למה צריך ניכיון שיקים?

כל בעל עסק מכיר את הפרפרים האלה בבטן, כשהוא יודע שיש לו לקוחות שהם ממש מבטיחים ורוצים לסגור עסקה בסכומים גדולים ולשלם על זה בצ’קים, שעלולים להיתקל בקשיי פירעון ולא באשמתם בהכרח. עסקים עושים עם אנשים שמאמינים בהם ואנשים שבאמת רוצים להמשיך להחזיק בהם כלקוחות. אי אפשר לסרב למי שרוצה לקנות ממך על פניו, אבל יש אמצעי בדיקה שאינם מוכיחים את עצמם בהכרח ולא נותנים לך את התמונה השלמה והנכונה על מצבם הכספי. כמו כן, הכרחי לתת אשראי מזומן לעסקים שחייבים לגלגל תשלומים לספקים ולהמשיך לתת שירותים ומוצרים ללקוחות שלה כדי לשרוד ולהישאר פעילים. חלק מהעסקים שנעשים הוא בעזרת צ’קים דחויים ובתשלומים, במיוחד בתשלומים גדולים. זה מה שמוליד את הצורך במתן אשראי ובתזרים מזומנים מחברה אמינה וחוקית. לשם כך, נולדו חברות של ניכיון שיקים שמצאו את הדרך לתת אשראי לחברות ולעסקים ולעקוף את הבנקים ומדיניות מתן האשראי היקרה והמחמירה שלהם.

מתי נזקקים לניכיון צ’קים?

כאשר לקוחות שאתם רוצים להמשיך לעבוד אתם משלמים בצ’קים דחויים ולכן גם המזומנים אינם זורמים מיד אלא רק לאחר מכן. זו הנקודה שבה נזקקים לפתרונות אשראי אחרים, שלפעמים הבנקים לא מוכנים לתת לעסקים, והם יכולים לעזור לכם, להציל אתכם ולתת לכם את האופק ומרחב הפעילות שנחוץ לכם. מרווח נשימה שמקלים ממי שמחליף את הצ’קים הדחויים במזומן בתוספת ריבית נחוצה לרווח של החברה, זהו העסק של חברה כמו גרין ארק והוא חוקי ומאושר על ידי בנק ישראל. אתם נותנים צ’ק דחוי ואתם מקבלים תמורתו מזומן מיד.

כמו כן, קורה פה ושם שאנשים נקלעים למצוקה שלא באשמתם, ומשבר הקורונה מוכיח זאת יותר מתמיד. נכנסנו לעסקה בעיניים פקוחות מבלי שידענו שלא נוכל לשלם, והנה קרה הגרוע מכל ועלינו להמשיך לשלם. משום כך, בעל עסק שלא יודע מאיפה יגיע הכסף שהובטח לו והוא חייב להמשיך לשלם נעזר בשירות ניכיון שיקים טוב ואמין, שפועל בצורה חוקית כדי להבטיח את המשך תזרים המזומנים.

מהו שירות ניכיון שיקים?

בפשטות, חברה לניכיון שיקים מקבלת מכם את הצ’ק תמורת מזומנים שהיא נותנת לכם באחוז מסוים וגובה את השאר מהחייב לכם. צ’ק, או שיק, הוא הבטחה לתשלום, הוא שטר חוב, הוא התחייבות לשלם למי שנתן לך שירות או מוצר ועליך לכבד אותו. כשאתה מחזיק בשיק הזה אתה מחזיק בשווה ערך כספי שאתה יכול לעשות אתו כמה דברים: אתה יכול להפקיד אותו ולחכות לפירעון, להסב אותו לפקודת מישהו אחר אם זה מותר על גבי השיק, או לפדות אותו בצורה אחרת וחוקית, על ידי מי שיגבה את התמורה בשמך וייתן לך מזומנים במקומו.

זהו ניכיון שיקים, השירות שחברת גרין ארק וחברות רבות אחרות מספקות בצורה חוקית ומאושרת בישראל. זה הכרחי לציין זאת, משום שבעבר נפוצו צורות אחרות של חברות ניכיון שלא פעלו בדרך החוקית והנאותה וכך הוציאו לשירות הזה מוניטין רעים במיוחד. אבל זה בהחלט לא כך. כבעלי עסקים, אנחנו יודעים כעת שפתוחות בפנינו דרכים אחרות לקבל את הכסף שלנו ולהבטיח לנו תזרים מזומנים.

למה החברות שונות זו מזו?

שוק פרטי, כשמו כן הוא, מאפשר לכל חברה לגבות לפי ראות עיניה מה שנוח לה, עמלה או ריבית. השוני ביניהן הוא השוני בין החברות, כאשר הסיכון מתבטא בריבית שהחברה גובה מבעל הצ’ק לפירעון על סמך הסיכונים שהיא רואה. לכל עסק יש את רמת האמינות והביטחון העסקי שלו ולכן כך נקבעים גם אחוזי הריבית שנלקחים מבעלי הצ’קים. אתם יכולים לעבור בדיקות מהימנות כמה שצריך בבנק ובחברה פרטית זה ייראה אחרת לגמרי, ולכן השוני בין הבנקים לחברת הניכיון מובן. כמו כן, מכיוון שמדובר למעשה במתן אשראי עד תאריך הפירעון, יש אפשרות לגבות על כך ריבית עד שהשיק מכובד ונפרע והחברה מקבלת את הכסף שלה בחזרה. זה ההסבר להבדלים בין החברות ולכן אתם יכולים להחליט ולהבדיל ביניהן בקלות, כל עוד קיימת שקיפות בהסברים אלה.

ניכיון כמתן אשראי

ניכיון צ’קים לא פותר לכם בעיות רק עם לקוחות בעייתיים או כאלה שלא עמדו בהתחייבויות שלהם. הוא ם פותר לכם בעיות תזרים מזומנים כאשר אתם זקוקים לכסף מזומן במהירות וכעת הוא אינו מצוי בידיכם. לכן, אתם מוסרים צ’קים דחויים לחברת ניכיון שיקים כמו גרין ארק ומקבלים תמורתם מזומנים בזמן שנוח לכם. אין יותר בעיה של נזילות ואין לכם תשלום ריבית ועמלות לבנקים היקרים. הריבית היחידה שתשלמו היא לחברת הניכיון שלוקחת מכם את הצ’ק תמורת המזומן ואתם אלה שחייבים רק לה ולא תלויים באף אחד אחר. העיקרון היחיד הוא לבדוק עד כמה העסק שלכם הוא אמין ויציב ועד כמה אפשר לעבוד אתכם לטווח הארוך. גם חברה לניכיון היא חברה שצריכה לשרוד ולהרוויח, וזה מה שעומד בבסיס השיקולים שלה כמה ריבית ועמלות לגבות מהלקוחות.

