למה ניכיון צ’קים הוא הדרך הבטוחה לקבל מזומן?

יש שתי דרכים להתנהל עם צ’קים דחויים – להפקיד אותם ולחכות לפירעון שלהם, כאשר הסכומים שלהם עומדים לרשותכם רק במועד הנקוב בהם, או להפקיד אותם בחברה לניכיון שיקים ולשלם ריבית על המזומן שניתן לכם במקומם. זה תלוי בכל עסק עד כמה הוא זקוק למזומנים האלה ולכן אם אין לכם דרך אחרת וחברות האשראי והבנקים שיש אינם מוכנים ללכת לקראתכם, זוהי הדרך הטובה ביותר להבטיח את תזרים המזומנים שלכם. זה השירות הטוב והחוקי והאמין ביותר שתוכלו להיעזר בו בשוק הפרטי והחופשי, מבלי לחשוש ומבלי להיות תלויים בלקוחות שאינם עומדים לכבד את ההתחייבויות שלהם במקרים מסוימים. בשביל זה יש חברה כמו גרין ארק, למשל, כזאת שיכולה לתת לכם גיבוי של מזומן בזמן הנכון.

מה קובע את הריבית?

יש כמה פרמטרים שקובעים את הריבית שמשלם כל בעל עסק שמוסר צ’קים דחויים לניכיון לחברה ייעודית. ההיכרות האישית של החברה עם העסק ועם ההיסטוריה שלה קובעת בראש ובראשונה עד כמה ירצו לעבוד עם העסק ועם אנשיו. זה חשוב מאוד לדעת שאין כזה דבר לנהל עסק בצורה כושלת ולהיחלץ מזה בעזרת ניכיון שיקים דחויים. אין אף חברה שתסכים למסור מזומנים למי שאינו שומר על העסק שלו ומנהל אותו בצורה תקינה מאוד. זה כולל את ההיסטוריה של העסק וזה כולל את התכניות של בעל העסק כיצד לשקם אותו או כיצד לעבוד ביום יום. הרי עסק צריך שתהיה לו תכנית עסקית ותכנית עבודה, לוח זמנים להשגת יעדים וגם צורת עבודה אמינה ואיתנה עם הלקוחות והספקים שלו. זה אמור לתת לחברת הניכיון תמונה מלאה על האפשרות שלו לעמוד בתשלום הריבית ולהמשיך אתו לעבודה שוטפת גם בעתיד.

איך עובד עסק עם תשלומים דחויים?

אם אתם בעלי עסק כבר זמן רב, אתם יודעים שכבר ראיתם הכל ואי אפשר לחדש לכם. אתם שומעים את התירוצים של לקוחות קבועים שאינכם רוצים לאבד כי בסופו של דבר אתם בכל זאת מוכרים להם, ואתם שומעים את כל האחרים נאנקים תחת עול תשלומים לבנקים על הלוואות ואוברדרפט ועמלות שאינכם רוצים לשלם. בעל עסק יציב ואיתן הוא כזה שגם לא מוכן לצבור חובות סתם, אלא לעבוד אך ורק עם מה שיש וזה בהחלט אפשרי. אפשר בקלות לעבוד עם ההתחייבויות של לקוחות שונים שמשלמים לכם, גם אם בהתחייבויות דחויות ועתידיות. השאלה היחידה היא איך לבנות תכנית עבודה לעסק שאינה מושפעת מתנודות ומתלות באחרים, אלא מבטיחה תזרים מזומנים תמיד.

שווה להיות יציב

היצירתיות העסקית בישראל היא באמת משהו שאפשר ללמוד ממנו. לא סתם אנחנו נחשבים לאומת סטרט אפ ולא בכדי נפתחים פה כל כך הרבה עסקים וחברות בכל שנה. יש משהו מאוד ממריץ ומדרבן בעצמאות כלכלית, אלא ששינויים כלכליים בעולם יכולים למוטט זאת בכל רגע אם לא יודעים לבנות את העסק נכון. זה בדיוק מה שהופך אץ החברות לניכיון צ’קים לכל כך נחוצות, כדי להבטיח שגם בזמנים כמו תקופת קורונה כלכלית תוכלו לשלם לעובדים ולהחזיק את העסק חי ופועל. בימים כתיקונם אתם בכלל לא צריכים להשתמש באמצעים מאוד קיצוניים כמו שימוש בצ’קים דחויים, אבל אם התשלומים אצלכם גבוהים על כל עסקה זה ברור למה אתם צריכים להיעזר בגלגל הצלה כזה. לכן, היכרות עם חברת ניכיון שיקים והבטחה שאתם מנהלים את העסק שלכם בצורה תקינה מבטיחה לכם אפשרות נגישה יותר לתשלום מזומנים. זה מחייב אתכם למוסר תשלומים בעצמכם ולא אמור להיות בעיה אם אתם עובדים נכון.

לבנות מסד לקוחות

כשאתם בונים את מסד הלקוחות שלכם ועל סמך זה מזמינים גם חומרי גלם ומבטיחים תשלומים לספקים, זה אומר שיש לכם היכרות אישית עם הלקוחות שלכם ומה שהם מסוגלים לו. זה מחייב אתכם גם לבנות מגוון גדול יותר של לקוחות שחלקם משלמים בצ’קים דחויים וחלקם באשראי אחר, וחלקם משלם מיד. זאת האחריות שלכם לבנות תכנית עבודה כזאת שמבטיחה את המשך העבודה שלכם אתם. כך שבניית תכנית תשלומים נבונה גם לבנקים שהלוו לכם כספים היא מחויבת המציאות.

כיצד עובדים נכון בעסק?

הדרך הטובה והעדיפה ביותר היא כמובן להימנע מהלוואות ובניית תכנית עבודה שנשענת על לקוחות ודאיים, אבל זה לא עובד כך בעולם ואין לכם סיבה לעבוד אחרת מהנהוג. אחרי הכל, אם יש לכם עסק שיש לו מוצרים ושירותים שמתחרים בחברות דומות בעולם אתם רוצים להבטיח ללקוחות שלכם את הטוב ביותר מבלי לדחות אותם ואת הכסף שלהם. הפעילות שלכם יכולה להיעזר בפתרונות כמו ניכיון צ’קים מדי פעם אם רק העסק שלכם יהיה יציב מספיק ולכן מומלץ גם להיעזר ביועץ עסקי שעוזר לכם לבנות את תכנית העבודה שלכם וייעץ לגבי מימון חוץ בנקאי. זה גם מה שיגביר את האמינות שלכם בעיני חברת ניכיון צ’קים דחויים וישפיע בוודאות על גובה הריבית שתידרשו לשלם לה.

The post ריבית על ניכיון שיקים של חברה בע”מ – כיצד היא נקבעת? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

קבלת צ’ק מתנה אך עם תאריך מאוחר? חבר השיב לך חוב באמצעות צ’ק דחוי? תביעה מול חברת הביטוח הולידה פיצוי בדמות צ’ק דחוי?

יש דרך לקבל את הכסף באופן מידי מבלי שיהיה עלייך להמתין לתאריך הפירעון של הצ’ק.

נלמד מעט על אודות הנושא של ניכיון צ’קים באופן כללי עם דגש על ניכיון צ’קים עבור העולם העסקי.

ניכיון צ’קים – מה זה והיכן מקבלים את השירות?

השירות של ניכיון צ’קים נועד למעשה עבור כל אחד שקיבל צ’ק עם תאריך דחוי והוא מעוניין לממש את הצ’ק מיד לפני שיגיע מעד הפירעון של הצ’ק. אז כאן ישנן שתי אפשרויות. אפשר לגשת לסניף הבנק של בעל הצ’ק ולבקש ניכיון מוקדם של הצ’ק. תמורת השירות יהיה עלינו כמובן לשלם עמלה כלשהי ובעצם לוותר על חלק מהצ’ק. חשוב לדעת כי הבנקים לא ימהרו להעניק את הכסף לפני שהם יבדקו לעומק את הצ’ק, את האדם שעומד מאחורי אותו צ’ק ואת מהימנותו ואמינותו. רק לאחר שהבנק יוודא כי הוא אינו מסכן כלל את כספו הוא ייתן ללקוח חלק ראשוני מהסכום הנקוב על גבי הצ’ק. רק כעבור זמן הוא יכול לקבל את היתרה.

בגלל שמדובר בתהליך כל כך מסורבל ולעיתים גם לא ממש משתלם עבור המוטב שרשום על הצ’ק, מבקשים אנשים רבים למצוא פתרון אחר. הם עדיין רוצים את הכסף במזומן אך לא בתנאים שהבנק מציב בפניהם.

