הבעיה הזו היא גם נחלתם של אלו שמקבלים את משכורתם על שיטת התשלום שוטף 30+. לאחר שהם עבדו כל החודש, הם נאלצים להמתין חודש ויותר לקבלת משכורתם. למעשה האנשים הללו כמו גם בעלי העסקים המקבלים תשלומים דחויים באמצעות צ’קים, מוצאים את עצמם מתמודדים מול מחסום פיננסי אשר אינו מאפשר להם להתנהל בצורה נכונה מהבחינה הכספית. לא פעם הם נחסמים ואינם יכולים להתקדם כלכלית ועסקית בגלל המחסור בתזרים המזומנים.

מה אפשר לעשות עם הצ’קים הדחויים?

למעשה ישנן כמה אלטרנטיבות אותם אפשר לעשות עם הצ’קים הדחויים. אפשר להפקיד את הצ’ק למשמורת בבנק עד שיגיע מועד הפירעון שלהם.

אפשר גם להעביר את הצ’ק לגורם אחר במקרים ומדובר בצ’קים פתוחים. זוהי אופציה אשר בעלי עסקים רבים עושים. הם מעבירים את הצ’ק לספקים ואלו מגלגלים אותם הלאה. ברור כי אופציה כזו יכולה להתאים רק בצ’קים עד סכום מסוים זאת בהתאם לחוקים החדשים לניכיון צ’קים.

אם מקבל הצ’ק אינו לחוץ, הוא כמובן יכול להמתין בסבלנות עד לתאריך של פירעון הצ’ק.

יחד עם זאת, יש רבים שמעדיפים שלא להמתין עד למועד הפירעון הנקוב על גבי הצ’ק גם אם הם לא באמת לחוצים מבחינה כלכלית. הסיבה לכך היא כי הם רוצים לוודא כי מדובר בצ’ק תקין. ככל שיחלוף זמן הם יתקשו לאתר את בעל הצ’ק או לתבוע את פירעון החוב באם יתברר כי הצ’ק אינו תקין.

ניכיון צ’קים – הפתרון הנכון

עבור כל האנשים הללו, ישנו הפתרון של ניכיון צ’קים. הם למעשה יכולים ליהנות מהצ’ק לפני שיגיע מועד הפירעון שלו. אם מדובר בבעלי עסקים, הרי שיהיה להם את מרווח הנשימה ואת האפשרות לקיים הלאה את העסק. אם אלו אנשים פרטיים המקבלים את השכר באמצעות צ’ק דחוי לחודש מאוחר יותר, הם לא נקלעים למצוקה בגלל היעדר משכורת. הם פודים את הצ’ק ומקבלים את התשלום במזומן.

מה חשוב לבדוק לפני שפונים לניכיון צ’קים?

החברות הפיננסיות אשר מציעות את השירות של פירעון צ’קים, גובות עמלות ברמות שונות על השירות. יש לבחון היטב מהי העמלה אותה תידרשו לשלם עבור השירות כמו כן יש לוודא האם החברה תיתן לכם את מלוא הסכום בתשלום אחד. חברות רבות נותנות ללקוח רק חלק מהסכום ורק לאחר זמן כאשר הם מוודאים כי אכן הצ’ק הוא אמין הם משלמים את יתרת הסכום בקיזוז סכומי העמלות.

על פי רוב יעשו שימוש בשירות בעלי עסקים, בעלי חברות וארגונים, עצמאיים ופרילנסרים. גם אנשים פרטיים עושים שימוש בשירות למרות שהמלצתם של היועצים הפיננסיים והמומחים בתחום ממליצים כי יבצעו את הפעולה רק במקרים אשר בהם הצטברו מספר גבוה של צ’קים דחויים או לחילופין, במקרים אשר בהם מדובר בצ’ק שהוא על סכום גבוה של אלפי שקלים, אותו מעוניינים להזרים אל חשבון הבנק באופן מידי.

פונים אל חברה אמינה

היות ומדובר בשירות שדורש אמינות גבוהה, כי אחרי הכול מדובר בכסף מזומן, על כן יש לשים לב לכמה וכמה נתונים כאשר באים לחפש את החברה לניכיון צ’קים.

