על מנת שאפשר יהיה להיות בטוחים לגבי צ’ק כי הוא תקין, חשוב לבדוק כמה וכמה נתונים של הצ’ק.

• אין כיתוב על גבי הצ’ק – למוטב בלבד – על מנת שנוכל להמר את הצ’ק לאחר כל הבדיקות, אנחנו חייבים לוודא כי אין עליו כיתוב של ‘למוטב בלבד’.
• צ’ק ללא תיקונים שונים – חשוב לבדוק את כל הפרטים שרשומים על גבי הצ’ק ולוודא כי לא בוצעו כל תיקונים בנתונים. אם ישנם תיקונים על הצ’ק חשוב לוודא כי בעל הצ’ק הוא זה שחתום עליו (ליד התיקון). מלבד זאת אם הצ’ק שייך לחברה הרי שעל יד כל תיקון אם ישנו, יש לוודא כי מלבד החתימה הידנית יש גם את החותמת של החברה ליד התיקונים שנעשו בצ’ק. במקרים אשר בהם מופיע הכיתוב – ‘אין לבצע שינוי בצ’ק למעט תאריך או סכום’ חשוב להקפיד על ביצוע ההוראה הזו וכי שינוי או תיקון כלשהו בצ’ק עשוי לפסול אותו לגמרי.
• התאמה בין הספרות לבין הסכום במילים – בכל צ’ק ישנה שורה מיוחדת לכתיבת הסכום במילים, זאת לצד התיבה המיוחדת לרישום הסכום. חשוב לוודא כי ישנה התאמה בין שניהם.
• חותמת – כאשר מושך הצ’ק היא חברה הרי שיש לוודא כי במקום בו יש לחתום מופיעה גם החותמת של החברה.
• פרטים מלאים – יש לברר כי כל הפרטים שאמורים להיות רשומים על גבי הצ’ק אכן קיימים וכי אין פרטים חסרים. כמו חתימה או חותמת, סכום הצ’ק בספרות, סכום הצ’ק במילים וכמובן תאריך הפירעון.
• רישום של תאריך נכון – קורה לא פעם והתאריך הרשום על גבי הצ’ק הוא לא התאריך הנכון. זה קורה בעיקר עם ציון השנה. התופעה נפוצה במיוחד בתחילת שנה אזרחית חדשה כאשר בחודשים הראשונים אנשים עדיין לא התרגלו לכך כי התחילה שנה חדשה.

חברה המציעה שירות של ניכיון צ’קים לא תעשה זאת רק לאחר שהיא תבדוק ותוודא כי הצ’ק הינו תקין לחלוטין עם כל הפרטים.

מנכים את הצ’ק

אז למדנו איך בודקים את הצ’ק וכיצד מוודאים כי אכן מדובר בצ’ק בטוח. אך האמת היא כי גם כאשר מדובר בצ’ק בטוח, לא תמיד יש לנו הרבה תועלת מצורת התשלום הזו במיוחד אם מדובר בצ’ק שקבלנו מלקוח כאשר תאריך הפירעון של הצ’ק הוא מאוחר.

בעלי עסק רבים מאפשרים ללקוחות שלהם לשלם באמצעות ש’קים דחויים מתוך חשיבה כי רק כך הם יצליחו להחזיק את מעגל הלקוחות שלהם ואף להרחיב אותם. אז יש בזה בהחלט הרבה מן ההיגיון והאמת אך עבור בעל העסק מדובר לא פעם בתופעה בעייתית. היות וכך הוא לא יכול לקיים את העסק שלו כאשר התשלומים של הלקוחות שאמורים לסייע לו בתפעול נכון של העסק תוך שימוש נאות בתזרים המזומנים, למעשה שוכנים במגירה עד שיגיע מועד הפירעון. עבור בתי עסק רבים הופכים הצ’קים הדחויים לנקודות תורפה של העסק כאשר הם מוצאים את עצמם מדשדשים במקום אחד בלי יכולת להתקדם לשום כיוון.

כאן נכנסות תמונה החברות אשר מציעות את השירות של ניכיון צ’קים. אז נכון שאפשר לעשות את זה גם בבנקים ולא ממש חייבים לשם כך את חברות המימון הפרטיות. אך יש הבדלים גדולים בין החברות לבין הבנקים כאשר עבור הלקוח שרוצה לנכות את הצ’ק מדובר בהחלט בהבדלים משמעותיים מבחינת היקף הכספים.

חברת מימון חוץ בנקאית חוסכת ללקוח

כאשר פונים אל חברת מימון חוץ בנקאית אפשר ליהנות משירות מהיר של ניכיון הצ’ק כאשר החברה לא תתעכב יתר על המידה בבדיקות ובבירורים אחר בעל הצ’ק. זאת בניגוד לבנקים שלא ישחררו מהר כל כך את הכסף עד שהם יהיו בטוחים בכל מאת האחוזים כי יש מאחורי הצ’ק את הסכום כולו.

המציאות בשטח מוכיחה כי על פי רוב אין כל בעיה עם הצ’קים המנוכים וכי מדובר בעסקה משתלמת לכל הצדדים. הן עבור החברה המנכה והן עבור הלקוח.

בודקים את הצ’ק

ברור כי החברה כמו הבנקים לא תוותר על בדיקה יסודית של הצ’ק בטרם היא תנכה אותו עבור הלקוח. החברה תבדוק האם יש מאחורי הצ’ק גוף אמין עם חשבון בנק פעיל, האם יהיה כיסוי בבוא העת והצ’ק המאוחר אכן ייפרע במלואו וכמובן ייבדק הצ’ק מכל עבריו על מנת לוודא כי הכול כתוב וממולא בצורה הנכונה והמושלמת.

על פי רוב החברה תיתן ללקוח סכום ראשוני כפירעון של הצ’ק ורק לאחר שמתברר כי הצ’ק תקין לחלוטין יקבל הלקוח את שאר התשלום. מובן כי החברה תגבה אחוז מסוים כעמלה על השירות. חשוב לציין כי בניגוד לבנקים הרי שהמהירות בה יקבל הלקוח את הכסף היא הרבה יותר גבוהה ביחס לבנקים ובמה שנוגע לתשלום של העמלה או של הרבית הרי שאלו יהיו נמוכים במידה משמעותית ביחס לעמלה שתגבה הבנק.

לסיכום – שימוש נכון בצ’קים עשוי להיות יעיל לכל הצדדים. בעת הצורך ניתן להיעזר בשירות של ניכיון צ’קים.

The post איך ומדוע לעשות בדיקת צ’קים? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

אם יש את האישור לספק שירות כזה אין שום בעיה. זה אומר שזו חברה מסודרת, חברה שעובדת על פי החוק ואתם יכולים להיות רגועים. כמובן שאם יש לכם המלצות זה עוד יותר טוב.

תשלום שוטף + חכה לכסף…

נחזור קצת אחורה ונבין מי צריך את השירות הזה, מהו השירות הזה ומתי עולה הצורך בו. כל בעל עסק יודע שהוא צריך להיות עם אצבע על הדופק בכל מה שקשור בניהול העסק. לעסק יש הכנסות והוצאות והוא צריך כל הזמן להיות עם הראש מעל למים, מה שאומר שההכנסות יהיו יותר מההוצאות. כן, פשוט כל כך.