The post מה ההבדל בין כל החברות בשוק של ניכיון שיקים? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מהו ניכיון צ’קים, אחת ולתמיד

יש סטיגמה כזאת שרק צ’קים דחויים של לקוחות שלא נפרעו הם אלה שמספקים את התזרים הנחוץ כל כך לכל עסק. כשמגלגלים צ’קים כאלה מאחד לאחד מקבלים את הכספים שבזכותם אפשר להמשיך לנהל את העסק שלכם. אבל צ’קים דחויים, שהם למעשה התחייבויות מעולות של הלקוחות שלכם לתשלום עתידי, הם אלה שחברת גרין ארק עובדת איתם כדי שתוכלו לקבל מזומנים על חשבונם. הצ’קים נפרעים על ידי החברה מיד ולאחר בדיקה של העסק שלכם ורמת הסיכון שלו, ולפי זה גם נקבעת הריבית של החברה ולכן גם התשלום שאתם מקבלים מגלם ומבטא זאת. היתרון הברור שלכם הוא לקבל מזומן תמיד ובצורה שוטפת, ולכן ככל שהאיתנות הפיננסית שלכם מובטחת כך גם תוכלו לקבל תנאי אשראי ברורים ומובנים לעתיד.

למה זה כדאי להיעזר בשירות כזה?

אשראי במשק הוא אינו זול והוא נקבע לפי מידת האיתנות הפיננסית שלכם וגם האמינות. אלא שלא תמיד יש לכם אפשרות לשלוט בכל הפרמטרים האלה, ולכן גם חייביםלהמשיךלנהל עסק בתנאיםפחותודאיים ומאושרים. זה מה שמשחרר אתכם מיד מתלות בבנקים ובחברות האשראי שאינן נוחות תמיד למתן אשראי לעסקים קטנים ובינוניים. כשאתם נעזרים בחברה שידועה בסטנדרטים הגבוהים שלה ובאחוזי ריבית נמוכה במשק, אתם יכולים להמשיך לבנות עליהגם בעתיד, ולהמשיך לעבוד עם לקוחות שעובדים בעיקר בצורה כזאת. בדיקות האמינות של הלקוחות שלכם ושלכם הן הכרחיות בכל מקרה, והן עוזרות לכם בכל מקרה לדייק בעבודה שלכם עם לקוחות נוספים. כך שאתם יכולים לבנות תכנית עבודה לטווח הארוך על סמך האישור שניתן לכם בחברת ניכיון שיקים. אם זה לא יעזור בבנק זה יעזור לכם שם.

אשראי הוא החמצן הכלכלי שלכם                 

כל בעל עסק שרוצה לבנות תכנית תשלומים ועבודה זקוק לחברת אשראי אמינה כזאת שתוכלו לסמוך על הזמינות שלה, וזה לא משנה מה היא עושה. אין פעילות כלכלית בלי ודאות, ואנחנו רואים את זה במיוחד בזמן משברים כלכליים שעוצרים את הפעילות במשק ומקשים על המשך העבודה ועל תשלום לעובדים ולספקים. חברת ניכיון צ’קים מסחריים מציעה לכם לסמוך עליה כדי להמשיך את העבודה ולא להיתקל במעצורים כלשהם, בפשטות. במקום לשלם אחוזים גבוהים של ריבית ועמלות לחברות אשראי יש גם חברות מימון חוץ בנקאיות שמבטיחות לכם את האשראי שאתם רוצים, בבדיקות חיוניות אמנם אבל בצורה הרבה יותר נגישה לכם. זאת סיבה טובה מספיק לעבוד אתם ולאפשר לכם חמצן כלכלי גם כאשר אחרים אינם נהנים ממנו כמוכם.

למה כל אחד משלם בצורה שונה?

זה לא משנה כמה הבנק שלכם אינו מאמין בכם. אם אתם עסק שעובד ומראה את האיתנות שלו ואת הרצינות של מי שמנהל אותו, אתם נחשבים עסק כדאי וכלכלי מספיק. לכם מגיע אשראי ואתם יכולים ליהנות מכך בכל נקודה בזמן. אלא שלמרות זאת, העסק שלכם שונה מעסקים אחרים הן בגלל תרבות ארגונית וניהולית והן בגלל הצרכים שלכם. כמובן שגם פרופיל הלקוחות שלכם משנה. אם מדובר בלקוחות של סיכון גבוה, גם לחברת ניכיון שיקים זה משנה וזה קובע עד כמה תוכלו לקבל ריבית נמוכה על האשראי שתקבלו. זה מובן וברור, וזה חיוני. זה מבטיח לכם אמנם שיש מי שמוכן לתת לכם מזומנים, אבל הם יהיו יקרים יותר יחסית לעסק שאין בו לקוחות בעייתיים יותר מבחינת מוסר תשלומים. זה לא אמור להפתיע אף אחד, אבל זה אמור להסביר את ההבדלים בין שיעורי הריבית השונים שגובים מכל עסק בנפרד.

איך קובעים ריבית?

אם ההתנהלות שלכם מבטיחה ויציבה ואתם בהחלט עסק שיש לו יופי של מוצרים ושירותים ואתם מבטיחים איתנות פיננסית, אתם נחשבים גם לעסק שקל יותר לעבוד אתו בחברת ניכיון שיקים. כל עסקה נושאת סיכון משלה ולכן גם הריבית משתנה ונקבעת לפי ותק העסק, כמה הוא תקין ואינו נקלע לקשיי ניהול ובעיות שונות, ולכן גם אין בעיה לגבות ריבית נמוכה יחסית. לכם זה מבטיח שתוכלו תמיד לפנות ולקבל מה שמגיע לכם יותר בזול מהבנק ומחברת האשראי שלכם. זה שווה בהחלט להיות יציב ולנהל בצורה אמינה את העסק שלכם. כמו כן, יקבעו את הריבית לפי רמת הפעילות שלכם וגובה הסכום. ככל שהסכום של העסקה גבוה יותר כך גובים פחות ריבית משום שזה משתלם יותר.

עד כמה כדאי להכיר אתכם?

בדיוק כפי שיש לקוחות שמתקשים לשמור על מוסר התשלומים שלכם ואתם כבר מכירים אותם ונזהרים מהם, כך גם חברה לניכיון שיקים יכול לדעת אם כדאי לקבל מכם צ’ק עסקי. ההיכרות של גריקארק אתכם היא זאת שקובעת עד כמה יוכלו לקחת על עצמם את הסיכון הזה בקבלת צ’ק דחוי מכם ולכן מומלץ לעשות רושם טוב בעזרת תיק עסקי מרשים. זה נכון בכל מקרה ובכל צורה של התנהלות עסקית. יכול להיות שתקבלו שירות זול יותר אם יידעו שאתם עסק ששווה לתת בו אמון ולעזור לו להתקיים גם בימי משבר. יש מקום להיכרות אישית תמיד, אבל היא תתקיים רק על בסיס הפעילות העסקית שלכם.

