למה ניכיון צ’קים הוא הדרך הבטוחה לקבל מזומן?

יש שתי דרכים להתנהל עם צ’קים דחויים – להפקיד אותם ולחכות לפירעון שלהם, כאשר הסכומים שלהם עומדים לרשותכם רק במועד הנקוב בהם, או להפקיד אותם בחברה לניכיון שיקים ולשלם ריבית על המזומן שניתן לכם במקומם. זה תלוי בכל עסק עד כמה הוא זקוק למזומנים האלה ולכן אם אין לכם דרך אחרת וחברות האשראי והבנקים שיש אינם מוכנים ללכת לקראתכם, זוהי הדרך הטובה ביותר להבטיח את תזרים המזומנים שלכם. זה השירות הטוב והחוקי והאמין ביותר שתוכלו להיעזר בו בשוק הפרטי והחופשי, מבלי לחשוש ומבלי להיות תלויים בלקוחות שאינם עומדים לכבד את ההתחייבויות שלהם במקרים מסוימים. בשביל זה יש חברה כמו גרין ארק, למשל, כזאת שיכולה לתת לכם גיבוי של מזומן בזמן הנכון.

מה קובע את הריבית?

יש כמה פרמטרים שקובעים את הריבית שמשלם כל בעל עסק שמוסר צ’קים דחויים לניכיון לחברה ייעודית. ההיכרות האישית של החברה עם העסק ועם ההיסטוריה שלה קובעת בראש ובראשונה עד כמה ירצו לעבוד עם העסק ועם אנשיו. זה חשוב מאוד לדעת שאין כזה דבר לנהל עסק בצורה כושלת ולהיחלץ מזה בעזרת ניכיון שיקים דחויים. אין אף חברה שתסכים למסור מזומנים למי שאינו שומר על העסק שלו ומנהל אותו בצורה תקינה מאוד. זה כולל את ההיסטוריה של העסק וזה כולל את התכניות של בעל העסק כיצד לשקם אותו או כיצד לעבוד ביום יום. הרי עסק צריך שתהיה לו תכנית עסקית ותכנית עבודה, לוח זמנים להשגת יעדים וגם צורת עבודה אמינה ואיתנה עם הלקוחות והספקים שלו. זה אמור לתת לחברת הניכיון תמונה מלאה על האפשרות שלו לעמוד בתשלום הריבית ולהמשיך אתו לעבודה שוטפת גם בעתיד.

איך עובד עסק עם תשלומים דחויים?

אם אתם בעלי עסק כבר זמן רב, אתם יודעים שכבר ראיתם הכל ואי אפשר לחדש לכם. אתם שומעים את התירוצים של לקוחות קבועים שאינכם רוצים לאבד כי בסופו של דבר אתם בכל זאת מוכרים להם, ואתם שומעים את כל האחרים נאנקים תחת עול תשלומים לבנקים על הלוואות ואוברדרפט ועמלות שאינכם רוצים לשלם. בעל עסק יציב ואיתן הוא כזה שגם לא מוכן לצבור חובות סתם, אלא לעבוד אך ורק עם מה שיש וזה בהחלט אפשרי. אפשר בקלות לעבוד עם ההתחייבויות של לקוחות שונים שמשלמים לכם, גם אם בהתחייבויות דחויות ועתידיות. השאלה היחידה היא איך לבנות תכנית עבודה לעסק שאינה מושפעת מתנודות ומתלות באחרים, אלא מבטיחה תזרים מזומנים תמיד.

שווה להיות יציב

היצירתיות העסקית בישראל היא באמת משהו שאפשר ללמוד ממנו. לא סתם אנחנו נחשבים לאומת סטרט אפ ולא בכדי נפתחים פה כל כך הרבה עסקים וחברות בכל שנה. יש משהו מאוד ממריץ ומדרבן בעצמאות כלכלית, אלא ששינויים כלכליים בעולם יכולים למוטט זאת בכל רגע אם לא יודעים לבנות את העסק נכון. זה בדיוק מה שהופך אץ החברות לניכיון צ’קים לכל כך נחוצות, כדי להבטיח שגם בזמנים כמו תקופת קורונה כלכלית תוכלו לשלם לעובדים ולהחזיק את העסק חי ופועל. בימים כתיקונם אתם בכלל לא צריכים להשתמש באמצעים מאוד קיצוניים כמו שימוש בצ’קים דחויים, אבל אם התשלומים אצלכם גבוהים על כל עסקה זה ברור למה אתם צריכים להיעזר בגלגל הצלה כזה. לכן, היכרות עם חברת ניכיון שיקים והבטחה שאתם מנהלים את העסק שלכם בצורה תקינה מבטיחה לכם אפשרות נגישה יותר לתשלום מזומנים. זה מחייב אתכם למוסר תשלומים בעצמכם ולא אמור להיות בעיה אם אתם עובדים נכון.

לבנות מסד לקוחות

כשאתם בונים את מסד הלקוחות שלכם ועל סמך זה מזמינים גם חומרי גלם ומבטיחים תשלומים לספקים, זה אומר שיש לכם היכרות אישית עם הלקוחות שלכם ומה שהם מסוגלים לו. זה מחייב אתכם גם לבנות מגוון גדול יותר של לקוחות שחלקם משלמים בצ’קים דחויים וחלקם באשראי אחר, וחלקם משלם מיד. זאת האחריות שלכם לבנות תכנית עבודה כזאת שמבטיחה את המשך העבודה שלכם אתם. כך שבניית תכנית תשלומים נבונה גם לבנקים שהלוו לכם כספים היא מחויבת המציאות.

כיצד עובדים נכון בעסק?

הדרך הטובה והעדיפה ביותר היא כמובן להימנע מהלוואות ובניית תכנית עבודה שנשענת על לקוחות ודאיים, אבל זה לא עובד כך בעולם ואין לכם סיבה לעבוד אחרת מהנהוג. אחרי הכל, אם יש לכם עסק שיש לו מוצרים ושירותים שמתחרים בחברות דומות בעולם אתם רוצים להבטיח ללקוחות שלכם את הטוב ביותר מבלי לדחות אותם ואת הכסף שלהם. הפעילות שלכם יכולה להיעזר בפתרונות כמו ניכיון צ’קים מדי פעם אם רק העסק שלכם יהיה יציב מספיק ולכן מומלץ גם להיעזר ביועץ עסקי שעוזר לכם לבנות את תכנית העבודה שלכם וייעץ לגבי מימון חוץ בנקאי. זה גם מה שיגביר את האמינות שלכם בעיני חברת ניכיון צ’קים דחויים וישפיע בוודאות על גובה הריבית שתידרשו לשלם לה.

The post ריבית על ניכיון שיקים של חברה בע”מ – כיצד היא נקבעת? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

אך הבעיה היא שלא תמיד מה שטוב ללקוח טוב גם עבור בעל העסק. לא פעם קורה ובעל העסק מוצא את עצמו עם עסק תקוע מבחינת תזרים המזומנים. הוא מבחינתו בהחלט מוכר מוצרים או שירותים ואף מקבל תשלום מלא על הכול. אך הוא לא יכול לעשות דבר עם הכסף שהוא קיבל היות ומדובר בתשלומים שהתבצעו על ידי צ’קים דחויים. הצ’קים שוכנים להם במגירת הכסף אך לעת עתה הם לא שווים יותר מסתם מסמך.

מה זה ניכיון צ’קים?

ניכיון צ’קים זהו שירות אשר ניתן הן על ידי הבנקים והן על ידי חברות מימון פרטיות. השירות הוא למעשה פירעון מוקדם של הצ’ק כאשר הלקוח שמחזיק בצ’ק יקבל את התשלום לפני המועד הרשום על גבי הצ’ק, בקיזוז עמלה או ריבית מסוימת שזה יהיה הרווח של הבנק או החברה. כך למעשה הוא יוכל להמשיך לגלגל ולקיים את העסק שלו כאשר הכסף יהיה בידיו.

איך מבצעים בפועל ניכיון צ’קים?

