הצ’קים מציעים את האפשרות של תשלום במועד מאוחר יותר כאשר התאריך אותו יכתוב בעל הצ’ק על גבי הצ’ק, זה יהיה מועד הפירעון שלו. בעלי עסקים שמקבלים את הצ’קים הללו מוצאים את עצמם לא פעם בבעיה קשה.

הם כבר שילמו מזמן לספקים על המוצרים אותם הם מוכרים כרגע ללקוח. הם רוצים לרכוש סחורה חדשה, הם גם צריכים לשלם משכורות לעובדים שלהם, הם חייבים לשלם את דמי השכירות ואת עלויות החשמל, המיזוג, האינטרנט והטלפון של העסק. אך מה הם יעשו עם כל הצ’קים ששוכבים במגירה של העסק אשר איתם אי אפשר באמת לשלם את כל הרשימה הזו?

כאן נכנס לתמונה הנושא של ניכוי צ’קים.

מה זה ניכוי צ’קים?

למעשה אפשר להסב את הצ’ק על שם של חברה פיננסית או של הבנק אשר אלו מציעים לנו לפרוט עבורנו את הצ’ק. במילים פשוטות יותר, הם יתנו לנו את תמורתו של הצ’ק וייטלו את הצ’ק לעצמם. בבוא העת הם יפדו את הצ’ק מחשבונו של הלקוח שנתן את הצ’ק.

תמורת השירות הם כמובן יגבו עמלה מסוימת בהתאם לצ’ק. כלומר על פי הסכום של הצק כמו גם בהתאם לתאריך שרשום עליו. אם התאריך שרשום על גבי הצ’ק הוא תאריך מאוחר מאוד, הרי ברור כי יש כאן סיכון משמעותי עבור מנכה הצ’ק ועל כן העמלה שהוא יגבה תהיה עמלה גבוהה יותר.

חברות רבות אף לא יתנו מיד ללקוח את כל הסכום שרשום על גבי הצ’ק. הם ינכו עבורו סכום ראשוני ורק לאחר זמן, כאשר הם אכן יקבלו את התמורה המלאה, הם ישלמו את יתרת הסכום בקיזוז העמלה עליה התחייב הלקוח בעת פעולת הניכוי.

מה הסיכון של צ’ק דחוי?

אז האמת היא שמבחינה חוקית, הצ’ק הדחוי שווה בהחלט ממש כמו כסף. הסכום שרשום על גבי הצ’ק, זה השווי האמיתי של הצ’ק. אך מה לעשות שקורה לא פעם וצ’ק שנראה אמין ותמים לחלוטין מתברר כצ’ק שהוא לגמרי לא כזה? אם זה צ’ק שהוא מזויף, צ’ק שיצא מחשבון בנק שכבר אינו קיים, צ’ק שבעל הצ’ק מבטל מיד אחרי שהוא מוסר אותו לבעל העסק או פשוט צ’ק שאין עליו כיסוי בחשבון של בעל הצ’ק ועל כן הבנק לא יכבד אותו.

חשוב לסייג ולציין כי לא כל צ’ק שאין לו כיסוי מצביע על מניעים פליליים מצד בעל הצ’ק. ישנם מקרים אשר בעל הצ’ק כבר הספיק לשכוח מהצ’ק אותו רשום עם תאריך דחוי של מספר חודשים קדימה. אם רק תדברו אתו הוא מיד ידאג לכסות את הצ’ק.

ניכיון צ’קים – למה זה כל כך טוב לעסק?

אז כפי שכבר ציינו, ניכיון צ’קים זה תהליך חשוב עבור העסק על מנת שיהיה לו תזרים מזומנים לצורך ניהול תקין של העסק. אך האמת היא שיש לכך עוד כמה סיבות טובות.

סדר בעסק – 

כאשר לבעל העסק יש צ’קים עם תאריכים שונים ולכל צ’ק הוא צריך לדאוג ביום אחר בחודש, הוא עשוי להסתבך, לשכוח להפקיד את הצ’ק בזמן ובעקבות כך לא יהיה כיסוי בבנק עבור אותם צ’קים. כאשר הוא יודע שאת כל הנושא של ניהול הצ’קים והמשיכה שלהם הוא מוסר לידי חברה שמנכה את הצ’קים, הוא מסוגל לנהל את העסק שלו בצורה הרבה יותר רגועה וטובה.