הבעיה הוא שעסקים רבים משלמים לספקים שלהם במזומן או בתשלום קרוב מאוד לרגע הרכישה של הסחורה. מעבר לספקים יש גם את ההוצאות השוטפות של כל עסק, הוצאות כמו שכירות, ארנונה, משכורות ואחרות, וכל עוד יש איזון בין ההכנסות וההוצאות ועדיף כמובן שההכנסות יהיו גבוהות יותר מההוצאות, הכול בסדר.

הבעיה היא שבישראל כמו בישראל, אנשים לא ממהרים לשלם. הם מחפשים כל דבר לדחות את התשלום, מה שאומר עסקת תשלומים בכרטיס אשראי או צ’קים דחויים. הבעיה עם צ’קים דחויים היא שכל עוד לא מגיע מועד הפירעון הם לא שווים כלום, ולמעשה, הם חתיכת נייר בלי שום ערך מכיוון שגם הבנק לא יודע שהם עם כיסוי עד שהם מופעלים.

הבעיה הגדולה איתם היא שזה למעשה כאילו לא התקבל עדיין תשלום. צ’קים דחויים הם מעין “הצהרת כוונות” אבל מהצד השני ההוצאות ממשיכות לרדת בחשבון הבנק. אז מה עושים? איך הופכים את הצ’קים הללו מפיסת נייר לכסף אמיתי? איך אפשר להגדיל את ההכנסות כמה שיותר מהר ולא לחכות עד שיגיע מועד הפירעון?

הבור שמסבך את הכול

לצערנו, בישראל יש לא מעט עסקים שלא מצליחים להרים את הראש והם מהר מאוד נופלים ונסגרים. למעשה, רוב העסקים נסגרים כבר בשנה הראשונה, עוד חלק מהם ימשיכו עד ל-5 שנים וחלק קטן מאותם עסקים שנפתחו יצליח וימשיך לפעול.

יש לזה סיבות רבות והעיקרית שבהן היא ניהול לא נכון של תזרים המזומנים, ומרכיב חשוב בתוך אותו ניהול הוא צ’קים דחויים שאי אפשר לעשות בהם שימוש, התחייבויות שונות והוצאות רבות ובסופו של דבר, מגיעה הנפילה הגדולה. זה יכול להיות עסק עם פוטנציאל מצוין וזה יכול להיות עסק רווחי, אבל אם אין כסף בחשבון הבנק שלו זה לא נחשב. איך יהיה כסף בחשבון הבנק שלו אם הצ’קים דחויים? עם שירות ניכיון שיקים לעסקים זה יכול לקרות.

קצת על שירות ניכיון צ’קים לעסקים

אז מהו אותו שירות ניכיון צ’קים לעסקים שיכול להציל לא מעט עסקים? איך אפשר להפוך צ’ק דחוי לצ’ק מזומן? הנה קצת על שירות ניכיון צ’קים שכדאי לכם בתור בעלי עסקים להכיר. שירות ניכיון צ’קים לעסקים הוא שירות מימון בו החברה שמספקת את השירות היא חברה שלוקחת את הצ’ק לידיה, בודקת אותו ומעבירה אליה את הסיכון שבו, מחזיקה אותו ופודה אותו ביום בו אפשר לפדות אותו. ומה עם מי שקיבל את הצ’ק מהלקוח? הוא מקבל כסף מזומן על הצ’ק אותו הוא נותן לחברה למשמורת, כמובן שהחברה לא עושה את מה שהיא עושה בהתנדבות והיא מרוויחה על ידי זה שהיא נותנת ללקוח שלה את סכום הצ’ק בניכוי של העמלה.

ניכיון צ’קים בחברה VS ניכיון צ’קים בבנק

גם הבנקים הבינו את הפוטנציאל הגלום בשירות כזה. הם מאפשרים לנכות דרכם צ’קים אבל מסתבר שהם לא עושים חיים כל כך קלים למי שרוצה לנכות צ’ק. הנה כמה מההבדלים בין הבנקים לבין חברות ניכיון צ’קים:

• סחיר או לא סחיר – יש שני סוגים של צ’קים. צ’קים שכתוב עליהם “למוטב בלבד” מה שאומר שרק מי שקיבל את הצ’ק או מי מטעמו יכול לקבל אותו, ויש צ’קים סחירים שאלו צ’קים ללא “למוטב בלבד” שיכולים לעבור מיד ליד. הבנקים לא מוכנים לנכות צ’קים שהם צ’קים למוטב בלבד. הם מוכנים לקחת רק צ’קים סחירים מה שאומר שהלקוח מאוד מוגבל מכיוון שלקוחות רבים כותבים על הצ’ק למוטב בלבד. לעומת הבנקים, חברות פרטיות כן מוכנות לקבל צ’קים לא סחירים.
• בדיקות – הבנקים עושים אין ספור בדיקות לצ’קים על מנת שיקטינו את הסיכון כמה שיותר. בדיקות כאלו יכולות לקחת ימים ויותר מזה, מה שהרבה פחות מורכב בחברה שמספקת שירותי ניכיון צ’קים. חברה כזו עושה אומנם כמה בדירות אבל לא מוגזמות. היא בדרך כלל תאשר את הצ’קים שמוצעים לה.
• כמה כסף יינתן – הבנקים מצידם גם לא מוכנים בשום מצב לתת את מלוא הסכום ללקוח שלהם. הם משעבדים חלק גדול מהסכום, משהו בין 30-50% מה שאומר שבכל מקרה מי שמקבל את הצ’ק יראה את מלוא הסכום אצלו רק במועד הפירעון. בחברות פרטיות ניתן מלוא הסכום פחות העמלה.
• עמלות – עמלות הבנקים גבוהות חד משמעית מאשר עמלות החברות

The post ניכיון שיקים לעסקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מגלגלים את החוב

אם נביט אחורה, נגלה שהמדינה היא זו שהנחילה את אותה בעיה. משרדי הממשלה מתנהלים מראש בהתאם לתקציב השנתי, כאשר התקציב מושפע מאופי גביית המיסים ועל כן אינו מועבר באופן תדיר – עובדה שמאלצת את המשרדים הממשלתיים לחכות לתקציב בכדי לשלם לבעלי העסקים הפרטיים, ועל כן לא פעם התשלומים מעוכבים, עובדה שהובילה לאותו כדור שלג: אותם עסקים שעבדו מול גופי הממשלה הגיעו למצב שבו הם תלויים במיסים ועל כן הם “גלגלו” הלאה את העיכוב בתשלום, כך שאט אט נוצר המונח “שוטף פלוס”. באופן שכזה יש מי שמרוויח ומי שמפסיד. במה מדובר? הספק נאלץ לוותר על הריבית שהתשלום המידי היה עשוי להניב, ואילו הלקוח הוא זה שנהנה מאותה הריבית (מהסכום שטרם שולם לספק).

שוטף פלוס בעיות כלכליות

כפי שניתן לראות שיטת “שוטף פלוס” הולידה לא מעט בעיות. כך למשל כאשר מדובר בעסק קטן שמסכים לשיטה, הרי שהוא עשוי להיכנס לתסבוכת כספית, עובדה שעשויה להוביל לגירעון או לחלופין לבקשת הלוואה, וכאמור הלוואה מצריכה תשלומי ריבית. כמו כן, אם לא מושגת הלוואה, הרי שלא מעט פעולות עשויות להידחות והרבה פעמיים דחייה שוות ערך להפסד כספי, משמע עסק קטן שמסכים לשיטת תשלום “שוטף פלוס” מובל למצב כלכלי בעייתי.