חברות מימון פרטיות וניכון צ’קים

כאן בדיוק נכנסים לתמונה החברות השונות המציעות את השירות של ניכיון צ’קים. חברות אלו הן חברות מימון פרטיות המציעות את השירות ואת הטיפול בצ’קים עם תאריכים דחויים כאשר הם מאפשרים ללקוח ליהנות מתנאים הרבה יותר טובים והרבה יותר נוחים ביחס לבנקים.

החברות הפרטיות קונות את הצ’קים הדחויים כאשר הם לא מערימים קשיים מיותרים על הלקוח.

הם יבדקו מהר יותר את כל מה שטעון בדיקה בצ’ק ובעומד מאחוריו, הם לא ידרשו עמלות גבוהות מידי עבור פריטה של הצ’ק, הם יתנו את הסכום ללקוח בלי לפצל אותו (על פי רוב) ובאופן כללי השירות ייטיב עם הלקוח כאשר הוא יוכל להמשיך ולהתנהל היטב מהבחינה הפיננסית.

ההליך המקוצר והמהיר יחד עם התנאים הנוחים הרבה יותר ביחס לבנקים הפכו את האופציה של ניכיון צ’קים לנגישה ונוחה פי כמה וכמה.

רוב רובם של בעלי העסקים נעזרים כיום הודות לכך בשירות של ניכיון צ’קים על ידי חברות פרטיות.

האם ניכיון צ’קים זה מהלך חוקי?

למעשה כל הנושא של תשלומים בצ’קים והסבת צ’קים הפך להיות היום נושא מאוד בעייתי מבחינת החוק. החוק אינו מאפשר הסבה של צ’קים, הוא אינו מאפשר תשלומים בכל סכום באמצעות צ’קים אנונימיים ולמעשה ישנה היום שורה ארוכה של הגבלות על הצ’קים המסחריים.

חשוב לדעת את דבר החוק וללמוד מה מותר ומה אסור במסגרת התשלומים באמצעות צ’קים. אך למרות כל ההגבלות יש עדיין שימוש נפוץ מאוד בצ’קים כאשר בעלי עסק רבים מקבלים אותם מהלקוחות שלהם והם גם משלמים באמצעותם לספקים המספקים להם סחורה. חשוב להיות מודעים לכל כללי החוק על מנת שלא ייווצר מצב אשר בו הצ’קים הם אינם חוקיים. אלו עשויים לסבך קשות הן את נותן הצ’ק והן את המקבל של הצ’ק.

פונים למקור אמין

השוק האפור מוצא לעצמו כר נרחב בכל מה שקשור לתחום של ניכיון צ’קים. הם מנצלים את המצוקה כמו גם את התמימות של אנשים רבים אשר מבקשים לפדות במהירות צ’קים דחויים שנמצאים ברשותם. אלו לא  תמיד פועלים בזהירות הנדרשת והם מוכנים לסמוך בעיניים עצומות על כל מי שמציע להם את השירות של ניכיון הצ’ק טרם זמנו. לעיתים הם לחוצים כל כך מבחינה כלכלית עד שהם לא טורחים לפקוח עיניים ולבדוק אל מי הם פונים ומהם התנאים המוצעים להם תמורת השירות.

אנחנו שומעים לא פעם כי השוק האפור מנצל את התמימות ואת הלחץ של הלקוחות הללו ורוכש מהם את הצ’קים הדחויים תמורת עמלות מפולפלות. מה שהופך את כל העסקה לבלתי משתלמת בעליל. הריביות והעמלות אותם הם נדרשים לשלם לאותם הגורמים הופכים את כל העניין לבלתי רווחי בעליל ולעיתים מדובר אפילו במהלך שכולו הפסד.

על כן, לפני שפונים אל חברה זו או אחרת, חשוב מאוד לבדוק ולוודא כי מדובר בחברה אמינה עליה אפשר לסמוך כי היא לא תהפוך את כל הסיפור להפסד.

נוכל לסכם ולומר כי אמנם ברור שמדובר בשירות נצרך וחשוב מאין כמוהו עבור בעלי עסק רבים. אך מצד שני, אף פעם אל תתפתי לפנות אל חברות מימון פרטיות המציעות שירות במסלול מפתה במיוחד, בלי שתבדקי לעומק מה עומד מאחורי ההצעה. לא פעם מתברר כי גורמים מפוקפקים הם אלו שמציעים לך את השירות כאשר הוא עשוי להפיל אותך ואת העסק שלך. אנחנו מציעים שירות אמין, יעיל, מהיר ובמסלול משתלם במיוחד, עבורך ועבור העסק שלך. שווה לבדוק!

The post מה זה קניית צ’קים דחויים? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

התאריך שרשום על גבי הצ’ק

הצ’ק הוא מסמך שמאפשר לכל אדם האוחז בו כמו גם לכל ישות משפטית, למשוך מהבנק של בעל הצ’ק את הסכום אותו הוא רשם על גבי הצ’ק. את הצ’ק יש למשוך על פי רוב בתאריך אשר אותו רשם בעל הצ’ק על גביו.

אז בעוד שערכו של הצ’ק הוא למעשה הערך של הסכום אשר נכתב עליו, חשוב לדעת כי גם לתאריך שנרשם על גבי הצ’ק, יש הרבה מאוד מה לומר.

הוא משפיע במידה רבה על ערכו של הצ’ק. זה לא שהסכום יהיה שונה בגלל התאריך. אך מבחינת האמינות של הצ’ק כמו גם מצד הרוגע והביטחון כי אכן הכסף יחכה לנו בחשבון הבנק של נותן הצ’ק עד לתאריך הנקוב, הרי שיש כאן בהחלט מדד שחשוב להתייחס אליו ולקחת בחשבון בעת שאנחנו מקבלים צ’ק כזה.

לעיתים זה יכול להיות אדם לא ממש אמין שלא ידאג לכיסוי של הצ’ק בבוא העת והוא גם יוכל להספיק להיעלם מהזירה אך ישנם המקרים אשר בהם אין כל כוונה רעה אלא פשוט שכחה אנושית לחלוטין. אדם שאינו זוכר כי בתאריך מסויים עתיד לתת צ’ק מחשבון הבנק שלו ועל כן הוא לא ידאג כי יהיה די כסף לצורך כיסוי הצ’ק.

מה שלא יהיה, הצק הדחוי עשוי להיות גורם משמעותי לכאב ראש.

אפשר לנכות את הצ’קים הדחויים

לא פעם מבקשים אנשים שמחזיקים צ’קים דחויים, לנכות את הצ’קים הללו טרם מועדם. לעיתים כי הם פשוט זקוקים לכסף באופן מידי ובמקרים אחרים הם פשוט לא אוהבים להחזיק ברשותם מסמכים הדורשים טיפול עתידי. במיוחד אם יש להם כמה וכמה צ’קים כאלה והם לא מצליחים לעקוב אחר תאריך הפירעון של כל אחד מהם.

אז נכון שהניכיון אינו שירות חינמי והאדם נאלץ להיפרד מאחוזים די נכבדים מתוך הצ’ק, אך עבור אלו שבוחרים לעשות את זה, עדיין מדובר בשירות משתלם.

איך פועל השירות של ניכוי צ’קים דחויים?

כאשר באים לנכות צ’ק, למעשה מסבים אותו ממקבל הצ’ק לידי צד שלישי. הצד השלישי יכול להיות החברה המציעה את השירות של ניכוי הצ’ק או לחילופין הבנק שמציע גם כן את השירות הזה. ניתן להתייחס לכך כמו אל סוג של הלוואה. צד ג’ יקבל כביכול את הריבית על ההלוואה אותה הוא מלווה לנפרע, על חשבון הצ’ק אשר אותו הוא פודה עבורו.

שירות זה עשוי להיות יעיל במיוחד עבור בעלי עסקים אשר מציעים ללקוחות שלהם את האפשרות של קניות בתשלומים מאוחרים אך הם כן זקוקים לתזרים מזומנים יציב על מנת לגלגל ולקיים הלאה את העסק שלהם.

אנחנו מוצאים כי גם אנשים פרטיים בוחרים לנכות צ’קים דחויים והם מעדיפים לשלם את העמלה ובלבד לקבל לידיהם את הכסף במזומן.

שיעורי העמלות על הצ’קים המנוכים

אז הבנו כי ניכיון צ’קים זהו לא שירות חינמי ולמעשה הגוף אשר מציע את השירות אמור להרוויח מכל העניין.

כאן חשוב לדעת כי שיעורי העמלות יהיו שונים בין צ’ק אחד למשנהו וגם מבחינת הגופים המציעים את השירות, יהיו גם כן שינויים מצד האחוזים וגובה העמלות שייגבו.

