תשלומים בצ’קים – למי זה טוב?

למה בעצם צריך עדיין את אמצעי התשלום ה’פרימיטיבי’ בדמות צ’קים? אז כאן חשוב להבין כי עדיין לא נמצא באמת תחליף אמיתי לאמצעי התשלום הזה של הצ’קים. האפשרות לפרוש לתשלומים, היכולת לשלוט על תאריכי הפירעון והכול תוך שליטה על הסכום של הצ’ק מעניקים לצ’ק את הבלעדיות שעדיין אין לה כל תחליף.

לקוחות רבים יכולים להרשות לעצמם לרכוש מוצרים שונים רק הודות לאפשרות של תשלומים דחויים באמצעות צ’קים כאשר ללא זה הם לא היו יכולים להרשות לעצמם את הרכישה. גם עבור בעלי העסקים מדובר באמצעי יעיל במיוחד כאשר הם צריכים לשלם לספקים או אפילו לעובדים שלהם. בייחוד במקרים אשר בהם התשלומים הם על שוטף ++.

צ’קים ותזרים המזומנים של העסק

אז נכון שמדובר בפתרון נוח ויעיל עבור בית העסק. אך בכל זאת מדובר בגורם שעשוי להעיק ולהשפיע לרעה על כל ההתנהלות של העסק. זאת בגלל שהמוצרים עליהם כבר שילם בעל עסק במזומן, נמכר כעת בפריסה רחבה או בתשלומים דחויים וכך אין לו בעצם את התמורה ביד. המוצר כבר נמכר אך הוא לא יכול לחדש את המלאי כי הכסף עדיין לא הגיע לידיו.

כאן בדיוק נכנס לתמונה השירות של ניכיון צ’קים. באמצעות ניכיון צ’קים אפשר להגיע למצב אשר בו תזרים המזומנים של העסק כמעט ואינו נפגע והעסק מסוגל להמשיך להניע את גלגליו. כלומר, הוא יכול לרכוש עוד סחורה, הוא יכול להרחיב את מעגלי הפעילות שלו והוא מצליח לפרוח, לצמוח ולהתעצם.

למה צריך שירות של ניכיון צ’קים?

בעצם, למה שלא נפנה אל הבנק ונפקיד את הצ’קים הדחויים ונמשוך את תמורתם? כאן חשוב לדעת כי אולי הבנקים אכן יאשרו את הדבר אך לא תמיד בטוח שזה יהיה משתלם עבור בעל העסק. ניכיון של צ’ק דחוי נושא אתו סיכון מסוים. ככל שהסכום שרשום על גבי הצ’ק הוא גבוה יותר הרי שהסיכון גם כן יהיה גבוה יותר. גם מבחינת התאריך הרשום על גבי הצ’ק, ישנם סיכונים לא פשוטים. ככל שהתאריך יהיה רחוק יותר הרי שהצ’ק יהיה פחות בטוח. הבנקים כמו הבנקים לא נוטים לקחת על עצמם סיכונים מיותרים. על כן הם ייגבו עמלות גבוהות מאוד עבור הפעולה הזו של ניכו צ’ק דחוי. מעבר לכך הם גם לא יתנו את מלוא הסכום ללקוח שבא לפרוע את הצ’ק טרם זמנו. הוא יקבל חלק זעום מתוך הצ’ק ורק כעבור זמן, בהתקרב מועד הפירעון הם יוכל לקבל חלק נוסף בניכוי העמלה.

שירות ניכיון צ’קים על ידי חברת גרין ארק

כאשר אנחנו פונים עם הצ’ק אל חברה פרטית כדוגמת גרין ארק, אנחנו יכולים למעשה ליהנות מתנאים הרבה יותר טובים מבחינת הפירעון של הצ’ק.

אם זה מבחינת הריבית ואם זה מבחינת אורך התהליך. על ידי חברה חוץ בנקאית זה יוכל להתנהל בצורה הרבה יותר מהירה וגם הרבה יותר יעילה מבחינת העסק.

ישנן כמה וכמה חברות פיננסיות בשוק המציעות את השירות של ניכיון הצ’קים. בעלי עסקים צריכים לשים לב כאשר הם באים לבחור את החברה שתבצע עבורם את השירות, כי אכן מדובר בשירות אמין ויעיל.