The post כיצד לדעת אם הצ’ק העסקי שקיבלתי ניתן לניכיון? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

בימים כאלה, שבהם הקורונה מאתגרת כל בעל עסק ומאיימת להוציא מכלל פעילות עסקים מבטיחים שיש להם אופק כלכלי ותעסוקתי, כדאי מאוד להכיר גם דרכים אחרות במשק שיכולות לעזור לך להציל את העסק שלך מקריסה ומהוות פתרון למימון עסקים. יש מה לעשות גם כאשר את נמצאת בעיצומה של אי ודאות ואת יכולה בהחלט להמשיך לתכנן תכניות עסקיות. הרי זה בדיוק המבחן שבין מנהל טוב שיודע שהוא יכול להיחלץ מהמשבר לבין מי שמרים ידיים ואינו מוכן להיעזר בגלגל הצלה שיכול לספק לו שירות ניכיון צ’קים.

הכירי את הפתרון הבטוח לתזרים מזומנים – ניכיון צ’קים

לכל עסק יש כמה דרכים בטוחות לגייס מזומנים כדי לנהל אותו. הדרך הטובה ביותר היא כמובן להתנהל מול הלקוחות והתשלומים שלהם, כאשר מדובר בלקוחות שמכבדים את ההתחייבויות שלהם ואינם נקלעים למשבר. כאשר יש בעיית תשלום מזומנים אפשר תמיד להיעזר ברזרבות או לבקש הלוואה או אשראי נוסף מהבנק, ולהיעזר גם בחברות כרטיסי אשראי או חברות מימון חוץ בנקאי לדי לספק את המזומן שנחוץ לך. הרי תשלומים לספקים ולרשויות המדינה אינם נפסקים ברגע שמישהו מהלקוחות שלך אינו יכול לעמוד בהתחייבות שלו ולכן עלייך להמשיך לשלם בכל מקרה. במקרים של הלוואות יש בעיה. את חייבת למלווה כסף את התשלומים, גם הם ללא עירבון כלשהו שמישהו ישלם לך בזמן. זה בדיוק מה שאנחנו חווים כעת במשבר הקורונה ונרחיב על כך בהמשך.

למה הקורונה מהווה איום על כל עסק?

בכל פעילות שוטפת של עסק אתן יודעות בדיוק מהו הביקוש וההיצע, וגם אם יש איזושהי חריגה מכך היא ברך כלל ניתנת להכלה. כאשר יש הפסקה מוחלטת בכמה חוליות של שרשרת הייצור והתשלומים, לא רק אצלך בגלל לקוח בעייתי אחד, הזמן הצפוי לפתרון מתמשך והופך להיות אי ודאות. לא ברור מתי המשבר יסתיים, לא ברור מה יהיה הסיוע במשק לעצמאים שיש להם עסק פעיל ותקין, לא ברור מתי יחזרו לפעילות הלקוחות והספקים ועוד יותר גרוע – לא ברור מתי כל מה שנעצר יחזור לפסים רגילים, ואם בכלל. אי אפשר לחזות את חזרת המשק לפעילות בתוך זמן קצר אבל אפשר להניח שבשלב כלשהו הוא יחזור לנוע וזה מה שאת מחכה לו יותר מכל. כל מה שנחוץ לך הוא אורך נשימה עד שהמשק יחזור לפסי הייצור כדי לענות לרמת הביקוש כמו פעם, וזה מה שניכיון צ’קים תמורת עמלה וריבית יכול לתת לך.

למה ניכיון צ’קים הוא פתרון רצוי?

צ’ק הוא שטר התחייבות שיש לכבד אותו לא משנה על ידי מי אלא מתי. ברגע שיש לכם תאריך פירעון יש מועד נקוב שמחייב את בעל החוב לשלם ולכן ניכיון הצ’ק יכול להיות ודאי. הדבר היחיד שאינו ודאי כעת הוא העמלה והריבית, שנקבעות רק על פי היכרות אישית של החברה שעושה את הניכיון עם העסק שלך ועם הלקוחות ששילמו לך. הצ’ק יכול להיות גם שלך, כמובן, ועדיין תצטרכי לכבד אותו במועד שנראה לך מתאים. יש לקחת בחשבון שהריבית והעמלה שייגזרו מכך יהיו בהתאם. כאשר החברה שעושה את הניכיון מרוויחה את שלה ועושה את הבדיקות ההכרחיות כדי לוודא שאפשר לעבוד אתך.

לך זה נוח למרות שתקבלי פחות ממה שציפית, אלא אם כן חישבת נכון. לחברת הניכיון זה בוודאי מעולה אם היא עובדת עם מי שנחשבת לבעלת עסק שמנוהל בצורה תקינה ויש לה מוסר תשלומים טוב. לך זה מבטיח שהעסק שלך לא ישקע גם בגלל קורונה או בגלל קריסה של לקוחות ובעלי עסקים אחרים שעבדו אתך, וכך תוכלי להבטיח שלא משנה מה יקרה, העסק שלך ימשיך לפעול ולשמור על המוניטין המקצועיים שלו.

מה חשוב לדעת על העמלות?

נהוג לחשוב שהעמלה על ניכיון צ’קים היא גבוהה בכל מקרה ואצל כל לקוח, אלא שהמציאות היא אחרת והיא נקבעת בחוזה ועל פי בדיקות מקדימות. לא יהיה מצבו של לקוח שאינו עומד בתשלומים שלו בדרך כלל דומה למצבו של לקוח שיש לו מוסר תשלומים גבוה, ומצב העסק שלו מבטיח מאוד. האיתנות והפעילות העסקית שלך ייקבעו לפי תכנית העבודה שלך ולפי מה שאת יכולה להציג כפעילות שגרתית תקינה. לא יכול להיות שיעור נמוך מאוד משום שזהו הרווח של חברת ניכיון השיקים, כמובן, אלא שהוא נקבע ומשתנה לפי האמינות והאחריות שמגלה בעלת עסק כמוך.

להיות לקוחה מבטיחה

אם את נקלעת למצב כמו משבר הקורונה מתוך מצב איתן ותקין שרק השתבש זמנית, ברור שכדאי מאוד לעבוד אתך. אם זהו מצב כרוני שבו את צריכה להבטיח כל הזמן את התשלומים ואת למעשה רודפת אחריהם, זה מצב שיקבע לך ריבית ועמלה גבוהות יותר. כך שהיום ברור שמשבר הוא הזדמנות גם בשבילך לתקן את ההתנהלות העסקית שלך ולנסות לצבור כמה שיותר רווחים. זה בדיוק מה שניכיון צ’קים יכול להבטיח לך – מרווח נשימה כדי שתוכלי לדעת בדיוק כמה כסף ייכנס אלייך בכל חודש, וכמה כסף תהיי חייבת לחברת אשראי ומימון חוץ בנקאי שמספקת לך את השירות החשוב הזה לתזרים מזומנים.