בעיה לצד פיתרון

מדוע אם כן עסקים מסכימים לשיטת תשלום שכזו? שוב נציין כי אין ברירה, הרוב מכריע על אופי ההתנהלות ועל כן עסק שאינו מעוניין לאבד לקוחות לטובת עסק מתחרה, נאלץ ליישר קו. פה נחדד שטוב לדעת שלפחות קיים פתרון חלקי – ניתן להיעזר בשיטת ניכיון שיקים. במה מדובר? מוזמנים לקרוא הכל אודות ניכיון שיקים לעסקים:

ניכיון שיקים

ניכיון שיקים מאפשר לקחת שיק ששולם בשיטת “שוטף פלוס” ולהעביר את הסכום שמופיע בו ישירות לחשבון הבנק, כך שמדובר בשיטת מימון לשיפור התזרים העסקי, וזאת בתמורה לתשלומי ריבית או עמלה. את הפעולה ניתן לבצע הן בבנקים השונים והן בחברות חוץ בנקאיות. באמצעות ניכיון שיקים ניתן לשלוט באופן יותר מושכל ונוח בתזרים המזומנים, משמע מתאפשר לגשר בין צרכי העסק לבין השיקים הדחויים.

יתרונות משלימים לשיטת ניכיון שיקים

• שיפור מהותי בתזרים המזומנים.
• רוב החברות שמציעות שירותי ניכיון שיקים מעבירות את השיק בדיקה מקצועית, משמע הן בוחנות שמאחורי השיק ישנו כיסוי, כך שאין צורך לחכות מספר שבועות ורק אז לגלות שמדובר בשיק ללא כיסוי.
• ניכיון שיקים מאפשר שליטה מרבית על מסגרת האשראי ואף ניכיון שיקים מסחריים מאפשר שליטה מיטבית על האובליגו (התחייבות כספית, כולל כזו שנוגעת למסגרת האשראי, להלוואות בנקאיות וכדומה).
• שיפור מקורות המימון.
• מאפשר ניהול טוב יותר של הפקדת שיקים מטעם העסק.
• שמירה על מסגרת האשראי.
• יכולת להמשיך ולהניע את העסק קדימה.
• הספק מחויב לשלם מע”מ למדינה, משכורות וכדומה, משמע עליו להמשיך ולהתנהל כרגיל גם אם אינו קיבל תמורה כספית מידית. מכאן ששווה לבחון האם ניתן לשלם את החוב ללא מע”מ, ובמקביל כן לקבל מע”מ באמצעות ניכוי שיקים, כך שמדובר ברווח משמעותי, עד שמגיע המועד לשלם מע”מ לשלל בעלי העסקים.
• הנחת מזומן גם כן מהווה פרמטר מהותי בכול הנוגע לניכיון שיקים. במה מדובר? כאשר עסק מקבל תשלום מידי, הוא בעצמו יכול לבצע עסקה מול עסק אחר ואף לשלם בתמורה מזומן (פשוט כי החשבון העסקי מאפשר זאת), וכידוע בתמורה למזומן ניתן להשיג הנחה נאה.

לא בכול מחיר

כאמור שיטת “שוטף פלוס” ייחודית למדינת ישראל, ולו כי 35% מהעסקים שבשוק קשורים למדינה, ועל כן פתרון הניכיון אינו איחר לבוא ואף מהווה חלק מההתנהלות השוטפת של מרבית העסקים, למרות שההמלצה הגורפת היא שאם ניתן להימנע מניכיון שיקים, הרי שמוטב, וזאת כי שיטה זו בעיקר אידאלית עבור עסק או אדם פרטי שמבקש לנכות שיק משמעותי (או כמה קטנים), או שהמצב אינו מאפשר לספוג דיחוי בתשלום. כמו כן, חשוב להבין שלא כל גוף מציע את אותה עמלה או ריבית, ועל כן לאחר שמבינים שזוהי דרך ההתמודדות האידאלית ביותר, צריך לבחון לאן פונים, ופה מהר מאוד מגלים שאפשרי לפנות לבנקים השונים ובו זמנית למגוון חברות חוץ בנקאיות.

החלטה מושכלת

כיצד אם כן מקבלים החלטה לאיזו חברה פונים? אין מדובר בשאלה פשוטה, אלא בשאלה שעשויה להשפיע על רווחיות העסק, במיוחד כאשר מדובר בניכיון של מספר שיקים לאורך השנה. מה אם כן בודקים? ראשית גובה ריבית ולאחר מכן רזומה חיובי – כי חשוב לדעת שהחברה כבר הוכיחה את עצמה מול אינספור עסקים. ניסיון – כי חברה ללא ניסיון עשויה “להתגלח” על חשבון ההיתכנות הכלכלית של העסק. מידיות – כי לא כל חברה יודעת להעביר את סך הסכום במידי, ומקצועיות – כי בין היתר חשוב שהחברה תבחן מראש את היתכנות הכיסוי שמאחורי השיק, כי כבר היו מקרים שבהם חברות ניכו את השיק ורק כעבור כמה שבועות גילו בעייתיות – עובדה שמובילה לדרוש מאותו בית עסק שקיבל שיק בשיטת “שוטף פלוס” כיסוי מלא. מסקנה? הכירו את החלופות ותקבלו החלטה מושכלת!

The post הכל אודות ניכיון שיקים לעסקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

כיצד עובד ניכיון שיקים?

אז מהו ניכיון צ’קים – מעבר לעובדה שמדובר בפתרון עבור צ’קים דחויים? ובכן מדובר בפתרון שהבנק וחברות חוץ בנקאיות מעניקות, לרוב חברות שמעניקות מימון הלוואות, ייעוץ בתיקי השקעות וכדומה. כיצד השיטה עובדת? החברה מעבירה את הסכום שרשום על גבי הצ’ק לחשבון של העסק (או של האדם הפרטי) ובתמורה גובה עמלה (או ריבית), כזו שנקבעת מראש. כמו כן, חשוב להבין שלשירות מעין זה קיים ערך מוסף, והוא בחינת הצ’ק המדובר – לפני הניכוי מוודאים שהצ’ק אכן אמין ושיש מאחוריו כיסוי.

כדאיות

כפי שציינו על התענוג יש לשלם עמלה או ריבית, ועל כן לא בכול מצב רצוי להיעזר בשירות, אלא רק אם מדובר באחד משני המצבים הבאים: נמצאים בידכם מספר צ’קים דחויים, או לחלופין מדובר בצ’ק דחוי שמאחוריו עומד סכום משמעותי, אותו רוצים להזרים במידי לחשבון הבנק. מכאן שבשירות מעין זה מרבים להשתמש בעיקר עסקים, אך גם אנשים פרטיים, ולו בכדי לשפר את תזרים המזומנים.

למי פונים?

ממש כפי שאין זה מומלץ שכל אחד ישתמש בשיטת ניכיון שיקים, כך גם אין זה מומלץ לפנות אל כל גוף שמציע את השירות, אלא יש לפנות רק אל חברה מקצועית, אמינה, בעלת רזומה חיובי ובין היתר אל חברה שיודעת להעניק את השירות מהר ככול הניתן, אם באמצעות העברת הסכום ישירות לחשבון הבנק ואם ע”י העברת הסכום ע”י שליח.