חשוב לשים לב לפרטים הבאים –

• חברה שלא מנצלת את הלקוח – הלקוח שמחזיק בצ’קים הדחויים, נמצא לא פעם במצוקת מזומנים והוא רוצה לראות ביד את הכסף כי הוא זקוק לו באופן נואש. יש חברות שמנצלות את המצוקה הזו ודורשים עמלות גבוהות מאוד מהלקוח. הוא מוצא את עצמו נפרד מאחוזים ניכרים מתוך הצ’ק כאשר זה ממש לא חייב בהכרח להיות כך.
• חברה מוכרת ומבוססת – בכל מה שקשור לנושא של ניכיון צ’קים, הרי שנדרשת יציבות כלכלית מעולה מצד החברה המבצעת את השירות. חשוב לפנות אל חברה שהיא אכן כזו. חברה שפעילה בשוק ומבצעת ניכיון צ’קים משך פרק זמן של שנים, היא בהחלט חברה שככל הנראה תהיה מסוגלת לפרוע את הצ’קים גם טרם מועדם.
• חברה אמינה – מעבר לניסיון ולביסוס של החברה, חשוב מאוד לברר כי מדובר בחברה אמינה אשר עליה אפשר לסמוך כי היא תבצע את הפעולה באופן שקוף ואמין לחלוטין. כך הלקוח יוכל להיות רגוע לחלוטין כי הוא יקבל את מלוא התמורה, בקיזוז מקובל על שני הצדדים.

איך מתנהל התהליך של ניכיון הצ’קים?

בעלי עסקים שבאים לנכות צ’קים, אמורים לגשת אל החברה, להציג בפניה את הצ’קים. החברה תבדוק באמצעים העומדים לרשותה את האמינות של הצ’קים ותוודא כי אכן מדובר בצ’קים שיש מאחוריהם כיסוי מלא.

לאחר שהחברה תהיה בטוחה כי אכן אפשר לסמוך כי הצ’ק יכוסה באופן מלא, היא תיתן ללקוח את הסכום הנקוב על גבי הצ’ק בניכוי עמלה. ישנם מקרים אשר בהם היא תיתן רק סכום חלקי ורק כעבור זמן ישולם החלק הנותר.

אין ספק כי עבור בעלי עסקים מדובר בפתרון יעיל במיוחד אשר מאפשר להם להשאיר את הראש מעל המים ולנהל את העסק בצורה יעילה ונכונה.

The post פתרונות מימון לעסקים – ניכיון שיקים דחויים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מהו ניכיון צ’קים?

ניכיון צ’קים הינו שירות פיננסי המאפשר לעסק, לארגון או לחברה אשר נקלעו לקשיי נזילות להמיר צ’קים שעדיין נפרעו (לרוב, צ’קים דחויים) בכסף מזומן, ועל ידי כך לגרום לאיזון בתזרים המזומנים שלהם. השירות מסופק על ידי גופים וחברות הנמצאים בפיקוחם ובאישורם של בנק ומשרד האוצר ובנק ישראל, כך שמדובר בשירות לגיטימי, בטוח ואמין, שאינו קשור בשום דרך או צורה לגורמים מפוקפקים.

היכן מתחילה הבעיה?

עסקים שעובדים בתנאי תשלום נוחים (ללקוחותיהם, לא להם, כמובן) ועם צ’קים שמועד פירעונם הוא עתידי, עלולים למצוא את עצמם במצבים של תזרים מזומנים חסר. מקורה של הבעיה בכך שכסף ששולם לכם עבור מוצר או שירות שנרכשו וסופקו, בפועל, לא נכנס לתזרים שלכם, ולא יכנס לשם עד למועד פדיונם של הצ’קים. סכום זה הופך להיות חסר בתקציב הפעילות השוטפת שלכם, ועלול לגרום למגוון רחב של תוצאות, החל מחוסר יכולת לשלם לעובדים או לספקים ועד לחוסר יכולת לרכוש חומרי גלם על מנת לייצר את מחזור ההכנסות הבא. אתם יודעים שיש לכם את הכסף, עובדה, יש לכם צ’ק ביד, אבל לא באמת יש לכם את הכסף, כי כל מה שיש לכם ביד הוא פיסת נייר חתומה, שהיא חסרת ערך למדי, עד שיגיע מועד פדיונה הנקוב. את הבעיה הזו, מאספקט אחר שלה מכירים העובדים מול גופים ציבוריים או גופים גדולים, אשר בידיהם היכולת לכפות על הספקים ונותני השירות שלהם את תנאי התשלום הנוחים להם. הבעיה אף גדולה יותר עבור בעלי עסקים הנמצאים במשיכת-יתר מתמדת, מכיוון שהבנקים, לרוב, מסרבים לתת להם את האשראי בגובה הסכומים הנדרשים להם, בשל משיכת היתר שהם מושכים איתם לאורך השנים.