The post עמלת ניכיון צ’קים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

אך הבעיה היא שלא תמיד מה שטוב ללקוח טוב גם עבור בעל העסק. לא פעם קורה ובעל העסק מוצא את עצמו עם עסק תקוע מבחינת תזרים המזומנים. הוא מבחינתו בהחלט מוכר מוצרים או שירותים ואף מקבל תשלום מלא על הכול. אך הוא לא יכול לעשות דבר עם הכסף שהוא קיבל היות ומדובר בתשלומים שהתבצעו על ידי צ’קים דחויים. הצ’קים שוכנים להם במגירת הכסף אך לעת עתה הם לא שווים יותר מסתם מסמך.

מה זה ניכיון צ’קים?

ניכיון צ’קים זהו שירות אשר ניתן הן על ידי הבנקים והן על ידי חברות מימון פרטיות. השירות הוא למעשה פירעון מוקדם של הצ’ק כאשר הלקוח שמחזיק בצ’ק יקבל את התשלום לפני המועד הרשום על גבי הצ’ק, בקיזוז עמלה או ריבית מסוימת שזה יהיה הרווח של הבנק או החברה. כך למעשה הוא יוכל להמשיך לגלגל ולקיים את העסק שלו כאשר הכסף יהיה בידיו.

איך מבצעים בפועל ניכיון צ’קים?

הבנו כי תמורת תשלום עמלה יכול בית העסק ליהנות מהסכום הרשום על גבי הצ’ק. אך חשוב לבדוק האם אכן תמיד שווה לנו לשלם את העמלה או את הריבית על מנת שנקבל את התמורה. אז כאן חשוב לבדוק ולעשות השוואות בין האפשרויות הקיימות. הריביות והעמלות משתנות בין חברה אחת לשנייה והיא גם שונה מהתשלומים אותם גובים הבנקים השונים. הבנקים על פי רוב יגבו סכומים גבוהים יותר עבור השירות שלהם כאשר הם גם לא ימהרו לתת למוטב את הסכום המלא הנקוב על גבי הצ’ק. הבנקים מבקשים לבדוק היטב ולברר אחר מקורו של הצ’ק, הם מבקשים לבדוק כי אכן מדובר בצ’ק אמין ובטוח והם גם לא יתנו את מלוא הסכום בבת אחת בעת ניכיון הצ’ק. לעומת זאת כאשר מדובר בחברת מימון פרטית הרי שם במקרים רבים  התנאים יהיו הרבה יותר טובים ונוחים עבור הלקוח.

הלקוח יוכל לקבל את הסכום הנקוב על גבי הצ’ק כאשר לא תמיד ייגבו ממנו עמלות גבוהות מאוד. ברור כי עמלות גבוהות מידי עשויות להפוך את כל האפשרות של ניכיון הצ’ק לפעולה אינה כדאית בעליל.

איך נקבעת גובה העמלה?

העמלה על הפעולה של ניכיון הצ’ק נקבעת בהתחשב במספר פרמטרים. ראשית מתחשבים בתאריך הנקוב על גבי הצ’ק כאשר תאריך מאוחר יהיה כמובן צ’ק עם יותר סיכונים. על כן התשלום עבור השירות יהיה חייב להיות גבוה יותר. מעבר לכך, הסכום שנקוב על גבי הצ’ק מהווה כמובן גם כן מדד משמעותי מאוד מבחינת רמת הסיכון של הצ’ק. ככל שהסכום יהיה גבוה יותר, יבקש הבנק או תבקש החברה לוודא ולהיות בטוחים כי אכן הסכום כולו יקבל בסופו של דבר מבעל הצ’ק. על כן לפני שמבצעים ניכיון צ’קים נבדקים מספר פרמטרים. בודקים מיהו זה שעומד מאחורי הצ’ק, נבדק האם הוא אכן בעל החשבון והאם חשבון הבנק פעיל, נבדק האם יש לו בחשבון את מלוא הסכום והוא יוכל לכסות את הצ’ק בבוא העת ורק לאחר שכל הנתונים הללו ברורים, מוכנה החברה לשחרר כסף ולפדות את הצ’ק טרם זמנו.

אמינות – זה הפרמטר הראשון

חשוב לזכור כי גם אם אנחנו לחוצים מאוד מבחינת תזרים המזומנים ואנחנו רוצים לראות את עצמנו עם הכסף ביד באופן מידי, עדיין אנחנו לא יכולים לפעול בנמהרות ובפזיזות. אנחנו חייבים לבדוק שאנחנו לא מפסידים פה אחוזים גבוהים מידי מתוך הצ’ק. יש כאלה שיבקשו לנצל את המצוקה שלנו ובגלל שאנחנו כל כך רוצים לפדות את הצ’ק הם ידרשו אחוזים גבוהים שברגע הראשון לא בדיוק נבחין בכך.

רק לאחר שנרגע ורוב הכסף יהיה בידינו אנחנו עשויים להיווכח כי בעצם הפסדנו פה הרבה מאוד כסף מתוך הצ’ק.

מסיבה זו חשוב כל כך לפנות אך ורק אל חברה אחראית, אל חברה אמינה, אל חברה שאנחנו יכולים לסמוך על היושר שלה כי היא לא תנצל אותנו ואת המצוקה שלנו.

איפה כדאי לבצע ניכיון צ’קים?

עבור אנשים רבים ובעיר בעלי עסקים, הבנק זה המוסד היחיד שהם מכירים בו בכל מה שקשור לפעולות הנעשות עם כסף. זה אולי נכון שהבנקים הם המוסדות הכי יציבים והכי מוכרים לכולנו. אך חשוב לזכור כי הבנק אינו ממהר ליטול על עצמו סיכונים. זוהי אגב אחת הסיבות המשמעותיות המובילות לכך כי הבנק הוא מוסד כל כך יציב ובטוח (על פי רוב). היות וכך, הרי שהפעולה של ניכיון צ’קים עשוי להתברר במקרה שהיא נעשית בבנק, כפעולה לא ממש כדאית. הבנק לא ימהר לפדות את הצ’ק כולו בטרם יברר ויבדוק מה מקורו של הצ’ק. האם מדובר בצ’ק בטוח, האם בעל הצ’ק הוא אדם אמין והאם חשבון הבנק שלו פעיל. בבנק לא ימהרו לשחרר את מלוא הסכום ויאלצו את הלקוח להמתין. בחברות פרטיות ההליך יהיה הרבה יותר פשוט ומהיר והכסף יתקבל על פי רוב בפעימה אחת או שניים ובריבית נמוכה יותר מהבנק.

