מדוע בנק כגוף פיננסי לניכיון שיקים מסחריים הוא פחות משתלם עבורכם?

כאשר אנחנו באים לשנות התנהלות קודמת, ראשית, עלינו להכיר את יתרונותיה וחסרונותיה היחסיים, וכך, נעשה גם כאן. ניכיון שיקים מהווה מימון או הלוואה, כך שבאופן טבעי, הבנק בו מתנהל חשבונכם האישי או העסקי, באופן מתבקש מאליו, יהיה אותו גוף פיננסי ראשון, תחשבו לפנות. מאחר והלוואה / מימון ובנק מתקשרים זה לזה, לפחות באסוציאציות שלנו. אולם, כאשר מחפשים חברה לניכיון שיקים מסחריים, פנייה לחברה חוץ בנקאית פרטית תפיק עבורכם יתרונות רבים יותר, מאשר פנייה לבנק כלשהו. כל זאת, כמובן, במידה שבוחנים ובודקים את החברה לניכיון שיקים מסחריים בדיוק על פי הקריטריונים המשמשים אותנו לבדיקת כל גוף פיננסי או עסקי שעימו אנחנו מתכוונים להתקשר.

מה תצטרכו לבחון לפני התקשרות עם חברה לניכיון שיקים מסחריים?

ההקפדה על שמירת החוק

באופן הגיוני לגמרי, מאחר ומדובר בפיננסים ובאפשרות להלבנת הון (עליה מקפידות הרשויות בעת האחרונה מאד) הדבר הראשון שאתם חייבים לבחון הוא שאלת פעילותה ההגונה והחוקית של החברה. למרות כל הנאמר בפתח במאמר, עדיין קיימים גופים רבים שעוסקים בשירותי ניכיון השיקים שלא כולם פועלים ברוח חוקי משרד האוצר ומדינת ישראל. עדיין ישנם גופים בתחום שנחשבים לקרובים לדרך פעולתם של אנשי של השוק האפור מאשר לפעולתם של הגופים המפוקחים על ידי המדינה. אם תרצו להיות בטוחים שאינכם מפקידים את השיקים המסחריים היקרים שלכם בידיהם של גורמים עבריינים, תצטרכו לעומק את החברה ולהיות בטוחים כי כל פעילותה מתנהלת באופן חוקי וללא חריגה/סטייה מהחוקים, או פעולות המנוגדות לאמות המידה החוקיות המוסריות הנדרשות מגופים כאלה.

השוו עלויות כוללות

האספקט החוקי הרגיע אתכם והשביע את רצונכם?

בואו ניגש אל אספקט מעשי יותר – העלויות הכרוכות בשירות. גם חברות ניכיון שיקים מסחריים אינן גופים וולונטריים, זאת מאחר וכל גוף עסקי צריך להצדיק את קיומו, וחברה כזו היא גוף מסחרי-עסקי לכל עניין ודבר. רווחיה של חברה לניכיון שיקים מסחריים נשענים על העמלות אותה היא גובה מלקוחותיה בעבור מתן שירותיה. גובהה של העמלה הנגבית מהלקוחות תלויה ברכיבים השונים, אשר כל אחד מהם עלול להשפיע עליה. מספרם של השיקים, הסכום בכל שיק, תאריכי פירעון שעל השיקים (תאריך פירעון רחוק יותר מגדיל את הסיכונים לאי כיבודו של השיק, ומשכך, מגדיל את הסיכון והעמלה שלוקחת חברה לניכיון שיקים מסחריים), כמו גם משתנים נוספים, שלכולם נגיעה לרמת הסיכון לה חשופה חברה לניכיון שיקים מסחריים כאשר היא מקבלת לידיה את אותה פיסת הנייר החתומה ומחליפה לכם אותה בכסף מזומן.

השוואת מחירים בין מספר הצעות מחיר מפורטות ומדויקות שמקורן במספר חברות פעילות בתחום, צריכה להתבסס על נתונים מדויקים של השיקים הדחויים שברשותכם. באופן זה, לא תצטרכו להסתפק במנעדי המחירים הכלליים, אלא תעמוד ברשותכם האפשרות להשוואת ההצעות אחת לאחת, כך שתוכלו לבחור בהצעה המשתלמת לכם ביותר.

