כאשר העסק זקוק למזומנים על מנת להמשיך ולתפעל את העסק שלו ואין לו את אותם המזומנים ביד, הוא עשוי למצוא את עצמו תקוע ללא יכולת להמשיך את הפעילות העסקית. הבנק אינו מאפשר לו לקבל הלוואות לאין סוף והוא גם לא מוכן להרחיב את מסגרת האשראי בלי הגבלה.

כאן בדיוק נכנסות לתמונה החברות החוץ בנקאיות המציעות את השירות של ניכיון צ’קים.

מה כולל בתוכו השירות של ניכיון צ’קים מסחריים לעסקים? מה הופך את הפעולה הזו לכל כך שכיחה ופופולארית ומהם היתרונות שגורמים לכך כי בעלי עסק רבים כל כך מבקשים להיעזר דווקא בשירות של חברות מימון חוץ בנקאי שהן למעשה חברות הניכיון.

מה זה צ’ק מסחרי?

לפני הכול חשוב להגדיר מהו צ’ק מסחרי ובמה הוא בעצם שונה מצ’ק של אדם פרטי?

ישנם שני מאפיינים עיקריים המייחדים את הצ’ק המסחרי.

1. זהותו של נותן הצ’ק ושל מקבל הצ’ק. לעומת צ’ק פרטי שהוא ניתן על פי רוב על ידי אדם פרטי לאדם פרטי אחר.
2. מועד הפירעון של הצ’ק. בעוד שמועד הפירעון של צ’ק פרטי הוא על פי רוב מידי והוא חופף למועד בו נמסר הצ’ק ואפשר לפרוע אותו מיד, הרי שבצ’קים מסחריים שניתנים על ידי גורם מסחרי או לידי גורם מסחרי כמו חברה או תאגיד, בית עסק או ארגון, הרי שבמקרים רבים הצ’קים הללו יהיו דחויים. תשלום באמצעות צ’ק דחוי הינו נוח מאוד הן ללקוחות והן לגורמים שמשלמים את התשלומים הללו באמצעות הצ’קים.

המקבל של הצ’קים הדחויים מוצא את עצמו עם קשיי נזילות כאשר הפתרון היעיל כל כך עבור בעלי העסקים אינו כזה כלל עבור מקבל הצ’ק.

קשיי נזילות ותזרים מזומנים מוגבל

הצ’קים הדחויים אשר מאלצים את מקבלי הצ’קים להמתין עד למועד הפירעון, יוצרים לא פעם מצוקה קשה בקרב בתי העסק. הם מתמודדים עם ההוצאות הקבועות של בית העסק אשר אותם הם חייבים לשלם במזומן אך הכסף המגיע להם נמצא במגירה בדמות צ’קים דחויים. הנטל הכלכלי הכבד הרובץ על בתי העסק שחייבים להמשיך לגלגל עסקים כרגיל, הופך להיות קשה מנשוא ברגע שאין להם את המזומנים הנחוצים כל כך לקיומו של העסק. כך גם הם לא מסוגלים להמשיך לקדם ולהצמיח את העסק קדימה.

עובדה זו עלולה להוביל להתמוטטות כלכלית של העסק שימצא את עצמו כורע תחת הנטל.

בגלל שמדובר בנושא כל כך מהותי ומשמעותי עבור העסק, פונים רבים מבעלי העסקים אל חברות מימון המציעות את השירות של ניכיון צ’קים.

עבורם מדובר בפתרון אשראי ומימון חילופי אשר מאפשר להם לקבל כסף מזומן תמורת הצ’קים הדחויים אשר נמצאים ברשותם.

ניכיון צ’קים מסחריים – איך זה מתבצע?

ניכיון צ’קים מסחריים היא פעולה המתבצעת במסגרת גוף מממן שזה יכול להיות הבנק וזה יכול להיות גם חברת מימון חוץ בנקאית או חברת ניכיון. במסגרת השירות, יקבל הלקוח כסף מזומן או במקרה ומדובר בבנק הוא יקבל מסגרת אשראי, זאת כנגד הצ’קים הדחויים שבידיו.

מהלקוח נחסכת ההמתנה לכסף העתידי והוא מקבל את הכסף מיד. כך הוא למעשה מסוגל להמשיך להתקיים ולקיים את העסק שלו. ברור כי הגוף המממן גוזר ‘קופון’ כלשהו תמורת השירות של ניכוי הצ’ק.

אל מי כדאי לפנות לצורך ניכוי הצ’קים?

כפי שכבר ציינו, את השירות של ניכיון הצ’קים אפשר לקבל הן מהבנקים והן מחברות המימון חוץ בנקאיות. גם חלפנים רשאים לבצע את השירות. אז אל מי הכי כדאי לפנות לצורך כך?

כאן חשוב לדעת כי ישנם הבדלים בין הגופים השונים, הן מבחינת המקצועיות שלהם, הן מבחינת הזמינות של כל אחת מהן והן מבחינת האמינות שלהן. מעבר לכך, חשוב לבחון את גובה הריביות ואת העמלות שגובות כל אחת מהן ולבחור באפשרות המשתלמת ביותר.

ניכיון צ’קים – אמצעי המימון המשתלם ביותר

למה בעצם כדאי לנכות את הצ’קים טרם מועדם? למה שנוותר על אחוזים ניכרים מתוך הצ’קים על מנת לפדות אותם מוקדם? האם פתרונות המימון האחרים הקיימים אינם משתלמים יותר? כאן כדאי לדעת כי כל הפתרונות הקיימים היום מבחינת הלוואות לעסקים, אפשרויות אשראי או כל אמצעי מימון אחר, גובים בסופו של דבר עמלות גבוהות פי כמה וכמה ביחס לעמלה ושיעורי הריבית הנגבים עבור ניכיון צ’קים.

כדאי ומומלץ לכל בית עסק לבצע את פעולת הניכיון של הצ’קים הדחויים כאמצעי מימון עבור בית העסק.

ניכוי צ’קים בעזרת חברות מימון

ההמלצה שלנו היא לבצע את הניכיון בעזרת חברות מימון ולא על ידי הבנקים בגלל מגוון סיבות.

למעשה בבנקים ישנן הוראות שרירותיות שכובלות את ידיהם של פקידי הבנק. הם לא יכולים לעשות ככל העולה על רוחם ועל כן הם מגבילים מאוד את הלקוחות המבקשים לנכות צ’קים. חברות מימון פרטיות מסוגלות לפעול בגמישות רבה ולאפשר ללקוחות את פירעון הצ’קים באופן מהיר ואפילו מידי.

מעבר לכך שיעורי הריבית יהיו נמוכים יותר והלקוח ישלם פחות על השירות.