The post ניכיון צ’קים מסחריים – טיפים והמלצות appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

למרות הטכנולוגיה המתקדמת, האפשרות לבצע העברת בנקאיות אונליין, אפשרויות האשראי הנרחבות וכל אמצעי התשלום המודרניים, עדיין נעשה שימוש בצ’קים. במיוחד נכון הדבר בכל מה שקשור לעולם העסקים. אם מגיע אלינו חשמלאי לדוגמא, במקרים רבים נעדיף לשלם לו באמצעות צ’ק. כך גם בעלי עסקים מעדיפים לשלם באמצעות צ’קים לספקים שלהם.

כאשר אנחנו מדברים על בעיות של צ’קים, אנחנו מתכוונים בעיקר לבעיה הנפוצה של צ’קים שחוזרים.

מה אנחנו יודעים היום על צ’קים שחוזרים? למה צ’קים חוזרים ומה אפשר לעשות עם צ’ק שחוזר?

נמנה להלן את הסיבות למה צ’קים חוזרים.

תקלות טכניות

עבור אנשים רבים, צ’ק שחוזר הוא צ’ק שאין לו כיסו בבנק. אך האמת היא שישנן הרבה מאוד סיבות טכניות שאלו עשויות לגרום לכך שהצ’ק יחזור ולא יכובד בבנק.

כך לדוגמא עשוי צ’ק לחזור רק בגלל שהחתימה על גבי הצ’ק אינה זהה לזו שיש בבנק. למרות שכמעט כולנו לא מצליחים לשחזר באופן מדויק את החתימה שלנו, עדיין יהיה דמיון וניתן יהיה לקשר בין החתימות השונות שאנחנו מנפיקים. אך במקרים אשר בהם החתימה ממש לא דומה למקור, הבנק לא יוכל לכבד את הצ’ק ובצדק.

מעבר לכך עשוי הצ’ק שלא להיות מכובד על ידי הבנק בגלל חותמת שחסרה על הצ’ק, בגלל תאריך שגוי או בעיות טכניות אחרות. במקרים מהסוג הזה ניתן לפתור בקלות את העניין היות והצ’ק אינו בעייתי במהותו וזה לא שאין כיסוי עבורו בבנק. על פי רוב אפשר יהיה לסדר את הצ’ק באמצעות פנייה אל בעל הצ’ק שיסדר מידית את העניין.

צ’ק ללא כיסוי

התקלה הכי מוכרת והכי נפוצה בכל מה שקשור לנושא של צ’קים חוזרים היא – א.כ.מ. כלומר – אין כיסוי מספיק. הבעיה הזו היא הכי פחות נעימה היות וזה למעשה אומר שמישהו נתן לכם צ’ק שאין לו באמת כיסוי. אז בעוד שבעיות טכניות בצ’קים הן בעיות שנוצרות בתום לב, הרי שהעדר כיסוי לצ’ק עשויה להיות בעיה לא פשוטה.

אך האמת היא שישנם מקרים רבים אשר בהם היעדר הכיסוי נובע גם כן מתום לב כאשר האדם שנתן את הצ’ק לא זכר את הדבר או שהוא לא חישב נכון את התשלומים שאמורים לצאת מחשבון הבנק שלו. לעיתים פנייה אל בעל הצ’ק יפתור מידית את העניין. אך עם זאת, לא נוכל להתעלם מהמקרים אשר בהם כן יהיה מדובר בעיה אמיתית כאשר בעל הצ’ק עשה את הדבר במכוון.

במקרים מהסוג הזה, אם הוא לא יהיה מוכן לסדר את העניין, אפשר היה לפנות אל עורך דין גביית חובות על מנת שהוא יטפל בכלים המקצועיים שעומדים לרשותו. אך כאמור, תמיד עדיף להמתין מעט ולנסות לסדר את הצ’ק באופן אישי מול בעל הצ’ק.

צ’ק מחשבון שאינו פעיל

תופעה נוספת הקיימת גם כן לצערנו היא צ’קים מחשבון שהוא סגור במועד שנקוב על הצ’ק כתאריך הפירעון שלו. אנשים שקבלו צ’ק כזה, לא יכולים לעשות עמו דבר. הצ’ק בעצם לא יהיה שווה כלום. חשוב לדעת כי גם במקרה כזה אשר בו הצ’ק הוא ללא כל כיסוי או בסיס, אפשר גם כן לפנות אל עורך דין שיבדוק מה אפשר בכל זאת לעשות. עורך הדין יוכל לבדוק ולברר מתי נסגר החשבון, מי הבעלים של הצ’ק, איך אפשר לאתר אותו ומה אפשר לעשות על מנת לפדות את הצ’ק.

בידיו של עורך דין כלים מקצועיים בהם הוא יוכל לפעול על מנת לחייב את בעל הצ’ק לשלם את תמורתו גם אם החשבון ממנו יצא הצ’ק – סגור. עורך הדין יוכל לשלוח מכתבי התראה ולפעול במגוון שיטות שעומדות לרשותו על פי חוק כאשר המטרה תהיה לשחרר עבור הלקוח את התשלום המגיע לו.

צ’ק מחשבון מוגבל

בעיה נוספת היא צ’ק שיוצא מחשבון מוגבל. מתי הופך חשבון בנק לחשבון מוגבל? מבחינת הבנק, כאשר עשרה צ’קים או יותר חזרו במהלך השנה החולפת, הרי שהבנק יזהה את בעל החשבון כאחד שמפזר צ’קים ללא כיסוי מספיק. בשלב זה הוא יגביל את חשבון הבנק.

במקרים כאלה כמו במקרים רבים אחרים, הפתרון יהיה על ידי פנייה אל עורך דין.

הפתרון לא יהיה תמיד מהיר אך הוא זה שיהיה יעיל.

צ’ק לא סחיר

תופעה זו של צ’ק לא סחיר היא תופעה שדי פשוט לטפל בה. במקרים רבים צ’ק כזה נובע גם כן מטעות אנוש שנעשית בתום לב, כאשר על גבי הצ’ק מופיע הכיתוב – למוטב בלבד – מה שהופך את הצ’ק ללא סחיר. כאשר מעבירים צ’ק כזה לצד שלישי הר שהצ’ק יהפוך להיות מבוטל. כאשר על גבי הצ’ק מופיע הכיתוב למוטב בלבד, הרי שיהיה אפשר לשנות בו רק את התאריך או את הסכום אך לא את הנמען. במקרים רבים הדבר נעשה בטעות ומחוסר מודעות ופנייה אל בעל הצ’ק תפתור את העניין במהירות.