אופציות חלופיות

לפני שבוחרים בניכיון שיקים, חשוב לבחון מהי החלופה, ופה נציין שאם מבקשים להימנע מתשלום עמלה, גם ניתן להפקיד צ’קים למשמורת בבנק עד שיגיע מועד הפדיון, למרות שהאופציה המתבקשת היא פשוט לחכות, אופציה שכפי שציינו אינה תמיד נוחה (ואף אינה בהכרח כלכלית).

נראות לצד פרקטיקה

רבים התרגלו לפנות לבנק עבור כל צורך כלכלי. הבנק נתפש כגוף אמין, מסודר, יציב ושיודע להציע ללקוח שלל אופציות כלכליות. עם זאת, חשוב לבחון כראוי אודות ניכיון שיקים בבנק, כי ייתכן שתימצאו חלופות יותר יעילות אצל החברות הפרטיות. במה מדובר? עברו על הדגשים הבאים:

דגשים לקראת ניכוי צ’ק בבנק

• בררנות – הבנק אינו מסכים לנכות כל סוג של צ’ק, אלא רק צ’קים שמוגדרים כסחירים, משמע רק צ’קים שהבנק יכול להסב לטובתו. שנרחיב? הבנק רוכש בעלות על הצ’ק ועל כן צ’קים שמוגדרים “למוטב בלבד” לא אפשרי לנכות דרכו.
• זהירות יתר – הבנק מתנהל ביתר זהירות, משמע דורש הסכמה לבצע ניכיון ואף דורש מידע אודות אופי החשבון שמצוי בבנק, כך שהפרטיות הכלכלית מופרת.
• מזעור חופש הבחירה – הבנק מנכה צ’ק רק אם החשבון משויך לבנק, משמע מדובר במזעור חופש הבחירה לאיזה בנק לפנות.
• עמלה – כפי שציינו, תמיד יש צורך לשלם עמלה, אך יחד עם זאת כאשר מבצעים ניכיון שיקים דרך הבנק, משלמים גם ריבית וגם עמלה והריבית עשויה להיות יותר גבוהה (אצל החברות החיצוניות גובה הריבית נעה בין אחוז בודד לשלושה אחוזים), ואף גובה העמלה מושפעת מגובה הסכום ובו זמנית מרמת הסיכון של הצ’ק. מסקנה? הכדאיות הכלכלית פחות מזהירה.
• שיעבוד נתח מהותי מהסכום – חשוב לדעת שכשמנכים צ’ק דרך הבנק, יש להיערך לשעבד חלק מרכזי מהסכום, כאשר גובה השעבוד נע בין 30 ל50 אחוז מסך הסכום שהצ’ק מציין (הרבה). עובדה זו מאפשרת להשתמש רק בחלק מהסכום, ועל כן מי שמתכוון ליהנות מסך הסכום כמזומן, מהר מאוד עשוי לגלות שאין אלו פני הדברים.

מה החוק אומר?

בין אם תבחרו לנכות צ’קים אצל חברה כזו או אחרת, או לחלופין אצל הבנק, ראוי לדעת שמדובר בפעולה חוקית ואין מדובר בפעולה מפוקפקת. כל עוד לא פונים לשוק האפור, הפעולה מבוצעת תחת פיקוחו של בנק ישראל ומשרד האוצר ואף בכול הנוגע לניכוי שיקים דרך חברות חיצוניות, הרי שהעניין מוסדר עוד משנת 1993 – מטעם חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות.

כאן ועכשיו!

הרבה פעמים כאשר עומדים לנכות שיקים הצורך הנו מידי ואף קריטי, ועל כן רבים פונים לחברות פרטיות, כיוון שאצלן השירות ניתן מעכשיו לעכשיו ללא עיכוב שגורם לגלגלי הבירוקרטיה לנוע יותר לאט. מדוע אם כן עדיין אנשים רבים פונים לנכות שיקים דרך הבנק? ובכן התשובה נעוצה בהרגלים ובתדמית. בנק ללא ספק מחזיק בתדמית של גוף אחראי, אמין וכדאי. אנשים שפונים לבנק חשים יותר בטוחים ומוגנים. עם זאת, כל עוד מכירים חברה מקצועית ואמינה שגם כן מעניקה את אותו השירות, הרי שאין באמת סיבה להעדיף את הבנק ואף ההיפך הוא הנכון. מסקנה? טוב להכיר את האופציה של ניכיון שיקים וטוב להכיר שמלבד הבנק, גם מגוון חברות פרטיות מציעות בדיוק את אותו השירות, ואף לצד תנאים משופרים, כך שאם עושים שימוש מרובה בשירות, מוטב להשקיע פעם אחת באיתור החברה האידאלית ביותר. בהצלחה!

The post אודות ניכיון שיקים בבנק appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

חמצן מסונן לנשימה

מצד אחד הבנקים מחויבים להתאים את מסגרת האשראי באופן אישי – בהתאם ליכולות ההשתכרות של בית העסק (כי לאנשים יש נטייה לחרוג ומכאן שלשלם ריבית שלא לצורך), אך מצד שני לא פעם הבנק מוכר אשליה שמובילה למינוס, עובדה שממצבת את האופציה של ניכיון שיקים עסקיים כמאוד אידאלית, כיוון שאכן מוענק פתרון אמתי. במה מדובר? ובכן לא מדובר בעוד כרטיס אשראי חוץ בנקאי ולא מדובר בעוד הלוואה, אלא מדובר בחמצן מסונן לנשימה, כזה שאינו מעמיק את הבור הכלכלי מאחורי הקלעים, אלא מאפשר להשתמש בתשלומים עתידיים של לקוחות (לנצל צ’קים דחויים כאיל היו צ’קים רגילים), וזאת בתמורה לתשלום עמלה מזערית.

אופציה מנצחת

אז מה יש לנו? ובכן מצד אחד גם אם לוקחים הלוואה וגם אם נעזרים בניכיון שיקים דחויים, עדיין צריך לשלם ריבית, אך במקרה זה משתמשים בכסף שמגיע לכם ושאמור להיכנס לחשבון בהקדם הניתן, ואילו העמלה נחשבת מאוד מזערית (ואף כזו שניתן להתמקח עליה), כך שהעסק אינו בונה חלומות באוויר, אלא מנצל כסף שמגיע לו ובתמורה משלם תשלום סמלי.

לאכול את העוגה ולהשאיר אותה שלמה

כידוע הישראלים הם עם של תחמנים, לא מכוונה רעה, אלא פשוט לאנשים רבים בארץ יש ראש טוב על הכתפיים ובמיוחד בכול הנוגע לעסקים, ועל כן רבים כבר עלו על ה”תרגיל” הבא: להכניס לבקשת התשלום את ערך הריבית המשוערת בגין ניכיון הצ’ק. מכאן שבית העסק אפילו לא צריך לשלם מכיסו את הריבית, אלא הלקוח הוא זה שמשלם. מכאן ששני הצדדים יוצאים מורווחים, הן בית העסק שפעם אחת מרוויח כיוון שהוא זוכה לקיים יותר עסקאות (באמצעות צ’קים דחויים הוא בא לקראת לקוחותיו) ופעם שנייה כיוון שהוא לא צריך לשלם מכיסו אודות העמלה/ הריבית. כמו כן, גם הלקוח מרוויח. הוא אומנם נדרש לשלם מעט יותר (אינו תמיד מודע לכך), אך זוכה לשמור על מאזן חיובי.