באופן כללי ניתן לומר כי ככל שתאריך הפירעון של הצ’ק יהיה מאוחר יותר, הרי שהסיכון שמנכה הצ’ק לוקח על עצמו יהיה גדול יותר. מסיבה זו הוא גם יגבה עמלה גבוהה יותר. מצד שני, כאשר הצ’ק הוא קרוב, הרי שהעמלה עשויה להיות הרבה יותר נסבלת.

גם הגוף שיעניק את השירות משפיע במידה רבה על גובה העמלה. מקובל לומר כי חברה פרטית תגבה על פי רוב סכומים נמוכים יותר ביחס לבנקים. אך ברור כי יש לבדוק את הנושא מקרוב ולא להסתמך על המלצות גורפות. בכל מקרה נוכל לציין כי גובה העמלה נקבעת הן על פי סוג ההמחאה, הן בהתאם לסכום הנקוב עליו וכמובן בהתאם לתאריך הפירעון שלו.

שירות שמעניק לעסק אפשרות לגדול

כל עסק שמבקש לגדול, חייב להציע ללקוחות שלו את אפשרויות הפריסה והתשלומים בצורה הכי נוחה עבורם. אך מצד שני העסק גם חייב להשקיע בעצמו, לשלם לספקים, לשלם לעובדים ולתפעל את העסק עם הרבה מזומנים שישמנו את המערכת. הבעיה שנוצרת היא שבמקום לקבל מהלקוחות את הכסף לצורך מימון הפעילות העסקית, מוצא את עצמו מנהל העסק כאשר רוב הכסף למעשה מגיע לידיו טיפין טיפין על ידי תשלומים חודשיים קטנים. ברור כי התנהלות כזו עשויה לתקוע את ההתקדמות של העסק.

האפשרות של ניכיון הצ’קים המאוחרים מהווה הצלה של ממש עבור בעלי העסקים הללו כאשר תמורת עמלה בגובה מסוים הם יכולים לשמר את תזרים המזומנים שלהם במצב יציב הודות לאפשרות של ניכוי הצ’קים הדחויים.

אפשר להשוות את השירות לסוג של מסגרת אשראי עבור העסק כשיש לו את האפשרות להמר באופן מידי את התקבולים העתידיים לתשלומים במזומן. כאן הם גם לא צריכים להעמיד ביטחונות כלשהם בדומה למסגרת אשראי גדולה והם מצליחים הודות לכך לתפעל את העסק ביתר קלות.

באופן כזה העסק יוכל ליהנות מהנחות מזומן מול הספקים, הוא יכול לשלם מהר יותר את כספי ההשקעה שלו בעסק ולמעשה להניע את גלגלי העסק בצורה הרבה יותר יעילה.

The post ניכיון שיקים דחויים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

בדומה למזומן

לאור הדברים, עסקים רבים מבקשים לפתור את הבעיה, מבקשים לממש את התשלום כאילו ניתן במזומן, משמע ניכיון שיקים של חברה מאפשר לחוש שהתשלום נכנס במועד הרצוי. באופן שכזה זוכים להכנסה שוטפת, כך שכבר אין צורך לעבוד בהתאם ליעדי תשלום מסוימים, עובדה שמסייעת לעסק להתרחב ולפעול כהלכה.

משאירים רושם חיובי

גם אם בוחרים לפנות אל חברת ניכויים, עדיין רוב העסקים גם צרכים להיעזר בשירותי בנק, ומי שקיים בעבר מערכת יחסים עסקית עם הבנק, יודע עד כמה הבנק מעריך ומתגמל לקוחות שמחזיקים בהכנסה יציבה, וכמובן שגם קבועה. אי לכך, באמצעות ניכיון שיקים הבנק מקבל רושם חיובי, עובדה שמעודדת אותו לתגמל בחזרה, למשל להעניק מסגרת אשראי יותר נוחה.

הלוואה וקוץ בה

הלוואה היא דבר נפלא, אך מצד שני היא גם יצר רע. עסקים רבים מתפתים לקחת הלוואה ולאחר מכן מגלים שלהחזיר אותה יותר קשה ממה שהם תיארו לעצמם, ועל כן חשוב להבין שבאמצעות ניכיון שיקים ניתן להימנע מכך, ולו כי למרות שהכסף זורם לחשבון העסק וזוכים לרכוש מכשור מתקדם (או לצאת בשיווק מאסיבי), עדיין אין צורך לשלם עמלה גבוהה.

גמישות כפולה

ניכיון שיקים ידוע כאקט מאוד גמיש. מצד אחד ניתן לשחק עם גובה העמלה, עם מועד הפירעון, עם מועדי ההחזר, עם נקודות היציאה וכדומה, ומצד שני גם העסק עצמו יכול להתנהל בגמישות אל מול הלקוחות, משמע הוא יכול לאפשר להם לבצע עסקאות בתנאים יותר נוחים, עובדה שהרבה פעמים מצילה שלל עסקאות, וזאת כי גם אם הלקוח מבקש לשלם בשיטת שוטף פלוס 60, עדיין בית העסק רגוע שהמזומן יכנס לחשבון כבר בימים הקרובים.

מה עוד מנכים?

לצד ניכיון שיקים גם קיימים שירותים משלימים, קרי שירותי ניכיון כרטיס אשראי. מדובר בעוד סוג של שירות שמהווה קרש הצלה עבור עסקים רבים, וגם פה ההתנהלות יחסית זהה. במה מדובר? ובכן ניכיון כרטיסי אשראי מעניק מזומן עבור עסקאות שהתשלום עליהן אמור להיות עתידי, רק שבמקרה זה ההתנהלות מעט שונה, צריך לשדר את העסקאות לשירותי בנק אוטומטיים ורק לאחר מכן מקזזים עמלות (שנקבעו מראש) ומזכים את החשבון העסקי בסכום המלא.

אודות השיטה

ציינו לא מעט מיתרונות השיטה, אך טרם עצרנו להבהיר במה בדיוק מדובר, ופה נרחיב ששיטה זו מאפשרת ליהנות מתשלום מידי שזורם לחשבון העסק, וזאת בתמורה לשיק הדחוי, כך שבעצם זוכים במקור מימון נוסף ושוטף, משמע כבר אין צורך להיתקע ולחכות למועד הפירעון, אלא ניתן להמשיך ולפעול בהתאם לשיקולים שהם נטו עסקיים. מכאן שבאמצעות פעולה פשוטה, נוחה ומהירה מעין זו, זוכים ליהנות מהסכום המלא של הצ’ק, ובתמורה משלמים עמלה (או לחלופין ריבית), כאשר אם משווים את גובה העמלה לזו שנהוג לגבות בסיטואציות אחרות, מהר מאוד מגלים שהיא יחסית זניחה, וכפי שכבר ציינו גם הרבה יותר גמישה. על מנת ליהנות מכך כל שצריך לעשות הנו להעביר את ההמחאה ולסגור פרטים שנוגעים לריבית. פשוט ומהיר!

יתרונות השיטה:

• שיפור ממשי בתזרים המזומנים.
• שליטה מרבית על מקורות המימון ועל המצב הכספי.
• בקרה מלאה.
• מושגת שליטה על האובליגו (התחייבויות הלקוח כלפי הבנק).
• זוכים לשפר את מקורות המימון.
• מגדילים את היקף הלקוחות.
• זוכים במסגרת אשראי יותר נוחה.
• זוכים להמשיך לנוע קדימה, מבלי לעמוד במקום ולצד ציפייה למועד הפירעון.

ללא גוונים אפורים

לצד שורת היתרונות, עדיין לא תמיד חברות מנצלות את ההזדמנות, וזאת למרות שרובן נתקלות מדי יום בשיקים דחויים. מדוע? ובכן הסיבה נעוצה במוניטין שנדבק לשיטה אי שם בעבר, כאשר השוק האפור ניהל את הסיטואציה. עם זאת, אם נחזור למציאות, נמצא שהשוק האפור כבר מזמן אינו קשור לסיטואציה, במיוחד אם הניכיון נעשה במוסד מוכר ובעל רזומה חיובי, ואף יותר מכך, מדובר בפעולה חוקית לגמרי אשר מקבלת את תמיכתו של משרד האוצר ובנק ישראל. עוד נציין ששיטה זו אינה רק לגיטימית וחוקית, אלא בין היתר לרגע אינה מסכנת את חוסנה של החברה, אלא מדובר בהיפך הגמור, הניכיון מעניק לחברה אוויר לנשימה, גלגל הצלה – הזדמנות לשרוד בעולם בו מזומנים הולכים ונכחדים.

