קבלת צ’ק מתנה אך עם תאריך מאוחר? חבר השיב לך חוב באמצעות צ’ק דחוי? תביעה מול חברת הביטוח הולידה פיצוי בדמות צ’ק דחוי?

יש דרך לקבל את הכסף באופן מידי מבלי שיהיה עלייך להמתין לתאריך הפירעון של הצ’ק.

נלמד מעט על אודות הנושא של ניכיון צ’קים באופן כללי עם דגש על ניכיון צ’קים עבור העולם העסקי.

ניכיון צ’קים – מה זה והיכן מקבלים את השירות?

השירות של ניכיון צ’קים נועד למעשה עבור כל אחד שקיבל צ’ק עם תאריך דחוי והוא מעוניין לממש את הצ’ק מיד לפני שיגיע מעד הפירעון של הצ’ק. אז כאן ישנן שתי אפשרויות. אפשר לגשת לסניף הבנק של בעל הצ’ק ולבקש ניכיון מוקדם של הצ’ק. תמורת השירות יהיה עלינו כמובן לשלם עמלה כלשהי ובעצם לוותר על חלק מהצ’ק. חשוב לדעת כי הבנקים לא ימהרו להעניק את הכסף לפני שהם יבדקו לעומק את הצ’ק, את האדם שעומד מאחורי אותו צ’ק ואת מהימנותו ואמינותו. רק לאחר שהבנק יוודא כי הוא אינו מסכן כלל את כספו הוא ייתן ללקוח חלק ראשוני מהסכום הנקוב על גבי הצ’ק. רק כעבור זמן הוא יכול לקבל את היתרה.

בגלל שמדובר בתהליך כל כך מסורבל ולעיתים גם לא ממש משתלם עבור המוטב שרשום על הצ’ק, מבקשים אנשים רבים למצוא פתרון אחר. הם עדיין רוצים את הכסף במזומן אך לא בתנאים שהבנק מציב בפניהם.

חברות מימון פרטיות וניכון צ’קים

כאן בדיוק נכנסים לתמונה החברות השונות המציעות את השירות של ניכיון צ’קים. חברות אלו הן חברות מימון פרטיות המציעות את השירות ואת הטיפול בצ’קים עם תאריכים דחויים כאשר הם מאפשרים ללקוח ליהנות מתנאים הרבה יותר טובים והרבה יותר נוחים ביחס לבנקים.

החברות הפרטיות קונות את הצ’קים הדחויים כאשר הם לא מערימים קשיים מיותרים על הלקוח.

הם יבדקו מהר יותר את כל מה שטעון בדיקה בצ’ק ובעומד מאחוריו, הם לא ידרשו עמלות גבוהות מידי עבור פריטה של הצ’ק, הם יתנו את הסכום ללקוח בלי לפצל אותו (על פי רוב) ובאופן כללי השירות ייטיב עם הלקוח כאשר הוא יוכל להמשיך ולהתנהל היטב מהבחינה הפיננסית.

ההליך המקוצר והמהיר יחד עם התנאים הנוחים הרבה יותר ביחס לבנקים הפכו את האופציה של ניכיון צ’קים לנגישה ונוחה פי כמה וכמה.

רוב רובם של בעלי העסקים נעזרים כיום הודות לכך בשירות של ניכיון צ’קים על ידי חברות פרטיות.

האם ניכיון צ’קים זה מהלך חוקי?

למעשה כל הנושא של תשלומים בצ’קים והסבת צ’קים הפך להיות היום נושא מאוד בעייתי מבחינת החוק. החוק אינו מאפשר הסבה של צ’קים, הוא אינו מאפשר תשלומים בכל סכום באמצעות צ’קים אנונימיים ולמעשה ישנה היום שורה ארוכה של הגבלות על הצ’קים המסחריים.