הבנו כי תמורת תשלום עמלה יכול בית העסק ליהנות מהסכום הרשום על גבי הצ’ק. אך חשוב לבדוק האם אכן תמיד שווה לנו לשלם את העמלה או את הריבית על מנת שנקבל את התמורה. אז כאן חשוב לבדוק ולעשות השוואות בין האפשרויות הקיימות. הריביות והעמלות משתנות בין חברה אחת לשנייה והיא גם שונה מהתשלומים אותם גובים הבנקים השונים. הבנקים על פי רוב יגבו סכומים גבוהים יותר עבור השירות שלהם כאשר הם גם לא ימהרו לתת למוטב את הסכום המלא הנקוב על גבי הצ’ק. הבנקים מבקשים לבדוק היטב ולברר אחר מקורו של הצ’ק, הם מבקשים לבדוק כי אכן מדובר בצ’ק אמין ובטוח והם גם לא יתנו את מלוא הסכום בבת אחת בעת ניכיון הצ’ק. לעומת זאת כאשר מדובר בחברת מימון פרטית הרי שם במקרים רבים  התנאים יהיו הרבה יותר טובים ונוחים עבור הלקוח.

הלקוח יוכל לקבל את הסכום הנקוב על גבי הצ’ק כאשר לא תמיד ייגבו ממנו עמלות גבוהות מאוד. ברור כי עמלות גבוהות מידי עשויות להפוך את כל האפשרות של ניכיון הצ’ק לפעולה אינה כדאית בעליל.

איך נקבעת גובה העמלה?

העמלה על הפעולה של ניכיון הצ’ק נקבעת בהתחשב במספר פרמטרים. ראשית מתחשבים בתאריך הנקוב על גבי הצ’ק כאשר תאריך מאוחר יהיה כמובן צ’ק עם יותר סיכונים. על כן התשלום עבור השירות יהיה חייב להיות גבוה יותר. מעבר לכך, הסכום שנקוב על גבי הצ’ק מהווה כמובן גם כן מדד משמעותי מאוד מבחינת רמת הסיכון של הצ’ק. ככל שהסכום יהיה גבוה יותר, יבקש הבנק או תבקש החברה לוודא ולהיות בטוחים כי אכן הסכום כולו יקבל בסופו של דבר מבעל הצ’ק. על כן לפני שמבצעים ניכיון צ’קים נבדקים מספר פרמטרים. בודקים מיהו זה שעומד מאחורי הצ’ק, נבדק האם הוא אכן בעל החשבון והאם חשבון הבנק פעיל, נבדק האם יש לו בחשבון את מלוא הסכום והוא יוכל לכסות את הצ’ק בבוא העת ורק לאחר שכל הנתונים הללו ברורים, מוכנה החברה לשחרר כסף ולפדות את הצ’ק טרם זמנו.

אמינות – זה הפרמטר הראשון

חשוב לזכור כי גם אם אנחנו לחוצים מאוד מבחינת תזרים המזומנים ואנחנו רוצים לראות את עצמנו עם הכסף ביד באופן מידי, עדיין אנחנו לא יכולים לפעול בנמהרות ובפזיזות. אנחנו חייבים לבדוק שאנחנו לא מפסידים פה אחוזים גבוהים מידי מתוך הצ’ק. יש כאלה שיבקשו לנצל את המצוקה שלנו ובגלל שאנחנו כל כך רוצים לפדות את הצ’ק הם ידרשו אחוזים גבוהים שברגע הראשון לא בדיוק נבחין בכך.

רק לאחר שנרגע ורוב הכסף יהיה בידינו אנחנו עשויים להיווכח כי בעצם הפסדנו פה הרבה מאוד כסף מתוך הצ’ק.

מסיבה זו חשוב כל כך לפנות אך ורק אל חברה אחראית, אל חברה אמינה, אל חברה שאנחנו יכולים לסמוך על היושר שלה כי היא לא תנצל אותנו ואת המצוקה שלנו.

איפה כדאי לבצע ניכיון צ’קים?

עבור אנשים רבים ובעיר בעלי עסקים, הבנק זה המוסד היחיד שהם מכירים בו בכל מה שקשור לפעולות הנעשות עם כסף. זה אולי נכון שהבנקים הם המוסדות הכי יציבים והכי מוכרים לכולנו. אך חשוב לזכור כי הבנק אינו ממהר ליטול על עצמו סיכונים. זוהי אגב אחת הסיבות המשמעותיות המובילות לכך כי הבנק הוא מוסד כל כך יציב ובטוח (על פי רוב). היות וכך, הרי שהפעולה של ניכיון צ’קים עשוי להתברר במקרה שהיא נעשית בבנק, כפעולה לא ממש כדאית. הבנק לא ימהר לפדות את הצ’ק כולו בטרם יברר ויבדוק מה מקורו של הצ’ק. האם מדובר בצ’ק בטוח, האם בעל הצ’ק הוא אדם אמין והאם חשבון הבנק שלו פעיל. בבנק לא ימהרו לשחרר את מלוא הסכום ויאלצו את הלקוח להמתין. בחברות פרטיות ההליך יהיה הרבה יותר פשוט ומהיר והכסף יתקבל על פי רוב בפעימה אחת או שניים ובריבית נמוכה יותר מהבנק.

The post ניכיון צ’קים מסחריים – טיפים והמלצות appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

הפתרון עשוי להיות הגדלת מסגרת האשראי הבנקאית. זה נשמע אולי כמו פתרון קסם, אך האמת היא שמסגרת אשראי גדולה יותר תנפח את ההוצאות בשל עמלות וריביות גבוהות יותר. אפשר גם לעשות שימוש בביטחונות שהיו אמורים לשמש את בית העסק לצורך פתרון משברים עסקיים משמעותיים בעתיד כמו התחייבות לתשלומי חובות גבוהים בעתי, אך ברור שזה לא באמת מומלץ.

מובן כי במקרה של תזרים מזומנים לקוי עלול העסק להגיע למצב של סגירת העסק בטרם עת. דבר כזה עשוי בהחלט לקרות והוא קורה בלי סוף. אז מה כדאי בכל זאת לעשות?

חברה לניכיון צ’קים

החברות המציעות את השירות של ניכיון צ’קים מאפשרות לפתור את הבעיה הזו ובצורה הכי טובה והכי מתאימה לעסק. כי העסק למעשה מחזיק בהכנסות אך אלו אינם זמינים לשימוש היות ומדובר בצ’קים דחויים.

החברות מציעות את האפשרות של קניית הצ’קים הדחויים מידי הלקוח כך שהוא יכול ליהנות מהכסף לפני שמגיע מועד הפירעון של הצ’ק.

חשוב לדעת כי בין החברות השונות המציעות את השירות קיימים הבדלים רבים מבחינת תנאי השירות וחשוב לבחון היטב מהם התנאים של כל חברה ולבחור בחכמה את השירות הנכון של החברה הכי מתאימה.

איך בוחרים את החברה לניכיון צ’קים?

לפני הכול חשוב לבחון ולבדוק האם מדובר בחברה שיש לה רישיון לעסוק בתחום. הרישיון והאישור אמורים להיות מטעם משרד האוצר. אחרי שאתם יודעים כי מדובר בחברה אמינה הפועלת באופן חוקי כדאי שתבדקו ותערכו סקר בו יהיה עליכם לבדוק איזו חברה גובה את אחוזי הריבית הנמוכים ביותר, כי למעשה החברות לניכיון צ’קים מתפרנסות מאחוזים של אותם הצ’קים. כל חברה יש לה את שיעורי ההחזר או לחילופין את שערי הריבית שלהם.

מעבר לכך חשוב מאוד לבדוק ולברר היטב על החברות השונות ולבדוק מיהי החברה המומלצת ובעלת המוניטין הגבוה ביותר. לשם הטוב יש הרבה מאוד מה לומר לגבי ההתנהלות והשירותים של החברה מול לקוחותיה.

חברה עם כוח פיננסי

ברור כי ככל שהחברה היא מבוססת יותר ויש לה כוח פיננסי הרי שהיא תוכל לספק ללקוחות שלה את ההחזרים באופן מידי. חברה שאין לה את היכולות הפיננסיות כמובן לא תוכל להפעיל עסק מהסוג הזה כי לא יהיו בידיה המזומנים אותם היא אמורה לשלם ללקוחות הבאים לנכות צ’קים.

חברה חזקה ומבוססת היא על פי רוב חברה שפועלת באופן זהיר בכל מה שקשור לניכיון צ’קים. זה אומר שהיא תבדוק היטב כל צ’ק המגיע לידיה, היא תוודא כי אכן מדובר בצ’ק אמין ובטוח ובכזה שיש מאחוריו כיסוי מלא בבנק.