 לא רק עבור עסקים

אומנם ידוע שניכיון שיקים בעיקר משרת עסקים ותאגידים, אך יחד עם זאת ראוי לדעת שגם אנשים פרטיים עשויים להיעזר בכך, ולו כי מדובר באדם שקיבל תשלום משמעותי עבור מכירה אישית (למשל מכירה של הרכב הפרטי) ועל מנת להוציא את העסקה לפועל התקבלה הסכמה לקבל צ’ק דחוי, או לחלופין אדם קיבל ירושה גדולה שמסיבה מסוימת אמורה להיכנס לחשבון רק בעוד כמה חודשים, אך הצורך להיעזר בכסף הנו מידי. מכאן שאם נסכם, נציין שניכיון שיקים מסחריים מהווה כלי עזר עסקי חשוב ביותר, מהסוג שמציע יתרונות יחסיים מובהקים, הן עבור אנשים פרטיים והן עבור חברות ועסקים.

The post ניכיון שיקים של חברה appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

המהות שמאחורי הניכיון

ראשית נציין שעל מנת שהתהליך יתאפשר יש לערב בין שלושה גורמים: בין הגוף שמעניק את הצ’ק וששמו חתום על ההמחאה, בין החברה שמקבלת את ההמחאה ובין הגורם שמנכה את הצ’ק. עתה לאחר שהשחקנים הראשיים מוכרים, נעבור לדון במהות. ובכן כאשר לקוח מעניק לחברה בע”מ צ’ק דחוי, משמע צ’ק שוטף פלוס 30, או צ’ק שוטף פלוס 90, הוא מעמיד את החברה במקום בעייתי, וזאת כי מצד אחד החברה מבקשת לסגור עסקה ואינה רוצה להערים קשיים על הצד שמשלם (ולרוב אינה יכולה להרשות לעצמה לוותר על לקוחות רק כי הם לא יכולים לשלם במזומן), אך מצד שני צ’ק דחוי אינו מאפשר לחברה להתפתח, לשלם לספקים במועד, לנהל תוכנית כלכלית מסודרת, לשלם משכורות וכדומה, כך שהרבה פעמים מדובר בכדור שלג שמוביל עסקים לפשוט רגל, ופה ניכיון צ’קים מעניק גלגל הצלה.

גלגל הצלה

ניכיון צ’קים של חברה בע”מ מאפשר לסגור כמה שיותר עסקאות מול לקוחות שמתעקשים לשלם בצ’ק דחוי, כך שבמקביל החברה זוכה לנהל את ההוצאות השוטפות, משמע למרות התאריך העתידי שמופיע על ההמחאה, עדיין זוכים להזרים לחשבון של העסק מזומן, כאשר כל שיש לעשות על מנת ליהנות מ”הקסם” הזה הוא פשוט להעביר את ההמחאה לבנק (או למגוון אפיקים אחרים) ובתמורה לשלם עמלה (או ריבית), ופה ראוי להתעכב ולהסביר שהריבית אינו מוגדרת מראש, אלא מדובר בסוגיה די גמישה שניתנת למשא ומתן, וזאת כי גובה הריבית עשוי להיות מושפע מההצעה שתקבלו באפיקים אחרים, מנקודת היציאה, מהמועד שמצוין על גבי הצ’ק, מתדירות התשלומים וכדומה, כאשר מראש נציין שהרבה פעמים מומלץ לפנות לאופציית ניכוי חוץ בנקאית.

 פתרונות נוספים

חשוב לדעת שמלבד פתרון של ניכיון צ’קים, גם קיימים פתרונות נוספים שמיועדים לעסקים, אך מראש נציין שלכל פתרון יש ייעוד מעט שונה, ועל כן כל חברה צריכה להכיר את סך ההצעות שעומדות לרשותה. להלן סקירה קצרה:

• אשראי חוץ בנקאי – חברות רבות זקוקות לסכומים משמעותיים על מנת לגדול, להתבסס, להתפתח ובאופן כללי על מנת להגיע ליעד הרצוי, אך יחד עם זאת לא תמיד ישנם סכומים נזילים ועל כן אשראי חוץ בנקאי מאפשר להוציא מעבר למסגרת, ולו כי הגוף המלווה מאמין ביכולות של החברה להרוויח ולהחזיר את סך ההלוואה. כמו כן, לרוב המהלך ידרוש ביטחונות יחסית גבוהים, לעומת הדרישות שתמצאו אצל החלופות האחרות.
• בנק ויעדים נוספים – לאחר שהבנו שאשראי בנקאי מאפשר לקבל סכומים משמעותיים, ולו בכדי להיחלץ מבור כלכלי, גם חשוב להבין שאשראי זה ניתן להשיג בבנק ובמקביל באפיקים אחרים, קרי חברות ליסינג, חברות ביטוח, חברות אשראי וכדומה. אי לכך לפני שמקבלים החלטה, יש לערוך בדיקה יסודית היכן התנאים יותר אידאליים. אשראי חוץ בנקאי לרוב יעניק מימון יחסית גבוה ולא יידרשו ביטחונות, אלא המימון יוצע בתמורה לצ’קים ולשעבוד נכסים.
• הלוואה בריבית פריים – ריבית זו הרבה פעמים מוצעת מטעם יועצים פיננסים ומטעם הבנקים. מדובר בריבית שמכילה את הסכום שנקבע מראש כריבית, פלוס תוספת שמכונה “פריים פלוס”, שהיא בעצמה עשויה להפתיע, וזאת כי היא צמודה למדד, אך היא גם יכולה להיות קבועה. אופציה זו בעיקר אידאלית כאשר מתעורר הצורך בסכום גדול עבור הטווח הקצר, כך שגם אם הריבית יחסית גבוהה, עדיין אין צורך לשלם לאורך זמן. מי שבוחן אופציה זו יפעל בחוכמה אם יתמקח ואם יערוך השוואה יסודית אודות גובה הריבית שמציעים הגופים השונים.

אפיקי מימון

בין אם מבקשים ליהנות מניכיון צ’קים ובין אם מבקשים ליהנות מאשראי חוץ בנקאי, טוב לדעת שיש כמה מוקדים וטוב לערוך ביניהם השוואה. הכירו את השחקנים הראשיים:

• בנק – המקום הראשון בו יש לעצור הנו הבנק, ולו כי שם מתנהל החשבון, עובדה שמאפשרת לבנק ראייה מרחבית אודות המצב השוטף של העסק. בנוסף, אם אתם נחשבים כ”לקוחות “טובים” (כאלו שמכניסים ועומדים ביעדי התשלום), מוטב לנצל זאת עבור מיקוח.
• חברת מימון חוץ בנקאית – כיום חברת מימון חוץ בנקאית כבר אינה קשורה לשוק האפור כפי שבעבר היה נהוג, אך עדיין חשוב לוודא שהחברה מחזיקה ברישיון עסק. אופציה זו אינה בהכרח מציעה תנאי ריבית טובים, אך היא גם אינה משפיעה על מסגרת האשראי – חומר למחשבה.
• חברת ביטוח – פנייה לחברת ביטוח לרוב תעשה אם בכול מקרה מבוטחים באותה חברה, אך על מנת ליהנות מאפיק זה יש להוכיח עמידה פוטנציאלית ביעדי ההחזרים.
• חברות אשראי – חברות האשראי ישמחו להלוות כספים ואף להעניק תנאים נוחים, במיוחד אם אתם לקוחות “טובים”.
• קרנות – חשוב לדעת שקיימות קרנות ייעודיות, כאלו שמיועדות לסייע לסוג מסוים של עסקים ומשקיעים.
• קרנות פנסיה – ככול שחשבון הפנסיה יותר מדושן, כך תוכלו לנצל את הסיטואציה עבור הלוואות יותר גדולות. פה התנאים נחשבים טובים ועדיף מראש לוודא שמתנהלים לצד “תקופת דחייה”, כזו שמיוחסת למועד תחילת ההחזרים.

סיכום

מכאן שאם נסכם, נציין שטוב להכיר שלא חסרים אפיקי מימון ייעודיים לחברות, אך בכול הנוגע למציאת פתרון עבור צ’קים דחויים, לניכיון צ’קים אין חלופות, כך שטוב להכיר ומוטב לנצל!

The post ניכיון צ’קים של חברה בע”מ appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

בין צ’ק פרטי לצ’ק מסחרי

צ’ק מסחרי שונה בתכלית מצ’ק פרטי, וזאת בשל שני מוטיבים מרכזיים. ראשית אין מדובר בעוד אדם פרטי שמצוי מאחורי הצ’ק, אלא מדובר בגוף מסחרי (כגון תאגיד או חברה) ושנית מועד הפירעון אינו מזכיר את הצ’ק המזומן שבו תאריך הנתינה והפירעון חופפים, אלא במקרה זה התאריכים שונים – מדובר בצ’ק דחוי.