חשוב לדעת את דבר החוק וללמוד מה מותר ומה אסור במסגרת התשלומים באמצעות צ’קים. אך למרות כל ההגבלות יש עדיין שימוש נפוץ מאוד בצ’קים כאשר בעלי עסק רבים מקבלים אותם מהלקוחות שלהם והם גם משלמים באמצעותם לספקים המספקים להם סחורה. חשוב להיות מודעים לכל כללי החוק על מנת שלא ייווצר מצב אשר בו הצ’קים הם אינם חוקיים. אלו עשויים לסבך קשות הן את נותן הצ’ק והן את המקבל של הצ’ק.

פונים למקור אמין

השוק האפור מוצא לעצמו כר נרחב בכל מה שקשור לתחום של ניכיון צ’קים. הם מנצלים את המצוקה כמו גם את התמימות של אנשים רבים אשר מבקשים לפדות במהירות צ’קים דחויים שנמצאים ברשותם. אלו לא  תמיד פועלים בזהירות הנדרשת והם מוכנים לסמוך בעיניים עצומות על כל מי שמציע להם את השירות של ניכיון הצ’ק טרם זמנו. לעיתים הם לחוצים כל כך מבחינה כלכלית עד שהם לא טורחים לפקוח עיניים ולבדוק אל מי הם פונים ומהם התנאים המוצעים להם תמורת השירות.

אנחנו שומעים לא פעם כי השוק האפור מנצל את התמימות ואת הלחץ של הלקוחות הללו ורוכש מהם את הצ’קים הדחויים תמורת עמלות מפולפלות. מה שהופך את כל העסקה לבלתי משתלמת בעליל. הריביות והעמלות אותם הם נדרשים לשלם לאותם הגורמים הופכים את כל העניין לבלתי רווחי בעליל ולעיתים מדובר אפילו במהלך שכולו הפסד.

על כן, לפני שפונים אל חברה זו או אחרת, חשוב מאוד לבדוק ולוודא כי מדובר בחברה אמינה עליה אפשר לסמוך כי היא לא תהפוך את כל הסיפור להפסד.

נוכל לסכם ולומר כי אמנם ברור שמדובר בשירות נצרך וחשוב מאין כמוהו עבור בעלי עסק רבים. אך מצד שני, אף פעם אל תתפתי לפנות אל חברות מימון פרטיות המציעות שירות במסלול מפתה במיוחד, בלי שתבדקי לעומק מה עומד מאחורי ההצעה. לא פעם מתברר כי גורמים מפוקפקים הם אלו שמציעים לך את השירות כאשר הוא עשוי להפיל אותך ואת העסק שלך. אנחנו מציעים שירות אמין, יעיל, מהיר ובמסלול משתלם במיוחד, עבורך ועבור העסק שלך. שווה לבדוק!

The post מה זה קניית צ’קים דחויים? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

האת היא שהסיבה לבורות בעניין הזה נבעה בגלל הקשר של העברת הצ’קים לערכים פליליים שונים ואפילו פליליים, כמו למשל השוק האפור. אך כיום נותנים את השירות חברות מוכרות ומבוססות ואפילו בנקים גדולים כך שבהחלט אפשר להיות רוגעים כי מדובר בפעילות חוקית לחלוטין. בכל זאת, יש כמה דברים שחשוב מאוד שתבדקי בטרם תפני לבצע את ההליך של ניכיון צ’ק. הן מבחינת הבדיקה של הצ’ק לאחר שתקבלי אותו כמו גם על ידי החברה שמציעה את השירות של ניכיון הצ’ק.

ניכיון צ’קים – מה זה?

לפני הכול חשוב להסביר מה זה בעצם ניכיון צ’קים ומי זקוק לשירות מעין זה.