בררו מהן דרכי העברת הכסף לידיכם

בעוד שחלק מחברות ניכיון השיקים מפקידות את הכסף ישירות לחשבון הבנק שלכם, חברות אחרות נוהגות לשלם בכסף מזומן, המגיע עם שליח מיוחד מטעמן, לכל מקום שבו אתם נמצאים. סוג שלישי של חברה לניכיון שיקים מסחריים יציע לכם את שתי האפשרויות ויאפשר לכם לבחור בדרך הנוחה והמועדפת עליכם. יתכן כי לא מדובר בתנאי שעל פיו יקום או יפול דבר, אלא בשירות המקל עליכם מאד, כך שיש להתייחס גם לכך.

רושם רציני וכימיה בינאישית

גם אם אין המדובר בחתונה קתולית ואתם מתכוונים לנסות את החברה רק פעם אחת, אשר לאחריה, תחליטו לנתק קשר ולא להמשיך להשתמש בשירותיה בפעם הבאה, תמיד נעדיף (כולנו) לעבוד מול אנשי מקצוע מהימנים, אשר העבודה מולם נעימה ושגורה לנו.

מוכרים ונעימים לנו. כך שסבר פנים, תחושה שירותית וחיוך לבבי (המגיעים כאשר הם מלווים ברמה מקצועית גבוהה ואינכם מחליפים אותה!) ישיבו אותנו פעם אחרי פעם לאותה חברה לניכיון שיקים מסחריים שהעבודה מולה קוסמת לנו.

The post חברה לניכיון שיקים מסחריים – מהן הנקודות אותן חשוב לבדוק? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מהו שיק מסחרי ובמה ההוא שונה משיק פרטי?

שיק מסחרי היא המחאה הניתנת כתשלום לארגון, עסק או חברה. השוני בין שיק מסחרי לשיק פרטי מתמקד בשני מאפיינים עיקריים: הראשון – זהויותיהם של נותני השיק ומקבליו (לרוב, שיק פרטי ישמש כאמצעי תשלום בין אדם פרטי אחד לאחר), ואילו ההבדל השני מתרכז במועד פירעונו של השיק – לרוב, שיק פרטי יוגדר כשיק-מזומן שתאריך פירעונו מיידי והמחזיק בו יכול לפרוע אותו מיידית, ללא צורך בהמתנה לתאריך פירעונו. בניגוד לכך, מרבית השיקים המסחריים הינם שיקים דחויים, מאחר והם ניתנים על ידי גוף מסחרי או ניתנים לגוף מסחרי, שתנאי התשלום המקובלים החלים עליהם שונים לגמרי מאלה החלים בהתנהלות בין אדם פרטי אחד למשנהו.

כשהשיקים דחויים, תזרים המזומנים רעוע

מועדי פירעון רחוקים של שיקים מסחריים דחויים מערערים את יציבותם הפיננסית של בתי העסק, מה שנחשב לביג No-No בתחום העסקי, אבל עדיין, נוצר ככורח שהוא תולדה של מציאות מסוימת. הכסף, שלכאורה, קיים לזכותו של העסק אבל יכול להיות ממומש אך ורק במועד עתידי, מול ההוצאות העכשוויות הדוחקות והמלחיצות, מהווים את אחד מהגורמים העיקריים להתמוטטותם של עסקים במדינת ישראל. ניתן לראות זאת בעיקר בחברות ובעסקים העובדים מול גופים גדולים או גופים ציבוריים, אשר יכולים להכתיב לעסק הקטן מהם, נותן השירותים, את תנאי התשלום הנוחים להם (להם, כאמור, ולא לו!). על רקע זה, צמח הצורך בשירות ניכיון שיקים מסחריים, תהליך המאפשר לבעל העסק לממש את השיקים הדחויים שברשותו ולהפוך אותם לכסף זמין ונזיל, שבאמצעותו הוא יכול להמשיך לקיים את פעילותו העסקית.