בעיה לצד מענה

האם צ’ק דחוי מהווה תרחיש קלאסי? תלוי למי, כי מצד אחד תשלום באמצעות צ’ק דחוי מאפשר אוויר לנשימה, אך מצד שני יש להסיק שהצד שמקבל את הצ’ק פחות יימצא סיבה לחייך ואף עשוי להתגלגל למצוקה לא פשוטה, וזאת כי לצד ההבטחה שישנה הכנסה עתידית, ההוצאות השוטפת אינן מחכות, עובדה שבקלות יכולה להוביל לבור כלכלי – תרחיש שמוביל לא מעט עסקים מוצלחים לפשוט את הרגל, ועל כן בדיוק בנקודה זו ניכיון צ’קים מסחריים נכנס לתמונה.

מהו ניכיון צ’קים מסחריים?

ניכיון צ’קים מסחריים מהווה פתרון אולטימטיבי לגוף עסקי. הגוף המממן מעניק מזומן בו במקום בתמורה לצ’ק הדחוי, ואם לא מזומן אז מסגרת אשראי, במיוחד כשהגוף המממן הנו בנק. מכאן שאותו עסק אינו חופר לעצמו בור, אלא משיג בעצמו “חמצן לנשימה” ופשוט זוכה להמשיך להתנהל. עם זאת, ידוע ששום דבר אינו ניתן בחינם ועל כן צריך להבין שמדובר בסוג של הלוואה עליה נדרש לשלם עמלה, או לחלופין ריבית – תלוי בחברת המימון, כאשר חברה זו יכולה להיות בנק, אך לא בהכרח, כי גם חלפנים וחברות מימון חוץ בנקאיות עשויים “לכבוש את הכובע” של הגוף המממן.

אן דן דינו

ציינו בקצרה מיהו גוף מממן, אך פה נחדד שלא כל אחד יכול לעמוד בכך, וזאת כי בהתאם לחוק בארץ ניתן לבצע ניכיון צ’קים מסחריים רק אצל אחד משני הגופים הבאים: בנק או גוף פרטי, קרי חברות אשראי חוץ בנקאיות, חברות ניכיון וכפי שכבר ציינו גם חלפנים. במי בוחרים? ובכן זוהי שאלת השאלות, וממש כפי שבוחנים לפני שלוקחים משכנתא את גובה הריבית והעמלה, הרי שכך גם פה יש להכניס שיקולים מעין אלו למשוואה, אך בנוסף גם יש לבחון את שלושת הדגשים הבאים: אמינות, מקצועיות וזמינות.

לפנות לבנק? כן ולא!

רבים רגילים שעבור כל צורך כספי הבנק מהווה כתובת מבטיחה, ואם לא מבטיחה, אז לפחות מוכרת ואמינה, ועל כן כאשר אנשים מבקשים ליהנות משירותי ניכיון צ’קים מסחריים, הם עשויים לפעול על אוטומט ולפנות לבנק, אך פה ראוי להסביר שאין זו תמיד החלופה הרצויה, כי הפעילות של הבנק לא פעם מוגבלת, בעוד שגופים אחרים מגלים הרבה יותר גמישות, עובדה שמאפשרת ליהנות ממענה יותר מותאם ואישי, וזאת בהתאם לחוסן הכלכלי של בית העסק, יכולת ההחזר, מוניטין, מצב הוצאות, הכנסות עתידיות ועוד.

גמישות ששווה לכם לא מעט

ציינו שכל עוד פונים אל גופים חוץ בנקאיים ניתן למצוא גמישות הרבה יותר גדולה, ופה נעצור לדון במה אותה גמישות באה לידי ביטוי, כך שנבין האם היא אכן חשובה. ובכן הגמישות באה לידי ביטוי בגובה ההחזר החודשי, באופי העמלה (או הריבית), בתדירות ההחזרים, במועד הפירעון, באופציות יציאה וכדומה. מסקנה? חברות ניכיון יודעות להציע אלטרנטיבות שהן מעל ומעבר לפתרונות אשראי ומימון, ובנוסף הן לא פעם משרתות טוב יותר את האינטרסים של הלקוח.

פנייה לחברת ניכיון – רשימת יתרונות

עסקים רבים מכירים מגוון אלטרנטיבות שקיימות בתחום, ועדיין רבים בוחרים באופציית ניכיון צ’קים. מדוע? כי בחינה של מגוון אמצעי מימון אחרים מעלה שאופציה זו פשוט יותר משתלמת, ולו בזכות האפשרות להתמקח על גובה העמלה והריבית ובזכות שיעורי הריבית שנחשבים נמוכים. כמו כן, ישנם עוד שני יתרונות מהותיים שחשוב להכיר: ראשית הריבית אינה מלווה לאורך זמן, אלא היא מוגבלת – רלוונטית רק עד למועד שבו ההמחאה נפרעת. שנית, הבנק נוטה לגבות עמלות שבקלות ניתן להתעלם מהן, למשל עמלות בגין פערי בטחונות, וזאת לצד קיומן של שלל אותיות קטנות, כאלו שבסוף היום שווים לבנק הרבה כסף. מכאן שטוב לדעת שכל עוד פונים אל חברת ניכיון, ניתן מראש להימנע מכך.

דגשים חשובים

• אם חשוב לכם לשמור בסודיות את דבר קבלת התשלום, טוב לדעת שבמקרה זה חברת ניכיון מעניקה יתרון יחסי.
• כאשר בוחרים חברת ניכיון, יש לוודא שהיא נמצאת תחת הפיקוח של משרד האוצר, או לחלופין תחת הפיקוח של בנק ישראל.
• חברת ניכיון עשויה להעניק שירותים חשובים נוספים, דוגמת סליקת צ’קים, בחינה של ההמחאה (לא פעם הגילוי של חברת הניכיון מוביל לביטול העסקה) וכדומה.
• רגע לפני שלוקחים הלוואה, מוטב לבדוק את היתרונות הכלכליים.
• התחרות גדולה – נצלו אותה!
• אין למהר להשתמש באופציה זו, וזאת כי צריך לשלם עמלה, אך כן יש לזכור שמדובר באופציה אידאלית כאשר זקוקים למזומנים כאן ועכשיו.

כיצד מתחילים?

מי שרוצה ליהנות מניכיון צ’קים עסקיים, צריך לבחור את חברת הניכיון המועדפת (לאחר השוואה כמובן), להעביר לה את ההמחאה ולבוא במשא ומתן אודות ניכוי הריבית. כמו כן, יש מקומות שמאפשרים באמצעות שליחה מהירה ופשוטה של הצ’יק לוואטסאפ לבחון אמינות – שווה לנצל זאת. זהו? כמעט, לאחר שהפרטים נסגרו יש לבחור כיצד מעדיפים לקבל את התמורה, באמצעות העברה בנקאית, צ’יק או מזומן.

The post ניכיון צ’קים מסחריים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

תחרות חיובית

באופן כללי נסביר שניכיון צ’קים מאפשר להפוך צ’ק דחוי (למשל שוטף פלוס 60) לצ’ק מזומן, כזה שניתן עוד היום להפקיד בחשבון העסקי, אך כיוון שאין מתנות חינם, חשוב לדעת שעבור השירות נדרשים לשלם עמלה או לחלופין ריבית, ופה נציין שהצד החיובי הוא שהתחרות בתחום מאוד גדולה, עובדה שמשחקת לטובת החברה – עובדה שמאפשרת להתמקח על גובה הריבית (או לחלופין על גובה העמלה). אי לכך כאשר עומדים לנצל את אופציית הניכיון, יש לוודא שמשיגים את הריבית הנמוכה ביותר, ופה נעצור לבחון כיצד ניתן לעשות זאת.

הקשר היהודי

אם נעצור לבחון מהי בדיוק אותה ריבית שכולנו רגילים לשלם עבור כל הלוואה, נמצא שמדובר בסכום כספי שמשלמים לגוף המלווה במשך תקופה ידועה מראש. פה נציין שמעניין לדעת שלפני המאה ה17 היה אסור ליהודים שומרי מסורת לקחת ריבית בינם לבין עצמם, וזאת בהתאם לגזרות ההלכה, אך הרצון להתפתח כלכלית מצא פירצה, וכך נוצר “הסכם עסקה” שהפך את נושא הריבית ללגיטימי. עוד בהקשר היהודי, נרחיב שבמאה ה19 העיסוק “מלווים בריבית” אפיין את יהודי אירופה (ולו כי הם הודרו משלל מקצועות אחרים), עובדה שהחריפה את השנאה כלפיהם, הם נתפשו בשל כך כמושחתים.