כל בעל עסק מקבל בדרך כלל תשלומים מלקוחות במגוון האפשרויות הקיימות. אז נכון שהיום מבצעים רוב רובם של הלקוחות את הרכישות שלהם באמצעות כרטיסי האשראי. בכל זאת יש עדיין רבים אשר עושים שימוש בצ’קים והם מעדיפים את התשלום באופן הזה כאשר כך הם פורשים את התשלומים בתנאים המתאימים להם. הן מבחינת התאריכים והן מבחינת אפשרויות הכיסוי של הצ’ק. הבעיה היא שבעל העסק המקבל את הצ’ק נשאר תקוע ללא תזרים מזומנים כאשר על המוצר אותו הוא מכר, הוא כבר שילם מזמן. הוא רוצה לרכוש סחורה חדשה, הוא צריך לשלם לעובדים, הוא צריך לשלם דמי שכירות ולמעשה הוא חייב להמשיך ולגלגל הלאה את העסק שלו. כאן הוא יכול לפנות אל חברה פיננסית או לחילופין אל הבנק ולבקש כי ינכו עבורו את הצ’ק. כך הוא יקבל את התשלום במזומן, בניכוי העמלה אותה תדרוש החברה או ידרוש הבנק.

בודקים האם הצ’ק אמין?

בשלב הזה יהיה על החברה או על הבנק, לבדוק ולוודא כי מדובר בצ’ק בטוח, בצ’ק אמין, בצ’ק שאכן אין כל חשש לגבי התמורה שתתקבל בסופו של דבר. הלקוח יצטרך להציג ביטחונות וערבויות וכן להוכיח כי מדובר בצ’ק סחיר וחוקי. כך שהחברה למעשה תוכל להיות רגועה כי לאחר פירעון הצ’ק היא תוכל לעשת בו שימוש והיא תקבל את התמורה המלאה.

יש כמה וכמה קריטריונים חשובים על מנת שבעל העסק המבקש את השירות של ניכיון הצ’קים יוכל ליהנות מהשירות.

הקריטריונים הכי מהותיים מתייחסים לצ’ק עצמו. החברה תבדוק האם הצ’ק יוסב לזכות חברת הניכיון על מנת שהיא תוכל לסחור באותו הצ’ק, כמו כן, החברות השונות בדרך כלל דורשות כי בעל העסק יוכיח כי מי שחתום על הצ’ק הוא בעל היסטוריה תקינה מבחינת ניהול כספים, מבחינת אשראי וצ’קים והוא לא מעורב בכל פעילות פלילית.

מי נותן את השירות של ניכיון צ’קים?

כאמור את ניכיון הצ’קים אפשר לבצע על ידי פנייה אל הבנקים או לחילופין על ידי חברות פיננסיות המציעות בין היתר גם את השירות הזה של ניכון צ’קים. (מעבר להלוואות חוץ בנקאיות ומימון חוץ בנקאי) על פי רוב השירות יינתן על צ’קים עם תאריכים של עד חצי שנה לכל היותר. בכל מקרה הניכוי של הצ’ק על פי רוב יהיה רק עד 70% מערך הצ’ק.

בגלל שישנה כיום תחרות בין החברות השונות ובין הבנקים, הפכו התנאים לגמישים יותר כאשר הלקוח יוכל בהחלט לחפש ולהשוות בין החברות ולבחור בסופו של דבר באופציה הכי נכונה עבורו.

חשוב לדעת כי ההחלטה בדבר ניכיון צ’קים היא החלטה מאוד משמעותית  עבור העסק. אז נכון שיש כאן את כל הרווחים של תזרים מזומנים ושל האפשרות להמשיך ולקיים את העסק בעקבות הפירעון המוקדם של הצ’קים. אך בסופו של יום, העסק מפסיד את העמלות שאותם תקזז החברה מהצ’ק. מה שאומר שלעיתים כל הרווח של המכירה אולי לא תהיה רלוונטית כי היא תלך אל חברת הניכוי. אך כאן כדאי לחשוב גם על הנושא של שימור לקוחות.