מהו ניכיון שיקים מסחריים? כיצד מתנהל התהליך?

תהליך ניכיון שיקים מסחריים הינו הפעולה אשר במסגרתה הגוף הפיננסי המנכה (למשל, הבנק, חברת הניכיון או חברת המימון החוץ בנקאית) נותן ללקוח העסקי המחזיק בשיקים המסחריים הדחויים כסף מזומן (או, כאשר המדובר בבנק – מעניקה לו מסגרת אשראי) כנגד השיקים שהוא מציג. הכסף המזומן או מסגרת האשראי שעומדים לזכות הלקוח העסקי חוסכים ממנו את ההמתנה למועד פירעונם של השיקים ומאפשרים לו להגדיל את מרחב הפעילות העסקית שלו. תמורת שירות זה, גובה הגוף הפיננסי המממן דמי עמלה ו/או ריבית, בהתאם לתנאים שסוכמו בין הצדדים. יתרה מכך, במקרים רבים ניכיון שיקים מסחריים פותר לבעל העסק את המתח הכרוך בתהייה האם השיק יכובד או לא, וגם את כאב הראש שנוצר בעקבות הצורך לרוץ אחרי נותני שיקים שהחליטו שלא לכבד אותם.

מיהם הגופים המבצעים תהליך ניכיון שיקים מסחריים?

על פי חוקי מדינת ישראל, על הגופים המוסמכים לבצע תהליך ניכיון שיקים מסחריים נמנים הבנקים כמו גם גופים פרטיים כחברות הניכיון, חברות האשראי החוץ בנקאיות וחלפני הכספים המורשים. כמובן שהבחירה בגורם המנכה צריכה להתבסס על בחינת רמת מקצועיותו של הגוף המנכה, זמינותו, אמינותו ולא פחות מכך בגובהן של העמלות והריביות אשר נגבות עבור שירות זה.

בנק או חברת ניכיון פרטית?

כאן, הרשו לנו לנפץ לכם מוסכמה שגויה – רבים מניחים, באופן אוטומטי, כי לצורך ניכיון שיקים מסחריים עדיף לפנות לבנק ולהתרחק מחברות הניכיון הפרטיות. כבר שנים שהנחה שגויה זו מתבססת על סטיגמה שהייתה נפוצה בעבר על הקשר האפשרי בין חברות מימון פרטיות לבין השוק האפור והעולם התחתון. לכן, הרשו לנו להרגיע אתכם – מדובר בפעולה חוקית, לגיטימית, וממוסדת, ובגופים מוסמכים ומורשים על ידי מדינת ישראל, כך שלחשש הנובע מהסטיגמה, אין כל מקום.

למעשה, לחברות ניכיון פרטיות חוץ בנקאיות ישנם יתרונות רבים על פני הבנקים, יתרונות שמתגלים במיוחד בכל הנוגע לניכיון שיקים מסחריים. למשל, גמישותן הרבה של החברות, והיכולת לתפור באופן אינדיווידואלי לעסק את פתרון הניכיון המתאים לו, תוך התחשבות בגורמים כמו מועדם וסכומיהם של השיקים המנוכים וכן הלאה.

האם ניכיון שיקים עדיף על פני מימון נקודתי?

אחת מהדילמות העיקריות העומדות בפני עסק הנקלע לקשיי תזרים, אבל, מאידך, מחזיק ברשותו שיקים שמועד פירעונם דחוי, ההשוואה בין אמצעי מימון זה לחלופות האחרות העומדות בפניו. כאן, נאמר, כי, ברוב המקרים, ניכיון שיקים מסחריים משמש כאמצעי מימון משתלם יותר ממרבית אמצעי המימון והאשראי האחרים, בשל הריביות והעמלות הנמוכות והגמישות במשא ובמתן שמציעות חברות הניכיון. גם כאן, כאמור, לחברות הניכיון הפרטיות ישנו יתרון ניכר על הבנקים הכבדים והמורכבים בתהליכיהם.

The post תהליך ניכיון שיקים מסחריים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.