צ’ק מבוטל

כל מי ששילם לכם בצ’ק יכול לפנות אחר כך אל הבנק ולבקש לבטל את הצ’ק. הוא גם לא חייב להסביר לבנק למה הוא מבטל את הצ’ק והבנק יהיה חייב לכבד את הבקשה. מה שגורם כמובן לכך כי הצ’ק למעשה לא יהיה שווה כלום.

במקרה כזה יש לפנות אל בעל הצ’ק לבדיקת הסיבה לביטול הצ’ק. ייתכן והוא פשוט רוצה לבטל את העסקה. אך במקרים בהם אין הסבר מניח את הדעת, אפשר יהיה לפנות אל עורך דין שיסייע באמצעות הכלים המקצועיים שברשותו.

The post צקים חוזרים – איך מתמודדים? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

הכנסות מול הוצאות

בשביל שעסק יצליח צריך לקרות דבר אחד. שההכנסות יהיו יותר מההוצאות ועדיף כמובן שההפרש ביניהם יהיה כמה שיותר גבוה. יש פעולות שונות אותן צריך לעשות בשביל שזה יקרה, פעולות כמו שיווק ומכירות, חישובים נכונים, השקעה בכיוונים הנכונים וכדומה. אבל יכול להיות מצב בו עסק מצליח למכור מצוין ואף מצליח להיות עם מתח רווחים גבוה ועם הוצאות נמוכות יחסית. מה הבעיה? הבעיה שחלק מהעסקים הללו גם המצליחים שבהם, מוכרים ומקבלים צ’קים דחויים לכמה חודשים קדימה אך ההוצאות שלהם מיידיות.

לדוגמא – שכירות על מקום בעסק אי אפשר לדחות. צריך לשלם אותה חודש בחודשו ואי אפשר לשלם בשוטף + או בצ’ק דחוי. עוד דוגמא היא משכורות לעובדים. העובדים לא יסכימו לקבל את שכרם רק לאחר כמה חודשי עבודה מטבע הדברים מה שיוצר פער. מצד אחד הוצאות קבועות ומצד שני הכנסות עתידיות. גם אם ההכנסות העתידיות הללו וודאיות, הן עדיין עתידיות. לא מעט עסקים נופלים ככה, בפער הזה שבין ההכנסות וההוצאות. תזרים המזומנים שלהם שלילי ומתי שהוא הם נשארים בלי כסף.

הלוואה בנקאית וחוץ בנקאית

אז יש אם כן את הפער הזה בין ההכנסות ובין ההוצאות. צריך לגשר עליו וצריך להשיג מימון שיהיה הגשר בין שניהם. יש כמה אפשרויות מימון שקיימות:

• הלוואה בנקאית – מי שחשבון הבנק שלו במצב טוב, מצב בו הוא לא מוגבל ויש לו אשראי, יכול לקחת הלוואה מהבנק. איפה הבעיה? יש כמה. הראשונה, הריביות היום של הבנקים הן די גבוהות. השנייה היא הסרבול ומשך הזמן עד שמקבלים את ההלוואה. והשלישית, כפי שציינו, לא כל אחד יכול לקחת הלוואה מהבנק בגלל חשבון מוגבל או מכל סיבה אחרת.
• הלוואה חוץ בנקאית – האופציה השנייה היא הלוואה חוץ בנקאית. מה זה אומר? זה אומר שזו הלוואה שלא קשורה לבנק בשום דרך, ולא משנה מהי המסגרת שיש בבנק או מה מצב החשבון. יש היום לא מעט חברות שמאושרות לתת הלוואות כאלו, חברות ביטוח, חברות כרטיסי אשראי, חברות פיננסיות ואחרות. זה אומנם פותר את הבעיה של הגבלה באשראי בבנק אך זה לא פותר את הבעיה של הריביות הגבוהות. יותר מזה, הלוואות חוץ בנקאיות הן בדרך כלל יקרות עוד יותר מהבנקים ועשויות להגיע לפעמים למעל 10% ריבית שנתית

ניכיון צ’קים בבנקים

הבנקים מציעים ללקוחותיהם אופציה של ניכיון צ’קים דחויים. מה זה אומר? זה אומר שכשיש צ’ק דחוי אפשר לקבל את הכסף מוקדם יותר, אך עם עמלה שהבנק לוקח אליו על זה שהוא מממן את פער הזמן בין מועד הצ’ק ובין מועד הפירעון בפועל. לכאורה נשמע מצוין… אבל יש כמה דברים שכדאי לדעת, דברים שאולי יגרמו לבעלי עסקים לוותר על האופציה הזו.

ראשית, אי אפשר לעשות ניכיון צ’קים לכל צ’ק. אפשר לנכות רק צ’קים סחירים מה שאומר שניתן להסב אותם לטובת הבנק, ואם הצ’קים הם “למוטב בלבד” אי אפשר לנכות אותם.

שנית, העמלה בבנק על ניכיון צ’ק היא גבוהה. זה תלוי כמובן מהו סכום הצ’ק, מה מועד הפירעון שלו ומה רמת הסיכון וכדאי מאוד לבדוק אם זה משתלם בכלל.

עוד סיבה שכדאי לחשוב טוב אם כדאי לנקות את הצ’ק בבנק – הבדיקות שהבנקים עורכים. יש להם דרישות כמו הודעה לבעל הצ’ק על הניכיון בבנק, הם רוצים לדעת על מצב חשבון הבנק של בעל הצ’ק כדי לבטח את עצמם, והם מעדיפים צ’קים מאותו הבנק.

ההמלצה – ניכיון צ’קים בחברה

המונח “ניכיון צ’קים” עלול להעלות אצל רבים מאיתנו לא מעט אסוציאציות שליליות. זה נשמע כמו משהו “לא כשר” אך זה ממש לא ככה. יש לא מעט חברות שמאושרות לבצע את הפעולה הזו וכל מה שהיא אומרת זה שהחברה מקבלת את הצ’ק, נותנת ללקוח כסף מזומן או מעבירה כסף לחשבון הבנק שלו ובתמורה, היא מקבלת את העמלות. הנה כמה סיבות למה זו הדרך המומלצת ביותר עבור עסקים:

• בדיקה מהירה – הבנקים כפי שציינו לא ממש ששים לנכות צ’קים. חברה שעוסקת בתחום לעומת זאת תחתור לנכות כמה שיותר צ’קים, ולכן זמן הבדיקה שלה יהיה קצר יחסית ורוב הצ’קים יאושרו.
• פחות בירוקרטיה – חברת ניכיון צ’קים תהיה עם פחות בירוקרטיה מאשר הבנק. היא רוצה לזרז את הדברים והיא לא עושה בדיקות אין סופיות, לא צריך להביא טפסים מיוחדים ולא צריך להטרטר ממקום למקום.
• צ’קים של כל הבנקים – לחברת ניכיון אין העדפה ספציפית. היא מקבלת צ’קים של כל בנק במידה כמובן והלקוח עומד בבדיקות שלה.
• בשורה התחתונה, סיכויים גבוהים יותר לניכיון – בסופו של דבר הסיכויים לניכיון גבוהים יותר. יש לחברה אינטרס והיא רוצה לתת שירות טוב כדי שלקוחות יחזרו אליה שוב ושוב, והיא לא עושה יותר מידי בעיות. הסיכויים להצליח בניכיון בחברה גבוהים יותר מאשר בבנק.