שימור לקוחות הודות לניכיון צ’קים

אז אולי נראה כי מדובר בקשר לגמרי עקיף. אך אם נחשוב לעומק, נבין כי במקרים רבים זוהי הדרך שלך כמנהלת העסק לשרוד ולמשוך הלאה את הלקוחות ואף להרחיב את המעגלים של העסק. כאשר את מאפשרת ללקוח לפרוש את התשלומים זה למעשה מקל עליו את הרכישה ושומר עליו קרוב לצלחת. זה אומר שגם את הרכישה הבאה שלו הוא יבצע באותו בית עסק ואולי הפעם יהיה זה באמצעות תשלום במזומן. מה שאומר שהוויתור כביכול על הרווח שהלך לחברת הניכיון, היה וויתור במקומו. העסק הצליח להתרחב הודות לשירות. הלקוח הפך להיות לקוח חוזר ולקוחות חדשים הצטרפו בעקבות השירות המעולה שהחברה מציעה ללקוחותיה וזה התפרסם באופן טבעי מפה לאוזן.

ניכוי צ’קים – רק אצל חברה אמינה

חשוב לדעת כי בכל מה שקשור לניכיון צ’קים, אסור לצעוד בעיניים עצומות ולבחור רק על פי גובה העמלה שגובה החברה. אחרי הכול מדובר בכסף מזומן ובנושא חשוב מאין כמותו שאי אפשר לזלזל בו. מסיבה זו חשוב לברר האם מדובר בחברה בעלת מוניטין בתחום וכזו שאכן תציע את השירות הכי אמין, הכי מקצועי והכי בטוח.

The post כל מה שצריך לבדוק בצ’ק שרוצים לנכות appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

התאריך שרשום על גבי הצ’ק

הצ’ק הוא מסמך שמאפשר לכל אדם האוחז בו כמו גם לכל ישות משפטית, למשוך מהבנק של בעל הצ’ק את הסכום אותו הוא רשם על גבי הצ’ק. את הצ’ק יש למשוך על פי רוב בתאריך אשר אותו רשם בעל הצ’ק על גביו.

אז בעוד שערכו של הצ’ק הוא למעשה הערך של הסכום אשר נכתב עליו, חשוב לדעת כי גם לתאריך שנרשם על גבי הצ’ק, יש הרבה מאוד מה לומר.

הוא משפיע במידה רבה על ערכו של הצ’ק. זה לא שהסכום יהיה שונה בגלל התאריך. אך מבחינת האמינות של הצ’ק כמו גם מצד הרוגע והביטחון כי אכן הכסף יחכה לנו בחשבון הבנק של נותן הצ’ק עד לתאריך הנקוב, הרי שיש כאן בהחלט מדד שחשוב להתייחס אליו ולקחת בחשבון בעת שאנחנו מקבלים צ’ק כזה.

לעיתים זה יכול להיות אדם לא ממש אמין שלא ידאג לכיסוי של הצ’ק בבוא העת והוא גם יוכל להספיק להיעלם מהזירה אך ישנם המקרים אשר בהם אין כל כוונה רעה אלא פשוט שכחה אנושית לחלוטין. אדם שאינו זוכר כי בתאריך מסויים עתיד לתת צ’ק מחשבון הבנק שלו ועל כן הוא לא ידאג כי יהיה די כסף לצורך כיסוי הצ’ק.

מה שלא יהיה, הצק הדחוי עשוי להיות גורם משמעותי לכאב ראש.

אפשר לנכות את הצ’קים הדחויים

לא פעם מבקשים אנשים שמחזיקים צ’קים דחויים, לנכות את הצ’קים הללו טרם מועדם. לעיתים כי הם פשוט זקוקים לכסף באופן מידי ובמקרים אחרים הם פשוט לא אוהבים להחזיק ברשותם מסמכים הדורשים טיפול עתידי. במיוחד אם יש להם כמה וכמה צ’קים כאלה והם לא מצליחים לעקוב אחר תאריך הפירעון של כל אחד מהם.