The post אודות פריטת שיקים עסקיים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

אתם צריכים להיות מעל לכל. אתם צריכים לעקוב אחרי כל דבר גם אם אתם סומכים ב-100% על המנהלים שמתחתיכם. הרי בסופו של דבר זה העסק שלכם, בסופו של דבר אתם אלו שתצטרכו לתת את הדין אם משהו לא יהיה כמו שצריך ואתם אלו שתרוויחו או תפסידו.

בכל מה שנוגע להנהלת חשבונות, אתם צריכים לוודא שתזרים המזומנים של העסק שלכם הוא חיובי. בפשטות, שההכנסות שלכם גדולות יותר מההוצאות שלכם אחרת אין לעסק שלכם זכות קיום. יכול להיות שאתם בשלב של השקעות ויכול להיות שאתם באיזו שהיא ירידה לצורך עלייה, אבל המגמה הכללית צריכה להיות ברורה – ההכנסות צריכות לעלות על ההוצאות וכמה שיותר.

הבעיה – מוסר התשלומים בישראל

איך תכניסו כסף? פשוט תמכרו יותר ללקוחות שלכם. יכול להיות שתצטרכו לנקוט בשיטות שיווק שונות, יכול להיות שתצטרכו לעשות שינויים כאלו ואחרים, אבל המטרה תהיה אחת – להגדיל את ההכנסות ולהקטין את ההוצאות.

אבל בישראל כמו בישראל, אנשים לא ממהרים להוציא כסף. הם מעדיפים לשלם בדחוי, בכרטיס אשראי או בכל דרך שלא תחייב את חשבון הבנק שלהם כאן ועכשיו. יש את אלו שמשלמים בתשלומים בכרטיס אשראי, שזה עוד יחסית מצב טוב כי אתם יודעים בוודאות כמה ייכנס לכם בכל חודש מהתשלום הזה, מה גם שהבנק יכול לראות את זה ולעשות לכם חיים קלים.

אבל הבעיה היא בעיקר עם אלו שמשלמים בצ’ק דחוי. אלו בעיקר לקוחות עסקיים אבל לא רק, צ’ק דחוי של כמה ימים במקרה הטוב, ובמקרה הפחות טוב של 30, 60, 90 ואפילו 120 יום. אם העסק שלכם “שוחה” בכסף, אין לכם סיבה להילחץ. אבל בינינו, כמה עסקים היום מסודרים ככה שהם יכולים לספוג דחייה כזו בתשלום? בעיקר אם זה תשלום גדול? הרי צריך לשלם שכירות על המקום, צריך לשלם ארנונה, מים, חשמל, צריך לשלם משכורות לעובדים, צריך לקנות סחורה כדי להמשיך ולהתנהל וצריך להוציא עוד על אין ספור דברים.

הפרש הזמנים שיכול לטרוף את הקלפים

יכול להיות שהעסק שלכם עובד טוב ויכול להיות שיש לו פוטנציאל מצוין. יכול להיות שאחוז הרווח שלכם הוא מדהים ויכול להיות שאתם כבר רואים את עצמכם עשירים בעתיד מהעסק הזה. כל זה יכול להיות נכון, אבל אם יש הפרש בזמן בין ההוצאות ובין ההכנסות זה יכול להטביע את העסק. זה יכול לגמור אותו, יכול לגרום לחשבון הבנק שלכם להיות בבעיה רצינית כי ההוצאות ממשיכות וההכנסות… רק בעתיד…

אם יש לכם התחייבויות עתידיות כמו צ’קים שהוצאתם וצריכים להיות עם כיסוי, אתם יכולים להיכנס לבעיה הרבה יותר גדולה. אתם יכולים להיקלע לצרות גדולות ואתם חייבים איכשהוא להפוך את הצ’קים בדחויים שאצלכם לכסף מזומן. איך תעשו את זה? פשוט מאוד, תפנו לשירותי ניכיון צ’קים מסחריים והכל ייפתר.

מהו שירות ניכיון צ’קים מסחריים?

שירות ניכיון צ’קים מסחריים כשמו כן הוא, שירות שמאפשר לכם להפעיל את הצ’ק שבידכם גם אם הוא לחודש, חודשיים או חצי שנה קדימה. כמובן, אף אחד לא עובד בהתנדבות והחברה שמנכה את הצ’קים תרוויח אחוז קטן מערך הצ’ק כעמלה, אבל אם תבחנו את כל התמונה כולה תבינו שזה הפתרון הטוב ביותר בשבילכם.

איך זה עובד בפועל? פשוט מאוד. אתם מקבלים צ’ק כלשהוא מלקוח כזה או אחר שלכם. אתם צריכים את הכסף או לפחות את רובו המכריע ואתם לא יכולים לחכות עד ליום הפירעון. אתם פונים לחברה שמאושרת לניכיון צ’קים והחברה לוקחת את הצ’ק לידיה. היא עושה בו כמה בדיקות כדי לוודא שהוא “כשר” ושיהיה לו כיסוי במועד הנקוב, וזהו, היא תיתן לכם את מה שבצ’ק פחות העמלה שהיא לוקחת מה שבדרך כלל לא עובר את האחוזים הבודדים, והכסף אצלכם בחשבון הבנק.

למה זה כל כך משתלם?

כמו כל שירות, גם שירות ניכיון צ’קים מסחריים עולה כסף. יש חברה שמרוויחה מאחורי השירות, אבל מצד שני, היא גם לוקחת את הסיכון אליה. היא עושה אומנם כמה בדיקות אבל אם תהיה בעיה ביום הפירעון ולא יהיה כיסוי, היא זו שתצטרך לנהל את המערכה המשפטית.

אתם מצידכם מקבלים את הכסף שאתם צריכים פחות כמה אחוזים בודדים. אתם יכולים בכסף הזה להמשיך לנהל את העסק, להמשיך לשלם משכורות לעובדים ולהמשיך לשלם חשבונות. אתם יכולים להמשיך ולהחזיק את המקום ולשלם את כל מה שאתם צריכים לשלם.

למי זה לא מתאים?

שירות ניכיון צ’קים מסחריים מתאים לכל בעל עסק שמקבל צ’קים דחויים על השירותים או המוצרים שהוא מוכר. למי הוא לא מתאים? אם אתם מוכרים שירותים או מוצרים והרווח שלכם על המוצר או השירות הוא אותם אחוזים בודדים שאתם משלמים עמלה, לא תרוויחו בזה כלום. אבל בואו, אין כמעט עסקים שמתקיימים על אחוזים בודדים וככל הנראה גם אתם לא, אז אתם שייכים ל-99% מהעסקים שכן משתלם להם.