ניכיון בשוק האפור

לצד נותני ריבית מוכרים שסך הכול שומרים על טווח יחסית קבוע, גם ישנם מלווים מהשוק האפור. אין מדובר בהכרח באנשי מאפיה, אלא בגופים שאינם מוסדיים ושדורשים ריבית יחסית גבוהה. בתמורה לריבית הגבוהה, אותו גוף אינו מקשה בשלב ההוכחות שנוגע לביטחונות, אלא הוא נוהג להסתמך על המילה של הצד שמבקש. לצד הלוואה בשוק האפור, קיימים מגוון סוגי הלוואות, קרי ריבית פשוטה, ריבית דריבית, ריבית קבועה, ריבית משתנה, ריבית נומינלית, ריבית אפקטיבית, ריבית ריאלית, ריבית פריים וריבית שלילית. אי לכך עבור הפעם הבאה שתבקשו להיעזר בפתרון למימון עסקים בדמות ניכיון צ’קים, נעבור להסביר מה עומד מאחורי כל סוג של ריבית.

 סוגי ריביות

• ריבית פשוטה – ריבית שמתבססת על אחוז מסך הקרן, כאשר אותו אחוז מצוי ביחס ישר אל מול סך תקופת ההלוואה.
• ריבית דריבית – מדובר בריבית מצטברת, כזו שכוללת את הריבית שנאספה עוד מהתקופה שקדמה להלוואה.
• ריבית קבועה – הריבית אינה משתנה לכל אורך תקופת החזר ההלוואה.
• ריבית משתנה – לרוב ערך הריבית מושפע ממגוון מאפיינים דינמיים.
• ריבית נומינלית – ריבית זו גם ידועה כריבית חוזית או כריבית נקובה, ולרוב היא מוגדרת לשנה. הכוונה היא שהריבית אינה מתייחסת למועד החיוב או לעמלות השונות.
• ריבית אפקטיבית – ריבית זו משקללת הן את מועד החיוב והן מגוון תשלומים ועמלות.
• ריבית ריאלית – ריבית זו רגישה לשינויי אינפלציה, כאשר היא נבדלת מהריבית האפקטיבית בכך שהיא כן מושפעת מגורמים חיצוניים שאינם נתונים לשליטה.

היערכות מקדימה

כיום המצב הוא כזה שצ’קים דחויים מאוד מקובלים בעולם המסחרי, הם גם מהווים מציאות שמובילה עסקים וחברות להיערך מראש, כך שגם אם עסקים היו שמחים להתמקח בכדי לקבל צ’ק מזומן, הרי שידוע שאם הבקשה תעלה הם יראו כעוף מוזר, ובנוסף אף לקוח לא יסכים כ”כ מהר ליישר קו. מכאן שלא רק שאין טעם להתעקש, אלא גם מוטב להתכונן לכך, משמע מוטב למנות אדם מטעם החברה על מנת שיברר היכן עדיף לנכות.

היעדים שאליהם פונים

ציינו שחשוב למנות אדם שיבחן אצל מי מומלץ לנכות צ’ק (בהתאם כמובן לתנאי הריבית, נקודת היציאה וכדומה), ופה נרחיב שלצד הבנקים, גם קיימים גופים חוץ בנקאיים נוספים, קרי חלפנים, חברות ניכיון ייעודיות, חברות אשראי וכדומה. מכאן שאופציות לא חסרות, אך זמן כן עשוי להוות פרמטר מכריע, ועל כן אם עורכים כיום עסקה ולחוץ שהסכום ייכנס עוד היום/ מחר לחשבון הבנק, הרי שמוטב מראש לוודא לאיזה גוף פונים. אי לכך כל עסק צריך הן להכיר את האופציה והן להיערך אליה מראש, ולו על מנת שהוא יידע לאיזה סכום של ריבית לצפות. בכול אופן הבנק לרוב יהיה הכתובת הראשונה שאליה פונים, אך לאחר מכן מוטב לבחון אופציות נוספות.

ישנה חלופה

בכול הנוגע לניכיון צ’קים, טוב לדעת שתמיד קיים גוף שעשוי להציע עסקה מעט יותר שווה, ולו כי למרות שמדובר בגופים מכובדים, עדיין יש מקום להתמקח, ופה נציין שלצד קבלת כסף מזומן, גם ניתן לבחור בקבלת מסגרת אשראי, כאשר אופציה זו בעיקר מיוחסת לבנקים. מה עדיף? בכול הנוגע לניכיון צ’קים אין זה נכון להכליל, וזאת כי כל עסק עשוי למצוא שעבורו אופציה אחרת יותר אידאלית – בהתאם לצורך, לרזומה וכדומה.

סיכום

מי שמחזיק בחברה או עסק יודע שתמיד צצות בעיות, אך גם שתמיד מתגלים פתרונות. החוכמה היא להכיר מה השוק יודע להציע ולבחור באופציה הרצויה ביותר, ובעסקים כמו בעסקים תמיד יש מקום להתמקח, ובמקרה זה על גובה הריבית.

The post ניכיון צ’קים – פתרון למימון עסקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

תביעה ישנה מול חברת הביטוח הולידה סוף סוף תוצאות בדמות צ’ק עם תאריך עתידי כלשהו?

חבר החזיר לכם חוב באמצעות צ’קים דחויים?

מה תוכלו לעשות עם הצ’קים הללו אם אתם מעוניינים לקבל את הכסף מיד?

בדיוק בשביל זה קיים השירות של ניכיון צ’קים.

אך לפני שנרחיב את היריעה בעניין הזה, נציין עבור מי עוד נחוץ השירות הזה.

ניכיון צ’קים בעולם העסקי

בעלי עסקים מוצאים את עצמם לא פעם נאלצים לשלם לספקים שמספקים להם ציוד וסחורה, כמו גם לעובדים במקום, את כל התשלומים במזומן. בעוד שהלקוחות משלמים להם בתשלומים דחויים באמצעות כרטיסי אשראי או צ’קים דחויים, כפי שהחוק למעשה מאפשר כיום. כאשר אנחנו מדברים על צ’קים דחויים אלו עשויים להיות צ’קים לעוד חודש, לעוד חודשיים ואפילו לתקופה של חצי שנה ויותר. ברור שעובדה זו עשויה ליצור בעייתיות לא פשוטה בניהול התקין של העסק. בעלי עסקים אלו זקוקים לפתרון ולאפשרות לפדות את הצ’קים בטרם יגיע מועד הפירעון שלהם, זאת על מנת שהם יצליחו לנהל את העסק שלהם בצורה תקינה.

ניכיון צ’קים – מושג חשוב שכדאי להכיר !

בכל המקרים אותם ציינו לעיל, ניתן לקבל מענה באמצעות שירות של ניכיון צ’קים. אנשים שרוצים לפדות את הצ’ק קודם זמנו מוכנים לא פעם לוותר על חלק מהסכום ואף לשלם עמלות על כך. זוהי הסיבה שהבנקים מאפשרים את הדבר כאשר כל לקוח, הן פרטי והן עסקי יכולים למצוא מענה בדמות ניכיון צ’קים. הבעיה היא שכאשר באים לבצע את הדבר בבנק, נאלצים הלקוחות לשלם עמלות גבוהות מאוד על השירות כמו כן נדרשת בירוקרטיה שהיא לא תמיד פשוטה כל כך. סיבות אלו הובילו לכך כי חברות פרטיות החליטו להרים את הכפפה ולהציע פתרון הן עבור לקוחות פרטיים והן עבור הלקוחות העסקיים, כאשר הן מציעות הליך מקוצר ומהיר עם תנאים נוחים ומשופרים ביחס לבנק.

ניכיון צ’קים על ידי חברה פרטית

ניכיון צ’קים באמצעות חברה פרטית היא יעילה יותר מהניכיון הנעשה בבנק, לא רק בגלל העמלות הנמוכות במידה משמעותית ביחס לבנק. כאשר הבנק וכך גם כל חברה פרטית אחרת באים לנכות צ’ק טרם מועדו הם כמובן יבקשו לבדוק את המהימנות של הצ’ק. הם ירצו לדעת האם אכן עומד מאחוריו אדם אמין שישלם את עלות הצ’ק אותו הוא רשם וכי מדובר באדם שאין לא כל עבר פלילי, כמו כן הם יוודאו כי מדובר בצ’ק סחיר. כאן ישנו ההבדל בין הבנקים לבין החברות הפרטיות. בעוד הבנקים יערימו קשיים וישאלו שאלות ללא סוף הרי שהחברה הפרטית תבצע את הבדיקה בזריזות ואם הכול ייראה לה תקין היא תפדה עבור הלקוח את הצ’ק. מלבד זאת הבנק לא יפדה את הצ’ק ללא שיהיו לו כל הביטחונות הדרושים על מנת לוודא כי הכסף שהוא נותן ללקוח יושב אליו כאשר יגיע מועד הפירעון המקורי של הצ’ק.