מהן דרכי הפתרון האפשריות?

בפני חברות המוצאות את עצמן במצב כזה, עומדות מספר אפשרויות, אשר בפרספקטיבה אובייקטיבית, האחת מהן גרועה מרעותה. האופציה הראשונה היא לבקש הלוואה מהבנק בו מתנהל חשבונכם העסקי. כאן, כאמור, אם אתם במצב שלדעת הבנק עלול שלא לאפשר לכם להחזיר את ההלוואה – אבוד לכם, אין סיכוי שמישהו בבנק יתייחס אליכם. האופציה השנייה, היא פנייה לקבלת הלוואה מגורמים חוץ בנקאיים, מה שעלול להותיר אתכם חייבים כסף רב ומשלמים ריביות גבוהות (לפעמים, אם לא בחנתם היטב את הגוף שאיתו התקשרתם לקבלת ההלוואה, גם מסובכים עם אנשים שלא הייתם רוצים להיתקל בהם בלילה בסמטה אפלה). אתם יכולים גם להרים ידיים ולא לנסות לפתור את המצב כלל (מה שעלול להרע את המצב בצורה ניכרת), או, לחילופין, לבחור את האופציה ההגיונית מכל ולמצוא חברה מהימנה לניכיון צ’קים.

וכאן, נשאלת שאלת מיליון הדולר:

איך בוחרים חברה לניכיון צ’קים?

בבואכם להתקשר עם חברה לניכיון צ’קים, ישנן מספר נקודות אותן חשוב לבחון:

• אמינותה של החברה – וודאו כי מדובר בחברה הרשומה, מוכרת ומוסמכת כחברה לניכיון צ’קים על ידי הרשויות הרלוונטיות בישראל. זוכרים את אותם הגופים המפוקפקים אותם הזכרנו קודם? לא כדאי להסתבך איתם, באמת שלא!
• מקצועיותה של החברה – פנו אך ורק לחברות שלהן ניסיון בתחום. חברות מנוסות תבצענה בדיקה מקיפה לצ’קים והן מסוגלות להעניק שירות מהיר ומקצועי.
• הגינותה של החברה – כמו בכל התקשרות שאתם מבצעים, גם כאן, חשוב לבדוק כי תנאי העסקה הם הוגנים, אין אותיות קטנות החבויות ושלא נגבים מכם עמלות או ריביות ניכיון מופרזות. תוכלו לבצע סקר שוק בנוגע לתנאים המוצעים לכם ולהשוות בין החברות השונות. זה, אמנם, עשוי לגזול מכם מעט זמן, אבל בהחלט יבטיח כי אתם עושים את הבחירה הנכונה.
• שמירה על דיסקרטיות – אחת מהסיבות האפשריות שלא לפנות לגוף ממוסד בבקשת הלוואה למשל, היא האופציה שהמידע יזלוג משם החוצה ויגיע ללקוחות ולספקים, שהם האחרונים שתרצו ליידע אותם בדבר בעיות פיננסיות איתם אתם מתמודדים. כך שקריטריון לא פחות חשוב בבחירת חברה פיננסית בכלל וחברה לניכיון צ’קים במיוחד הוא רמת הדיסקרטיות לה מחויבת החברה. אגב, את רמת הדיסקרטיות של חברה תוכלו לבחון בקלות רבה – בקשו ממנה ממליצים על השירותים שהיא מציעה. אם תקבלו ולו שם אחד, התרחקו ממנה, לא מדובר בחברה דיסקרטית!

The post חברה לניכיון צ’קים – כיצד לדעת עם מי לעבוד? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.