The post כל מה שצריך לדעת על ניכיון צ’קים מסחריים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מגלגלים את החוב

אם נביט אחורה, נגלה שהמדינה היא זו שהנחילה את אותה בעיה. משרדי הממשלה מתנהלים מראש בהתאם לתקציב השנתי, כאשר התקציב מושפע מאופי גביית המיסים ועל כן אינו מועבר באופן תדיר – עובדה שמאלצת את המשרדים הממשלתיים לחכות לתקציב בכדי לשלם לבעלי העסקים הפרטיים, ועל כן לא פעם התשלומים מעוכבים, עובדה שהובילה לאותו כדור שלג: אותם עסקים שעבדו מול גופי הממשלה הגיעו למצב שבו הם תלויים במיסים ועל כן הם “גלגלו” הלאה את העיכוב בתשלום, כך שאט אט נוצר המונח “שוטף פלוס”. באופן שכזה יש מי שמרוויח ומי שמפסיד. במה מדובר? הספק נאלץ לוותר על הריבית שהתשלום המידי היה עשוי להניב, ואילו הלקוח הוא זה שנהנה מאותה הריבית (מהסכום שטרם שולם לספק).

שוטף פלוס בעיות כלכליות

כפי שניתן לראות שיטת “שוטף פלוס” הולידה לא מעט בעיות. כך למשל כאשר מדובר בעסק קטן שמסכים לשיטה, הרי שהוא עשוי להיכנס לתסבוכת כספית, עובדה שעשויה להוביל לגירעון או לחלופין לבקשת הלוואה, וכאמור הלוואה מצריכה תשלומי ריבית. כמו כן, אם לא מושגת הלוואה, הרי שלא מעט פעולות עשויות להידחות והרבה פעמיים דחייה שוות ערך להפסד כספי, משמע עסק קטן שמסכים לשיטת תשלום “שוטף פלוס” מובל למצב כלכלי בעייתי.

בעיה לצד פיתרון

מדוע אם כן עסקים מסכימים לשיטת תשלום שכזו? שוב נציין כי אין ברירה, הרוב מכריע על אופי ההתנהלות ועל כן עסק שאינו מעוניין לאבד לקוחות לטובת עסק מתחרה, נאלץ ליישר קו. פה נחדד שטוב לדעת שלפחות קיים פתרון חלקי – ניתן להיעזר בשיטת ניכיון שיקים. במה מדובר? מוזמנים לקרוא הכל אודות ניכיון שיקים לעסקים:

ניכיון שיקים

ניכיון שיקים מאפשר לקחת שיק ששולם בשיטת “שוטף פלוס” ולהעביר את הסכום שמופיע בו ישירות לחשבון הבנק, כך שמדובר בשיטת מימון לשיפור התזרים העסקי, וזאת בתמורה לתשלומי ריבית או עמלה. את הפעולה ניתן לבצע הן בבנקים השונים והן בחברות חוץ בנקאיות. באמצעות ניכיון שיקים ניתן לשלוט באופן יותר מושכל ונוח בתזרים המזומנים, משמע מתאפשר לגשר בין צרכי העסק לבין השיקים הדחויים.

יתרונות משלימים לשיטת ניכיון שיקים

• שיפור מהותי בתזרים המזומנים.
• רוב החברות שמציעות שירותי ניכיון שיקים מעבירות את השיק בדיקה מקצועית, משמע הן בוחנות שמאחורי השיק ישנו כיסוי, כך שאין צורך לחכות מספר שבועות ורק אז לגלות שמדובר בשיק ללא כיסוי.
• ניכיון שיקים מאפשר שליטה מרבית על מסגרת האשראי ואף ניכיון שיקים מסחריים מאפשר שליטה מיטבית על האובליגו (התחייבות כספית, כולל כזו שנוגעת למסגרת האשראי, להלוואות בנקאיות וכדומה).
• שיפור מקורות המימון.
• מאפשר ניהול טוב יותר של הפקדת שיקים מטעם העסק.
• שמירה על מסגרת האשראי.
• יכולת להמשיך ולהניע את העסק קדימה.
• הספק מחויב לשלם מע”מ למדינה, משכורות וכדומה, משמע עליו להמשיך ולהתנהל כרגיל גם אם אינו קיבל תמורה כספית מידית. מכאן ששווה לבחון האם ניתן לשלם את החוב ללא מע”מ, ובמקביל כן לקבל מע”מ באמצעות ניכוי שיקים, כך שמדובר ברווח משמעותי, עד שמגיע המועד לשלם מע”מ לשלל בעלי העסקים.
• הנחת מזומן גם כן מהווה פרמטר מהותי בכול הנוגע לניכיון שיקים. במה מדובר? כאשר עסק מקבל תשלום מידי, הוא בעצמו יכול לבצע עסקה מול עסק אחר ואף לשלם בתמורה מזומן (פשוט כי החשבון העסקי מאפשר זאת), וכידוע בתמורה למזומן ניתן להשיג הנחה נאה.

לא בכול מחיר

כאמור שיטת “שוטף פלוס” ייחודית למדינת ישראל, ולו כי 35% מהעסקים שבשוק קשורים למדינה, ועל כן פתרון הניכיון אינו איחר לבוא ואף מהווה חלק מההתנהלות השוטפת של מרבית העסקים, למרות שההמלצה הגורפת היא שאם ניתן להימנע מניכיון שיקים, הרי שמוטב, וזאת כי שיטה זו בעיקר אידאלית עבור עסק או אדם פרטי שמבקש לנכות שיק משמעותי (או כמה קטנים), או שהמצב אינו מאפשר לספוג דיחוי בתשלום. כמו כן, חשוב להבין שלא כל גוף מציע את אותה עמלה או ריבית, ועל כן לאחר שמבינים שזוהי דרך ההתמודדות האידאלית ביותר, צריך לבחון לאן פונים, ופה מהר מאוד מגלים שאפשרי לפנות לבנקים השונים ובו זמנית למגוון חברות חוץ בנקאיות.

החלטה מושכלת

כיצד אם כן מקבלים החלטה לאיזו חברה פונים? אין מדובר בשאלה פשוטה, אלא בשאלה שעשויה להשפיע על רווחיות העסק, במיוחד כאשר מדובר בניכיון של מספר שיקים לאורך השנה. מה אם כן בודקים? ראשית גובה ריבית ולאחר מכן רזומה חיובי – כי חשוב לדעת שהחברה כבר הוכיחה את עצמה מול אינספור עסקים. ניסיון – כי חברה ללא ניסיון עשויה “להתגלח” על חשבון ההיתכנות הכלכלית של העסק. מידיות – כי לא כל חברה יודעת להעביר את סך הסכום במידי, ומקצועיות – כי בין היתר חשוב שהחברה תבחן מראש את היתכנות הכיסוי שמאחורי השיק, כי כבר היו מקרים שבהם חברות ניכו את השיק ורק כעבור כמה שבועות גילו בעייתיות – עובדה שמובילה לדרוש מאותו בית עסק שקיבל שיק בשיטת “שוטף פלוס” כיסוי מלא. מסקנה? הכירו את החלופות ותקבלו החלטה מושכלת!