כמו כן בכל מה שקשור לסכום אותו יפדו עבור הלקוח, הרי שבבנקים לא יאשרו לו מיד את פדיון הצ’ק כולו. על פי רוב הוא יוכל לקבל עד שישים או שבעים אחוזים מהסכום של הצ’ק כאשר כל השאר ייפדה במועד המקורי אשר מופיע על הצ’ק או לחילופין לאחר תקופה קצובה אחרת.

החברות הפרטיות לעומת זאת הן הרבה יותר גמישות בנושא הזה והם יפדו עבור הלקוח את הצ’ק בשלמותו בדרך כלל. רק במקרים מסוימים הם עשויים לעכב במעט חלק קטן מהסכום אך גם הוא ייפדה תוך זמן קצר.

תחרות בריאה

כיום קיימת תחרות עזה בין הבנקים לבין החברות הפיננסיות וחברות המימון הפרטיות כאשר כל אחד מהצדדים מנסה למשוך לכיוונו הוא. ייתכן שבעבר היה אולי משתלם לפדות את הצ’קים באמצעות הבנקים אך כיום ברור כי החברות הפרטיות מציעות תנאים הרבה יותר טובים כמו גם ריביות יותר נמוכות.

למעשה השירות של ניכיון צ’קים עשוי להיות יעיל לכל הצדדים. החברה שפודה את הצ’ק מרוויחה את העמלה שלה והלקוח נהנה מהכסף המזומן שמסייע לו לא פעם להימנע מפיגור בתשלומים שונים, מצבירת ריביות וכדומה.

עבור בעלי עסקים מדובר במרחב נשימה כאשר רק הודות לאפשרות הזו של ניכיון הצ’קים הם יכולים להמשיך לשרת את הלקוחות שלהם ולאפשר להם את פריסת התשלומים או את התשלום הדחוי. כך הם לא מאבדים לקוחות, הם לא מפסידים עסקאות עתידיות והעסק יכול להמשיך ולהתקיים.

האם מדובר במהלך חוקי?

חשוב מאוד לשים לב ולהקפיד כי את ניכיון הצ’קים יבצעו אך ורק באמצעות מקור אמין. גם אם המצב דחוק ובעל העסק חייב להשיג את הכספים במזומן, אל לו להתפתות לפנות אל חברות שהן אינן מוכרות. לא פעם אנחנו שומעים על מקרים אשר בהם השוק האפור ניצל את תמימותם של בעלי העסקים הללו כמו גם את הלחץ בו הם היו נתונים כאשר בסיכומו של דבר בעלי העסקים הללו נאלצו לשלם ריביות ועמלות בעלויות כפולות ומכופלות, עובדה שהפכה כמובן את הפעולה של ניכיון הצ’ק לבלתי רווחי בעליל.

יש לברר כי חברת הניכיון אליה פונים היא חברה אמינה אשר היא פועלת על פי חוק ובהתאם להוראות שניתנות מטעם משרד האוצר והממשלה.

נוכל לסכם ולומר כי כל הנושא הזה של ניכיון צ’קים עשוי לסייע רבות לבעלי עסקים שזקוקים לכסף מזומן על מנת לאושש את תזרים המזומנים של העסק. הוא עשוי להועיל לאנשים פרטיים אשר זקוקים אף הם לכסף מזומן תמורת הצ’ק הדחוי שבידיהם כמו כן עבור אנשים שרוצים לרכוש סחורות. כל אלו צריכים לבדוק בשבע עיניים את האפשרויות הקיימות ולבחור בזו המשתלמת והנוחה ביותר עבורם.

The post אודות חברות לניכיון צ’קים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

אם בעבר הספקים הללו ובעיקר אלו שבמזרח היו נחשבים לכאלו שמוכרים באיכות נמוכה, בשנים האחרונות זה השתנה. שמם של הספקים הסיניים, ההודיים ואחרים מהמזרח הולך והופך לחיובי יותר ויותר, ולא מעט ישראלים שמחפשים לעשות עסקים מוצאים את עצמם יוצרים קשרים בחו”ל. חלק ניכר מאותם ישראלים הם יבואנים גדולים, כאלו שמביאים סחורות לארץ ומוכרים אותם בסיטונאות.

כל אחד יכול להיות יבואן היום

אם בעבר היבואנים היו נחשבים לאנשי עסקים גדולים ומכובדים, היום המצב השתנה לגמרי. יש לזה כמה סיבות. הראשונה, כי מי שרוצה ללמוד את התחום יכול לעשות את זה היום בקלות רבה הרבה יותר. יש היום מכללות שמלמדות איך לעסוק בתחום הייבוא, אילו אישורים צריך ומה לעשות בשביל להיות רווחי. מי שלא רוצה ללמוד במכללה יכול לעשות את זה לבד מכיוון שיש היום אין סוף חומרים ברשת, רק כדאי לדעת ממי מקבלים את היידע הזה.

הסיבה השנייה, כי היום קל מאוד ליצור קשרים עסקיים. כמו שאנחנו יכולים לדבר עם החבר שנמצא בטיול בחו”ל, אנחנו יכולים לתקשר עם ספק שאנחנו רוצים לעשות איתו עסקים ולייבא את המוצרים שלו. היום כמעט כל אחד יכול להיות יבואן. כל מה שהוא צריך זה לדעת את החוקים הרלוונטיים, ליצור את הקשרים העסקיים המתאימים וכמובן, מימון.

הסיבה השלישית היא שהיום קל יותר מבעבר להעביר כסף וגם יש אמצעים בטוחים יותר לעשות את זה. כך לדוגמא אם ניקח את חברת PayPal שמאפשרת לא רק להעביר כסף בלי לחשוף את מספר כרטיס האשראי אלא גם לבטח את הכסף הזה. היא משתפת פעולה במידה ונעשתה תרמית כלשהיא ובמקרים רבים היא אף מחזירה את הכסף למי שרימו אותו.

הבעיה – תשלם במזומן אל מול קבלת צ’קים דחויים

אז אם הכל כל כך ורוד, מה בכל זאת יכול להיות בעייתי כן? הבעיה היא שיבואנים בדרך כלל משלמים לספקים שלהם במזומן. בעיקר בגלל שאלו ספקים מחו”ל, הם לא מוכנים לקחת סיכון והם רוצים את הכסף שלהם עם ביצוע העסקה. לעיתים יש הסכמים שמדברים על תשלום בזמן סגירת העסקה והשאר כשהסחורה מגיעה לארץ, אבל בדרך כלל אין דחייה בתשלומים. מהצד השני, יש את הסיטונאים בארץ שקונים את הסחורה הזו, והם בדרך כלל לא יכולים להרשות לעצמם לקנות אותה במזומן אלא נותנים צ’קים דחויים. זה יוצר פער בין ההכנסות לבין ההוצאות.

תזרים מזומנים לקוי

הבעיה היא אם כן שיש לא מעט יבואנים כמו גם לא מעט בעלי עסקים אחרים, שתזרים המזומנים שלהם לא מאוזן. היבואנים לצורך העניין משלמים את הכסף בפעם אחת אבל עדיין לא רואים ממנו את הפירות. יכול להיות שהם ימכרו את הסחורה מיד כשהיא תגיע לארץ ולפעמים הם יקבלו הזמנות גם לפני כן, אבל הכסף עצמו, הדבר האמיתי מתעכב בגלל שהצ’קים דחויים. יבואנים מתעסקים בדרך כלל במספרים גבוהים. הם עושים עסקאות גדולות ופער כזה יכול להפיל אותם במהירות. הם עלולים לשלם אך לא להכניס עד שיגיע מועד פירעון הצ’קים, מה שיכניס אותם לסחרור כלכלי שקשה לצאת ממנו.

הפתרון האידיאלי – ניכיון צ’קים

אז מהו אותו ניכיון צ’קים דחויים שכולם מדברים עליו? למה הוא הפתרון האידיאלי ליבואנים? ניכיון צ’קים דחויים כשמו כן הוא, ניכיון מוקדם שלהם ותשלום עמלה על כך. איך זה עובד? היבואן פונה לחברה שמבצעת ניכיון צ’קים. הוא נותן לה את הצ’ק לבדיקה והיא מבצעת כמה בדיקות בכדי לוודא שהצ’ק אכן “כשר”. לאחר מכן היא מציעה ללקוח להסב אותו על שמה ולתת לו כסף במקום, את סכום הצ’ק פחות העמלה שהיא גובה. כך לדוגמא אם הצ’ק הוא על 50,000 ₪ אך הוא ל-3 חודשים קדימה והחברה גובה 5% ריבית על ניכיון הצ’ק, לאחר כל הבדיקות הלקוח יקבל 47,500 ₪.