ברור שאין חברה שתסכים לפדות צ’ק בלי לוודא כי מדבר בצ’ק בטוח לגמרי. חברה שאכן יודעת לוודא את הדבר ולבדוק היטב מי ומה עומדים מאחורי הצ’ק היא תהיה חברה אשר עליה אפשר יהיה  לסמוך באמת.

ריביות בהתאם לרמת הסיכון של הצ’ק

חשוב לדעת כי הריביות על השירות של ניכיון הצ’ק יהיה בהתאם לרמת הסיכון של הצ’ק. זה אומר כי הריבית תיקבע הן בהתחשב בסכום הנקוב על גבי הצ’ק כאשר סכום גבוה עשוי בהחלט להוות סיכון  גבוה עבור החברה במקרה והצ’ק לא יקבל את הכיסוי המלא. מעבר לכך תאריך פירעון מאוחר של הצ’ק מגביר גם כן את רמת הסיכון של הצ’ק. ככל שהתאריך שעל גבי הצ’ק יהיה מאוחר יותר הרי שהצ’ק יהיה בר סיכון גבוה יותר.

האם כדאי להיעזר בשירות בנקאי לצורך ניכוי הצ’ק?

עבור הרבה אנשים הפתרון והכתובת הבלעדית בכל מה שקשור לעיסוק עם כספים זה הבנק. מבחינתם זוהי הכתובת וזה המוסד של הכסף. אז אולי הם צודקים מבחינת העוצמה שיש לבנק והביסוס הכלכלי שלה, אך כאשר מדובר בשירותים כמו ניכיון צ’קים, הרי שכל הכללים וכל מה שמחזיק את הבנק ועושה אותו ליציב לא יפעלו לטובתו של הלקוח. כאשר הבנק מתבקש לנכות צ’ק הוא לא ממהר לבצע את הפעולה בלי לבדוק היטב את הצ’ק ואת הלקוח מכל היבטיו.

הבנק יבדוק את תקינותו של הצ’ק, הוא יוודא כי בעל הצ’ק הוא אדם ישר והגון וכי אפשר להיות בטוחים לגמרי כי לצ’ק יש כיסוי מלא. מעבר לכך יבקש הבנק לוודא כי מדובר באדם שחשבון העו”ש שלו תקין ואפשר להיות רגועים כי בהגיע עת הפירעון הכיסוי אכן יינתן. כל הבדיקות הללו מסרבלות ומאריכות את התהליך.

מעבר לכך, יש את תשלומי הריבית והעמלות שהם גבוהים יחסית כאשר מדובר בבנק. הוא ידרוש אחוזים גבוהים מתוך הצ’ק, הרבה יותר מאשר חברות המימון הפרטיות.

גם אם המוטב לחוץ בכסף והוא רוצה לקבל מידית את הכסף שמגיע לו תמורת הצ’ק, חשוב שהוא יבחן האם הוא לא מפסיד הרבה מידי בגלל הרצון לפדות את הצ’ק טרם זמנו.

לא פעם מתברר לאחר מעשה כי היה עדיף להמתין בסבלנות ולא להפסיד כל כך הרבה אחוזים מהצ’ק או לחילופין לחפש פתרון חילופי.

חברות המימון הפרטיות מציעות על פי רוב הצעות משתלמות פי כמה ביחס לבנקים וכדאי מאוד לנצל אותם.

The post חברות ניכיון צ’קים – מה ההבדלים? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

במקרים רבים, הצ’קים העסקיים הם צ’קים דחויים אותם אי אפשר לפדות מיד. הדבר יוצר בעייתיות רבה בקרב בעלי העסקים. אלו מוצאים את עצמם תקועים עם צ’קים שהם לא יכולים לממש. מנגד, העסק שלהם חייב להמשיך ולהתקיים. הוא זקוק להכנסות הקבועות איתם הוא יוכל לשלם לספקים, הוא יוכל לשלם את המשכורות לעובדים והוא יוכל גם לשלם את התשלומים לרשויות. אז נכון שלא פעם האפשרות של תשלום באמצעות צ’קים היא אפשרות הכי טובה מהבחינה העסקית כאשר רק כך הלקוחות אכן רוכשים מוצרים מבית העסק. לולא האפשרות הזו לא היו נמכרים המוצרים. אך כאמור, בית העסק חייב גם כן את הכסף הנזיל ביד לצורך קיום וגם קידום של העסק.

בדיוק לנישה הזו נכנסת האפשרות של ניכיון צ’קים.

איפה מבצעים ניכיון צ’קים?

יש הרבה בעלי עסקים שסבורים כי המקום הכי בטוח והכי נכון מבחינתם לצורך ניכיון צ’קים הוא בבנק. על פי תפיסת עולמם, הבנק הוא המוסד של הכסף והוא זה שאמור להציע את האפשרות של ניכיון צ’קים בצורה הכי משתלמת. אך האמת היא שזה ממש לא כך. לקוחות שבדקו את הנושא ובררו את העניין כבר יודעים כי לא מהבנק תצמח להם הישועה. אם הם רוצים ליהנות מניכיון צ’קים הם חייבים לפנות אל חברה חיצונית המציעה את השירות כאשר התנאים שלה יהיו הרבה יותר נוחים ונגישים מכל הבחינות.

ניכיון צ’קים בבנק – איך זה מתבצע?

הבנקים מכורח המציאות, כפופים לנהלים שונים ופקידי הבנק ממש לא יכולים לנהוג כפי שעולה על דעתם. ישנם תנאים ויש גם מגבלות אשר אלו מגבילים את פעולת הניכוי של הצ’קים כך שבמקרים רבים האפשרות של ניכיון הצ’קים באמצעות הבנק הופכת להיות בעייתית למדי ואפילו בלתי משתלמת.

מהן ההגבלות של הבנק?

• לא כל צ’ק אפשר לנכות!

הבנקים לא יהיו מוכנים לנכות כל צ’ק. הבנקים מוכנים לנכות רק צ’קים שהם סחירים. כלומר צ’קים אותם אפשר להסב לפקודת הבנק. כך למעשה נחשב הבנק כ”אוחז כשורה” בצ’ק, זאת על פי דיני השטרות. הבעיה היא כי בקרב לקוחות פרטיים מקובלים מאוד הצ’קים שהם ‘למוטב בלבד’. הצ’קים הללו למעשה אינם סחירים והבנקים, כמובן לא מוכנים לטפל בניכיון של צ’קים מהסוג הזה.

• בדיקה מקיפה וקפדנית של הצ’ק

הבנקים אינם ממהרים ליטול על עצמם סיכונים מיותרים. על כן, כאשר לקוח מגיע ומבקש לבצע ניכיון צ’ק, הבנק יבקש לדעת מיהו האדם שרשם את הצ’ק. הבנק גם יבקש להודיע לאותו אדם שהוא בעל הצ’ק כי הצ’ק מועמד לניכיון והוא יבקש את הסכמתו לכך. מעבר לכך יבקש הבנק לקבל מידע על אודות התנהלות של בעל הצ’ק מבחינת חשבון הבנק שלו. כל זה למעשה נועד על מנת לוודא כי יש לו יכולת לפרוע את הצ’ק. כך יבטיח הבנק כי הוא לא יסכן את עצמו וכי הפירעון של הצ’ק הינו בטוח לחלוטין.

עבור הבנק זה לא תמיד כל כך פשוט לבצע את כל מכלול הבדיקות הללו ועל כן, יעדיף כל בנק לנכות צ’קים אשר נמשכו מחשבונות המשויכים אליהם. כך לדוגמא בנק לאומי יעדיף לנכות צ’קים של בעלי עסקים, אשר אלו נמשכו מחשבון של בנק לאומי.

• תשלום עמלה

על כל פעולה בבנק, אנחנו משלמים עמלות. זוהי עובדה ידועה. גם אם מדובר בביצוע פעולה הכי פשוטה. כך גם עבור פעולה של ניכיון צ’קים, יהיה על בעל העסק שמחזיק בצ’ק, להיפרד מסכום עמלה משמעותי אשר היא תיקבע בהתאם לסכום שרשום על גבי הצ’ק כמו גם בהתחשב במועד הפירעון הנקוב עליו. כל אלו מהווים למעשה מדד לרמת הסיכון של הצ’ק.

• שיעבוד של רוב הסכום לבנק

אז לא רק שנערכות בדיקות מקיפות של הצ’ק ולא רק שנגבות עמלות גבוהות, אלא שחלק מהסכום של הצ’ק הופך להיות משועבד לבנק. הסכום שישועבד לבנק ייקבע בהתאם לסכום של הצ’ק כאשר על פי רוב מדובר באחוזים גבוהים של 30% עד 50%.