• הגינות של החברה – אז כולנו מבינים כי על מנת לפדות צ’ק טרם מועדו, יש לשלם עמלה מסוימת אך חשוב לברר כי פונים אל חברה הוגנת, חברה שלא תנצל את המצוקה של המחזיק בצ’ק. כל חברה גובה עמלות בריבית משתנה וכדאי לבדוק כי בוחרים בחברה הגונה שגובה מחיר סביר.
• מקצועיות של החברה – התחום שלך ניכיון צ’קים דורש מקצועיות ודורש ניסיון בתחום למשך זמן. חשוב לוודא כי פונים אל חברה מקצועית שהיא בעלת מוניטין. כך גם אפשר יהיה להיות רגועים כי הצ’ק נמצא בידיים נכונות שלא תעשה בהם שימוש לא נכון. כי אחרי הכול, השם הטוב של החברה לא הגיע אליה בחינם. אם היא מתהדרת בשם טוב והציבור מכיר אותה לטובה, הרי שבהחלט ניתן לסמוך עליה.
• אמינות של החברה – הפקדה של צ’קים ובמיוחד צ’קים בעלי סכומים גבוהים דורשת בהחלט אמינות גבוהה. אי אפשר לתת צ’קים ששווים גבוה בלי להיות בטוחים כי החברה שקבלה את הצ’ק אכן מבטיחה לשמור עליו היטב ולהעניק לנו את תמורתו.

איך מתנהל התהליך בפועל?

ניכיון צ’קים זהו שירות אשר מתקבל על פי רוב על ידי חברות פרטיות. חברות חוץ בנקאיות אשר מספקות  בין היתר גם שירותים כמו מימון והלוואות, ייעוץ בתיקי השקעות ועוד שלל שירותים אשר ניתנים לבעלי עסקים וגם לאנשים פרטיים.

התהליך של ניכיון הצ’קים, כולל בדיקה של הצ’ק עבור הלקוח. החברה בוחנת את הצ’ק על כל פרטיו והיא מבררת את האמינות של הצ’ק. רק לאחר מכן תפרוט החברה עבור הלקוח את הצ’ק. כך מתאפשר ללקוח לקבל את הכס במזומן באופן מדויק. במקרים רבים התשלום יועבר ישירות אל חשבון הבנק או שהוא יישלח אל הלקוח באמצעות שליח.

אז ברור כי מדובר בשירות יעיל מעין כמוהו. אך אין לעשות דבר בטרם בודקים לעומק את כל המרכיבים.

The post ניכיון שיקים – מה צריך לבדוק? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מדוע נזקק גוף עסקי לניכיון צ’קים?

מאחר וההלוואות ואמצעי המימון האחרים נחשבים לגבול אותו מחויב עסק לחצותו אך ורק כאשר לא נותרו בידי בעל העסק אופציות נוספות, באופן הגיוני ונכון ביותר, עסק יעדיף לממש את מה שעומד לרשותו, גם אם כרגע, באופן תיאורטי בלבד גביית חובות מלקוחות, מצד אחד, ומצד שני, הצ’קים הדחויים שמועד פרעונם עדיין לא הגיע. כניסתם של צ’קים דחויים לעסק יכולה להיווצר בשל מגוון רב של סיבות, מעסקה ששולמה במספר תשלומים וכלה בתנאי תשלום שאליהם נאלץ בעל העסק להסכים, על מנת שיוכל לזכות במכרז או בעסקה שהיו עליה מתחרים רבים, יתכן שאפילו אטרקטיביים יותר ממנו במספר אספקטים. למרות החשיבות שמייחסים לצ’קים דחויים, באו נהיה כנים לרגע – צ’קים דחויים, עד למועד פרעונם, הם לא יותר מפיסת נייר חתומה ששוויה הנומינלי אינו רב, עד לזמן בו יגיע מועד הפירעון שלה. אמנם, עבור הלקוחות מדובר בדרך התשלום הנוחה ביותר (פיננסית ופסיכולוגית), אולם בצד השני של עסקה כזו, נמצא בעל העסק, אשר סביר להניח שלא כל כך מרוצה מהעסקה בתנאי התשלום הנוכחיים שלה. הזדקקותו של בעל העסק לכסף נזיל לצורך פעילות שוטפת תתסכל אותו לא פחות, גם כאשר בידיו נמצא צ’ק שמועד פירעונו הוא עתידי.

