למה ניכיון צ’קים הוא הדרך הבטוחה לקבל מזומן?

יש שתי דרכים להתנהל עם צ’קים דחויים – להפקיד אותם ולחכות לפירעון שלהם, כאשר הסכומים שלהם עומדים לרשותכם רק במועד הנקוב בהם, או להפקיד אותם בחברה לניכיון שיקים ולשלם ריבית על המזומן שניתן לכם במקומם. זה תלוי בכל עסק עד כמה הוא זקוק למזומנים האלה ולכן אם אין לכם דרך אחרת וחברות האשראי והבנקים שיש אינם מוכנים ללכת לקראתכם, זוהי הדרך הטובה ביותר להבטיח את תזרים המזומנים שלכם. זה השירות הטוב והחוקי והאמין ביותר שתוכלו להיעזר בו בשוק הפרטי והחופשי, מבלי לחשוש ומבלי להיות תלויים בלקוחות שאינם עומדים לכבד את ההתחייבויות שלהם במקרים מסוימים. בשביל זה יש חברה כמו גרין ארק, למשל, כזאת שיכולה לתת לכם גיבוי של מזומן בזמן הנכון.

מה קובע את הריבית?

יש כמה פרמטרים שקובעים את הריבית שמשלם כל בעל עסק שמוסר צ’קים דחויים לניכיון לחברה ייעודית. ההיכרות האישית של החברה עם העסק ועם ההיסטוריה שלה קובעת בראש ובראשונה עד כמה ירצו לעבוד עם העסק ועם אנשיו. זה חשוב מאוד לדעת שאין כזה דבר לנהל עסק בצורה כושלת ולהיחלץ מזה בעזרת ניכיון שיקים דחויים. אין אף חברה שתסכים למסור מזומנים למי שאינו שומר על העסק שלו ומנהל אותו בצורה תקינה מאוד. זה כולל את ההיסטוריה של העסק וזה כולל את התכניות של בעל העסק כיצד לשקם אותו או כיצד לעבוד ביום יום. הרי עסק צריך שתהיה לו תכנית עסקית ותכנית עבודה, לוח זמנים להשגת יעדים וגם צורת עבודה אמינה ואיתנה עם הלקוחות והספקים שלו. זה אמור לתת לחברת הניכיון תמונה מלאה על האפשרות שלו לעמוד בתשלום הריבית ולהמשיך אתו לעבודה שוטפת גם בעתיד.

איך עובד עסק עם תשלומים דחויים?

אם אתם בעלי עסק כבר זמן רב, אתם יודעים שכבר ראיתם הכל ואי אפשר לחדש לכם. אתם שומעים את התירוצים של לקוחות קבועים שאינכם רוצים לאבד כי בסופו של דבר אתם בכל זאת מוכרים להם, ואתם שומעים את כל האחרים נאנקים תחת עול תשלומים לבנקים על הלוואות ואוברדרפט ועמלות שאינכם רוצים לשלם. בעל עסק יציב ואיתן הוא כזה שגם לא מוכן לצבור חובות סתם, אלא לעבוד אך ורק עם מה שיש וזה בהחלט אפשרי. אפשר בקלות לעבוד עם ההתחייבויות של לקוחות שונים שמשלמים לכם, גם אם בהתחייבויות דחויות ועתידיות. השאלה היחידה היא איך לבנות תכנית עבודה לעסק שאינה מושפעת מתנודות ומתלות באחרים, אלא מבטיחה תזרים מזומנים תמיד.

שווה להיות יציב

היצירתיות העסקית בישראל היא באמת משהו שאפשר ללמוד ממנו. לא סתם אנחנו נחשבים לאומת סטרט אפ ולא בכדי נפתחים פה כל כך הרבה עסקים וחברות בכל שנה. יש משהו מאוד ממריץ ומדרבן בעצמאות כלכלית, אלא ששינויים כלכליים בעולם יכולים למוטט זאת בכל רגע אם לא יודעים לבנות את העסק נכון. זה בדיוק מה שהופך אץ החברות לניכיון צ’קים לכל כך נחוצות, כדי להבטיח שגם בזמנים כמו תקופת קורונה כלכלית תוכלו לשלם לעובדים ולהחזיק את העסק חי ופועל. בימים כתיקונם אתם בכלל לא צריכים להשתמש באמצעים מאוד קיצוניים כמו שימוש בצ’קים דחויים, אבל אם התשלומים אצלכם גבוהים על כל עסקה זה ברור למה אתם צריכים להיעזר בגלגל הצלה כזה. לכן, היכרות עם חברת ניכיון שיקים והבטחה שאתם מנהלים את העסק שלכם בצורה תקינה מבטיחה לכם אפשרות נגישה יותר לתשלום מזומנים. זה מחייב אתכם למוסר תשלומים בעצמכם ולא אמור להיות בעיה אם אתם עובדים נכון.