The post הכל אודות ניכיון שיקים לעסקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

חמצן מסונן לנשימה

מצד אחד הבנקים מחויבים להתאים את מסגרת האשראי באופן אישי – בהתאם ליכולות ההשתכרות של בית העסק (כי לאנשים יש נטייה לחרוג ומכאן שלשלם ריבית שלא לצורך), אך מצד שני לא פעם הבנק מוכר אשליה שמובילה למינוס, עובדה שממצבת את האופציה של ניכיון שיקים עסקיים כמאוד אידאלית, כיוון שאכן מוענק פתרון אמתי. במה מדובר? ובכן לא מדובר בעוד כרטיס אשראי חוץ בנקאי ולא מדובר בעוד הלוואה, אלא מדובר בחמצן מסונן לנשימה, כזה שאינו מעמיק את הבור הכלכלי מאחורי הקלעים, אלא מאפשר להשתמש בתשלומים עתידיים של לקוחות (לנצל צ’קים דחויים כאיל היו צ’קים רגילים), וזאת בתמורה לתשלום עמלה מזערית.

אופציה מנצחת

אז מה יש לנו? ובכן מצד אחד גם אם לוקחים הלוואה וגם אם נעזרים בניכיון שיקים דחויים, עדיין צריך לשלם ריבית, אך במקרה זה משתמשים בכסף שמגיע לכם ושאמור להיכנס לחשבון בהקדם הניתן, ואילו העמלה נחשבת מאוד מזערית (ואף כזו שניתן להתמקח עליה), כך שהעסק אינו בונה חלומות באוויר, אלא מנצל כסף שמגיע לו ובתמורה משלם תשלום סמלי.

לאכול את העוגה ולהשאיר אותה שלמה

כידוע הישראלים הם עם של תחמנים, לא מכוונה רעה, אלא פשוט לאנשים רבים בארץ יש ראש טוב על הכתפיים ובמיוחד בכול הנוגע לעסקים, ועל כן רבים כבר עלו על ה”תרגיל” הבא: להכניס לבקשת התשלום את ערך הריבית המשוערת בגין ניכיון הצ’ק. מכאן שבית העסק אפילו לא צריך לשלם מכיסו את הריבית, אלא הלקוח הוא זה שמשלם. מכאן ששני הצדדים יוצאים מורווחים, הן בית העסק שפעם אחת מרוויח כיוון שהוא זוכה לקיים יותר עסקאות (באמצעות צ’קים דחויים הוא בא לקראת לקוחותיו) ופעם שנייה כיוון שהוא לא צריך לשלם מכיסו אודות העמלה/ הריבית. כמו כן, גם הלקוח מרוויח. הוא אומנם נדרש לשלם מעט יותר (אינו תמיד מודע לכך), אך זוכה לשמור על מאזן חיובי.

ריבית

דיברנו אודות ריבית ועל כן יש להבין כיצד ריבית באמת עובדת כאשר מדובר בשיקים דחויים. ובכן ראשית נציין ששיטה זו בעיקר מיועדת עבור תאגידים ובתי עסק קטנים, כאלו שמבקשים ליהנות מתזרים מזומנים רציף, כך שהעסק ימשיך להתנהל ובו זמנית לצמוח – לרכוש סחורות ולשלם לספקים. מה בנוגע לריבית? ובכן במקרה זה הריבית מיוחסת לזמן שנותר – עד לתאריך שבו פורעים את הצ’ק, משמע ככול שיש יותר זמן, כך צריך לשלם יותר ועל כן מוטב לעשות ארבעה דברים:

1. אם ניתן לחכות מעט עם ניכיון הצ’יק מוטב לעשות זאת, כי כל יום שמחכים חוסך מעט בריבית.
2. לבקש מהלקוחות צ’קים כמה שפחות דחויים, משמע אם הלקוח מבקש לשלם באמצעות צ’ק שוטף פלוס 60, מוטב להתעקש לקבל צ’ק שוטף פלוס 30.
3. לחשב את התעריף בהתאם לאופי הצ’ק.
4. לחפש אחר גוף שמעניק את התנאים הטובים ביותר – את הריבית הנמוכה ביותר.

שורת יתרונות

כפי שציינו שיטה זו מאוד אידאלית ומחזיקה ביתרונות מובהקים, אך טרם ציינו את מכלול ההטבות. להלן רשימת היתרונות המלאה:

• בכול הנוגע לתדירות הניכיון ולגובה העמלה, שיטה זה מעניקה הרבה יותר גמישות (ביחס לאופציות אחרות).
• הניכיון מזרים לחשבון העסק מזומן באופן מידי.
• לפני הניכיון נהוג לוודא שהצ’ק אכן בר מימוש, כך שאם מתעוררת בעיה ניתן לעלות עליה בזמן.
• הניכיון מסייע לעקוב כראוי אחר תזרים המזומנים, משמע מתאפשרת שליטה כמה שיותר מלאה על החשבון העסקי.
• אין פגיעה במסגרת האשראי, התשלום הדחוי הופך בין רגע לאפיק מימון שימושי.
• כבר אין צורך לחכות שתקופת השוטף פלוס תגיע ליעדה.
• להבדיל ממה שקורה בבנקים, ניכיון צ’קים באפיקים אחרים מאפשר להימנע מפערי בטחונות.
• יחסית לחלופות, שיעורי הריבית נחשבים נוחים ואף מאוד נמוכים.
• הרבה פעמים ממד הסודיות חשוב בעולם העסקים ועל כן טוב לדעת ששירות זה כולל מעטה חשאיות ואף לא נשאלות שאלות.

פשוט ויעיל

מי ששואף לנצל ניכיון שיקים, די מהר יגלה שההליך פשוט ביותר, כך שהקטע המסובך הוא לבחור את האפיק הרצוי עבור הניכוי, וזאת כי כיום מלבד הבנק, גם פועלים גופים נוספים, קרי חלפנים, חברות אשראי חוץ בנקאיות וחברות ניכיון ייעודיות. מכאן שיש לבחון כראוי רזומה ותנאי תשלום. לאחר שעוברים מהמורה זו, התהליך מתגלה כקצר ויעיל. כל שצריך לעשות זה להעביר את הצ’ק הדחוי, כאשר לרוב אפילו אין צורך להגיע לסניף עצמו, אלא ניתן להיעזר בשירות מקוון. בנקודה זו הגוף הנבחר יבחן את הצ’ק, יסגור מולכם פרטים אודות גובה הריבית שתנוכה מסך המזומן וזהו – העסק זוכה ליהנות מהעברת תשלום מזומן ישירות לחשבון המבוקש.