שימור לקוחות –

כל בעל עסק יודע כי התחום אשר בו הוא צריך להשקיע הכי הרבה זה הנושא של שימור לקוחות. זוהי הדרך הכי נכונה להרחיב את מעגלי העסק. כי אם יש לנו מעגל לקוחות נאמן, מעגל לקוחות קבוע, מעגל לקוחות שהוא נאמן לעסק, הרי שאלו גם יעבירו את הבשורה של העסק מפה לאוזן וכך יתרחב לו העסק בעוד ועוד לקוחות. זה בעצם המפתח להרחבה ולצמיחה של העסק.

השירות שבעל העסק מעניק ללקוחות שלו מבחינת תשלומים דחויים זהו שירות הכרחי וחשוב מעין כמותו. הלקוח שנהנה מהאפשרות לרכוש מוצר גם אם אין לו כרגע את האפשרות לשלם, יגלה נאמנות לעסק והתוצאה תהיה לקוח נאמן שיחזור שוב ושוב.

למי כדאי לבצע ניכיון צ’קים?

אז האמת היא שניכיון צ’קים זוהי לא פעולה התנדבותית ומי שינכה עבורכם את הצ’ק לא יעשה את זה מטעמי חסד. הוא רוצה בסופו של יום להרוויח מהדבר. הוא יגבה עמלה מסוימת מתוך הצ’ק וזה בעצם יהיה הרווח שלו מכל הסיפור. מסיבה זו ברור כי לא לכל אחד מומלץ לנכות כל צ’ק המגיע לידיו.

אם מדובר באדם פרטי המחזיק בידיו צ’ק דחוי בודד, ברור שעדיף כי הוא ישמור על הצ’ק עד למועד הנקוב על הצ’ק. אך אם מדובר בצ’ק עם סכום גבוה מאוד או לחילופין בכמות גדולה של צ’קים, או אז ההמלצה תהיה לנכות את הצ’ק.

ברור כי לשם כך יש לפנות אל חברה אמינה המציעה את השירות ומאפשרת ליהנות מראש שקט, מעמלה סבירה ומפירעון בגובה מקסימלי של הצ’ק.

The post כיצד מנכים צ’ק appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מה כוללות התקנות החדשות? מדוע הם נחקקו וכיצד משפיע החוק על התחום של ניכיון צ’קים עבור אנשים המבקשים לפדות צ’ק שרשום עליו תאריך דחוי?

ננסה לבדוק הכול במאמר שלפניכם.

לפני הכול, למה?

למה בעצם החליט החוק להתערב ולקבוע נהלים חדשים בכל מה שקשור לשימוש בצ’ק? הסיבה לכך היא כי הצ’קים שהתגלגלו ללא כל שליטה או בקרה, לא תמיד אפשרו לדעת לידי מי הגיע הצ’ק המקורי אותו רשמנו לאדם מסוים ולא תמיד אפשר היה לדעת האם התשלומים נרשמו בספרי התקבולים. המטרה למעשה של החוק החדש בעניין הצ’קים נועד למנוע את מעבר הצ’קים מאדם לאדם. התקנות הללו מחייבות את כולם ואדם המפר את התקנות הללו צפוי להיענש בתשלום קנס.

מותר לכתוב צ’ק פתוח?

עד היום ידענו שישנה האפשרות לרשום צ’ק פתוח. כיום, בהתאם לחוק החדש, מותר עדיין לרשום צ’ק פתוח אך ההיתר הוא רק עבור אנשים פרטיים ולא עבור בעלי עסקים. כמו כן נכון הדבר רק בצ’קים שהם עד לתקרת סכום של 5,000 ₪. מלבד זאת יש לשים לב כי הצ’ק חתום והוא נושא תאריך וסכום.

צ’ק פתוח פירושו שהשורה ‘לפקודת’ נותרת ריקה. זה מאפשר את מעבר הצ’קים לאנשים אחרים.

צ’ק פתוח אשר עליו לא מופיע קרוס או אינן מופיעות המילים ‘למוטב בלבד’ מאפשרים גם לבצע ניכיון צ’ק בטרם הגיע מועד הפירעון של הצ’ק.

חשוב לדעת כי על פי החוק החדש, אין לבעלי עסקים את האפשרות לרשום צ’ק פתוח. הם חייבים לרשום את כל הפרטים בכל צ’ק שהם מוציאים ולא משנה מה גובה הסכום אותו הם רשמו על הצ’ק.

מה זה ניכיון צ’קים?