לבנות מסד לקוחות

כשאתם בונים את מסד הלקוחות שלכם ועל סמך זה מזמינים גם חומרי גלם ומבטיחים תשלומים לספקים, זה אומר שיש לכם היכרות אישית עם הלקוחות שלכם ומה שהם מסוגלים לו. זה מחייב אתכם גם לבנות מגוון גדול יותר של לקוחות שחלקם משלמים בצ’קים דחויים וחלקם באשראי אחר, וחלקם משלם מיד. זאת האחריות שלכם לבנות תכנית עבודה כזאת שמבטיחה את המשך העבודה שלכם אתם. כך שבניית תכנית תשלומים נבונה גם לבנקים שהלוו לכם כספים היא מחויבת המציאות.

כיצד עובדים נכון בעסק?

הדרך הטובה והעדיפה ביותר היא כמובן להימנע מהלוואות ובניית תכנית עבודה שנשענת על לקוחות ודאיים, אבל זה לא עובד כך בעולם ואין לכם סיבה לעבוד אחרת מהנהוג. אחרי הכל, אם יש לכם עסק שיש לו מוצרים ושירותים שמתחרים בחברות דומות בעולם אתם רוצים להבטיח ללקוחות שלכם את הטוב ביותר מבלי לדחות אותם ואת הכסף שלהם. הפעילות שלכם יכולה להיעזר בפתרונות כמו ניכיון צ’קים מדי פעם אם רק העסק שלכם יהיה יציב מספיק ולכן מומלץ גם להיעזר ביועץ עסקי שעוזר לכם לבנות את תכנית העבודה שלכם וייעץ לגבי מימון חוץ בנקאי. זה גם מה שיגביר את האמינות שלכם בעיני חברת ניכיון צ’קים דחויים וישפיע בוודאות על גובה הריבית שתידרשו לשלם לה.

The post ריבית על ניכיון שיקים של חברה בע”מ – כיצד היא נקבעת? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

חברת גרין ארק מציעה את השירות של ניכיון צ’קים לעסקים, לחברות בע”מ וגם לפרטיים. בעזרת השירות מסוגלים בתי העסק לפרוח ולהשקיע בהרחבת גבולות העסק ולהרוויח הרבה יותר.

חברות רבות מתמודדות עם הרבה כאב ראש שגורמים להם הצ’קים ובייחוד אלו הדחויים. מצד אחד הם רוצים לספק ללקוחות שלהם את האפשרות של תשלומים בתנאים נוחים ובפריסה רחבה, מצד שני הם זקוקים לתזרים מזומנים עקבי על מנת לקיים את העסק ולאפשר לו להתקדם. כאן נכנס לתמונה השירות של ניכיון צ’קים.

זהו שירות המעניק פתרון מלא לבעיית הנזילות המוכרת מאוד בקרב בעלי עסק רבים בישראל.

מה מועיל השירות של ניכיון צ’קים לחברות בע”מ?

למעשה בכוחו של שירות זה של ניכיון צ’קים, מסוגלת החברה להימנע מחובות גדולים שמצטברים מול הבנק, מצבים אשר בהם הוא נאלץ לקחת הלוואות ובעקבות כך להתחייב לתשלומי ריבית גבוהים כמו גם החזרי תשלומים המשעבדים אותם לאורך זמן. במקרים רבים השירות של ניכיון הצ’קים למעשה יפתור את כל שורת הבעיות הללו.

החברה שתקבל את התמורה עבור הצ’קים תוכל להתנהל בצורה הרבה יותר טובה ולהישאר יציבה מהבחינה הכלכלית. זה אומר שהיא תוכל לקבל הנחה על תשלום במזומן כאשר היא קונה סחורה מספקים, זה אומר שהיא תוכל להשקיע בייצוב של העסק ואף בקידומו על ידי השקעות נוספות, היא גם תוכל להחזיר את דמי ההשקעה שהיא השקיעה בעסק ואף להחזיר הלוואות. ברור כי עדיף לקבל את ההכנסות במזומן ובמקרה שזהו צ’ק דחוי, לנכות אותם באופן מידי ולקבל בכל חודש את הסכום היציב והקבוע ביחס להיקף המכירות.

לפני שפונים לנכות צ’קים – חשוב לבדוק!