מעתה והלאה

לאור הדברים, בפעם הבאה שיבקשו לשלם לכם שוטף פלוס 60 (או שוטף פלוס 90) אין להיבהל, כיוון שכבר תדעו כיצד להתנהל – מה לדרוש ומה הצעד הבא שעומד לבוא.

The post ניכיון שיקים עסקיים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

תביעה ישנה מול חברת הביטוח הולידה סוף סוף תוצאות בדמות צ’ק עם תאריך עתידי כלשהו?

חבר החזיר לכם חוב באמצעות צ’קים דחויים?

מה תוכלו לעשות עם הצ’קים הללו אם אתם מעוניינים לקבל את הכסף מיד?

בדיוק בשביל זה קיים השירות של ניכיון צ’קים.

אך לפני שנרחיב את היריעה בעניין הזה, נציין עבור מי עוד נחוץ השירות הזה.

ניכיון צ’קים בעולם העסקי

בעלי עסקים מוצאים את עצמם לא פעם נאלצים לשלם לספקים שמספקים להם ציוד וסחורה, כמו גם לעובדים במקום, את כל התשלומים במזומן. בעוד שהלקוחות משלמים להם בתשלומים דחויים באמצעות כרטיסי אשראי או צ’קים דחויים, כפי שהחוק למעשה מאפשר כיום. כאשר אנחנו מדברים על צ’קים דחויים אלו עשויים להיות צ’קים לעוד חודש, לעוד חודשיים ואפילו לתקופה של חצי שנה ויותר. ברור שעובדה זו עשויה ליצור בעייתיות לא פשוטה בניהול התקין של העסק. בעלי עסקים אלו זקוקים לפתרון ולאפשרות לפדות את הצ’קים בטרם יגיע מועד הפירעון שלהם, זאת על מנת שהם יצליחו לנהל את העסק שלהם בצורה תקינה.

ניכיון צ’קים – מושג חשוב שכדאי להכיר !

בכל המקרים אותם ציינו לעיל, ניתן לקבל מענה באמצעות שירות של ניכיון צ’קים. אנשים שרוצים לפדות את הצ’ק קודם זמנו מוכנים לא פעם לוותר על חלק מהסכום ואף לשלם עמלות על כך. זוהי הסיבה שהבנקים מאפשרים את הדבר כאשר כל לקוח, הן פרטי והן עסקי יכולים למצוא מענה בדמות ניכיון צ’קים. הבעיה היא שכאשר באים לבצע את הדבר בבנק, נאלצים הלקוחות לשלם עמלות גבוהות מאוד על השירות כמו כן נדרשת בירוקרטיה שהיא לא תמיד פשוטה כל כך. סיבות אלו הובילו לכך כי חברות פרטיות החליטו להרים את הכפפה ולהציע פתרון הן עבור לקוחות פרטיים והן עבור הלקוחות העסקיים, כאשר הן מציעות הליך מקוצר ומהיר עם תנאים נוחים ומשופרים ביחס לבנק.

ניכיון צ’קים על ידי חברה פרטית

ניכיון צ’קים באמצעות חברה פרטית היא יעילה יותר מהניכיון הנעשה בבנק, לא רק בגלל העמלות הנמוכות במידה משמעותית ביחס לבנק. כאשר הבנק וכך גם כל חברה פרטית אחרת באים לנכות צ’ק טרם מועדו הם כמובן יבקשו לבדוק את המהימנות של הצ’ק. הם ירצו לדעת האם אכן עומד מאחוריו אדם אמין שישלם את עלות הצ’ק אותו הוא רשם וכי מדובר באדם שאין לא כל עבר פלילי, כמו כן הם יוודאו כי מדובר בצ’ק סחיר. כאן ישנו ההבדל בין הבנקים לבין החברות הפרטיות. בעוד הבנקים יערימו קשיים וישאלו שאלות ללא סוף הרי שהחברה הפרטית תבצע את הבדיקה בזריזות ואם הכול ייראה לה תקין היא תפדה עבור הלקוח את הצ’ק. מלבד זאת הבנק לא יפדה את הצ’ק ללא שיהיו לו כל הביטחונות הדרושים על מנת לוודא כי הכסף שהוא נותן ללקוח יושב אליו כאשר יגיע מועד הפירעון המקורי של הצ’ק.

כמו כן בכל מה שקשור לסכום אותו יפדו עבור הלקוח, הרי שבבנקים לא יאשרו לו מיד את פדיון הצ’ק כולו. על פי רוב הוא יוכל לקבל עד שישים או שבעים אחוזים מהסכום של הצ’ק כאשר כל השאר ייפדה במועד המקורי אשר מופיע על הצ’ק או לחילופין לאחר תקופה קצובה אחרת.

החברות הפרטיות לעומת זאת הן הרבה יותר גמישות בנושא הזה והם יפדו עבור הלקוח את הצ’ק בשלמותו בדרך כלל. רק במקרים מסוימים הם עשויים לעכב במעט חלק קטן מהסכום אך גם הוא ייפדה תוך זמן קצר.

תחרות בריאה

כיום קיימת תחרות עזה בין הבנקים לבין החברות הפיננסיות וחברות המימון הפרטיות כאשר כל אחד מהצדדים מנסה למשוך לכיוונו הוא. ייתכן שבעבר היה אולי משתלם לפדות את הצ’קים באמצעות הבנקים אך כיום ברור כי החברות הפרטיות מציעות תנאים הרבה יותר טובים כמו גם ריביות יותר נמוכות.

למעשה השירות של ניכיון צ’קים עשוי להיות יעיל לכל הצדדים. החברה שפודה את הצ’ק מרוויחה את העמלה שלה והלקוח נהנה מהכסף המזומן שמסייע לו לא פעם להימנע מפיגור בתשלומים שונים, מצבירת ריביות וכדומה.

עבור בעלי עסקים מדובר במרחב נשימה כאשר רק הודות לאפשרות הזו של ניכיון הצ’קים הם יכולים להמשיך לשרת את הלקוחות שלהם ולאפשר להם את פריסת התשלומים או את התשלום הדחוי. כך הם לא מאבדים לקוחות, הם לא מפסידים עסקאות עתידיות והעסק יכול להמשיך ולהתקיים.

האם מדובר במהלך חוקי?

חשוב מאוד לשים לב ולהקפיד כי את ניכיון הצ’קים יבצעו אך ורק באמצעות מקור אמין. גם אם המצב דחוק ובעל העסק חייב להשיג את הכספים במזומן, אל לו להתפתות לפנות אל חברות שהן אינן מוכרות. לא פעם אנחנו שומעים על מקרים אשר בהם השוק האפור ניצל את תמימותם של בעלי העסקים הללו כמו גם את הלחץ בו הם היו נתונים כאשר בסיכומו של דבר בעלי העסקים הללו נאלצו לשלם ריביות ועמלות בעלויות כפולות ומכופלות, עובדה שהפכה כמובן את הפעולה של ניכיון הצ’ק לבלתי רווחי בעליל.