ריבית

דיברנו אודות ריבית ועל כן יש להבין כיצד ריבית באמת עובדת כאשר מדובר בשיקים דחויים. ובכן ראשית נציין ששיטה זו בעיקר מיועדת עבור תאגידים ובתי עסק קטנים, כאלו שמבקשים ליהנות מתזרים מזומנים רציף, כך שהעסק ימשיך להתנהל ובו זמנית לצמוח – לרכוש סחורות ולשלם לספקים. מה בנוגע לריבית? ובכן במקרה זה הריבית מיוחסת לזמן שנותר – עד לתאריך שבו פורעים את הצ’ק, משמע ככול שיש יותר זמן, כך צריך לשלם יותר ועל כן מוטב לעשות ארבעה דברים:

1. אם ניתן לחכות מעט עם ניכיון הצ’יק מוטב לעשות זאת, כי כל יום שמחכים חוסך מעט בריבית.
2. לבקש מהלקוחות צ’קים כמה שפחות דחויים, משמע אם הלקוח מבקש לשלם באמצעות צ’ק שוטף פלוס 60, מוטב להתעקש לקבל צ’ק שוטף פלוס 30.
3. לחשב את התעריף בהתאם לאופי הצ’ק.
4. לחפש אחר גוף שמעניק את התנאים הטובים ביותר – את הריבית הנמוכה ביותר.

שורת יתרונות

כפי שציינו שיטה זו מאוד אידאלית ומחזיקה ביתרונות מובהקים, אך טרם ציינו את מכלול ההטבות. להלן רשימת היתרונות המלאה:

• בכול הנוגע לתדירות הניכיון ולגובה העמלה, שיטה זה מעניקה הרבה יותר גמישות (ביחס לאופציות אחרות).
• הניכיון מזרים לחשבון העסק מזומן באופן מידי.
• לפני הניכיון נהוג לוודא שהצ’ק אכן בר מימוש, כך שאם מתעוררת בעיה ניתן לעלות עליה בזמן.
• הניכיון מסייע לעקוב כראוי אחר תזרים המזומנים, משמע מתאפשרת שליטה כמה שיותר מלאה על החשבון העסקי.
• אין פגיעה במסגרת האשראי, התשלום הדחוי הופך בין רגע לאפיק מימון שימושי.
• כבר אין צורך לחכות שתקופת השוטף פלוס תגיע ליעדה.
• להבדיל ממה שקורה בבנקים, ניכיון צ’קים באפיקים אחרים מאפשר להימנע מפערי בטחונות.
• יחסית לחלופות, שיעורי הריבית נחשבים נוחים ואף מאוד נמוכים.
• הרבה פעמים ממד הסודיות חשוב בעולם העסקים ועל כן טוב לדעת ששירות זה כולל מעטה חשאיות ואף לא נשאלות שאלות.

פשוט ויעיל

מי ששואף לנצל ניכיון שיקים, די מהר יגלה שההליך פשוט ביותר, כך שהקטע המסובך הוא לבחור את האפיק הרצוי עבור הניכוי, וזאת כי כיום מלבד הבנק, גם פועלים גופים נוספים, קרי חלפנים, חברות אשראי חוץ בנקאיות וחברות ניכיון ייעודיות. מכאן שיש לבחון כראוי רזומה ותנאי תשלום. לאחר שעוברים מהמורה זו, התהליך מתגלה כקצר ויעיל. כל שצריך לעשות זה להעביר את הצ’ק הדחוי, כאשר לרוב אפילו אין צורך להגיע לסניף עצמו, אלא ניתן להיעזר בשירות מקוון. בנקודה זו הגוף הנבחר יבחן את הצ’ק, יסגור מולכם פרטים אודות גובה הריבית שתנוכה מסך המזומן וזהו – העסק זוכה ליהנות מהעברת תשלום מזומן ישירות לחשבון המבוקש.

מעתה והלאה

לאור הדברים, בפעם הבאה שיבקשו לשלם לכם שוטף פלוס 60 (או שוטף פלוס 90) אין להיבהל, כיוון שכבר תדעו כיצד להתנהל – מה לדרוש ומה הצעד הבא שעומד לבוא.

The post ניכיון שיקים עסקיים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מה כוללות התקנות החדשות? מדוע הם נחקקו וכיצד משפיע החוק על התחום של ניכיון צ’קים עבור אנשים המבקשים לפדות צ’ק שרשום עליו תאריך דחוי?

ננסה לבדוק הכול במאמר שלפניכם.

לפני הכול, למה?

למה בעצם החליט החוק להתערב ולקבוע נהלים חדשים בכל מה שקשור לשימוש בצ’ק? הסיבה לכך היא כי הצ’קים שהתגלגלו ללא כל שליטה או בקרה, לא תמיד אפשרו לדעת לידי מי הגיע הצ’ק המקורי אותו רשמנו לאדם מסוים ולא תמיד אפשר היה לדעת האם התשלומים נרשמו בספרי התקבולים. המטרה למעשה של החוק החדש בעניין הצ’קים נועד למנוע את מעבר הצ’קים מאדם לאדם. התקנות הללו מחייבות את כולם ואדם המפר את התקנות הללו צפוי להיענש בתשלום קנס.

מותר לכתוב צ’ק פתוח?

עד היום ידענו שישנה האפשרות לרשום צ’ק פתוח. כיום, בהתאם לחוק החדש, מותר עדיין לרשום צ’ק פתוח אך ההיתר הוא רק עבור אנשים פרטיים ולא עבור בעלי עסקים. כמו כן נכון הדבר רק בצ’קים שהם עד לתקרת סכום של 5,000 ₪. מלבד זאת יש לשים לב כי הצ’ק חתום והוא נושא תאריך וסכום.

צ’ק פתוח פירושו שהשורה ‘לפקודת’ נותרת ריקה. זה מאפשר את מעבר הצ’קים לאנשים אחרים.

צ’ק פתוח אשר עליו לא מופיע קרוס או אינן מופיעות המילים ‘למוטב בלבד’ מאפשרים גם לבצע ניכיון צ’ק בטרם הגיע מועד הפירעון של הצ’ק.

חשוב לדעת כי על פי החוק החדש, אין לבעלי עסקים את האפשרות לרשום צ’ק פתוח. הם חייבים לרשום את כל הפרטים בכל צ’ק שהם מוציאים ולא משנה מה גובה הסכום אותו הם רשמו על הצ’ק.

מה זה ניכיון צ’קים?

התשלום באמצעות צ’ק למעשה מאפשרת ללקוח לשלם גם בתאריך דחוי. לא פעם מאפשרים בעלי עסקים ללקוחות שלהם לשלם להם בפריסה רחבה על ידי מספר צ’קים דחויים. בכך הם למעשה שומרים על מעגל הלקוחות שלהם על ידי מתן תנאי תשלום נוחים. אך הבעיה היא שבעל העסק כבר שילם על אודות המוצר אותו הוא מוכר ללקוח והוא זקוק נואשות לכסף במזומן. קורה גם שאדם פרטי קבל צ’קים, אם זה החזר חוב ישן ואם זה מתנות לחתונה. גם הוא מעוניין לעשות שימוש בכסף הזה אך מה לעשות והצ’קים דחויים. רק בעוד חודש, חודשיים או אפילו יותר הם יוכלו לפדות את הצ’ק. עבור מקרים מן הסוג הזה ישנה האפשרות של ניכיון צ’קים.

היכן פודים צ’קים דחויים?