חשוב לדעת כי השירות של ניכיון צ’קים זה לא שירות של חסד הניתן חינם על ידי גופים נדיבי לב. יש כאן מטרות רווח. יש חברות פיננסיות המציעות את השירות מנגד אפשר גם לפנות לצורך כך אל הבנקים על מנת לקבל את השירות.

הדבר הראשון אשר אותו יש לבדוק לפני שהולכים לנכות צ’ק, הוא מה תהיה גובה העמלה שתידרשו לשלם על השירות. חשוב לדעת כי קיימים הבדלים גדולים מבחינת העמלות בין הבנקים או החברות הפיננסיות השונות. העמלה גם משתנה בהתאם לתאריך של הצ’ק ויש לבדוק האם והיכן כדאי לכם לבצע את פעולת הניכוי.

יש חברות המוכנות לשלם ללקוח את מלוא התמורה של הצ’ק בבת אחת בניכוי העמלה. מנגד יש חברות שיתנו ללקוח רק חלק מהסכום של הצ’ק ורק לאחר שהם מוודאים כי הצ’ק הוא אכן אמין, הם ישלמו את יתרת התשלום בקיזוז של העמלה.

מי נהנה מהשירות של ניכיון הצ’קים?

לא רק חברות גדולות או בעלי עסקים עושים שימוש בשירות של ניכיון צ’קים.

גם ארגונים גדולים, עוסקים מורשים, עצמאיים ופרילנסים ולעיתים גם אנשים פרטיים. כאשר מצטברת אצלם כמות גדולה של צ’קים דחויים, או אז הם מעדיפים לפדות את כולם. כך גם במקרה של צ’ק שהוא על סכום גבוה של אלפי שקלים ויש להם צורך בכספים הללו על מנת להזרים אותם אל חשבון הבנק.

אצל מי הכי כדאי לבצע ניכיון צ’קים?

על מנת שתיהנו משירות איכותי, אמין והכי רווחי עבורכם, עליכם לשים לב אל מי אתם פונים לצורך ניכוי הצ’קים. כי אחרי הכול, מדובר בכסף מזומן ולעיתים בסכומים גבוהים מאוד. לכן יש לשים לב לדברים הבאים-

• חברה הגונה – יש כאלה שמנצלות את המצוקה של הלקוח שרוצה לראות את פדיון הצ’ק בידיו. הם גובים עמלות גבוהות מאוד אשר הופכות את פעולת הניכוי לבלתי משתלמת בעליל. על כן, חובה לבדוק האם מדובר בחברה הוגנת אשר לא תנצל את מצוקתו של הלקוח ולא תחתוך באכזריות עמלות גבוהות מידי.
• חברה מקצועית – חברה המציעה את השירות, אמורה להיות חברה מנוסה ומקצועית שעוסקת בתחום ויש לה ניסיון ארוך טווח. חברה שרכשה לעצמה שם טוב היא ככל הנראה חברה מקצועית אשר עוסקת בתחום ואפשר יהיה לסמוך עליה כאשר מדובר בהפקדת צ’קים גבוהים לידיה לצורך ניכוי שלהם.
• חברה אמינה – היות ולא תמיד מתקבלת מלוא התמורה באופן מידי עבור הצ’ק, נדרשת אמינות גבוהה מצד החברה כאשר הלקוח יוכל להיות רגוע כי אכן הוא יקבל את מלוא התמורה שמגיעה לו בקיזוז העמלות כפי שיסוכם בינו לבין החברה.

רק לאחר בדיקת הנתונים כולם, אפשר יהיה להתקדם הלאה.

כיצד מתנהל תהליך ניכיון הצ’קים?

ברוב רובם של המקרים יפנה הלקוח אל חברה פרטית לצורך פעולת הניכוי. החברה תבדוק בראש ובראשונה את הצ’ק, היא תוודא בדרכים משלה כי אכן מדובר בצ’ק אמין וכי עומד מאחוריו אדם שאכן אפשר יהיה לסמוך עליו כי הוא ידאג לכיסוי של הצ’ק. זה אומר שהוא ידאג כי יהיה כיסוי מלא בחשבון הבנק שלו והוא כמובן לא יבטל את הצ’ק בטרם ייפרע.

