי ההלוואות העומדים לרשותכם (בנקאית וחוץ בנקאית) ישנם יתרונות וחסרונות מובהקים אובייקטיביים וגם יתרונות וחסרונות ספציפיים ללוקח ההלוואה (כלומר לכם). הנה השוואה זריזה בין שני מקורות המימון הללו.

• היכרות מוקדמת ביניכם לבין הגוף המלווה – על פניו, הלוואות ממקורות בנקאיים הן הלוואות הניתנות לכם מגוף שמכיר אתכם לעומק ולאורך תקופת זמן ממושכת, מאחר וסביר להניח, שאם יש לכם חשבון עסקי שוטף בסניף בנק מסוים, סניף זה (והבנק שמאחוריו) יהיו מקור המימון האפשרי הראשון שאליו תפנו. זה יכול לפעול לטובתכם (מאחר והבנק מכיר אתכם, יודע מה ההכנסות וההוצאות שלכם, וגם יבדוק את יכולות החזר ההלוואה שלכם), אבל יכול לעבוד גם כחרב פיפיות, נגדכם.
• הצורך במתן שעבודים ובטוחות כנגד ההלוואה – הבנק נוטה לקבל מכם, הלווים ממנו, שעבוד כנגד ההלוואה, בדרך זו הוא מבטיח את ההחזר שלה או קבלת שווי הערך לה. דבר הגורם לכך, כי הריביות על ההלוואות הללו נמוכות יותר מהריביות הנלוות למימון חוץ בנקאי. ככלל, ניתן לומר כי בכל הנוגע לתחום המימון, קיים יחס הפוך בין רמת הביטחון של הגוף המלווה בהחזר ההלוואה לבין הריבית המוטלת עליה – ככל שהגוף המלווה בטוח יותר בסיכויי החזר ההלוואה, הריבית שהוא יגבה עליה תהיה נמוכה יותר. תוכלו לראות זאת בצורה ברורה בעת לקיחת משכנתא (הנכס משועבד כנגד החזר ההלוואה) או בהלוואות אחרות הניתנות לצורך רכישה וכוללות שעבוד האובייקט הנרכש.
• אורך תקופת ההחזר – הלוואות בנקאיות, לרוב, ניתנות לטווחי זמן ארוכים יותר, בעוד ההלוואות החוץ בנקאיות, לרוב, מוגדרות כהלוואות לטווח הקצר או הבינוני. אחת הסיבות המרכזיות לכך, היא העובדה כי, הבנק, כאמור, מכיר אתכם ואת התנהלותכם, והוא מסוגל לבחון את רמות הסיכון במתן ההלוואה המבוקשת. מאידך, לגופים החוץ בנקאיים אין היכרות ארוכת יומין איתכם, והם אינם מכירים אתכם זמן רב. לכן, כדי להקטין את הסיכון עבורם, הם יעדיפו להלוות לכם את הכסף לפרקי זמן קצרים יותר.
• סוגי ההלוואות ורמת גמישותן – בנקים יציעו לכם הלוואות שהחזרן שייך לסוגים שונים – כמו הלוואות בלון, הלוואות בהחזר שנתי (בהן בכל שנה תידרשו לפירעון חלקי של X מסף ההלוואה הכוללת) וכן הלאה. לעומת זאת, ההלוואות החוץ בנקאיות, לרוב, תכלולנה החזרים בתשלומים חודשיים. מצד שני, גופים בנקאיים יציעו לכם הלוואת מדף (אחת מיני כמה אופציות שעומדות לרשות הפקיד) בעוד שבגוף חוץ בנקאי קיימת גמישות רבה יותר בהרכב ההלוואה עצמה.
• השפעה על מסגרת האובליגו הבנקאית – כאן, ברור כי להלוואה הנלקחת מהבנק ישנה השפעה ישירה על מסגרות האשראי שלכם, כמו גם על הסנקציות אותן מסוגל הבנק להפעיל עליכם. לגופים המציעים הלוואות חוץ בנקאיות, באופן טבעי, אין השפעה כזו.

בשורה התחתונה,

בנוסף ועל בסיס יתרונות ולחסרונות האובייקטיביים, ישנה חשיבות גם להעדפות הסובייקטיביות של כל עסק. כך שיתכן כי עסקים מסוימים יעדיפו לקחת את ההלוואה מהבנק, בעוד עסקים אחרים – יעדיפו גופים חיצוניים לצורך קבלת ההלוואה שלהם.

The post הלוואות חוץ בנקאיות – מתי לקחת, לשם מה וממי לקחת? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.