על מנת לפדות צ’ק דחוי, הכתובת האוטומטית עבור רבים מאתנו תהיה כמובן הבנק. שם מייצרים את הכסף ושם נדמה לנו שנוכל לקבל את המענה הטוב ביותר בכל מה שקשור לכסף מזומן.

כאן חשוב לעצור! לא תמיד יהיה זה נכון לבצע את ניכיון הצ’ק דווקא בבנק. העמלות הגבוהות אותם יש לשלם לבנק כמו גם הבירורים הרבים אחר האדם שרשום על הצ’ק, ואחרי הכול הפדיון החלקי בלבד שניתן בעת ניכיון הצ’ק, הופכים לא פעם את כל התהליך למייגע ובלתי רווחי בעליל.

המענה הטוב יותר שיש לנו כיום הוא באמצעות חברות פרטיות. אלה מאפשרות לנו ליהנות מניכיון מהיר של הצ’ק, ללא חקירות מיותרות וללא צורך בביטחונות כאשר לאחר בירור מהיר מצד החברה, הכסף יוכל להיות בידנו.

חשוב לציין כי על מנת שהצ’קים אכן יהיו כשירים לניכיון צ’קים, יש לבקש מכותב הצ’ק שהוא יבצע את התשלום באמצעות צ’קים אשר אין עליהם את המילים ”למוטב בלבד”. זה הדבר שיאפשר למעשה את העברת הצ’ק לצד ג’.

הצ’קים החדשים של 2019

בעוד זמן קצר עשויים להיכנס למחזור השנה צ’קים חדשים. בעקבות המגבלות השונות אשר חלות על הצ’קים כפי שפרטנו לעיל, הציג בנק ישראל את הצ’קים החדשים אשר אלו מתאימים להוראות החדשות של חוק המזומן.

צ’ק רגיל אשר לא מופיע בו ‘למוטב בלבד’ ייראה מעט שונה.

גב הצ’ק יהיה מחולק לשניים. חלק אחד יהיה מיועד עבור צ’קים שהם בסכומים של מעל 10,000 ₪ שם תופיע טבלה אשר בה יהיה חובה לציין את כל הפרטים של מסב הצ’ק. זה כולל את השם של מסב הצ’ק, את מספר תעודת הזהות שלו, מספר העוסק או ח.פ. וכן חתימה כמובן. יש מקום בצ’ק גם עבור תאגיד פיננסי. בחלק של הצ’ק אשר מיועד לתשלומים של מעל 10,000 ₪ יהיה מקום ריק שם ניתן יהיה לרשום את שמו של המסב או את שמות המסבים שיהיו.

צ’ק אשר בו יהיה מצוין ‘למוטב בלבד’ יהיה מעט שונה בחלקו הקדמי כאשר בחלק האחורי לא יהיה כלום. זאת משום שאת הצ’ק מהסוג הזה לא יהיה אפשרות להסב.

כדאי לדעת

לאחר כל השינויים הללו בשנה זו, הן בחוק המזומן והן בחוק הצ’קים, יהיה על שר האוצר לבחון את שינויי הסכומים. הסכום לעוסק ירד ל -6,000 ₪ במקום  11,000 ₪ שהיה מתחילה. כמו כן עבור אדם שהוא אינו עוסק, יוקטן הסכום שעומד כרגע על 50,000 ₪ לסכום של 15,000 ₪, זאת למעט במקרים של קניית רכב.

The post הצ’קים החדשים החוק החדש וניכיון שיקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

צ’ק ותאריך

צ’ק זוהי המחאה אשר מאפשרת לכל אדם שאוחז בה כמו גם לישות משפטית, להורות לבנק אשר ממנו מגיע הצ’ק למשוך מהחשבון של בעל הצ’ק את הסכום הנקוב על גבי הצ’ק בתאריך הנקוב בשורת התאריך. חשוב לדעת כי התאריך אשר רשום על הצ’ק הינו גורם מאוד משמעותי ואפילו קריטי לגבי ערכו של הצ’ק. אם התאריך שנקוב על גבי הצ’ק הוא תאריך קרוב ובעל הצ’ק הוא אדם אמין ואחראי, הרי שאפשר איכשהו להיות רגועים כי בעל הצ’ק יכבד את ההמחאה אותה רשם וידאג כי יהיה כסף בחשבון הבנק שלו לצורך כיסוי הצ’ק. אך ככל שהתאריך הרשום על גבי הצ’ק הינו תאריך רחוק יותר, הרי שהנושא הופך להיות הרבה יותר בעייתי וגם הרבה יותר מסוכן. אז זה כבר לא ממש תלוי באמינות של בעל הצ’ק. לעיתים הוא עשוי לשכוח מהצ’ק שאמור להיפדות בתאריך הדחוי או סיבות אחרות שונות שעשויות להוביל לאי כיבוד הצ’ק.

למעשה צ’ק עם תאריך מאוחר עשוי להיות ממש כמו נייר חסר תועלת, עד שיגיע המועד הנקוב ואכן יתברר כי בעל הצ’ק כיבד את הצ’ק, רק אז אפשר יהיה לנשום לרווחה כאשר אכן סכום הכסף שולם במלואו.

איך פועל השירות לניכיון צ’קים ולמי מיועד השירות?

למעשה המושג של ניכיון שיקים, עוסק בהסבת הצ’ק על ידי הנפרע לידי צד ג’. במקרה הזה, צד ג’ יהיה או הבנק או חברה פרטית. אפשר להשוות את הדבר לסוג של הלוואה אשר צד ג’ נותן לנפרע כאשר הרווחים הצפויים של צד ג’ מקבילים לרווחים של ריבית המתקבלת על הלוואה. השירות מתאים במיוחד לבעלי עסקים אשר מעוניינים לשמור על תזרים מזומנים תקין למרות שהתשלומים אותם הם קבלו הם תשלומים דחויים.

השירות עשוי לתת מענה גם עבור אנשים פרטיים שאוחזים בצ’קים אשר עליהם מופיעים תאריכים דחויים. האדם הפרטי יוכל ליהנות מפדיון הצ’ק מבלי שיהיה עליו להמתין לתאריך הנקוב.

כיצד נקבעים שיעורי העמלות?

כפי שכבר הבנו, ככל שהצ’ק הינו דחוי ומאוחר יותר הרי שהוא יהיה מסוכן יותר ועל כן יידרשו תשלומי עמלות גבוהים יותר בעת ניכיון הצ’ק.

מלבד זאת קיימים הבדלים בשיעורי הריבית והעמלות בהתאם לגוף המעניק את השירות. הבנקים גובים עמלה בעלות מסוימת כאשר חברה פרטית תגבה עמלות בשיעורים שונים לגמרי. הכול לפי העניין, לפי סוג ההמחאה וכמובן בהתאם לתאריך הנקוב על הצ’ק.

ניכיון צ’קים מסחריים – האפשרות של העסק לגדול

חשוב לדעת כי עבור בתי עסק ושירותי מסחר, מהווה האפשרות של ניכיון צ’קים סוג של מסגרת אשראי כאשר היתרון העיקרי זוהי האפשרות להמר את התקבול העתידי לתשלום במזומן. באופן כזה מסוגל העסק להגדיל את היקף הפעילויות שלו , זאת מבלי לדאוג להעמדת בטחונות נוספים. העסק יכול ליהנות מהנחת מזומן שהספקים יעניקו לו, הוא יכול להקדים את התשלומים ובכך להחזיר מהר יותר את כספי ההשקעה אותם השקיע בעסק. אך ניתן לקבוע ללא ספק כי היתרון הגדול ביותר עבור בעל העסק הוא כי הוא יכול להמשיך למכור ללקוחות תוך שהוא מציע להם את תנאי האשראי הייחודיים והנוחים עבורו.