ברור כי באופן כזה הפעולה של ניכיון הצ’ק עשויה להפוך כמעט לבלתי משתלמת עבור בעל העסק שמחזיק בצ’ק.

ניכיון צ’קים על ידי חברות מימון חוץ בנקאיות

בגלל הבעייתיות הרבה של ניכיון צ’קים בעזרת הבנקים, נולדה האפשרות של החברות החוץ בנקאיות המציעות את השירות של ניכון צ’קים.

יש לכך מגוון יתרונות אותם נמנה להלן.

• דרישות פשוטות והגיוניות – ישנן חברות פרטיות, שהן בניגוד לבנקים, יוכלו לטפל גם בצ’קים שהם בלתי סחירים. כלומר אם כתוב על הצ’ק ‘למוטב בלבד’ או שזהו צ’ק עם קרוס, עדיין יהיו מקרים אשר בהם תוכל החברה הפרטית לנכות את הצ’ק עבור הלקוח.

מעבר לכך, חברות פרטיות אינן כפופות לבנקים השונים ועל כן הן תוכלנה לבצע את ניכיון הצ’ק עבור כל לקוח מכל בנק.

• ריבית נמוכה וללא תשלומי עמלה – כאמור, הבנקים נוהגים לגבות עמלה עבור כל פעולה וכמובן גם על ניכיון צ’קים. חברות פרטיות לא גובות סכומים גבוהים מידי עבור השירות ולמעשה, מעבר לריבית מוסכמת שהיא על אחוזים נמוכים של הצ’ק, כמעט ואין שיעורי עמלה עבור השירות.
• ללא שיעבוד – חברות פרטיות משחררות את הכסף ללא שיעבוד. זאת כמובן לאחר שהם מוודאים את אמינותו של הצ’ק.

The post ניכיון שיקים בבנק – האם זה משתלם? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

כאשר העסק זקוק למזומנים על מנת להמשיך ולתפעל את העסק שלו ואין לו את אותם המזומנים ביד, הוא עשוי למצוא את עצמו תקוע ללא יכולת להמשיך את הפעילות העסקית. הבנק אינו מאפשר לו לקבל הלוואות לאין סוף והוא גם לא מוכן להרחיב את מסגרת האשראי בלי הגבלה.

כאן בדיוק נכנסות לתמונה החברות החוץ בנקאיות המציעות את השירות של ניכיון צ’קים.

מה כולל בתוכו השירות של ניכיון צ’קים מסחריים לעסקים? מה הופך את הפעולה הזו לכל כך שכיחה ופופולארית ומהם היתרונות שגורמים לכך כי בעלי עסק רבים כל כך מבקשים להיעזר דווקא בשירות של חברות מימון חוץ בנקאי שהן למעשה חברות הניכיון.

מה זה צ’ק מסחרי?

לפני הכול חשוב להגדיר מהו צ’ק מסחרי ובמה הוא בעצם שונה מצ’ק של אדם פרטי?

ישנם שני מאפיינים עיקריים המייחדים את הצ’ק המסחרי.

1. זהותו של נותן הצ’ק ושל מקבל הצ’ק. לעומת צ’ק פרטי שהוא ניתן על פי רוב על ידי אדם פרטי לאדם פרטי אחר.
2. מועד הפירעון של הצ’ק. בעוד שמועד הפירעון של צ’ק פרטי הוא על פי רוב מידי והוא חופף למועד בו נמסר הצ’ק ואפשר לפרוע אותו מיד, הרי שבצ’קים מסחריים שניתנים על ידי גורם מסחרי או לידי גורם מסחרי כמו חברה או תאגיד, בית עסק או ארגון, הרי שבמקרים רבים הצ’קים הללו יהיו דחויים. תשלום באמצעות צ’ק דחוי הינו נוח מאוד הן ללקוחות והן לגורמים שמשלמים את התשלומים הללו באמצעות הצ’קים.

המקבל של הצ’קים הדחויים מוצא את עצמו עם קשיי נזילות כאשר הפתרון היעיל כל כך עבור בעלי העסקים אינו כזה כלל עבור מקבל הצ’ק.

קשיי נזילות ותזרים מזומנים מוגבל

הצ’קים הדחויים אשר מאלצים את מקבלי הצ’קים להמתין עד למועד הפירעון, יוצרים לא פעם מצוקה קשה בקרב בתי העסק. הם מתמודדים עם ההוצאות הקבועות של בית העסק אשר אותם הם חייבים לשלם במזומן אך הכסף המגיע להם נמצא במגירה בדמות צ’קים דחויים. הנטל הכלכלי הכבד הרובץ על בתי העסק שחייבים להמשיך לגלגל עסקים כרגיל, הופך להיות קשה מנשוא ברגע שאין להם את המזומנים הנחוצים כל כך לקיומו של העסק. כך גם הם לא מסוגלים להמשיך לקדם ולהצמיח את העסק קדימה.

עובדה זו עלולה להוביל להתמוטטות כלכלית של העסק שימצא את עצמו כורע תחת הנטל.

בגלל שמדובר בנושא כל כך מהותי ומשמעותי עבור העסק, פונים רבים מבעלי העסקים אל חברות מימון המציעות את השירות של ניכיון צ’קים.

עבורם מדובר בפתרון אשראי ומימון חילופי אשר מאפשר להם לקבל כסף מזומן תמורת הצ’קים הדחויים אשר נמצאים ברשותם.

ניכיון צ’קים מסחריים – איך זה מתבצע?

ניכיון צ’קים מסחריים היא פעולה המתבצעת במסגרת גוף מממן שזה יכול להיות הבנק וזה יכול להיות גם חברת מימון חוץ בנקאית או חברת ניכיון. במסגרת השירות, יקבל הלקוח כסף מזומן או במקרה ומדובר בבנק הוא יקבל מסגרת אשראי, זאת כנגד הצ’קים הדחויים שבידיו.

מהלקוח נחסכת ההמתנה לכסף העתידי והוא מקבל את הכסף מיד. כך הוא למעשה מסוגל להמשיך להתקיים ולקיים את העסק שלו. ברור כי הגוף המממן גוזר ‘קופון’ כלשהו תמורת השירות של ניכוי הצ’ק.

אל מי כדאי לפנות לצורך ניכוי הצ’קים?

כפי שכבר ציינו, את השירות של ניכיון הצ’קים אפשר לקבל הן מהבנקים והן מחברות המימון חוץ בנקאיות. גם חלפנים רשאים לבצע את השירות. אז אל מי הכי כדאי לפנות לצורך כך?

כאן חשוב לדעת כי ישנם הבדלים בין הגופים השונים, הן מבחינת המקצועיות שלהם, הן מבחינת הזמינות של כל אחת מהן והן מבחינת האמינות שלהן. מעבר לכך, חשוב לבחון את גובה הריביות ואת העמלות שגובות כל אחת מהן ולבחור באפשרות המשתלמת ביותר.

ניכיון צ’קים – אמצעי המימון המשתלם ביותר

למה בעצם כדאי לנכות את הצ’קים טרם מועדם? למה שנוותר על אחוזים ניכרים מתוך הצ’קים על מנת לפדות אותם מוקדם? האם פתרונות המימון האחרים הקיימים אינם משתלמים יותר? כאן כדאי לדעת כי כל הפתרונות הקיימים היום מבחינת הלוואות לעסקים, אפשרויות אשראי או כל אמצעי מימון אחר, גובים בסופו של דבר עמלות גבוהות פי כמה וכמה ביחס לעמלה ושיעורי הריבית הנגבים עבור ניכיון צ’קים.

כדאי ומומלץ לכל בית עסק לבצע את פעולת הניכיון של הצ’קים הדחויים כאמצעי מימון עבור בית העסק.

ניכוי צ’קים בעזרת חברות מימון

ההמלצה שלנו היא לבצע את הניכיון בעזרת חברות מימון ולא על ידי הבנקים בגלל מגוון סיבות.

למעשה בבנקים ישנן הוראות שרירותיות שכובלות את ידיהם של פקידי הבנק. הם לא יכולים לעשות ככל העולה על רוחם ועל כן הם מגבילים מאוד את הלקוחות המבקשים לנכות צ’קים. חברות מימון פרטיות מסוגלות לפעול בגמישות רבה ולאפשר ללקוחות את פירעון הצ’קים באופן מהיר ואפילו מידי.