אז מהו בעצם ניכיון צ’ק?

זוהי צורה של הלוואה אשר בה מקבל בית עסק את ערכו של הצ’ק הדחוי, בתמורה לתשלום ריבית עבור הזמן שנותר עד למועד הפירעון של הצ’ק. גובה סכומי העמלות אשר יגבו מבית העסק המנכה ואף של הריבית, תלויים במספר קריטריונים כמו חברת ניכיון הצ’קים, העסק המבקש לנכות את הצ’ק וגם… בצ’ק עצמו. באופן צפוי לגמרי, לצ’ק עצמו ישנה השפעה מרובה על הריבית, דרך נתונים כמו מועד הפירעון שלו. במקרה זה – ככל שמועד הפירעון של הצ’ק רחוק יותר מזמן קבלתו ומזמן העברתו לידי חברת ניכיון צ’קים, כך גוברים הסיכונים לכך כי יבוטל או לא יכובד, ולכן העמלה והריביות שתגבנה על ניכיונו תהיינה גבוהות יותר.

ניכיון צ’קים – חברת ניכיון צ’קים מול בנק

עד לפני מספר שנים שלטה הסטיגמה המסורתית, שעל פיה מי ששולט בתחום ניכיון הצ’קים, ובתחומי המימון והלוואות האחרות היו אנשים מפוקפקים. כיום, אנחנו שמחים להרגיעכם ולכתוב, כי רוב ניכיון הצ’קים הדחויים בישראל ממבוצע דרך הבנקים. אלה חולשים, לפי הערכות המומחים, על כ-80% מתחום ניכיון הצ’קים. את שאר 20% מחלקים ביניהם חברות המימון החוץ-בנקאי, חברות ניכיון צ’קים, חברות המציעות שירותים פיננסיים אחרים, ואף חלפני הכספים, אשר גם הם פועלים בהתאם להנחיות החוק ובפיקוחו של משרד האוצר. אותן ההערכות גם טוענות כי ענף ניכיון הצ’קים מגלגל נתח ראוי שבין 25 ל-30 מיליארד ₪ בכל שנה כשנוטלים בו חלק עשרות אלפים מבתי העסק, מהארגונים ומהאנשים הפרטיים שבישראל.

בשורה התחתונה – היכן כדאי לכם לנכות צ’קים?

התשובה לכך, אינה חד משמעית, והיא תלויה בנתונים הפרטניים ובנסיבות הספציפיות שלכם. אולם, ככלל, ניתן לומר מספר דברים. הראשון בהם, הוא כי העלויות ללקוח, לרוב, גבוהות יותר בעמדות המרה ובחברות החוץ בנקאיות העוסקות בניכיון צ’קים. לעומת זאת, יתרונם היחסי של הבנקים בתחום בולט במסגרת האובליגו אותו מקצה בנק לכל עסק ואדם אשר נמנים על לקוחותיו, ועל פיו, תותאם ללקוח גם מסגרת ניכיון הצ’קים.

אל מול הבנקים, לחברות פיננסיות פרטיות יש שלושה יתרונות מרכזיים – הראשון הוא כי ניכיון צ’קים דרך חברת ניכיון צ’קים פרטית חוץ בנקאית אינו נוגס במסגרת האשראי אותה מעמיד בנק לעסק (מאחר והמדובר בחברה חוץ בנקאית, כפי שצוין), כך שהיא ממשיכה לעמוד קיימת לטובתו של העסק. האספקט השני הוא הסכום שמגיע לידיכם – ניכיון צ’ק באמצעות חברה חוץ בנקאית מקנה לעסק אשראי של 100% מערך של הצ’ק, לעומת הבנקים שמעמידים באשראי רק 50%-70% מערך הצ’קים. היתרון האחרון של החברות החוץ בנקאיות הוא התנאים הטובים שהן יכולות להציע. כמובן, שאותם סיכונים שהן לוקחות על עצמן מגולמים בגובהן של העמלות, אבל מול הדיסקרטיות, והיכולת לשמור על מסגרת האשראי הבנקאי העסקי שלכם חופשי, מדובר בעסקה משתלמת למדי.

The post חברת ניכיון צ’קים או בנק – מה עדיף לכם? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.