למעשה מתבסס שוק הניכיון בעיקר על צ’קים עסקיים ומסחריים. אלו הם הלקוחות אשר בעיקר תלויים בשירות הזה על מנת לנהל את תזרים המזומנים שלהם באופן יעיל יותר. אך האמת היא שגם בקרב לקוחות פרטיים ניתן בהחלט לראות את ההצלחה הודות לשירות של ניכיון צ’קים. למעשה נהנים כל הגורמים המעורבים בפעילות של ניכיון שיקים משוק הרבה יותר משוכלל, משוק חופשי כמו כן יתרונות רבים נוספים.

חוק הסבת צ’קים

על פי החוקים החדשים שנכנסו לתוקף בשנה האחרונה, הרי שאין אפשרות יותר לעשות שימוש בצ’קים פתוחים. צ’ק פתוח הוא צ’ק אשר לא נקוב עליו שמו של המקבל. כל מה שמופיע עליו זהו סכום ותאריך בלבד כאשר הצ’ק הוא למעשה צ’ק שניתן לגלגל ולהעביר מאדם לאדם.

כיום אסור לבעלי עסקים להוציא צ’קים מבלי שיירשם עליו שמו של המוטב.

עבור אנשים פרטיים החוק תקף אף הוא, זאת כאשר מדובר בצ’קים שהם על סכומים של יותר מ – 5,000 ₪.

אנשים שרוצים לפדות צ’ק טרם זמנו, אמורים למעשה לפנות אל צד ג’ ולמסור לו את הצ’ק. ברור אם כן כי האפשרות הזו עבור צ’קים עסקיים הופכת להיות לא ממש אפשרית.

סיבת החוק וחומרתו

הסיבה לכך כי חוקק החוק בעניין הסבת צ’קים היא היות ועד כה התגלגלו להם הצ’קים ללא כל שליטה או בקרה כאשר סכומי כסף גבוהים עברו להם מיד ליד ולא תמיד אפשר היה באמת לדעת אל מי הגיע הצ’ק בסופו של דבר. ברור כי באופן כזה נוצרה גם בעייתיות בכל מה שקשור לרישום בספרי התקבולים.

חשוב לדעת כי החוק הינו שרירותי והוא מחייב כאמור גם את האנשים הפרטיים כמו את בעלי העסקים. אדם שמפר את החוקים הללו עשוי למצוא את עצמו נאלץ לשלם סכומי קנס גבוהים ואף להיענש בעונשים פליליים חמורים. כך שבהחלט לא מומלץ להסתכן.

The post אודות חוק ניכיון שיקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מדוע בנק כגוף פיננסי לניכיון שיקים מסחריים הוא פחות משתלם עבורכם?

כאשר אנחנו באים לשנות התנהלות קודמת, ראשית, עלינו להכיר את יתרונותיה וחסרונותיה היחסיים, וכך, נעשה גם כאן. ניכיון שיקים מהווה מימון או הלוואה, כך שבאופן טבעי, הבנק בו מתנהל חשבונכם האישי או העסקי, באופן מתבקש מאליו, יהיה אותו גוף פיננסי ראשון, תחשבו לפנות. מאחר והלוואה / מימון ובנק מתקשרים זה לזה, לפחות באסוציאציות שלנו. אולם, כאשר מחפשים חברה לניכיון שיקים מסחריים, פנייה לחברה חוץ בנקאית פרטית תפיק עבורכם יתרונות רבים יותר, מאשר פנייה לבנק כלשהו. כל זאת, כמובן, במידה שבוחנים ובודקים את החברה לניכיון שיקים מסחריים בדיוק על פי הקריטריונים המשמשים אותנו לבדיקת כל גוף פיננסי או עסקי שעימו אנחנו מתכוונים להתקשר.

מה תצטרכו לבחון לפני התקשרות עם חברה לניכיון שיקים מסחריים?

ההקפדה על שמירת החוק

באופן הגיוני לגמרי, מאחר ומדובר בפיננסים ובאפשרות להלבנת הון (עליה מקפידות הרשויות בעת האחרונה מאד) הדבר הראשון שאתם חייבים לבחון הוא שאלת פעילותה ההגונה והחוקית של החברה. למרות כל הנאמר בפתח במאמר, עדיין קיימים גופים רבים שעוסקים בשירותי ניכיון השיקים שלא כולם פועלים ברוח חוקי משרד האוצר ומדינת ישראל. עדיין ישנם גופים בתחום שנחשבים לקרובים לדרך פעולתם של אנשי של השוק האפור מאשר לפעולתם של הגופים המפוקחים על ידי המדינה. אם תרצו להיות בטוחים שאינכם מפקידים את השיקים המסחריים היקרים שלכם בידיהם של גורמים עבריינים, תצטרכו לעומק את החברה ולהיות בטוחים כי כל פעילותה מתנהלת באופן חוקי וללא חריגה/סטייה מהחוקים, או פעולות המנוגדות לאמות המידה החוקיות המוסריות הנדרשות מגופים כאלה.

השוו עלויות כוללות

האספקט החוקי הרגיע אתכם והשביע את רצונכם?

בואו ניגש אל אספקט מעשי יותר – העלויות הכרוכות בשירות. גם חברות ניכיון שיקים מסחריים אינן גופים וולונטריים, זאת מאחר וכל גוף עסקי צריך להצדיק את קיומו, וחברה כזו היא גוף מסחרי-עסקי לכל עניין ודבר. רווחיה של חברה לניכיון שיקים מסחריים נשענים על העמלות אותה היא גובה מלקוחותיה בעבור מתן שירותיה. גובהה של העמלה הנגבית מהלקוחות תלויה ברכיבים השונים, אשר כל אחד מהם עלול להשפיע עליה. מספרם של השיקים, הסכום בכל שיק, תאריכי פירעון שעל השיקים (תאריך פירעון רחוק יותר מגדיל את הסיכונים לאי כיבודו של השיק, ומשכך, מגדיל את הסיכון והעמלה שלוקחת חברה לניכיון שיקים מסחריים), כמו גם משתנים נוספים, שלכולם נגיעה לרמת הסיכון לה חשופה חברה לניכיון שיקים מסחריים כאשר היא מקבלת לידיה את אותה פיסת הנייר החתומה ומחליפה לכם אותה בכסף מזומן.

השוואת מחירים בין מספר הצעות מחיר מפורטות ומדויקות שמקורן במספר חברות פעילות בתחום, צריכה להתבסס על נתונים מדויקים של השיקים הדחויים שברשותכם. באופן זה, לא תצטרכו להסתפק במנעדי המחירים הכלליים, אלא תעמוד ברשותכם האפשרות להשוואת ההצעות אחת לאחת, כך שתוכלו לבחור בהצעה המשתלמת לכם ביותר.

בררו מהן דרכי העברת הכסף לידיכם

בעוד שחלק מחברות ניכיון השיקים מפקידות את הכסף ישירות לחשבון הבנק שלכם, חברות אחרות נוהגות לשלם בכסף מזומן, המגיע עם שליח מיוחד מטעמן, לכל מקום שבו אתם נמצאים. סוג שלישי של חברה לניכיון שיקים מסחריים יציע לכם את שתי האפשרויות ויאפשר לכם לבחור בדרך הנוחה והמועדפת עליכם. יתכן כי לא מדובר בתנאי שעל פיו יקום או יפול דבר, אלא בשירות המקל עליכם מאד, כך שיש להתייחס גם לכך.