לאחר שמתברר כי אכן מדובר בצ’ק בטוח ואמין, תתקדם החברה הלאה ותנכה עבור הלקוח את הצ’ק. יש מקרים אשר בהם יקבל הלקוח רק סכום ראשוני מתוך הסכום כולו ורק לקראת מועד הפירעון של הצ’ק הוא יכול לקבל את היתרה בקיזוז העמלות. זה יהיה במקרים אשר בהם מועד הפירעון של הצ’ק הוא מועד מאוחר או שהצ’ק הוא על סכום גבוה מאוד. כי במקרים מהסוג הזה מדובר בסיכון משמעותי עבור החברה המנכה את הצ’ק.

את הכסף מעבירה החברה אל הלקוח או באמצעות שליח או שהיא מבצעת הפקדה לחשבון הבנק שלו.

The post ניכיון צ’קים של חברות בע”מ appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

פתרון ייעודי

האם פשוט מאפשרים לצ’ק לשכב במגירה ובינתיים מחכים לתאריך הפדיון? ובכן אין זה הגיוני להשבית את העסק רק כיוון שללא מנוס הסכמתם לקבל צ’ק דחוי, אלא ראוי להכיר בפתרונות ייעודיים, ופה נציף את העובדה שישנו שירות שמכונה ניכיון צ’קים. במה מדובר? ובכן שירות של ניכיון צ’קים מציע לפדות את הצ’ק הדחוי בזמן הרצוי, וזאת בתמורה לעמלה (או בתמורה לאחוזי ריבית). מכאן שאומנם נדרש לשלם, אך גם ניתן ליהנות מתחזוקת החשבון העסקי ללא בעיות מזומנים.

ניכיון צ’קים מסחריים

הכרנו מהו שירותי ניכיון צ’קים, אך פה נעצור להבהיר שישנו הבדל בין ניכיון צ’קים רגילים לבין ניכיון צ’קים מסחריים, ולו כי לרוב מדובר בסכומים הרבה יותר גבוהים ועל כן פעולה זו נהוג לבצע לצד תנאים הרבה יותר מורכבים. מהם תנאי הסף? ובכן האדם שקיבל את הצ’ק צריך להוכיח חוסן כלכלי, ועליו להסכים שהצ’ק יוגדר מבחינת החוק כשייך לחברת הניכיון. כמו כן, על החברה שמעניקה את השירות להיות מוגדרת כ”אוחזת כשורה”. למה הכוונה? הגדרה זו מצהירה שהחברה קיבלה לידיה את הצ’ק באופן חוקי. מה עוד? בעלי ההמחאה ואף המסבים של הצ’ק צרכים לשאת בערבות אישית.

תנאי מתווה

צ’קים מסחריים צרכים להיות סחירים, משמע הם צרכים לאפשר לסחור בהם, וזאת כי רק כך יתאפשר לקבל עבורם תשלום במזומן, כאשר ישנה אופציה נוספת – במקום לקבל עבור הצ’ק הדחוי מזומן, ניתן להחליט שמקבלים תמורתו מסגרת אשראי. מה עדיף? אין תשובה מוחלטת, כל עסק מחזיק בסדרת שיקולים מעט שונה, ועל כן חשוב לבחון חלופות ולבחור ברצויה ביותר.

כל הסיבות לנכות צ’קים דחויים

• כאשר ממירים צ’ק דחוי למזומן באמצעות ניכיון צ’קים, בעצם מאפשרים לעסק לשלם עבור השירותים הנחוצים במזומן, עובדה שמאפשרת ליהנות מתעריפים יותר נוחים.
• כאשר מאפשרים ללקוחות לשלם בצ’קים דחויים, בעצם מגדילים את טווח הלקוחות וגם לא נדרשים להעניק הטבה כספית, וכיוון ששירות ניכיון צ’קים דורש עמלה יחסית מזערית, הרי ששני הצדדים יוצאים מורווחים.
• באמצעות ניכיון צ’קים שומרים על חשבון העסק במצב מאוזן, עובדה שמאפשרת להתרחב, להתייעל, להשקיע ובאופן כללי להמשיך לנוע קדימה מבלי ששיקולים כלכליים יהוו מקלות בגלגלים.
• ציינו שניכיון צ’קים מאפשר לשמור על החשבון העסקי מאוזן, ופה נציין יתרון משלים נוסף – היכולת ליהנות מאשראי מידי שניתן בקלות, ללא ערבויות וללא ביטחונות. כמו כן, נמנע הצורך להגדיל את מסגרת האשראי.