יש לברר כי חברת הניכיון אליה פונים היא חברה אמינה אשר היא פועלת על פי חוק ובהתאם להוראות שניתנות מטעם משרד האוצר והממשלה.

נוכל לסכם ולומר כי כל הנושא הזה של ניכיון צ’קים עשוי לסייע רבות לבעלי עסקים שזקוקים לכסף מזומן על מנת לאושש את תזרים המזומנים של העסק. הוא עשוי להועיל לאנשים פרטיים אשר זקוקים אף הם לכסף מזומן תמורת הצ’ק הדחוי שבידיהם כמו כן עבור אנשים שרוצים לרכוש סחורות. כל אלו צריכים לבדוק בשבע עיניים את האפשרויות הקיימות ולבחור בזו המשתלמת והנוחה ביותר עבורם.

The post אודות חברות לניכיון צ’קים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

תשלום בצ’קים דחויים – קיים גם בעידן המודרני

מדינת ישראל התקדמה בלא מעט תחומים, אבל במוסר תשלומים קצת פחות. המושג שוטף + עדיין קיים, אם כי מקבלי ההחלטות במדינה, גורמי ממשלה מנסים להילחם בתופעה. אבל יש עסקים שרק ככה יכולים להתנהל, הם חייבים לקנות סחורה או שירות ולשלם עליהם מאוחר יותר לאחר שהם גם מכניסים כסף, מה שאומר שלמי שמוכר להם את המוצרים או השירותים הם משלמים בצ’קים דחויים. אלו יכולים להיות צ’קים דחויים לחודש קדימה, לחודשיים קדימה וגם ליותר מזה. אז מה עושה מי שמקבל צ’קים כאלו? איך הוא מגשר על הפער בין ההכנסות העתידיות שלו ובין ההוצאות המיידיות שלו?

ניכיון צ’קים – הפתרון הטוב ביותר!

מי שמקים עסק או שיש לו כבר עסק קיים, חייב להכיר את שיטת המימון הזו או יש שיגידו את הפתרון הזה. ניכיון צ’קים הוא שירות שחברות ספציפיות נותנות, וחשוב כמובן קודם כל לוודא שמדובר על חברה שיש לה את האישורים לעסוק בכך ושלא מדובר על השוק האפור. חברת ניכיון צ’קים היא חברה שכשמה כן היא, מקבלת צ’קים דחויים ומשלמת את הכסף במזומן או בהעברה בנקאית, והיא עושה את זה בתמורה לעמלה על השירות. לא כל צ’ק מאושר כמובן ולא כל לקוח מקבל את אותה עמלה, יש פרמטרים שונים שנוגעים לעניין ובהתאם החברה מקבלת את החלטותיה.

למה לא בבנק?

מסתבר שגם הבנקים מאפשרים לפדות מוקדם צ’ק עם תאריך מאוחר. אז למה לא לעשות את זה באמצעות הבנק? למה לפנות לחברה פרטית? יש לזה כמה סיבות. קודם כל כי הבנק הרבה יותר חשדן. הוא מעביר את הלקוח כמה מדורי גיהנום עד שהוא מאשר את הניכיון. הוא בודק את מי שעומד מאחורי הצ’ק הצורה מעמיקה, מבקש לקבל את פרטי חשבון הבנק שלו ואת הסכמתו לניכיון המוקדם. הוא גם לא מקבל כל צ’ק לניכיון אלא רק כאלו של אותו הבנק (במקרים רבים אומנם, לא בכולם) הבנק גם גובה עמלה שמנה וגם לא ממהר לאשר את הניכיון כך שהלקוח יכול לחכות עוד ועוד. בסופו של דבר ברוב המקרים הלקוח גם לא מקבל את מלוא סכום הצ’ק פחות העמלה אלא פחות מזה, כמה שהבנק מחליט.

יתרונות ניכיון צ’קים מסחריים לעסקים בחברה פרטית

לעומת הבנק, לחברה פרטית יש כמה יתרונות שצריך להכיר:

• צ’קים של כל הבנקים – אמרנו שהבנקים פחות ששים לנכות צ’קים שלא של הבנק עצמו? אז חברות פרטיות לא. הן מקבלות צ’קים מכל בנק שהוא ולא משנה מה הוא ומי הוא.
• עובדים מהר יותר – חברות פרטיות שמנכות צ’קים לא “מורחות” את הלקוח. הן עובדות מהר, מבצעות את הבדיקות שלהן בזמן כמה שיותר קצר ומקבלות החלטה. לא צריך לחכות יותר מידי ובדרך כלל בתוך ימים ספורים הכסף עובר לחשבון הבנק של הלקוח.
• מקבלים את כל הכסף – טוב, לא ממש את כל הכסף אלא את הסכום הנקוב בצ’ק פחות העמלה. אבל אין כזה דבר רק חלק מהסכום, או הכל או כלום ואם אין בעיות עם הצ’ק, זה הכל.
• עמלה סבירה – נכון, חברות ניכיון צ’קים חיות מהעמלות הללו. הן לא עובדות בחינם והן צריכות להרוויח, אבל העמלות שלהן הן סבירות. כמובן שלכל לקוח יש את העמלה שלו בהתאם לכמה פרמטרים שנמנה בהמשך, אך אם משווים את העמלות הללו לעמלות הבנקים, אפשר להגיד בוודאות שאלו עמלות נמוכות יותר ברוב המקרים.

ממה מורכבת העמלה?

עמלה על ניכיון צ’קים היא אם כן שונה בכל מקרה ומקרה. יש פרמטרים שונים שמרכיבים אותה. הראשון, גובה הסכום. כמה שהוא יהיה גבוה יותר כך החברה מרוויחה יותר באחוזים, אך מצד שני הסיכון הוא גבוה יותר. הפרמטר הנשי הוא מרווח הזמן בין התשלום שלה ללקוח ועד שהיא רואה את הכסף. כמובן שכמה שהוא יהיה גדול יותר כך היא תיקח עמלה גבוהה יותר.

אך יותר מהכל, עד כמה מי שעומד מאחורי הצ’ק “מסוכן”. חברה כזו אומנם לא תעשה בדיקות אין סופיות כמו הבנקים אבל היא בהחלט תעשה הכל בכדי לבטח את עצמה.

הדרך הטובה ביותר למימון

אז אם אתם עומדים בפני התלבטות, מה לעשות עם הפער הזה בין מה שאתם בתור בעלי עסק צריכים לשלם ובין הצ’קים הדחויים שאתם מקבלים, הדבר הנכון ביותר מבחינתכם יהיה לפנות לחברת ניכיון צ’קים.