מעבר לכך שיעורי הריבית יהיו נמוכים יותר והלקוח ישלם פחות על השירות.

The post אודות פריטת שיקים עסקיים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

אתם צריכים להיות מעל לכל. אתם צריכים לעקוב אחרי כל דבר גם אם אתם סומכים ב-100% על המנהלים שמתחתיכם. הרי בסופו של דבר זה העסק שלכם, בסופו של דבר אתם אלו שתצטרכו לתת את הדין אם משהו לא יהיה כמו שצריך ואתם אלו שתרוויחו או תפסידו.

בכל מה שנוגע להנהלת חשבונות, אתם צריכים לוודא שתזרים המזומנים של העסק שלכם הוא חיובי. בפשטות, שההכנסות שלכם גדולות יותר מההוצאות שלכם אחרת אין לעסק שלכם זכות קיום. יכול להיות שאתם בשלב של השקעות ויכול להיות שאתם באיזו שהיא ירידה לצורך עלייה, אבל המגמה הכללית צריכה להיות ברורה – ההכנסות צריכות לעלות על ההוצאות וכמה שיותר.

הבעיה – מוסר התשלומים בישראל

איך תכניסו כסף? פשוט תמכרו יותר ללקוחות שלכם. יכול להיות שתצטרכו לנקוט בשיטות שיווק שונות, יכול להיות שתצטרכו לעשות שינויים כאלו ואחרים, אבל המטרה תהיה אחת – להגדיל את ההכנסות ולהקטין את ההוצאות.

אבל בישראל כמו בישראל, אנשים לא ממהרים להוציא כסף. הם מעדיפים לשלם בדחוי, בכרטיס אשראי או בכל דרך שלא תחייב את חשבון הבנק שלהם כאן ועכשיו. יש את אלו שמשלמים בתשלומים בכרטיס אשראי, שזה עוד יחסית מצב טוב כי אתם יודעים בוודאות כמה ייכנס לכם בכל חודש מהתשלום הזה, מה גם שהבנק יכול לראות את זה ולעשות לכם חיים קלים.

אבל הבעיה היא בעיקר עם אלו שמשלמים בצ’ק דחוי. אלו בעיקר לקוחות עסקיים אבל לא רק, צ’ק דחוי של כמה ימים במקרה הטוב, ובמקרה הפחות טוב של 30, 60, 90 ואפילו 120 יום. אם העסק שלכם “שוחה” בכסף, אין לכם סיבה להילחץ. אבל בינינו, כמה עסקים היום מסודרים ככה שהם יכולים לספוג דחייה כזו בתשלום? בעיקר אם זה תשלום גדול? הרי צריך לשלם שכירות על המקום, צריך לשלם ארנונה, מים, חשמל, צריך לשלם משכורות לעובדים, צריך לקנות סחורה כדי להמשיך ולהתנהל וצריך להוציא עוד על אין ספור דברים.

הפרש הזמנים שיכול לטרוף את הקלפים

יכול להיות שהעסק שלכם עובד טוב ויכול להיות שיש לו פוטנציאל מצוין. יכול להיות שאחוז הרווח שלכם הוא מדהים ויכול להיות שאתם כבר רואים את עצמכם עשירים בעתיד מהעסק הזה. כל זה יכול להיות נכון, אבל אם יש הפרש בזמן בין ההוצאות ובין ההכנסות זה יכול להטביע את העסק. זה יכול לגמור אותו, יכול לגרום לחשבון הבנק שלכם להיות בבעיה רצינית כי ההוצאות ממשיכות וההכנסות… רק בעתיד…

אם יש לכם התחייבויות עתידיות כמו צ’קים שהוצאתם וצריכים להיות עם כיסוי, אתם יכולים להיכנס לבעיה הרבה יותר גדולה. אתם יכולים להיקלע לצרות גדולות ואתם חייבים איכשהוא להפוך את הצ’קים בדחויים שאצלכם לכסף מזומן. איך תעשו את זה? פשוט מאוד, תפנו לשירותי ניכיון צ’קים מסחריים והכל ייפתר.

מהו שירות ניכיון צ’קים מסחריים?

שירות ניכיון צ’קים מסחריים כשמו כן הוא, שירות שמאפשר לכם להפעיל את הצ’ק שבידכם גם אם הוא לחודש, חודשיים או חצי שנה קדימה. כמובן, אף אחד לא עובד בהתנדבות והחברה שמנכה את הצ’קים תרוויח אחוז קטן מערך הצ’ק כעמלה, אבל אם תבחנו את כל התמונה כולה תבינו שזה הפתרון הטוב ביותר בשבילכם.

איך זה עובד בפועל? פשוט מאוד. אתם מקבלים צ’ק כלשהוא מלקוח כזה או אחר שלכם. אתם צריכים את הכסף או לפחות את רובו המכריע ואתם לא יכולים לחכות עד ליום הפירעון. אתם פונים לחברה שמאושרת לניכיון צ’קים והחברה לוקחת את הצ’ק לידיה. היא עושה בו כמה בדיקות כדי לוודא שהוא “כשר” ושיהיה לו כיסוי במועד הנקוב, וזהו, היא תיתן לכם את מה שבצ’ק פחות העמלה שהיא לוקחת מה שבדרך כלל לא עובר את האחוזים הבודדים, והכסף אצלכם בחשבון הבנק.

למה זה כל כך משתלם?

כמו כל שירות, גם שירות ניכיון צ’קים מסחריים עולה כסף. יש חברה שמרוויחה מאחורי השירות, אבל מצד שני, היא גם לוקחת את הסיכון אליה. היא עושה אומנם כמה בדיקות אבל אם תהיה בעיה ביום הפירעון ולא יהיה כיסוי, היא זו שתצטרך לנהל את המערכה המשפטית.

אתם מצידכם מקבלים את הכסף שאתם צריכים פחות כמה אחוזים בודדים. אתם יכולים בכסף הזה להמשיך לנהל את העסק, להמשיך לשלם משכורות לעובדים ולהמשיך לשלם חשבונות. אתם יכולים להמשיך ולהחזיק את המקום ולשלם את כל מה שאתם צריכים לשלם.

למי זה לא מתאים?

שירות ניכיון צ’קים מסחריים מתאים לכל בעל עסק שמקבל צ’קים דחויים על השירותים או המוצרים שהוא מוכר. למי הוא לא מתאים? אם אתם מוכרים שירותים או מוצרים והרווח שלכם על המוצר או השירות הוא אותם אחוזים בודדים שאתם משלמים עמלה, לא תרוויחו בזה כלום. אבל בואו, אין כמעט עסקים שמתקיימים על אחוזים בודדים וככל הנראה גם אתם לא, אז אתם שייכים ל-99% מהעסקים שכן משתלם להם.

The post כל מה שצריך לדעת על ניכיון צ’קים מסחריים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

חברת גרין ארק מציעה את השירות של ניכיון צ’קים לעסקים, לחברות בע”מ וגם לפרטיים. בעזרת השירות מסוגלים בתי העסק לפרוח ולהשקיע בהרחבת גבולות העסק ולהרוויח הרבה יותר.

חברות רבות מתמודדות עם הרבה כאב ראש שגורמים להם הצ’קים ובייחוד אלו הדחויים. מצד אחד הם רוצים לספק ללקוחות שלהם את האפשרות של תשלומים בתנאים נוחים ובפריסה רחבה, מצד שני הם זקוקים לתזרים מזומנים עקבי על מנת לקיים את העסק ולאפשר לו להתקדם. כאן נכנס לתמונה השירות של ניכיון צ’קים.

זהו שירות המעניק פתרון מלא לבעיית הנזילות המוכרת מאוד בקרב בעלי עסק רבים בישראל.

מה מועיל השירות של ניכיון צ’קים לחברות בע”מ?

למעשה בכוחו של שירות זה של ניכיון צ’קים, מסוגלת החברה להימנע מחובות גדולים שמצטברים מול הבנק, מצבים אשר בהם הוא נאלץ לקחת הלוואות ובעקבות כך להתחייב לתשלומי ריבית גבוהים כמו גם החזרי תשלומים המשעבדים אותם לאורך זמן. במקרים רבים השירות של ניכיון הצ’קים למעשה יפתור את כל שורת הבעיות הללו.