אז נכון שהניכיון אינו שירות חינמי והאדם נאלץ להיפרד מאחוזים די נכבדים מתוך הצ’ק, אך עבור אלו שבוחרים לעשות את זה, עדיין מדובר בשירות משתלם.

איך פועל השירות של ניכוי צ’קים דחויים?

כאשר באים לנכות צ’ק, למעשה מסבים אותו ממקבל הצ’ק לידי צד שלישי. הצד השלישי יכול להיות החברה המציעה את השירות של ניכוי הצ’ק או לחילופין הבנק שמציע גם כן את השירות הזה. ניתן להתייחס לכך כמו אל סוג של הלוואה. צד ג’ יקבל כביכול את הריבית על ההלוואה אותה הוא מלווה לנפרע, על חשבון הצ’ק אשר אותו הוא פודה עבורו.

שירות זה עשוי להיות יעיל במיוחד עבור בעלי עסקים אשר מציעים ללקוחות שלהם את האפשרות של קניות בתשלומים מאוחרים אך הם כן זקוקים לתזרים מזומנים יציב על מנת לגלגל ולקיים הלאה את העסק שלהם.

אנחנו מוצאים כי גם אנשים פרטיים בוחרים לנכות צ’קים דחויים והם מעדיפים לשלם את העמלה ובלבד לקבל לידיהם את הכסף במזומן.

שיעורי העמלות על הצ’קים המנוכים

אז הבנו כי ניכיון צ’קים זהו לא שירות חינמי ולמעשה הגוף אשר מציע את השירות אמור להרוויח מכל העניין.

כאן חשוב לדעת כי שיעורי העמלות יהיו שונים בין צ’ק אחד למשנהו וגם מבחינת הגופים המציעים את השירות, יהיו גם כן שינויים מצד האחוזים וגובה העמלות שייגבו.

באופן כללי ניתן לומר כי ככל שתאריך הפירעון של הצ’ק יהיה מאוחר יותר, הרי שהסיכון שמנכה הצ’ק לוקח על עצמו יהיה גדול יותר. מסיבה זו הוא גם יגבה עמלה גבוהה יותר. מצד שני, כאשר הצ’ק הוא קרוב, הרי שהעמלה עשויה להיות הרבה יותר נסבלת.

גם הגוף שיעניק את השירות משפיע במידה רבה על גובה העמלה. מקובל לומר כי חברה פרטית תגבה על פי רוב סכומים נמוכים יותר ביחס לבנקים. אך ברור כי יש לבדוק את הנושא מקרוב ולא להסתמך על המלצות גורפות. בכל מקרה נוכל לציין כי גובה העמלה נקבעת הן על פי סוג ההמחאה, הן בהתאם לסכום הנקוב עליו וכמובן בהתאם לתאריך הפירעון שלו.

שירות שמעניק לעסק אפשרות לגדול

כל עסק שמבקש לגדול, חייב להציע ללקוחות שלו את אפשרויות הפריסה והתשלומים בצורה הכי נוחה עבורם. אך מצד שני העסק גם חייב להשקיע בעצמו, לשלם לספקים, לשלם לעובדים ולתפעל את העסק עם הרבה מזומנים שישמנו את המערכת. הבעיה שנוצרת היא שבמקום לקבל מהלקוחות את הכסף לצורך מימון הפעילות העסקית, מוצא את עצמו מנהל העסק כאשר רוב הכסף למעשה מגיע לידיו טיפין טיפין על ידי תשלומים חודשיים קטנים. ברור כי התנהלות כזו עשויה לתקוע את ההתקדמות של העסק.

האפשרות של ניכיון הצ’קים המאוחרים מהווה הצלה של ממש עבור בעלי העסקים הללו כאשר תמורת עמלה בגובה מסוים הם יכולים לשמר את תזרים המזומנים שלהם במצב יציב הודות לאפשרות של ניכוי הצ’קים הדחויים.