אתם קודם כל תוכלו לשמור על תזרים מזומנים חיובי ולא תצטרכו לדאוג בקשר לזה, גם אם תשלמו עמלה קטנה (יחסית כמובן) שירות כזה הוא גם שירות שנחשב מהיר מכיוון שזהו אינטרס של החברות הללו ומזה הן מתקיימות. בדרך כלל חברת ניכיון צ’קים גם תיתן ללקוח שלה את הבחירה האם לנכות את כל סכום הצ’ק או רק חלק ממנו, ובהתאם היא תגבה עמלה, ועם שיעורי הריבית המוצעים בטח ביחס לאופציות המימון האחרות, זו כנראה התשובה והפתרון המתאים.

The post ניכיון צ’קים מסחריים לעסקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

אחד הדברים שמעסיקים יותר מכל בעלי עסקים הוא תזרים המזומנים שלהם, הכסף שנכנס אל מול זה שיוצא. מי שלא מנהל את תזרים המזומנים שלו בצורה נכונה, עשוי למצוא את עצמו מחוץ למשחק די מהר ולא רק בלי עסק אלא גם עם חובות. כחלק מניהול תזרים מזומנים צריך מידי פעם לגייס כספים או למצוא מימון בדרכים יצירתיות, וניכיון צ’קים הוא אחד מהם.

צ’קים דחויים מלקוחות – מכה קלה בכנף או מתכון להתרסקות?

לבעל עסק מכל סוג שהוא יש לא מעט הוצאות. הוא צריך לשלם לספקים שהוא קונה מהם את הסחורה, הוא צריך לשלם לעובדים שלו משכורות, הוא צריך לשלם דמי שכירות על העסק עצמו, חשמל, ארנונה, מים והוצאות תפעול שונות. הבעיה אלו הוצאות קבועות שהוא לא יכול להתחמק מהן, ולפעמים הוא נדרש לשלם אותן במזומן או עם דחייה קלה. הבעיה היא שמהצד השני הוא צריך להכניס כסף, צריך לאזן את המשוואה ויותר מזה, להיות רווחי. הוא יכול לקבל צ’קים דחויים ללקוחות, מה שיוצר לו “בור” בתקופה של בין לבין.

יש לא מעט עסקים שבדיוק כך מצאו את עצמם בדרך למטה. העסק עבד מצוין והיו מכירות, אבל התשלום עליהן היה דחוי. זה הוביל לפער המדובר, פער שלא לכל אחד יש את הגב הכלכלי לעמוד בו, וחודש – חודשיים כאלו יכולים להוביל לבעיה גדולה.

האפשרויות המסורתיות

רגע לפני שנדבר על שירות ניכיון צ’קים לעסקים ננסה להבין מהן האפשרויות האחרות שעומדות בפני בעל עסק כזה, שמצד אחד יש לו הכנסות אך הן עתידיות ומצד שני יש לו הוצאות שהוא חייב לעמוד בהן.

האפשרות הראשונה היא לקחת הלוואה מהבנק. הרי מה יותר פשוט מזה? אז יש עם זה כמה בעיות. ראשית, הוא צריך להיות עם חשבון כזה שהבנק ירצה לתת לו הלוואה, ולא כל עסק מחזיק בחשבון “חיובי” בבנק. בנוסף, הלוואה מהבנק יכולה לקחת זמן. היא יכולה לקחת ימים ואפילו שבועות, ולא כל עסק יכול להרשות את זה לעצמו.

האופציה השנייה היא הלוואה מהירה מהבנק, מה שיכול להתבצע דרך הטלפון או האינטרנט. שוב, ישנה בעיה של מצב החשבון בעיני הבנק והאם הוא יאשר את ההלוואה. גם אם כן, הריביות שהבנקים גובים על הלוואות מהירות (לא רק אך בעיקר) הן מוגזמות לגמרי.

האופציה השלישית היא הלוואה חוץ בנקאית. יש היום לא מעט חברות כרטיסי אשראי כמו גם חברות ביטוח ואחרות שמספקות מימון לעסקים. בדרך כלל זה תהליך מהיר וזה לא חלק ממסגרת האשראי של הבנק, אך מצד שני, גם במקרה הזה הריביות הן גבוהות במיוחד.

כמובן שתמיד יש את האפשרות לקחת הלוואה מקרוב משפחה או חבר אבל אז עלולים לסכן את היחסים. אז מה האפשרות הטובה ביותר כשמחזיקים צ’קים דחויים? האפשרות הטובה ביותר היא שירות ניכיון צ’קים.

מהו שירות ניכיון צ’קים?

נקדים ונאמר, המושג “ניכיון צ’קים” עלול להישמע לרבים על גבול הפלילי. זה מעלה אסוציאציות של שוק אפור ועולם תחתון, אבל מדובר על שירות נקי לגמרי, שירות חוקי ומאושר שמאפשר לעשות שימוש בצ’קים הללו לפני תאריך היעד שלהם. ניכיון צ’קים לעסקים כשמו כן הוא, ניכיון של צ’קים וקבלת מזומן תמורתם, בניכוי עמלה של כמה אחוזים. מה זה אומר בפועל? בפועל זה אומר שאם יש לכם צ’ק דחוי ואתם צריכים מזומן, זו הדרך המהירה ביותר לקבל את המזומן הזה אליכם ליד. הנה כמה יתרונות של ניכיון צ’קים שאתם חייבים להכיר:

יתרונות

• אשראי חוץ בנקאי – היתרון הראשון של שירות ניכיון צ’קים לעסקים הוא שהוא לא קשור למסגרת חשבון הבנק של העסק. זו הסיבה שניכיון צ’קים מתאים הן לעסקים עם חשבון בנק תקין והן לעסקים עם חשבון בנק בעייתי. לא משנה מה מצב העסק בבנק, הוא יוכל לנכות את הצ’קים הדחויים שברשותו.
• מהיר ודיסקרטי – אתם הרי צריכים את הכסף כמה שיותר מהר ואין לכם זמן מיותר לחכות, וזו הסיבה שניכיון צ’קים מסחריים הוא בדיוק מה שאתם צריכים. שירות ניכיון צ’קים הוא שירות מהיר, שירות שמאפשר לכם לראות את המזומנים אצלכם בתוך זמן קצר. זה גם שירות דיסקרטי כך שאם אתם לא רוצים, אף אחד חוץ מכם לא יידע על זה.
• העברה לחשבון הבנק – אם אתם רוצים שהכסף יעבור ישירות לחשבון הבנק שלכם אין בעיה. זה הרי שירות חוקי ואין שום סיבה שזה לא יקרה. אם אתם רוצים את הכסף במזומן מכל סיבה שהיא, זה גם כן אפשרי.
• ריביות נמוכות – יחסית לענף המימון וההלוואות, זו דרך מימון זולה. הריביות הינן נמוכות יחסית ורוב ערך הכסף נשמר.
• שיפור בתזרים המזומנים – זה אולי היתרון החשוב ביותר בכל הסיפור הזה. אתם הרי רוצים לשפר את תזרים המזומנים שלכם, רוצים שיהיה לכם כסף לשלם חשבונות, לשלם לעובדים שלכם וכמובן, לפתח את העסק, וניכיון של צ’קים דחויים יכול לסייע לכם לעשות את זה.