על מה עמלה

כמובן שום דבר אינו ניתן בחינם וכבר ציינו ששירות מעין זה ניתן בתמורה לעמלה שהוסכמה מראש, אך פה רצוי לעצור ולהבין מדוע מדובר בהתנהלות מאוד נוחה. את העמלה אין לשלם במעמד סגירת העסקה (מול החברה שמעניקה את הניכוי), ואף את העמלה אין להוציא מתוך חשבון העובר ושב, אלא העמלה פשוט מקוזזת מסך הסכום שרשום בצ’ק. עם זאת, פה ראוי לציין שאין דבר כזה עמלה או ריבית קבועה, ועל כן חובה לבצע השוואה מקדימה, ואף יש מקום לבוא במשא ומתן, למשל רצוי לציין שמצאתם בית עסק שלוקח עמלה יותר נמוכה, אך כיוון שאתם מחזיקים מהמוניטין של החברה, הייתם שמחים לסגור עסקה בהתאם לגובה העמלה שמציעה החברה המתחרה.

תחרות פורייה

עתה לאחר שענינו על השאלה שהעלנו עוד בפתיח: “שיקים דחויים של חברה בע”מ – מה עושים?”, נעצור לחדד שכיוון שהשירות כה יעיל, הוא גם מאוד נפוץ וכיוון שהוא נפוץ קיימות מגוון חברות שמעניקות אותו. כיצד אם כן בוחרים את החברה הרצויה – מלבד שיקולי גובה ריבית ועמלה? ובכן רזומה וניסיון ללא ספק חשובים, ואף חובה מראש לוודא שהחברה טורחת לבחון את ההיתכנות שמאחורי הצ’ק, משמע חשוב לוודא שהחברה מקפידה לבדוק באופן מקצועי האם יש מאחורי הצ’ק כיסוי ואף חשוב שהחברה תדע לעלות בזמן על בעיות – בהנחה והן קיימות.

חלופות

לצד שלל היתרונות שעומדים מאחורי ניכיון צ’קים, גם חשוב לקחת בחשבון שקיימים פתרונות חלופיים, ופה נציין שכל פתרון מחזיק ביתרון וחיסרון יחסי, כך שתמיד נדרשת בחינה מדוקדקת. להלן הפתרונות החלופיים:

• אשראי חוץ בנקאי – אשראי חוץ בנקאי מאפשר להוציא מעבר למסגרת, ולו בשל הסיבה שהגוף המלווה מאמין ביכולת של בית העסק לגדול ולהחזיר את ההלוואה במלואה. לשם כך נדרש להציג ביטחונות גבוהים ולערוך סיכון מחושב. אשראי זה אפשרי להשיג דרך הבנק, אך גם דרך חברות האשראי, חברות הביטוח, חברות ליסינג וכדומה.
• הלוואה לצד ריבית פריים – מדובר בהלוואה שמגיעה לצד ריבית שצמודה למדד, כך שהיא בהחלט עשויה להפתיע. אופציה זו כדאית כאשר מתעורר צורך מידי בסכום גדול, משמע גם אם הריבית אינה נוחה היא עדיין קצרת מועד.

צעד אחורה שני צעדים קדימה

כפי שמצטייר, אין באמת חלופה ישירה לניכיון צ’קים וכיוון שהרבה פעמים אין ברירה אלא להסכים לקבלם, טוב לדעת שקיים פתרון כלכלי ומידי. אז נכון שיש לשלם ריבית, אך אם רק לוקחים את הנתון הזה בחשבון, ניתן לעדכן את התעריפים ולדרוש מעט יותר מהלקוחות שמשלמים באמצעות צ’קים דחויים, כך שהעמלה כבר מחושבת בעסקה . מסקנה? מתנהלים בחוכמה ושומרים על רווחיות העסק.

The post שיקים דחויים של חברה בע”מ – מה עושים? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

לא פעם נכתבים הצ’קים עם תאריכי פירעון מאוחרים. עובדה זו יוצרת בעיה לא פשוטה עבור העסק. הוא לא יכול לממש את הערך של הצ’ק עד שיגיע יומו ובינתיים הוא עשוי להיקלע לקשיים מבחינת תזרים המזומנים. עסקים רבים לא מסוגלים להתקדם רק בגלל הצ’קים המונחים במגירה וממתינים לפדיונם.

מה זה ניכיון צ’קים, איך זה עובד והאם חברות בע”מ יכולים אף הם ליהנות מהשירות?

ניכיון צ’קים

ניכיון צ’קים זהו שירות אשר יכול להיעזר בו כל אדם שקיבל צ’ק עם תאריך דחוי. זה יכול להיות אדם פרטי וזה גם יכול להיות בית עסק או חברה מסחרית. חברות שונות מציעות את השירות והם פודים את הצ’ק המאוחר תמורת עמלות. השירות הזה הוא שירות נפלא עבור אנשים או בתי עסק הזקוקים בדחיפות לתשלום והם מוכנים לוותר על העמלות או אחוזי הריבית תמורת פדיון מידי של הצ’ק.