אפשר להשוות את השירות לסוג של מסגרת אשראי עבור העסק כשיש לו את האפשרות להמר באופן מידי את התקבולים העתידיים לתשלומים במזומן. כאן הם גם לא צריכים להעמיד ביטחונות כלשהם בדומה למסגרת אשראי גדולה והם מצליחים הודות לכך לתפעל את העסק ביתר קלות.

באופן כזה העסק יוכל ליהנות מהנחות מזומן מול הספקים, הוא יכול לשלם מהר יותר את כספי ההשקעה שלו בעסק ולמעשה להניע את גלגלי העסק בצורה הרבה יותר יעילה.

The post ניכיון שיקים דחויים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

חשיבות ניכיון צ’קים

ציינו ניכיון שיקים ללקוחות עסקיים – מה זה אומר? שלא מעט עסקים שמסכימים בעל כורחם לקבל צ’קים דחויים זוכים למצוא מעקף לבעיה, ולו באמצעות ניכיון צ’קים, משמע באמצעות פנייה לחברה ייעודית שמעניקה את השירות ניתן לפדות את הצ’ק במידי, עובדה שבין היתר מאפשרת לשמור על מאזן כספים מאוזן, לשמור על סדר ומעקב כלכלי, להמשיך לבנות תוכניות כלכליות עתידיות, לבצע השקעות מניבות עבור העסק, לשדר ללקוחות ולספקים עסקים כרגיל, לשמור על מסגרת האשראי וכדומה.

מלכוד לצד פתרון

בטח תהיתם מהו המלכוד, ופה נציין שהמלכוד הנו תשלום של ריבית או עמלה, אך כאשר הסכומים גבוהים תשלומי הריבית והעמלה פשוט זניחים. כמו כן, לרוב נהוג לקזז את גובה העמלה מסך התשלום שמועבר בצ’ק הדחוי, ואילו עסק שניבא מראש את המהלך יפעל נכונה אם ייקר במעט את עלות השירות, כך שבאופן עקיף העמלה תרד מהכיס של הלקוח ולא מהכיס העסקי. מסקנה? צ’קים דחויים (שוטף פלוס 30, שוטף פלוס 60 וכדומה) אינם תוקעים יותר את ההתנהלות העסקית ואף מקלים על הלקוחות לבצע מולכם עסקים.

לא בכל מחיר

יש עסקים שנהנים מגב כלכלי מספיק חסין, ובו זמנית רוב הלקוחות שלהם משלמים במזומן. במקרים מעין אלו אין זה יהיה חכם לרוץ ולבצע ניכיון צ’קים, אלא יהיה עדיף לספוג את הצ’ק הדחוי כפי שהוא, כך שחוסכים עמלה. מכאן שכל עסק צריך לעשות שני דברים: להכיר בכך שהאופציה קיימת ובו זמנית לבחון האם יש צורך להשתמש בה, כאשר בחינה מעין זו צריכה להיעשות אל מול תמונת מצב מדוקדקת של המצב הכלכלי, כולל התייחסות להוצאות והכנסות מידיות והוצאות והכנסות עתידיות – עד ליעד שבו הצ’ק אמור להיכנס לעובר ושב.

ממה מושפעת הריבית?

עסקים רבים בוחרים לפנות לבנק על מנת לנכות צ’ק, כי ידוע שבבנק הריביות יחסית נמוכות. עם זאת, גם ידוע שהבנק מעלה מגוון קשיים, כאלו שאינם תמיד נוחים. מכאן מי שמבקש לבצע את הניכוי אצל חברה חוץ בנקאית, מהר מאוד יגלה שהתחרות ענפה ואף שלל חברות מתחרות כראוי מול הריביות הנוחות שהבנקים מציעים. פה נעצור לדון ממה גובה הריבית מושפעת, פשוט בכדי לבצע השוואה מושכלת. ובכן אין זה סוד שגובה הריבית אינה נשארת זהה בין פעם לפעם, אלא היא מושפעת ממגוון משתנים. גובה הריבית מושפעת מתאריך הפירעון (ככול שהתאריך יותר רחוק הריבית תהיה יותר גבוהה), מאופי הלקוח שהעביר את הצ’ק (ככל שהוא יותר מפוקפק או בעל קשיים כלכליים, הריבית תהיה יותר גבוהה) ואף ישנה משמעות לאופי ההיכרות שבין שני בתי העסק (בין החברה הנבחרת לבין בית העסק שמבקש לבצע את הניכוי).