החברה שתקבל את התמורה עבור הצ’קים תוכל להתנהל בצורה הרבה יותר טובה ולהישאר יציבה מהבחינה הכלכלית. זה אומר שהיא תוכל לקבל הנחה על תשלום במזומן כאשר היא קונה סחורה מספקים, זה אומר שהיא תוכל להשקיע בייצוב של העסק ואף בקידומו על ידי השקעות נוספות, היא גם תוכל להחזיר את דמי ההשקעה שהיא השקיעה בעסק ואף להחזיר הלוואות. ברור כי עדיף לקבל את ההכנסות במזומן ובמקרה שזהו צ’ק דחוי, לנכות אותם באופן מידי ולקבל בכל חודש את הסכום היציב והקבוע ביחס להיקף המכירות.

לפני שפונים לנכות צ’קים – חשוב לבדוק!

חשוב לדעת כי השירות של ניכיון צ’קים זה לא שירות של חסד הניתן חינם על ידי גופים נדיבי לב. יש כאן מטרות רווח. יש חברות פיננסיות המציעות את השירות מנגד אפשר גם לפנות לצורך כך אל הבנקים על מנת לקבל את השירות.

הדבר הראשון אשר אותו יש לבדוק לפני שהולכים לנכות צ’ק, הוא מה תהיה גובה העמלה שתידרשו לשלם על השירות. חשוב לדעת כי קיימים הבדלים גדולים מבחינת העמלות בין הבנקים או החברות הפיננסיות השונות. העמלה גם משתנה בהתאם לתאריך של הצ’ק ויש לבדוק האם והיכן כדאי לכם לבצע את פעולת הניכוי.

יש חברות המוכנות לשלם ללקוח את מלוא התמורה של הצ’ק בבת אחת בניכוי העמלה. מנגד יש חברות שיתנו ללקוח רק חלק מהסכום של הצ’ק ורק לאחר שהם מוודאים כי הצ’ק הוא אכן אמין, הם ישלמו את יתרת התשלום בקיזוז של העמלה.

מי נהנה מהשירות של ניכיון הצ’קים?

לא רק חברות גדולות או בעלי עסקים עושים שימוש בשירות של ניכיון צ’קים.

גם ארגונים גדולים, עוסקים מורשים, עצמאיים ופרילנסים ולעיתים גם אנשים פרטיים. כאשר מצטברת אצלם כמות גדולה של צ’קים דחויים, או אז הם מעדיפים לפדות את כולם. כך גם במקרה של צ’ק שהוא על סכום גבוה של אלפי שקלים ויש להם צורך בכספים הללו על מנת להזרים אותם אל חשבון הבנק.

אצל מי הכי כדאי לבצע ניכיון צ’קים?

על מנת שתיהנו משירות איכותי, אמין והכי רווחי עבורכם, עליכם לשים לב אל מי אתם פונים לצורך ניכוי הצ’קים. כי אחרי הכול, מדובר בכסף מזומן ולעיתים בסכומים גבוהים מאוד. לכן יש לשים לב לדברים הבאים-

• חברה הגונה – יש כאלה שמנצלות את המצוקה של הלקוח שרוצה לראות את פדיון הצ’ק בידיו. הם גובים עמלות גבוהות מאוד אשר הופכות את פעולת הניכוי לבלתי משתלמת בעליל. על כן, חובה לבדוק האם מדובר בחברה הוגנת אשר לא תנצל את מצוקתו של הלקוח ולא תחתוך באכזריות עמלות גבוהות מידי.
• חברה מקצועית – חברה המציעה את השירות, אמורה להיות חברה מנוסה ומקצועית שעוסקת בתחום ויש לה ניסיון ארוך טווח. חברה שרכשה לעצמה שם טוב היא ככל הנראה חברה מקצועית אשר עוסקת בתחום ואפשר יהיה לסמוך עליה כאשר מדובר בהפקדת צ’קים גבוהים לידיה לצורך ניכוי שלהם.
• חברה אמינה – היות ולא תמיד מתקבלת מלוא התמורה באופן מידי עבור הצ’ק, נדרשת אמינות גבוהה מצד החברה כאשר הלקוח יוכל להיות רגוע כי אכן הוא יקבל את מלוא התמורה שמגיעה לו בקיזוז העמלות כפי שיסוכם בינו לבין החברה.

רק לאחר בדיקת הנתונים כולם, אפשר יהיה להתקדם הלאה.

כיצד מתנהל תהליך ניכיון הצ’קים?

ברוב רובם של המקרים יפנה הלקוח אל חברה פרטית לצורך פעולת הניכוי. החברה תבדוק בראש ובראשונה את הצ’ק, היא תוודא בדרכים משלה כי אכן מדובר בצ’ק אמין וכי עומד מאחוריו אדם שאכן אפשר יהיה לסמוך עליו כי הוא ידאג לכיסוי של הצ’ק. זה אומר שהוא ידאג כי יהיה כיסוי מלא בחשבון הבנק שלו והוא כמובן לא יבטל את הצ’ק בטרם ייפרע.

לאחר שמתברר כי אכן מדובר בצ’ק בטוח ואמין, תתקדם החברה הלאה ותנכה עבור הלקוח את הצ’ק. יש מקרים אשר בהם יקבל הלקוח רק סכום ראשוני מתוך הסכום כולו ורק לקראת מועד הפירעון של הצ’ק הוא יכול לקבל את היתרה בקיזוז העמלות. זה יהיה במקרים אשר בהם מועד הפירעון של הצ’ק הוא מועד מאוחר או שהצ’ק הוא על סכום גבוה מאוד. כי במקרים מהסוג הזה מדובר בסיכון משמעותי עבור החברה המנכה את הצ’ק.

את הכסף מעבירה החברה אל הלקוח או באמצעות שליח או שהיא מבצעת הפקדה לחשבון הבנק שלו.

The post ניכיון צ’קים של חברות בע”מ appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

הצ’קים מציעים את האפשרות של תשלום במועד מאוחר יותר כאשר התאריך אותו יכתוב בעל הצ’ק על גבי הצ’ק, זה יהיה מועד הפירעון שלו. בעלי עסקים שמקבלים את הצ’קים הללו מוצאים את עצמם לא פעם בבעיה קשה.

הם כבר שילמו מזמן לספקים על המוצרים אותם הם מוכרים כרגע ללקוח. הם רוצים לרכוש סחורה חדשה, הם גם צריכים לשלם משכורות לעובדים שלהם, הם חייבים לשלם את דמי השכירות ואת עלויות החשמל, המיזוג, האינטרנט והטלפון של העסק. אך מה הם יעשו עם כל הצ’קים ששוכבים במגירה של העסק אשר איתם אי אפשר באמת לשלם את כל הרשימה הזו?

כאן נכנס לתמונה הנושא של ניכוי צ’קים.

מה זה ניכוי צ’קים?

למעשה אפשר להסב את הצ’ק על שם של חברה פיננסית או של הבנק אשר אלו מציעים לנו לפרוט עבורנו את הצ’ק. במילים פשוטות יותר, הם יתנו לנו את תמורתו של הצ’ק וייטלו את הצ’ק לעצמם. בבוא העת הם יפדו את הצ’ק מחשבונו של הלקוח שנתן את הצ’ק.

תמורת השירות הם כמובן יגבו עמלה מסוימת בהתאם לצ’ק. כלומר על פי הסכום של הצק כמו גם בהתאם לתאריך שרשום עליו. אם התאריך שרשום על גבי הצ’ק הוא תאריך מאוחר מאוד, הרי ברור כי יש כאן סיכון משמעותי עבור מנכה הצ’ק ועל כן העמלה שהוא יגבה תהיה עמלה גבוהה יותר.

חברות רבות אף לא יתנו מיד ללקוח את כל הסכום שרשום על גבי הצ’ק. הם ינכו עבורו סכום ראשוני ורק לאחר זמן, כאשר הם אכן יקבלו את התמורה המלאה, הם ישלמו את יתרת הסכום בקיזוז העמלה עליה התחייב הלקוח בעת פעולת הניכוי.

מה הסיכון של צ’ק דחוי?

אז האמת היא שמבחינה חוקית, הצ’ק הדחוי שווה בהחלט ממש כמו כסף. הסכום שרשום על גבי הצ’ק, זה השווי האמיתי של הצ’ק. אך מה לעשות שקורה לא פעם וצ’ק שנראה אמין ותמים לחלוטין מתברר כצ’ק שהוא לגמרי לא כזה? אם זה צ’ק שהוא מזויף, צ’ק שיצא מחשבון בנק שכבר אינו קיים, צ’ק שבעל הצ’ק מבטל מיד אחרי שהוא מוסר אותו לבעל העסק או פשוט צ’ק שאין עליו כיסוי בחשבון של בעל הצ’ק ועל כן הבנק לא יכבד אותו.