שירות ניכיון צ’קים הוא שירות מצוין, שירות שהדבר הכי טוב שהוא יעשה לעסק הוא שהוא יאזן את תזרים המזומנים ויאפשר לעסק להמשיך ולהתנהל בצורה נכונה, להתקדם ולשגשג.

The post המלצות למבקשי ניכיון צ’קים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מדוע נזקק גוף עסקי לניכיון צ’קים?

מאחר וההלוואות ואמצעי המימון האחרים נחשבים לגבול אותו מחויב עסק לחצותו אך ורק כאשר לא נותרו בידי בעל העסק אופציות נוספות, באופן הגיוני ונכון ביותר, עסק יעדיף לממש את מה שעומד לרשותו, גם אם כרגע, באופן תיאורטי בלבד גביית חובות מלקוחות, מצד אחד, ומצד שני, הצ’קים הדחויים שמועד פרעונם עדיין לא הגיע. כניסתם של צ’קים דחויים לעסק יכולה להיווצר בשל מגוון רב של סיבות, מעסקה ששולמה במספר תשלומים וכלה בתנאי תשלום שאליהם נאלץ בעל העסק להסכים, על מנת שיוכל לזכות במכרז או בעסקה שהיו עליה מתחרים רבים, יתכן שאפילו אטרקטיביים יותר ממנו במספר אספקטים. למרות החשיבות שמייחסים לצ’קים דחויים, באו נהיה כנים לרגע – צ’קים דחויים, עד למועד פרעונם, הם לא יותר מפיסת נייר חתומה ששוויה הנומינלי אינו רב, עד לזמן בו יגיע מועד הפירעון שלה. אמנם, עבור הלקוחות מדובר בדרך התשלום הנוחה ביותר (פיננסית ופסיכולוגית), אולם בצד השני של עסקה כזו, נמצא בעל העסק, אשר סביר להניח שלא כל כך מרוצה מהעסקה בתנאי התשלום הנוכחיים שלה. הזדקקותו של בעל העסק לכסף נזיל לצורך פעילות שוטפת תתסכל אותו לא פחות, גם כאשר בידיו נמצא צ’ק שמועד פירעונו הוא עתידי.

אז מהו בעצם ניכיון צ’ק?

זוהי צורה של הלוואה אשר בה מקבל בית עסק את ערכו של הצ’ק הדחוי, בתמורה לתשלום ריבית עבור הזמן שנותר עד למועד הפירעון של הצ’ק. גובה סכומי העמלות אשר יגבו מבית העסק המנכה ואף של הריבית, תלויים במספר קריטריונים כמו חברת ניכיון הצ’קים, העסק המבקש לנכות את הצ’ק וגם… בצ’ק עצמו. באופן צפוי לגמרי, לצ’ק עצמו ישנה השפעה מרובה על הריבית, דרך נתונים כמו מועד הפירעון שלו. במקרה זה – ככל שמועד הפירעון של הצ’ק רחוק יותר מזמן קבלתו ומזמן העברתו לידי חברת ניכיון צ’קים, כך גוברים הסיכונים לכך כי יבוטל או לא יכובד, ולכן העמלה והריביות שתגבנה על ניכיונו תהיינה גבוהות יותר.

ניכיון צ’קים – חברת ניכיון צ’קים מול בנק

עד לפני מספר שנים שלטה הסטיגמה המסורתית, שעל פיה מי ששולט בתחום ניכיון הצ’קים, ובתחומי המימון והלוואות האחרות היו אנשים מפוקפקים. כיום, אנחנו שמחים להרגיעכם ולכתוב, כי רוב ניכיון הצ’קים הדחויים בישראל ממבוצע דרך הבנקים. אלה חולשים, לפי הערכות המומחים, על כ-80% מתחום ניכיון הצ’קים. את שאר 20% מחלקים ביניהם חברות המימון החוץ-בנקאי, חברות ניכיון צ’קים, חברות המציעות שירותים פיננסיים אחרים, ואף חלפני הכספים, אשר גם הם פועלים בהתאם להנחיות החוק ובפיקוחו של משרד האוצר. אותן ההערכות גם טוענות כי ענף ניכיון הצ’קים מגלגל נתח ראוי שבין 25 ל-30 מיליארד ₪ בכל שנה כשנוטלים בו חלק עשרות אלפים מבתי העסק, מהארגונים ומהאנשים הפרטיים שבישראל.

בשורה התחתונה – היכן כדאי לכם לנכות צ’קים?

התשובה לכך, אינה חד משמעית, והיא תלויה בנתונים הפרטניים ובנסיבות הספציפיות שלכם. אולם, ככלל, ניתן לומר מספר דברים. הראשון בהם, הוא כי העלויות ללקוח, לרוב, גבוהות יותר בעמדות המרה ובחברות החוץ בנקאיות העוסקות בניכיון צ’קים. לעומת זאת, יתרונם היחסי של הבנקים בתחום בולט במסגרת האובליגו אותו מקצה בנק לכל עסק ואדם אשר נמנים על לקוחותיו, ועל פיו, תותאם ללקוח גם מסגרת ניכיון הצ’קים.

אל מול הבנקים, לחברות פיננסיות פרטיות יש שלושה יתרונות מרכזיים – הראשון הוא כי ניכיון צ’קים דרך חברת ניכיון צ’קים פרטית חוץ בנקאית אינו נוגס במסגרת האשראי אותה מעמיד בנק לעסק (מאחר והמדובר בחברה חוץ בנקאית, כפי שצוין), כך שהיא ממשיכה לעמוד קיימת לטובתו של העסק. האספקט השני הוא הסכום שמגיע לידיכם – ניכיון צ’ק באמצעות חברה חוץ בנקאית מקנה לעסק אשראי של 100% מערך של הצ’ק, לעומת הבנקים שמעמידים באשראי רק 50%-70% מערך הצ’קים. היתרון האחרון של החברות החוץ בנקאיות הוא התנאים הטובים שהן יכולות להציע. כמובן, שאותם סיכונים שהן לוקחות על עצמן מגולמים בגובהן של העמלות, אבל מול הדיסקרטיות, והיכולת לשמור על מסגרת האשראי הבנקאי העסקי שלכם חופשי, מדובר בעסקה משתלמת למדי.