ניכיון צ’קים מסחריים

חשוב לדעת כי גם צ’קים מסחריים הם צ’קים שאפשר לנכות על ידי חברות המציעות את השירות. אך ישנם תנאי סף לניכיון צ’קים מסחריים.

• מושך הצ’ק או הצ’קים חייב להיות אדם עם חוסן כלכלי ויציבות פיננסית.
• על פי הוראת פקודת השטרות יכולה חברת הניכיון להיות מוגדרת כ – ”אוחזת כשורה”. כלומר שהיא קבלה את הצ’ק לידיה כחוק. מושך הצ’ק עומד מול חברת הניכיון ועל כן למושך לא תהיה זכות משפטית להתנות את הפירעון של הציק בתנאים משלה. הצ’ק למעשה נמצא באופן חוקי בידיה של חברת הניכיון.
• בעלי ההמחאות וכך גם המסבים של הצ’ק הם נושאים ערבות אישית על אותם הצ’קים.

מתי אפשר לנכות צ’קים מסחריים?

בכל מקרה שמתקבל צ’ק מסחרי דחוי אפשר לקבל את תמורתו על ידי חברת ניכיון. אך זאת, בתנאי שהצ’ק הינו סחיר. הכוונה היא לצ’ק אשר התקבל ממקור מסחרי וניתן לסחור בו, בניגוד לצ’ק פרטי שהוא לא סחיר.

באמצעות השירות אפשר לקבל תשלום במזומן ביד או לחילופין, מסגרת אשראי.

מה היתרונות של השימוש בשירות ניכיון צקים?

עבור חברות מסחריות ישנן יתרונות רבים הנובעים בעקבות השימוש בשירות של ניכיון צ’קים.

• תעריפים מיוחדים – עסק שמשלם לספקים שלו בתשלום במזומן יכול ליהנות מתעריפים מיוחדים. אלו עדיפים על פני התעריפים אשר אותם משלמים כאשר בוחרים לעשות זאת באמצעות צ’קים דחויים.
• מחירים מועדפים – הודות לשירות של ניכיון צ’קים מסחריים יוכל העסק ליהנות מתעריפים מועדפים מול הספקים.
• תנאי אשראי מוגדלים – עסק שרוצה להתרחב ולגדול יוכל להגיע לזה הודות לשירות של ניכיון צ’קים היות וכך תנאי האשראי שלו יהיו מועדפים ואלו יאפשרו צמיחה וגדילה מידיים.
• אשראי בלי תנאים – היתרון של תנאי האשראי הודות לשירות של ניכיון צ’קים הוא אשראי מידי אשר ניתן ללא ביטחונות או ערבויות כמו כן בלי צורך להגדיל את מסגרת האשראי הבנקאית.

העסק יוצא נשכר

שירותי הניכיון של הצ’קים המסחריים הם שירותים אשר מתבצעים בתמורה לעמלה. כלומר הגוף שמעניק את שירותי הניכיון עושה זאת תמורה להבטחה לכסף עתידי שהוא יקבל בעת פירעון הצ’ק.

הלקוח יקבל את התמורה של הצ’ק במזומן בקיזוז העמלה – באופן מידי.

חשוב לדעת כי על מנת שהעסק אכן ירוויח מכך והעמלה לא תהיה גבוהה מידי, עליו לברר ולבדוק היטב את האפשרויות הקיימות. כל חברה יש לה את התעריפים שלה ואת אחוזי הריבית שהיא גובה ויש בהחלט מקום לבדוק ולערוך סקר לפני שפונים אל חברה כזו או אחרת.

חברה בלי סיכונים

ניכיון צ’קים עם תאריכים מאוחרים זה בהחלט סיפור הנושא עמו סיכון לא קטן. במיוחד אם מדובר בצ’קים עם סכומים גבוהים במיוחד. חשוב לפנות אל חברה מנוסה ומקצועית אשר עוסקת בתחום ומכירה לעומק את ההתנהלות הרצויה. חברה כזו תוכל להבטיח את הבדיקה המקצועית של הצ’קים טרם הניכוי שלהם והיא גם תדע לאתר בעיות עם הצ’קים לפני שיחלוף זמן רב מידי.

חברות העובדות עם סכומי פדיון גבוהים חייבות לשמור את עצמן ולהתנהל בצורה מסודרת ואחראית על מנת לוודא כי הן תהיינה מסוגלות להתמיד בשירות הניכיון כאשר יהיו בידיהם טווח המזומנים הנדרש.