רושם רציני וכימיה בינאישית

גם אם אין המדובר בחתונה קתולית ואתם מתכוונים לנסות את החברה רק פעם אחת, אשר לאחריה, תחליטו לנתק קשר ולא להמשיך להשתמש בשירותיה בפעם הבאה, תמיד נעדיף (כולנו) לעבוד מול אנשי מקצוע מהימנים, אשר העבודה מולם נעימה ושגורה לנו.

מוכרים ונעימים לנו. כך שסבר פנים, תחושה שירותית וחיוך לבבי (המגיעים כאשר הם מלווים ברמה מקצועית גבוהה ואינכם מחליפים אותה!) ישיבו אותנו פעם אחרי פעם לאותה חברה לניכיון שיקים מסחריים שהעבודה מולה קוסמת לנו.

The post חברה לניכיון שיקים מסחריים – מהן הנקודות אותן חשוב לבדוק? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מהו שיק מסחרי ובמה ההוא שונה משיק פרטי?

שיק מסחרי היא המחאה הניתנת כתשלום לארגון, עסק או חברה. השוני בין שיק מסחרי לשיק פרטי מתמקד בשני מאפיינים עיקריים: הראשון – זהויותיהם של נותני השיק ומקבליו (לרוב, שיק פרטי ישמש כאמצעי תשלום בין אדם פרטי אחד לאחר), ואילו ההבדל השני מתרכז במועד פירעונו של השיק – לרוב, שיק פרטי יוגדר כשיק-מזומן שתאריך פירעונו מיידי והמחזיק בו יכול לפרוע אותו מיידית, ללא צורך בהמתנה לתאריך פירעונו. בניגוד לכך, מרבית השיקים המסחריים הינם שיקים דחויים, מאחר והם ניתנים על ידי גוף מסחרי או ניתנים לגוף מסחרי, שתנאי התשלום המקובלים החלים עליהם שונים לגמרי מאלה החלים בהתנהלות בין אדם פרטי אחד למשנהו.

כשהשיקים דחויים, תזרים המזומנים רעוע

מועדי פירעון רחוקים של שיקים מסחריים דחויים מערערים את יציבותם הפיננסית של בתי העסק, מה שנחשב לביג No-No בתחום העסקי, אבל עדיין, נוצר ככורח שהוא תולדה של מציאות מסוימת. הכסף, שלכאורה, קיים לזכותו של העסק אבל יכול להיות ממומש אך ורק במועד עתידי, מול ההוצאות העכשוויות הדוחקות והמלחיצות, מהווים את אחד מהגורמים העיקריים להתמוטטותם של עסקים במדינת ישראל. ניתן לראות זאת בעיקר בחברות ובעסקים העובדים מול גופים גדולים או גופים ציבוריים, אשר יכולים להכתיב לעסק הקטן מהם, נותן השירותים, את תנאי התשלום הנוחים להם (להם, כאמור, ולא לו!). על רקע זה, צמח הצורך בשירות ניכיון שיקים מסחריים, תהליך המאפשר לבעל העסק לממש את השיקים הדחויים שברשותו ולהפוך אותם לכסף זמין ונזיל, שבאמצעותו הוא יכול להמשיך לקיים את פעילותו העסקית.

מהו ניכיון שיקים מסחריים? כיצד מתנהל התהליך?

תהליך ניכיון שיקים מסחריים הינו הפעולה אשר במסגרתה הגוף הפיננסי המנכה (למשל, הבנק, חברת הניכיון או חברת המימון החוץ בנקאית) נותן ללקוח העסקי המחזיק בשיקים המסחריים הדחויים כסף מזומן (או, כאשר המדובר בבנק – מעניקה לו מסגרת אשראי) כנגד השיקים שהוא מציג. הכסף המזומן או מסגרת האשראי שעומדים לזכות הלקוח העסקי חוסכים ממנו את ההמתנה למועד פירעונם של השיקים ומאפשרים לו להגדיל את מרחב הפעילות העסקית שלו. תמורת שירות זה, גובה הגוף הפיננסי המממן דמי עמלה ו/או ריבית, בהתאם לתנאים שסוכמו בין הצדדים. יתרה מכך, במקרים רבים ניכיון שיקים מסחריים פותר לבעל העסק את המתח הכרוך בתהייה האם השיק יכובד או לא, וגם את כאב הראש שנוצר בעקבות הצורך לרוץ אחרי נותני שיקים שהחליטו שלא לכבד אותם.

מיהם הגופים המבצעים תהליך ניכיון שיקים מסחריים?

על פי חוקי מדינת ישראל, על הגופים המוסמכים לבצע תהליך ניכיון שיקים מסחריים נמנים הבנקים כמו גם גופים פרטיים כחברות הניכיון, חברות האשראי החוץ בנקאיות וחלפני הכספים המורשים. כמובן שהבחירה בגורם המנכה צריכה להתבסס על בחינת רמת מקצועיותו של הגוף המנכה, זמינותו, אמינותו ולא פחות מכך בגובהן של העמלות והריביות אשר נגבות עבור שירות זה.

בנק או חברת ניכיון פרטית?

כאן, הרשו לנו לנפץ לכם מוסכמה שגויה – רבים מניחים, באופן אוטומטי, כי לצורך ניכיון שיקים מסחריים עדיף לפנות לבנק ולהתרחק מחברות הניכיון הפרטיות. כבר שנים שהנחה שגויה זו מתבססת על סטיגמה שהייתה נפוצה בעבר על הקשר האפשרי בין חברות מימון פרטיות לבין השוק האפור והעולם התחתון. לכן, הרשו לנו להרגיע אתכם – מדובר בפעולה חוקית, לגיטימית, וממוסדת, ובגופים מוסמכים ומורשים על ידי מדינת ישראל, כך שלחשש הנובע מהסטיגמה, אין כל מקום.

למעשה, לחברות ניכיון פרטיות חוץ בנקאיות ישנם יתרונות רבים על פני הבנקים, יתרונות שמתגלים במיוחד בכל הנוגע לניכיון שיקים מסחריים. למשל, גמישותן הרבה של החברות, והיכולת לתפור באופן אינדיווידואלי לעסק את פתרון הניכיון המתאים לו, תוך התחשבות בגורמים כמו מועדם וסכומיהם של השיקים המנוכים וכן הלאה.

האם ניכיון שיקים עדיף על פני מימון נקודתי?

אחת מהדילמות העיקריות העומדות בפני עסק הנקלע לקשיי תזרים, אבל, מאידך, מחזיק ברשותו שיקים שמועד פירעונם דחוי, ההשוואה בין אמצעי מימון זה לחלופות האחרות העומדות בפניו. כאן, נאמר, כי, ברוב המקרים, ניכיון שיקים מסחריים משמש כאמצעי מימון משתלם יותר ממרבית אמצעי המימון והאשראי האחרים, בשל הריביות והעמלות הנמוכות והגמישות במשא ובמתן שמציעות חברות הניכיון. גם כאן, כאמור, לחברות הניכיון הפרטיות ישנו יתרון ניכר על הבנקים הכבדים והמורכבים בתהליכיהם.

The post תהליך ניכיון שיקים מסחריים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.