חשוב לסייג ולציין כי לא כל צ’ק שאין לו כיסוי מצביע על מניעים פליליים מצד בעל הצ’ק. ישנם מקרים אשר בעל הצ’ק כבר הספיק לשכוח מהצ’ק אותו רשום עם תאריך דחוי של מספר חודשים קדימה. אם רק תדברו אתו הוא מיד ידאג לכסות את הצ’ק.

ניכיון צ’קים – למה זה כל כך טוב לעסק?

אז כפי שכבר ציינו, ניכיון צ’קים זה תהליך חשוב עבור העסק על מנת שיהיה לו תזרים מזומנים לצורך ניהול תקין של העסק. אך האמת היא שיש לכך עוד כמה סיבות טובות.

סדר בעסק – 

כאשר לבעל העסק יש צ’קים עם תאריכים שונים ולכל צ’ק הוא צריך לדאוג ביום אחר בחודש, הוא עשוי להסתבך, לשכוח להפקיד את הצ’ק בזמן ובעקבות כך לא יהיה כיסוי בבנק עבור אותם צ’קים. כאשר הוא יודע שאת כל הנושא של ניהול הצ’קים והמשיכה שלהם הוא מוסר לידי חברה שמנכה את הצ’קים, הוא מסוגל לנהל את העסק שלו בצורה הרבה יותר רגועה וטובה.

שימור לקוחות –

כל בעל עסק יודע כי התחום אשר בו הוא צריך להשקיע הכי הרבה זה הנושא של שימור לקוחות. זוהי הדרך הכי נכונה להרחיב את מעגלי העסק. כי אם יש לנו מעגל לקוחות נאמן, מעגל לקוחות קבוע, מעגל לקוחות שהוא נאמן לעסק, הרי שאלו גם יעבירו את הבשורה של העסק מפה לאוזן וכך יתרחב לו העסק בעוד ועוד לקוחות. זה בעצם המפתח להרחבה ולצמיחה של העסק.

השירות שבעל העסק מעניק ללקוחות שלו מבחינת תשלומים דחויים זהו שירות הכרחי וחשוב מעין כמותו. הלקוח שנהנה מהאפשרות לרכוש מוצר גם אם אין לו כרגע את האפשרות לשלם, יגלה נאמנות לעסק והתוצאה תהיה לקוח נאמן שיחזור שוב ושוב.

למי כדאי לבצע ניכיון צ’קים?

אז האמת היא שניכיון צ’קים זוהי לא פעולה התנדבותית ומי שינכה עבורכם את הצ’ק לא יעשה את זה מטעמי חסד. הוא רוצה בסופו של יום להרוויח מהדבר. הוא יגבה עמלה מסוימת מתוך הצ’ק וזה בעצם יהיה הרווח שלו מכל הסיפור. מסיבה זו ברור כי לא לכל אחד מומלץ לנכות כל צ’ק המגיע לידיו.

אם מדובר באדם פרטי המחזיק בידיו צ’ק דחוי בודד, ברור שעדיף כי הוא ישמור על הצ’ק עד למועד הנקוב על הצ’ק. אך אם מדובר בצ’ק עם סכום גבוה מאוד או לחילופין בכמות גדולה של צ’קים, או אז ההמלצה תהיה לנכות את הצ’ק.

ברור כי לשם כך יש לפנות אל חברה אמינה המציעה את השירות ומאפשרת ליהנות מראש שקט, מעמלה סבירה ומפירעון בגובה מקסימלי של הצ’ק.

The post כיצד מנכים צ’ק appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

אך מה יעשה מנהל העסק אם מה שנשאר בידיו בסוף היום זוהי ערימה של שיקים דחויים אשר ניתנו לו עבור מוצרים אותם הוא קנה במחיר מלא? כיצד הוא יוכל לחדש את המלאי? איך הוא יתנהל מול הספקים?

כאן בדיוק המקום לבדוק את האפשרות של ניכיון צ’קים.

ניכיון צ’קים – מה זה אומר?

ניכיון צ’קים זה למעשה שירות אשר ניתן על פי רוב על ידי גופים פיננסיים או תאגידים שונים אשר אלו פודים עבור הלקוח את הצ’ק. גופים אלו ייתנו לבעל העסק את תמורתו של הצ’ק בתשלום במזומן או על ידי צ’ק בנקאי ובמקרים מסויימים יהיה זה באמצעות אשראי לעסק. מובן כי מכל אופני התשלום הללו, יקוזזו אחוזי עמלה אשר אלו נגבים בתמורה לשירות.

מהם התנאים אותם מציב הבנק לצורך קבלת מסגרת לניכיון צ’קים?

כאשר אתם רוצים לנכות צ’ק באמצעות הבנק, יהיה עליכם לפני הכול להגיע אל הבנק ולמלא שם סדרה ארוכה של מסמכים ושל טפסים. הבנק יבדוק מי עומד מאחורי העסק שמנהל את העסק והוא יקבע האם ניתן יהיה לאפשר את המסגרת.

לגבי ניכיון צ’קים ישנם תנאים מסוימים אשר אלו תקפים רק לבנקים (בניגוד לחברות הפיננסיות או התאגידים השונים)

• צ’ק שרשום עליו ‘למוטב בלבד’ כלומר צ’ק שהוא לא ניתן להסבה לא ינוכה על ידי הבנק.
• ניכוי צ’ק בהתאם למסגרת יתבצע בשילוב של עלויות נוספות.
• ישנם מקרים אשר בהם יידרש מנהל העסק להציג ביטחונות נוספים עבור השירות.
• ישנן הגבלות שונות אשר אלה מיודעות למנוע סיכונים מהבנק בעצם ביצוע פעולת הניכוי והן משתנות בין בנק אחד למשנהו.

ניכיון צ’קים – האם זו הלוואה?

למעשה אפשר בהחלט לדמות את פעולת הניכוי של הצ’ק לסוג של הלוואה. כי החברה או הבנק אשר מנכה את הצ’ק כאילו מלווה ללקוח שבא לנכות את הצ’ק את הכסף שרשום על גבי הצ’ק, בניכוי של עמלה מסוימת. כאשר הלקוח יפדה את הצ’ק הוא יחזיר לעצמו את ההלוואה.

ישנם מקרים אשר בהם הבנק לא ייתן את מלוא הסכום ללקוח שבא לנכות את הסכום אלא שהוא ייתן לו אחוזים מתוך הצ’ק ורק לאחר זמן, כאשר הוא יקבל את מלוא התמורה של הצ’ק הוא ישלם ללקוח את שארית הסכום, כמובן בקיזוז של העמלה בהתאם לגובה הצ’ק.

תנאים לפירעון הצ’קים

התנאים הם שונים מאוד בין צ’ק אחד למשנהו, היות והניכיון מתייחס לכמה וכמה פרמטרים הקשורים לצ’ק. זה תלוי בסכום שרשום על הצ’ק כאשר ברור כי ככל שהצ’ק יהיה על סכום גבוה יותר, הרי שהסיכון של החברה או של הבנק הפודה את הצ’ק הוא גבוה יותר.

זה תלוי גם בתאריך אשר נקוב על גבי הצ’ק. ככל שהתאריך יהיה מאוחר יותר, הרי גם שם הסיכון יהיה גבוה יותר. צ’ק עם תאריך קרוב הוא הרבה יותר בטוח כי אפשר לפרוע אותו מהר ולקבל את ההחזר מייד. אך אם הצ’ק הוא דחוי לכמה וכמה חודשים קדימה הרי שתמיד יהיה החשש שמא לא יהיה כיסוי מספק לצ’ק או שבעל החשבון יסגור את החשבון או אפילו ייעלם איכשהו. ברור אם כן כי העמלה עבור צ’ק כזה תהיה עמלה גבוהה יותר.

ההבדל בין הלוואה לניכוי צ’ק

יש בתי עסק שאינם רוצים להיכנס לכל הנושא של ניכוי צ’קים. הם לא רוצים לוותר על אחוזים מתוך הצ’קים והם מעדיפים להמתין בסבלנות עד למועד הפירעון של הצ’ק.

אך ברור שהם מוצאים את עצמם חסרי מזומנים לצורך המשך התפעול של העסק. לצורך כך הם מוצאים את עצמם נאלצים לקחת הלוואות לצורך המימון והתפעול הזורם של העסק.