התשלום באמצעות צ’ק למעשה מאפשרת ללקוח לשלם גם בתאריך דחוי. לא פעם מאפשרים בעלי עסקים ללקוחות שלהם לשלם להם בפריסה רחבה על ידי מספר צ’קים דחויים. בכך הם למעשה שומרים על מעגל הלקוחות שלהם על ידי מתן תנאי תשלום נוחים. אך הבעיה היא שבעל העסק כבר שילם על אודות המוצר אותו הוא מוכר ללקוח והוא זקוק נואשות לכסף במזומן. קורה גם שאדם פרטי קבל צ’קים, אם זה החזר חוב ישן ואם זה מתנות לחתונה. גם הוא מעוניין לעשות שימוש בכסף הזה אך מה לעשות והצ’קים דחויים. רק בעוד חודש, חודשיים או אפילו יותר הם יוכלו לפדות את הצ’ק. עבור מקרים מן הסוג הזה ישנה האפשרות של ניכיון צ’קים.

היכן פודים צ’קים דחויים?

על מנת לפדות צ’ק דחוי, הכתובת האוטומטית עבור רבים מאתנו תהיה כמובן הבנק. שם מייצרים את הכסף ושם נדמה לנו שנוכל לקבל את המענה הטוב ביותר בכל מה שקשור לכסף מזומן.

כאן חשוב לעצור! לא תמיד יהיה זה נכון לבצע את ניכיון הצ’ק דווקא בבנק. העמלות הגבוהות אותם יש לשלם לבנק כמו גם הבירורים הרבים אחר האדם שרשום על הצ’ק, ואחרי הכול הפדיון החלקי בלבד שניתן בעת ניכיון הצ’ק, הופכים לא פעם את כל התהליך למייגע ובלתי רווחי בעליל.

המענה הטוב יותר שיש לנו כיום הוא באמצעות חברות פרטיות. אלה מאפשרות לנו ליהנות מניכיון מהיר של הצ’ק, ללא חקירות מיותרות וללא צורך בביטחונות כאשר לאחר בירור מהיר מצד החברה, הכסף יוכל להיות בידנו.

חשוב לציין כי על מנת שהצ’קים אכן יהיו כשירים לניכיון צ’קים, יש לבקש מכותב הצ’ק שהוא יבצע את התשלום באמצעות צ’קים אשר אין עליהם את המילים ”למוטב בלבד”. זה הדבר שיאפשר למעשה את העברת הצ’ק לצד ג’.

הצ’קים החדשים של 2019

בעוד זמן קצר עשויים להיכנס למחזור השנה צ’קים חדשים. בעקבות המגבלות השונות אשר חלות על הצ’קים כפי שפרטנו לעיל, הציג בנק ישראל את הצ’קים החדשים אשר אלו מתאימים להוראות החדשות של חוק המזומן.

צ’ק רגיל אשר לא מופיע בו ‘למוטב בלבד’ ייראה מעט שונה.

גב הצ’ק יהיה מחולק לשניים. חלק אחד יהיה מיועד עבור צ’קים שהם בסכומים של מעל 10,000 ₪ שם תופיע טבלה אשר בה יהיה חובה לציין את כל הפרטים של מסב הצ’ק. זה כולל את השם של מסב הצ’ק, את מספר תעודת הזהות שלו, מספר העוסק או ח.פ. וכן חתימה כמובן. יש מקום בצ’ק גם עבור תאגיד פיננסי. בחלק של הצ’ק אשר מיועד לתשלומים של מעל 10,000 ₪ יהיה מקום ריק שם ניתן יהיה לרשום את שמו של המסב או את שמות המסבים שיהיו.

צ’ק אשר בו יהיה מצוין ‘למוטב בלבד’ יהיה מעט שונה בחלקו הקדמי כאשר בחלק האחורי לא יהיה כלום. זאת משום שאת הצ’ק מהסוג הזה לא יהיה אפשרות להסב.

כדאי לדעת

לאחר כל השינויים הללו בשנה זו, הן בחוק המזומן והן בחוק הצ’קים, יהיה על שר האוצר לבחון את שינויי הסכומים. הסכום לעוסק ירד ל -6,000 ₪ במקום  11,000 ₪ שהיה מתחילה. כמו כן עבור אדם שהוא אינו עוסק, יוקטן הסכום שעומד כרגע על 50,000 ₪ לסכום של 15,000 ₪, זאת למעט במקרים של קניית רכב.

The post הצ’קים החדשים החוק החדש וניכיון שיקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.