חוק צמצום שימוש במזומן והסבת צ’קים

בשנה האחרונה נכנסו לחוק כללים חדשים ואיסורים ומגבלות בכל מה שקשור לתשלום במזומן כמו גם הסבת צ’קים. החוקים הללו נועדו על מנת לעצור את הכלכלה השחורה אשר בה מתבצעות עסקאות כלכליות שונות אשר אינן מדווחות לרשויות. עבור בתי עסק או חברות כלכליות מדובר בקושי לא מבוטל ובמיוחד כאשר הם מבקשים להעביר את הצ’קים שהם קבלו לצד שלישי. באופן כזה ההכנסה שלהם תהיה למעשה הכנסה אנונימית כאשר היא עשויה להיות גם לא מדווחת.

חשוב להכיר את כל החוקים ואת ההגבלות החלות על בתי העסק השונים, על חברות בע”מ, על ‘עוסקים’ ועל אנשים שהם אינם עוסקים על מנת שאכן ניתן יהיה להתנהל בצורה נכונה וחוקית.

חשוב לדעת כי גם אנשים שהם לא ‘עוסקים’ וכמובן גם עבור חברות בע”מ או ‘עוסקים’ קובע החוק הוראות מחמירות אשר כוללות אף עונשים חמורים כמו עיצומים כספיים ועונשים פליליים.

לסיכום, מומלץ לכל חברה להכיר את האפשרות של ניכיון צ’קים ולעשות בו שימוש נכון במסגרת החוק.

The post האם אפשר לנכות שיקים של חברה בע”מ? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

המהות שמאחורי הניכיון

ראשית נציין שעל מנת שהתהליך יתאפשר יש לערב בין שלושה גורמים: בין הגוף שמעניק את הצ’ק וששמו חתום על ההמחאה, בין החברה שמקבלת את ההמחאה ובין הגורם שמנכה את הצ’ק. עתה לאחר שהשחקנים הראשיים מוכרים, נעבור לדון במהות. ובכן כאשר לקוח מעניק לחברה בע”מ צ’ק דחוי, משמע צ’ק שוטף פלוס 30, או צ’ק שוטף פלוס 90, הוא מעמיד את החברה במקום בעייתי, וזאת כי מצד אחד החברה מבקשת לסגור עסקה ואינה רוצה להערים קשיים על הצד שמשלם (ולרוב אינה יכולה להרשות לעצמה לוותר על לקוחות רק כי הם לא יכולים לשלם במזומן), אך מצד שני צ’ק דחוי אינו מאפשר לחברה להתפתח, לשלם לספקים במועד, לנהל תוכנית כלכלית מסודרת, לשלם משכורות וכדומה, כך שהרבה פעמים מדובר בכדור שלג שמוביל עסקים לפשוט רגל, ופה ניכיון צ’קים מעניק גלגל הצלה.

גלגל הצלה

ניכיון צ’קים של חברה בע”מ מאפשר לסגור כמה שיותר עסקאות מול לקוחות שמתעקשים לשלם בצ’ק דחוי, כך שבמקביל החברה זוכה לנהל את ההוצאות השוטפות, משמע למרות התאריך העתידי שמופיע על ההמחאה, עדיין זוכים להזרים לחשבון של העסק מזומן, כאשר כל שיש לעשות על מנת ליהנות מ”הקסם” הזה הוא פשוט להעביר את ההמחאה לבנק (או למגוון אפיקים אחרים) ובתמורה לשלם עמלה (או ריבית), ופה ראוי להתעכב ולהסביר שהריבית אינו מוגדרת מראש, אלא מדובר בסוגיה די גמישה שניתנת למשא ומתן, וזאת כי גובה הריבית עשוי להיות מושפע מההצעה שתקבלו באפיקים אחרים, מנקודת היציאה, מהמועד שמצוין על גבי הצ’ק, מתדירות התשלומים וכדומה, כאשר מראש נציין שהרבה פעמים מומלץ לפנות לאופציית ניכוי חוץ בנקאית.