The post חברת ניכיון צ’קים או בנק – מה עדיף לכם? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מהו המסלול אותו עובר צ’ק שמופקד?

לפני כל דבר אחר, נתאר לכם את הדרך שאותה עובר הצ’ק מרגע שהוא מופקד ועד לרגע החזרה הפיזית שלו לבנק בו הוא הופקד.

אם, לדוגמה נפקיד צ’ק לחשבון שלנו ביום הראשון בחודש, הצ’ק ייצא מסניף הבנק כבר באותו יום עסקים ויגיע, פיזית, אל הבנק הנמשך (הבנק של נותן הצ’ק אשר מהחשבון שבו אמור להימשך הכסף), כבר יום למחרת, בשני לחודש.

הפקיד המטפל בחשבון הבנק של נותן הצ’ק יחליט האם לכבד את הצ’ק, לאחר שיבחן את ההיבטים אשר מיד נפרט.

במידה והפקיד יחליט לכבד את הצ’ק, אין בעיה – התשלום יבוצע. במידה והפקיד מחליט שלא לכבד אותו, הצ’ק מוחזר לבנק המציג (הבנק של מקבל הצ’ק אשר אל החשבון שבו אמור להיכנס הכסף) כבר ביום שלאחר מכן, בתאריך של השלישי בחודש. כך שאם צ’ק מופקד ביום הראשון בחודש, הוא, לרוב, עתיד לחזור, מקסימום, תוך יומיים, בשלישי בחודש. יחד עם זאת, ישנם מקרים מיוחדים בהם צ’ק עלול לחזור גם לאחר תום אותם שלושה הימים, וזאת, בתנאי שלסניף הבנק הנמשך קיים אישור מיוחד לכך מהמסלקה.

ניכיון צ’ק לחברה – השירות שמושיט לעסקים חבל הצלה

נספח 305 לכללי המסלקה – סיבות החזרה שהוציא בנק ישראל, מפרט רשימה ארוכה של סיבות בגינן צ’ק עלול להיות שלא מכובד. את הסיבות הללו ניתן לחלק למספר סעיפים מרכזים, שאת חלקם ניתן לדעת כבר במעמד קבלת הצ’ק. אמנם, את האחרים לא תוכלו לדעת עד שהצ’ק יגיע לסניפכם (הסניף המציג) או לסניף הבנק בו מתנהל חשבונו של נותן הצ’ק (הסניף הנמשך), אבל גם שימת לב לסיבות הניתנות לזיהוי על ידכם, יכולה לצמצם באופן ניכר את סיכוני החזרה של הצ’קים ולהגדיל את הסיכוי שייפרעו.

קטגוריית הסיבות ראשונות להחזרת צ’ק – הקטגוריה הטכנית

זוהי הקטגוריה הגדולה והרחבה ביותר, שמרבית הסיבות המופיעות בה יכולות להיות מזוהות כבר במעמד קבלת הצ’ק. קטגוריית הסיבות הטכניות להחזרת צ’ק כוללות סיבות כאי התאמה בין הסכום במילים לסכום בספרות, חוסר בחותמת בחזיתו של הצ’ק או בגב הצ’ק, תאריך שגוי, חתימה חסרה וכן הלאה. כאמור, מרבית הסיבות הללו יכולות להיות מזוהות על ידי מקבל הצ’ק מיד, ולכן, יש להכיר את הסיבות הטכניות ולחסוך לעצמכם את זמן ההמתנה לפירעון ואת עגמת הנפש הכרוכה בכך.

הסיבה השנייה להחזרת צ’ק – חוסר כיסוי בחשבון הנמשך

במקרים בהם בחשבון הנמשך אין מספיק כסף כדי לכסות את הסכום הנקוב על גבי הצ’ק, הצ’ק יחזור לסניף המציג כשהוא נושא את החותמת א.כ.מ, – “אין כיסוי מספיק”.

הסיבה השלישית להחזרת צ’ק – ביטולו של הצ’ק על ידי הנותן

במקרים בהם נותן הצ’ק מתחרט, ומעביר לבנק שבו מתנהל החשבון שלו הוראה לביטול הצ’ק, הצ’ק יוחזר בשל הוראת ביטול.

הסיבה רביעית להחזרת צ’ק – חשבון מעוקל

במקרים בהם נותן הצ’ק חייב כספים למס הכנסה או לגוף אחר, יוטל על כל הכספים הקיימים בחשבונו עיקול. כשיגיע לתשלום צ’ק מחשבון כזה, הצ’ק יוחזר למפקיד אותו תחת ההערה “מעוקל”.

הסיבה החמישית להחזרת צ’ק – החשבון נסגר

חשבונו של נותן הצ’ק נסגר ואינו פעיל עוד. נסיבות משתנות וכך גם הסיבות להחזקת חשבון בבנק זה או אחר. במקרים בהם ייסגר חשבון הבנק של נותן הצ’ק, מן הסתם, אין חשבון שממנו יכול להיות הצ’ק מכובד.

הסיבה השישית להחזרת צ’ק – נותן הצ’ק נפטר

צ’ק אשר ביום הפירעון הנקוב בו כותב השיק נפטר. כאן, בדיוק כמו במקרה של החשבון הסגור – אין מי שישלם את הצ’ק.

הסיבה השביעית להחזרת צ’ק – הצ’ק אינו סחיר

במקרים בהם צ’ק הנושא את הכיתוב “למוטב בלבד” או שקיים ציון המילה “בלבד” לאחר שמו של מקבל הצ’ק, מוסב ומופקד בחשבונו של צד שלישי, וזאת, מבלי שעל הצ’ק יבוטל הכיתוב ותופיע חתימה, צ’ק כזה יוחזר מסיבת “לא סחיר”. בצ’ק הנושא כיתוב “למוטב בלבד” או בצ’ק המסויג מבחינת הפורע אותו, אין לבצע שינוי לאחר כתיבתו (למעט סכום או תאריך, כאשר השינוי נושא חתימת נותן הצ’ק). במקרים כאלה, יש לנהוג לפי ההוראות ואין להעבירו לצד שלישי, גם אם הכיתוב של “למוטב בלבד” בוטל או נמחק.

לסיכום

כפי שניתן לראות, קיימות סיבות רבות ומגוונות לאי פירעון של צ’ק. חלקן בשליטתכם, ואילו האחרות – לא. כאן, אנחנו חייבים לציין, כי ככל שמועד הפירעון הממשי של הצק רחוק יותר, כך גדלים הסיכונים לכך שהצ’ק יוחזר, בשל אותו מגוון הסיבות שמנינו.

The post ניכיון צ’קים – כיצד אפשר לדעת אם הצ’ק ניתן לניכיון? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.