סיבה חלופית

לצד הרצון להזין את החשבון העסקי, גם קיימת סיבה נוספת שמניעה לבצע ניכוי צ’קים, וגם אם לא מדובר בסיבה העיקרית, עדיין חשוב להכיר בה. במה מדובר? ובכן כל עסק יודע שלא מאחורי כל צ’ק ישנו כיסוי, ולו כי לא כולם אנשים ישרים. לאור הדברים הרבה פעמים כאשר עסק מקבל צ’ק ממקור חדש הוא פשוט מחסיר נשימה, הוא חושש פן אותו צ’ק ללא כיסוי וחשש זה עשוי מאוד להעיק, ובטח כשמדובר בצ’ק דחוי למועד מאוחר, כך שייקח זמן רב עד שיתאפשר לדעת האם אכן יועבר הסכום המובטח. מכאן שהרבה פעמים בעלי עסקים מחליטים להיעזר בשירותי ניכיון צ’קים גם אם החשבון העסקי אינו מצוי במצוקה, וזאת כי חברות מקצועיות בוחנות שהצ’ק תקין, כך שהאחריות מוטלת עליהן. מסקנה? לעיתים שווה לשלם ריבית ולהרוויח שקט נפשי.

אן דן דינו

כאשר עומדים לבחור חברה עבור ניכוי צ’קים, אין להתבסס על תחושת בטן, אלא יש לבצע בדיקה. מה רצוי לבחון? ראשית רזומה וניסיון, אך גם פרמטרים נוספים, קרי גובה העמלה, ההיתכנות לבצע העברה מהירה ואף רצוי לוודא שהחברה מעבירה את מלוא הסכום (למעט סכום העמלה) בפעם אחת, וזאת כי לא חסרות חברות שמעבירות את הסכום שמצוי בצ’ק בשתי פעימות. ראשית את הסכום החלקי ורק לאחר שהחברה מוודאת שהצ’ק אכן תקני מועבר המשך הסכום – התנהלות שאינה תמיד מתאימה.

עדכונים שנוגעים לצ’קים עסקיים

לאחר שדנו רבות אודות צ’ק דחוי שניתן לעסק, נעצור לדון אודות סוגי צ’קים נוספים שנוגעים לעסקים, וזאת כי לאחרונה נוספו תקנות שמשנות מעט את חוקי המשחק, וכפי שציינו בכל הנוגע לתקציב חשוב להישאר מעודכנים. אז מה אומרות התקנות החדשות בכול הנוגע לצ’קים? ובכן כל עוד הסכום גבוה מ5,000 ש”ח, הרי שאין להעביר את הצ’ק. בהנחה ושם המוטב אינו מצוין על גבי הצ’ק ואם הצ’ק הוסב פעמיים (או יותר) – חובה לציין את שם המקבל ואת מספר ת”ז שלו. צ’ק שמועבר לעוסק צריך לציין אם שם העוסק כנפרע וכאשר מדובר בצ’ק שגבוה מ10,000 ש”ח, הרי שהוא אינו יכול להיות מוסב יותר פעם אחת. הישארו מעודכנים והתנהלו בחוכמה!

The post ניכיון שיקים ללקוחות עסקיים – מה זה אומר? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

לא פעם נכתבים הצ’קים עם תאריכי פירעון מאוחרים. עובדה זו יוצרת בעיה לא פשוטה עבור העסק. הוא לא יכול לממש את הערך של הצ’ק עד שיגיע יומו ובינתיים הוא עשוי להיקלע לקשיים מבחינת תזרים המזומנים. עסקים רבים לא מסוגלים להתקדם רק בגלל הצ’קים המונחים במגירה וממתינים לפדיונם.