 פתרונות נוספים

חשוב לדעת שמלבד פתרון של ניכיון צ’קים, גם קיימים פתרונות נוספים שמיועדים לעסקים, אך מראש נציין שלכל פתרון יש ייעוד מעט שונה, ועל כן כל חברה צריכה להכיר את סך ההצעות שעומדות לרשותה. להלן סקירה קצרה:

• אשראי חוץ בנקאי – חברות רבות זקוקות לסכומים משמעותיים על מנת לגדול, להתבסס, להתפתח ובאופן כללי על מנת להגיע ליעד הרצוי, אך יחד עם זאת לא תמיד ישנם סכומים נזילים ועל כן אשראי חוץ בנקאי מאפשר להוציא מעבר למסגרת, ולו כי הגוף המלווה מאמין ביכולות של החברה להרוויח ולהחזיר את סך ההלוואה. כמו כן, לרוב המהלך ידרוש ביטחונות יחסית גבוהים, לעומת הדרישות שתמצאו אצל החלופות האחרות.
• בנק ויעדים נוספים – לאחר שהבנו שאשראי בנקאי מאפשר לקבל סכומים משמעותיים, ולו בכדי להיחלץ מבור כלכלי, גם חשוב להבין שאשראי זה ניתן להשיג בבנק ובמקביל באפיקים אחרים, קרי חברות ליסינג, חברות ביטוח, חברות אשראי וכדומה. אי לכך לפני שמקבלים החלטה, יש לערוך בדיקה יסודית היכן התנאים יותר אידאליים. אשראי חוץ בנקאי לרוב יעניק מימון יחסית גבוה ולא יידרשו ביטחונות, אלא המימון יוצע בתמורה לצ’קים ולשעבוד נכסים.
• הלוואה בריבית פריים – ריבית זו הרבה פעמים מוצעת מטעם יועצים פיננסים ומטעם הבנקים. מדובר בריבית שמכילה את הסכום שנקבע מראש כריבית, פלוס תוספת שמכונה “פריים פלוס”, שהיא בעצמה עשויה להפתיע, וזאת כי היא צמודה למדד, אך היא גם יכולה להיות קבועה. אופציה זו בעיקר אידאלית כאשר מתעורר הצורך בסכום גדול עבור הטווח הקצר, כך שגם אם הריבית יחסית גבוהה, עדיין אין צורך לשלם לאורך זמן. מי שבוחן אופציה זו יפעל בחוכמה אם יתמקח ואם יערוך השוואה יסודית אודות גובה הריבית שמציעים הגופים השונים.

אפיקי מימון

בין אם מבקשים ליהנות מניכיון צ’קים ובין אם מבקשים ליהנות מאשראי חוץ בנקאי, טוב לדעת שיש כמה מוקדים וטוב לערוך ביניהם השוואה. הכירו את השחקנים הראשיים:

• בנק – המקום הראשון בו יש לעצור הנו הבנק, ולו כי שם מתנהל החשבון, עובדה שמאפשרת לבנק ראייה מרחבית אודות המצב השוטף של העסק. בנוסף, אם אתם נחשבים כ”לקוחות “טובים” (כאלו שמכניסים ועומדים ביעדי התשלום), מוטב לנצל זאת עבור מיקוח.
• חברת מימון חוץ בנקאית – כיום חברת מימון חוץ בנקאית כבר אינה קשורה לשוק האפור כפי שבעבר היה נהוג, אך עדיין חשוב לוודא שהחברה מחזיקה ברישיון עסק. אופציה זו אינה בהכרח מציעה תנאי ריבית טובים, אך היא גם אינה משפיעה על מסגרת האשראי – חומר למחשבה.
• חברת ביטוח – פנייה לחברת ביטוח לרוב תעשה אם בכול מקרה מבוטחים באותה חברה, אך על מנת ליהנות מאפיק זה יש להוכיח עמידה פוטנציאלית ביעדי ההחזרים.
• חברות אשראי – חברות האשראי ישמחו להלוות כספים ואף להעניק תנאים נוחים, במיוחד אם אתם לקוחות “טובים”.
• קרנות – חשוב לדעת שקיימות קרנות ייעודיות, כאלו שמיועדות לסייע לסוג מסוים של עסקים ומשקיעים.
• קרנות פנסיה – ככול שחשבון הפנסיה יותר מדושן, כך תוכלו לנצל את הסיטואציה עבור הלוואות יותר גדולות. פה התנאים נחשבים טובים ועדיף מראש לוודא שמתנהלים לצד “תקופת דחייה”, כזו שמיוחסת למועד תחילת ההחזרים.

סיכום

מכאן שאם נסכם, נציין שטוב להכיר שלא חסרים אפיקי מימון ייעודיים לחברות, אך בכול הנוגע למציאת פתרון עבור צ’קים דחויים, לניכיון צ’קים אין חלופות, כך שטוב להכיר ומוטב לנצל!

The post ניכיון צ’קים של חברה בע”מ appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.