הפרמטרים שמרכיבים את העמלה

בחברות שמנכות צ’קים דחויים אין עמלה קבועה. יש כמה פרמטרים שנוגעים להחלטה כמה עמלה תיגבה מהלקוח או במילים אחרות, כמה הוא יקבל בפועל אחרי שהוא ייתן את הצק.

• סכום הצ’ק – לסכום הצ’ק יש שני צדדים. האחד, כמה סיכון החברה לוקחת בזה שהיא לוקחת את הצ’ק אליה. כמה שהוא יהיה עם סכום גבוה יותר ככה היא תיקח סיכון גדול יותר. מצד שני, כמה שסכום הצ’ק גבוה יותר כך היא מרוויחה יותר.
• מועד הפירעון המקורי – כל זמן שהחברה מחזיקה את הצ’ק אצלה ולא יכולה לפרוע אותו, היא לא מרוויחה. אחד הפרמטרים המשמעותיים ביותר בניכיון צ’קים הוא כמה הזמן הזה. בהתאם החברה גובה גם את העמלה.
• רמת סיכון – הפרמטר החשוב ביותר מבחינת חברה שמנכה צ’קים הוא מהי רמת הסיכון שהיא לוקחת. מי הוא זה שעומד מאחורי הצ’ק? איזה עסק יש לו? כך לדוגמא עסקי המזון נחשבים לעסקים בסיכון גבוה. זה אומר שאם נותן הצ’ק הוא עסק בתחום המזון, סביר להניח שחברת הניכיון תיקח עמלה גבוהה יותר על הסיכון.

לישון טוב יותר

יבואנים שעושים שימוש באופציה הזו, שבוחרים חברת ניכיון ומקבלים את הכסף מוקדם יותר מהתאריך המקורי, ישנים טוב יותר. הם אומנם משלמים עמלה ומרוויחים פחות, אך ההתנהלות הכלכלית שלהם מסודרת יותר. לא אמור להיות להם פער בין ההכנסות ובין ההוצאות, לפחות מבחינת הצ’קים הדחויים.

The post ניכיון צ’קים ליבואנים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

תשלום בצ’קים דחויים – קיים גם בעידן המודרני

מדינת ישראל התקדמה בלא מעט תחומים, אבל במוסר תשלומים קצת פחות. המושג שוטף + עדיין קיים, אם כי מקבלי ההחלטות במדינה, גורמי ממשלה מנסים להילחם בתופעה. אבל יש עסקים שרק ככה יכולים להתנהל, הם חייבים לקנות סחורה או שירות ולשלם עליהם מאוחר יותר לאחר שהם גם מכניסים כסף, מה שאומר שלמי שמוכר להם את המוצרים או השירותים הם משלמים בצ’קים דחויים. אלו יכולים להיות צ’קים דחויים לחודש קדימה, לחודשיים קדימה וגם ליותר מזה. אז מה עושה מי שמקבל צ’קים כאלו? איך הוא מגשר על הפער בין ההכנסות העתידיות שלו ובין ההוצאות המיידיות שלו?

ניכיון צ’קים – הפתרון הטוב ביותר!

מי שמקים עסק או שיש לו כבר עסק קיים, חייב להכיר את שיטת המימון הזו או יש שיגידו את הפתרון הזה. ניכיון צ’קים הוא שירות שחברות ספציפיות נותנות, וחשוב כמובן קודם כל לוודא שמדובר על חברה שיש לה את האישורים לעסוק בכך ושלא מדובר על השוק האפור. חברת ניכיון צ’קים היא חברה שכשמה כן היא, מקבלת צ’קים דחויים ומשלמת את הכסף במזומן או בהעברה בנקאית, והיא עושה את זה בתמורה לעמלה על השירות. לא כל צ’ק מאושר כמובן ולא כל לקוח מקבל את אותה עמלה, יש פרמטרים שונים שנוגעים לעניין ובהתאם החברה מקבלת את החלטותיה.

למה לא בבנק?

מסתבר שגם הבנקים מאפשרים לפדות מוקדם צ’ק עם תאריך מאוחר. אז למה לא לעשות את זה באמצעות הבנק? למה לפנות לחברה פרטית? יש לזה כמה סיבות. קודם כל כי הבנק הרבה יותר חשדן. הוא מעביר את הלקוח כמה מדורי גיהנום עד שהוא מאשר את הניכיון. הוא בודק את מי שעומד מאחורי הצ’ק הצורה מעמיקה, מבקש לקבל את פרטי חשבון הבנק שלו ואת הסכמתו לניכיון המוקדם. הוא גם לא מקבל כל צ’ק לניכיון אלא רק כאלו של אותו הבנק (במקרים רבים אומנם, לא בכולם) הבנק גם גובה עמלה שמנה וגם לא ממהר לאשר את הניכיון כך שהלקוח יכול לחכות עוד ועוד. בסופו של דבר ברוב המקרים הלקוח גם לא מקבל את מלוא סכום הצ’ק פחות העמלה אלא פחות מזה, כמה שהבנק מחליט.

יתרונות ניכיון צ’קים מסחריים לעסקים בחברה פרטית

לעומת הבנק, לחברה פרטית יש כמה יתרונות שצריך להכיר:

• צ’קים של כל הבנקים – אמרנו שהבנקים פחות ששים לנכות צ’קים שלא של הבנק עצמו? אז חברות פרטיות לא. הן מקבלות צ’קים מכל בנק שהוא ולא משנה מה הוא ומי הוא.
• עובדים מהר יותר – חברות פרטיות שמנכות צ’קים לא “מורחות” את הלקוח. הן עובדות מהר, מבצעות את הבדיקות שלהן בזמן כמה שיותר קצר ומקבלות החלטה. לא צריך לחכות יותר מידי ובדרך כלל בתוך ימים ספורים הכסף עובר לחשבון הבנק של הלקוח.
• מקבלים את כל הכסף – טוב, לא ממש את כל הכסף אלא את הסכום הנקוב בצ’ק פחות העמלה. אבל אין כזה דבר רק חלק מהסכום, או הכל או כלום ואם אין בעיות עם הצ’ק, זה הכל.
• עמלה סבירה – נכון, חברות ניכיון צ’קים חיות מהעמלות הללו. הן לא עובדות בחינם והן צריכות להרוויח, אבל העמלות שלהן הן סבירות. כמובן שלכל לקוח יש את העמלה שלו בהתאם לכמה פרמטרים שנמנה בהמשך, אך אם משווים את העמלות הללו לעמלות הבנקים, אפשר להגיד בוודאות שאלו עמלות נמוכות יותר ברוב המקרים.

ממה מורכבת העמלה?

עמלה על ניכיון צ’קים היא אם כן שונה בכל מקרה ומקרה. יש פרמטרים שונים שמרכיבים אותה. הראשון, גובה הסכום. כמה שהוא יהיה גבוה יותר כך החברה מרוויחה יותר באחוזים, אך מצד שני הסיכון הוא גבוה יותר. הפרמטר הנשי הוא מרווח הזמן בין התשלום שלה ללקוח ועד שהיא רואה את הכסף. כמובן שכמה שהוא יהיה גדול יותר כך היא תיקח עמלה גבוהה יותר.

אך יותר מהכל, עד כמה מי שעומד מאחורי הצ’ק “מסוכן”. חברה כזו אומנם לא תעשה בדיקות אין סופיות כמו הבנקים אבל היא בהחלט תעשה הכל בכדי לבטח את עצמה.

הדרך הטובה ביותר למימון

אז אם אתם עומדים בפני התלבטות, מה לעשות עם הפער הזה בין מה שאתם בתור בעלי עסק צריכים לשלם ובין הצ’קים הדחויים שאתם מקבלים, הדבר הנכון ביותר מבחינתכם יהיה לפנות לחברת ניכיון צ’קים.

אתם קודם כל תוכלו לשמור על תזרים מזומנים חיובי ולא תצטרכו לדאוג בקשר לזה, גם אם תשלמו עמלה קטנה (יחסית כמובן) שירות כזה הוא גם שירות שנחשב מהיר מכיוון שזהו אינטרס של החברות הללו ומזה הן מתקיימות. בדרך כלל חברת ניכיון צ’קים גם תיתן ללקוח שלה את הבחירה האם לנכות את כל סכום הצ’ק או רק חלק ממנו, ובהתאם היא תגבה עמלה, ועם שיעורי הריבית המוצעים בטח ביחס לאופציות המימון האחרות, זו כנראה התשובה והפתרון המתאים.

The post ניכיון צ’קים מסחריים לעסקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.