הם לוקחים הלוואה מהבנק או מגוף פיננסי אחר וכך הם מחיים את העסק שלה.

אך כאן זה לא תמיד יהיה מוצלח כל כך עבור העסק.

כי לא פעם נוטלים הלוואות בלי פרופורציה לצרכים של העסק כמו גם בלי להיצמד לאפשרויות התשלום. זה נובע בעקבות שאיפות גבוהות של קידום העסק כאשר העסק לא תמיד אכן זקוק להשקעה בכזה סדר גודל. מה שקורה בסופו של דבר זה שהעסק נאלץ ללוות עוד כספים ממקורות אחרים על מנת לכסות את ההלוואה הראשונה. מה שיוצר בור עמוק עבור העסק ולא תמיד הוא יצליח להיחלץ ממנו.

כאשר בוחרים לנכות את הצ’ק, למעשה נצמדים לאפשרויות הפיננסיות של העסק כי יש את הצ’קים שהם למעשה הבסיס של ה’הלוואה’ כביכול. כך העסק אינו מתפרע עם הלוואה בסדר גודל שאינו מתאים לו והוא מקבל את הסכום שהוא יוכל להחזיר לגוף המלווה שזוהי למעשה החברה המציעה את שירותי הניכוי.

הצ’ק שנמצא ברשותה זה למעשה החזר ההלוואה שכבר ניתן מראש בידיה של החברה.

לסיכום

עסק השואף להתקדם, עסק שרוצה לצמוח ולהגדיל את מעגל הרווחים שלו, חייב לשמור על המסגרת ולא להוציא הלוואות גבוהות שהוא לא יכול לעמוד בהחזרים שלו. הדרך הכי טובה היא פשוט לנכות את הצ’קים שכבר ממילא נמצאים ברשותו וכך הם לא יסתבכו עם הלוואות מיותרות.

כך אמנם הם יפסידו את אחוזי העמלות אך יישארו במסגרת האפשרית שלהם מבחינה פיננסית.

The post ניכיון צ’קים האם מדובר בהלוואה? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

איפה זה יכול לפגוש אתכם?

הנה דוגמא: נניח שהרכב שלכם הלך טוטאל לוס מכל סיבה שהיא, וחברת הביטוח מוכנה לפצות אתכם. היא שולחת לכם צ’ק בדואר עם הפיצוי, אבל התאריך של הצ’ק הוא רק לחודש אחרי (זה בדרך כלל לא קורה עם חברות ביטוח אך זה לשם הדוגמא בלבד) אתם חייבים רכב כי אין לכם איך להתנייד בלעדיו, אבל הפער הזה בין התאריך של היום לתאריך הפירעון לא מאפשר לכם לעשות את זה. זו דוגמא לאדם פרטי שצ’ק דחוי יכול להיות בעייתי מאוד בשבילו, וכמובן שיש עוד אין ספור דוגמאות.

אצל בעל העסק זה כבר סיפור אחר. הוא, יפגוש אך הסיטואציה הזו לא מעט פעמים. הוא נותן שירות או מוכר מוצר כלשהוא ומאיזו שהיא סיבה הוא מקבל צ’קים דחויים עליהם. מהצד השני, יש לו ספקים שהוא צריך לשלם להם במזומן מה שאומר שכסף יוצא מהעסק אבל לא נכנס לעסק. יכול להיות אפילו שההכנסות שלו הרבה יותר גבוהות מההוצאות, אבל בגלל שהן לא משתקפות בחשבון הבנק של העסק, העסק עלול להיקלע לקשיים עד כדי סגירה. אז מה יעשה אחד כזה? איך הוא יגשר על הפער וימנע פגיעה בעסק? בדיוק בשביל זה יש את ניכיון הצ’קים שפותר את הבעיה בטווח הזמן המיידי.

קצת על ניכיון צ’קים

אז מהו בכלל ניכיון צ’קים ולמה הוא מומלץ? ניכיון צ’קים הוא שירות שמאפשר להפוך צ’ק דחוי לצ’ק מזומן, עם תשלום של עמלה כמובן. יש אנשים שחושבים שמדובר על פעילות אסורה של השוק האפור, אבל זה ממש לא כך ויש אישור לבצע את הפעילות הזו לחברות שונות כמו גם לבנקים רבים. ניכיון צ’קים זה אומר שבמקום לחכות ליום הפירעון, נותנים את הצ’ק לבנק או לחברה פרטית (עדיף חברה פרטית) ומקבלים את הסכום במזומן פחות העמלה שהיא בדרך כלל כמה אחוזים. מי שעושה את הניכיון יבצע כמובן כמה בדיקות על מנת להיות בטוח שהצ’ק בסדר, ולאחר מכן הוא יעביר את הכסף במזומן (שוב, פחות העמלה כמובן)

יתרונות ניכיון צ’קים לבעלי עסקים

אם יש לכם עסק ואתם מקבלים גם צ’קים דחויים, הנה כמה יתרונות שחשוב שתדעו על השירות הזה.

• סיוע בגבייה – כשאתם מקבלים צ’ק דחוי בעיקר אם הוא להרבה זמן, אתם לא יודעים ב-100% שהוא בסדר ושיהיה לו כיסוי ביום הפירעון. אתם לוקחים איזה שהוא סיכון ויכול להיות גם שתופתעו. אם אתם פונם לחברה שמספקת שירותי ניכיון צ’קים אתם מקבלים קודם כל בדיקה יסודית של הצ’ק ומי שנתן אותו, ובנוסף, אם תהיה איזו שהיא בעיה עם הצ’ק, החברה כבר תטפל בזה. יש לה את המשאבים, את היועצים המשפטיים ואת כל מה שצריך בשביל לקבל את מה שמגיע לה ואתם תחסכו לעצמכם הוצאות ולא מעט כאב ראש.
• תזרים מזומנים טוב יותר – אם העסק שלכם נקלע לקשיים או שהוא צריך שיפור בתזרים המזומנים מכל סיבה שהיא, יש לכם אופציה לקחת הלוואה אך יש לכם גם אופציה לנכות צ’קים דחויים במקום, מה שיכול לפתור לכם את הבעיה. ניכיון צ’קים יאפשר לכם לסדר את החשבון בלי להתחיל עם הלוואות.
• הנחת מזומן מספקים – גם הספקים שלכם רוצים את הכסף שלהם במזומן ולא דחוי, מה שיאפשר להם להתנהל בעצמם בצורה נכונה. אומנם מקובל במקרים רבים לשלם לספקים שוטף +, אבל גם הם ישמחו למזומן והם יסכימו גם לעשות לכם הנחה בשביל שזה יקרה. אבל כדי שתוכלו לקנות במזומן, אתם צריכים כסף בחשבון ואם תפנו לשירותי ניכיון צ’קים, תוכלו לעשות את זה.
• מימון שוטף של העסק – לעסק יש הוצאות שוטפות כמו משכורות, שכירות, חשבונות חשמל ומים, פרסום ואחרות. הוא צריך לממן את ההוצאות הללו ובשביל שזה יקרה, הוא צריך כסף. בין השאר, מימון שוטף של העסק יכול להיות על ידי ניכיון צ’קים שיאפשר שייכנס כסף לחשבון וכמה שיותר מהר.

כמה תהיה העמלה

עמלת ניכיון צ’קים משתנה בין חברה לחברה והיא עומדת על כמה אחוזים בלבד, בדרך כלל בין 1% ל-5%. החוק היום מגביל את נותני השירותים הללו ולא מאפשר לקחת איזו עמלה שרוצים. יש פרמטרים שונים שמרכיבים את גובה העמלה, פרמטרים כמו מהו מועד פירעון הצ’ק ועד כמה הוא רחוק, מהו סכום הצ’ק, מהי האיתנות הפיננסית של העסק אליו נרשם הצ’ק, מהי רמת הסיכון של הלקוח שרשם את הצ’ק ועוד פרמטרים אחרים.

חשוב לדעת שבמקרים רבים העמלה של ניכיון הצ’קים תהיה נמוכה יותר מאשר עמלה על לקיחת הלוואה כלשהיא. .

אין ספק שניכיון צ’קים הוא פתרון מצוין עבור לא מעט בעלי עסקים כמו גם אנשים פרטיים שיש להם צ’ק ביד אבל אין להם ממש מה לעשות איתו.

The post מהן העמלות על ניכיון צ’קים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.