תזרים מזומנים יציב יספק לכם את השקט הנפשי לו אתם ראויים. הוא יאפשר לכם להמשיך ולעבוד כמו שצריך, לפתח את העסק בצורה טובה ולהגיע לתוצאות. לא לחינם יותר ויותר בעלי עסקים שצריכים מימון בוחרים את האופציה הזו בשבילם.

The post איך עובד ניכיון שיקים לעסקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מתי נדרשים עסקים לקחת אשראי חוץ בנקאי לעסקים?

• אשראי חוץ בנקאי בעת הקמת העסק – אפילו במקרים בהם הצעד האינטואיטיבי הראשון של בעליו של עסק חדש הוא פניה אל סניף הבנק הקבוע שלו לצורך קבלת אשראי / הלוואה עסקית, במרבית המקרים, הוא עתיד להתאכזב, מאחר והתנאים שיועמדו בפניו לשם קבלת מבוקשו, כמעט ובלתי אפשריים, לא כל שכן כאשר מדובר בעסק חדש. בנוסף לדוחות מבוקרים בידי רואה חשבון, הוא יצטרך להוכיח גם יכולת החזר יציבה ואמינה ויידרש להציג ביטחונות וערבויות, שרובם (כך סביר להניח) אינם עומדים לרשותו, מכיוון שהעסק חדש עדיין, ויכולת ההחזר שלו טרם התגבשה והתייצבה. אשראי חוץ בנקאי לעסקים מוצע אף לעסקים החדשים בתנאים שהם נוחים בהרבה מהמוצבים על ידי הבנקים. זוהי הסיבה לכך כי עסקים חדשים רבים מעדיפים בקשת אשראי מחברה חוץ בנקאית ולא מהבנק שלהם דווקא.
• אשראי חוץ בנקאי בעת קשיי נזילות מתמשכים או נקודתיים –עלולות להיות סיבות שונות ומרובות שתבאנה עסק למצב של קשיי נזילות (מהתנהלות שגויה, דרך משבר כולל בענף, וכלה במתחרה חדש), אלה ונסיבות רבות נוספות עלולים לגרום לקשיי הנזילות שמולם ניצבים עסקים לאורך חייהם. לפעמים, התחייבויות קודמות לבנק (או לבנקים) שלא הושלמו (למשל, הלוואה שעדיין לא שולמה במלואה) הן אלו הסוגרות בפני העסק את אופציית לבקשת האשראי מהבנק בו מתנהל חשבונו הפרטי או העסקי של בעל העסק. אשראי חוץ בנקאי לעסקים עשוי לשמש פתרון גם במצבים אלה, מאחר והוא אינו קשור לבנקים, והוא אינו נוגע לאובליגו או למסגרת האשראי העסקית של העסק בבנק.
• אשראי חוץ בנקאי בזמן של צורך פתאומי בסכום החורג מהתקציב המתוכנן – לפעמים, אפשרות חד-פעמית ומפתיעה נקרית בפני העסק, ויש צורך לנצל אותה במהירות, מאחר והיא לא תשוב. כידוע, הליכי אישור אשראי בנקאי (במידה רבה, בדומה לכל הליך בנקאי) מתארכים ומסתבכים, ובזמן שהפקידים בבנק ממלאים עוד טפסים, עלול העסק לאבד את המומנטום. אשראי חוץ בנקאי לעסקים ניתן לאחר הליכים קצרים ומהירים, שמאפשרים לעסק להגיב במהירות להזדמנויות עסקיות.
• אשראי חוץ בנקאי כאשר העסק מתרחב – עסקים מתפתחים גם לרוחב. פתיחת סניף נוסף שלו, העסקת עובדים מקצועיים נוספים, או, אפילו רכישת חברה ומיזוג, עלולים להביא את עסקים למצב בו ההון הנזיל שלהם אינו מספיק לביצוע תוכניות התרחבות.

יתרונותיו של אשראי חוץ בנקאי לעסקים

כפי שכבר בוודאי הבנתם, מרבית המצבים שבהם עסק נזקק למימון דורשים תנאים מיוחדים ותגובות מהירות בהרבה יותר מאלה שהבנקים כיום יכולים להציע. בכל אחד מהמקרים הללו, לחברות המציעות אשראי חוץ בנקאי לעסקים, קיימת עליונות ברורה על פני הבנקים. אם נוסיף לכך את העובדה שבעת קשיים בנזילות הפיננסית, בקשת אשראי מהבנק שאליו מצויות התחייבויות שלא מקוימות (למשל, חריגה מהמסגרת העומדת לרשות העסק) מהווה סוג של הודאה בקשיי פירעון, מה שעלול לגרום ליצירת רושם גרוע מאד ולפגוע בהתנהלותו העתידית של העסק מול הבנק. תאמינו לנו, אם קיים מקום שבו לא משתלם לעסק לגרום ליצירת רושם גרוע, זהו הבנק!

חסרון נוסף של בקשת אשראי מהבנק הוא השפעתו של אשראי זה על האובליגו העסקי. מומחים טוענים, כי את האובליגו העסקי בבנק יש להשאיר נמוך ככל האפשר, מה שאינו קורה כאשר עסק מבקש אשראי מהבנק.

בשורה התחתונה:

מאחר ובמרבית המצבים בהם עסק זקוק לאשראי, הוא אכן זקוק נואשות לאשראי לצורך המשך התנהלותו (כצורך קיומי ולא על מנת להתרחב או להיכנס לתחומי פעילות נוספים), עם כל הכאב שבדבר, לא הבנקים שבהם התנהלו חשבונותיהם לאורך כל השנים הם אלה שיעמדו לרשותם, אלא דווקא אותן חברות חוץ בנקאיות אשר מציעות אשראי והלוואות החוץ בנקאיות. עם כל תחושת העצב והעלבון הנוגעים בדבר, ברור, כי בכל הנוגע לעסקים יש לבצע בחירות שכלתניות ולא אמוציונאליות, ולכן, המקור המתאים ביותר לקבל את האשראי הנדרש לעסק, הוא האפיק החוץ בנקאי.

The post אשראי חוץ בנקאי לעסקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.