מה זה ניכיון צ’קים, איך זה עובד והאם חברות בע”מ יכולים אף הם ליהנות מהשירות?

ניכיון צ’קים

ניכיון צ’קים זהו שירות אשר יכול להיעזר בו כל אדם שקיבל צ’ק עם תאריך דחוי. זה יכול להיות אדם פרטי וזה גם יכול להיות בית עסק או חברה מסחרית. חברות שונות מציעות את השירות והם פודים את הצ’ק המאוחר תמורת עמלות. השירות הזה הוא שירות נפלא עבור אנשים או בתי עסק הזקוקים בדחיפות לתשלום והם מוכנים לוותר על העמלות או אחוזי הריבית תמורת פדיון מידי של הצ’ק.

ניכיון צ’קים מסחריים

חשוב לדעת כי גם צ’קים מסחריים הם צ’קים שאפשר לנכות על ידי חברות המציעות את השירות. אך ישנם תנאי סף לניכיון צ’קים מסחריים.

• מושך הצ’ק או הצ’קים חייב להיות אדם עם חוסן כלכלי ויציבות פיננסית.
• על פי הוראת פקודת השטרות יכולה חברת הניכיון להיות מוגדרת כ – ”אוחזת כשורה”. כלומר שהיא קבלה את הצ’ק לידיה כחוק. מושך הצ’ק עומד מול חברת הניכיון ועל כן למושך לא תהיה זכות משפטית להתנות את הפירעון של הציק בתנאים משלה. הצ’ק למעשה נמצא באופן חוקי בידיה של חברת הניכיון.
• בעלי ההמחאות וכך גם המסבים של הצ’ק הם נושאים ערבות אישית על אותם הצ’קים.

מתי אפשר לנכות צ’קים מסחריים?

בכל מקרה שמתקבל צ’ק מסחרי דחוי אפשר לקבל את תמורתו על ידי חברת ניכיון. אך זאת, בתנאי שהצ’ק הינו סחיר. הכוונה היא לצ’ק אשר התקבל ממקור מסחרי וניתן לסחור בו, בניגוד לצ’ק פרטי שהוא לא סחיר.

באמצעות השירות אפשר לקבל תשלום במזומן ביד או לחילופין, מסגרת אשראי.

מה היתרונות של השימוש בשירות ניכיון צקים?

עבור חברות מסחריות ישנן יתרונות רבים הנובעים בעקבות השימוש בשירות של ניכיון צ’קים.

• תעריפים מיוחדים – עסק שמשלם לספקים שלו בתשלום במזומן יכול ליהנות מתעריפים מיוחדים. אלו עדיפים על פני התעריפים אשר אותם משלמים כאשר בוחרים לעשות זאת באמצעות צ’קים דחויים.
• מחירים מועדפים – הודות לשירות של ניכיון צ’קים מסחריים יוכל העסק ליהנות מתעריפים מועדפים מול הספקים.
• תנאי אשראי מוגדלים – עסק שרוצה להתרחב ולגדול יוכל להגיע לזה הודות לשירות של ניכיון צ’קים היות וכך תנאי האשראי שלו יהיו מועדפים ואלו יאפשרו צמיחה וגדילה מידיים.
• אשראי בלי תנאים – היתרון של תנאי האשראי הודות לשירות של ניכיון צ’קים הוא אשראי מידי אשר ניתן ללא ביטחונות או ערבויות כמו כן בלי צורך להגדיל את מסגרת האשראי הבנקאית.

העסק יוצא נשכר

שירותי הניכיון של הצ’קים המסחריים הם שירותים אשר מתבצעים בתמורה לעמלה. כלומר הגוף שמעניק את שירותי הניכיון עושה זאת תמורה להבטחה לכסף עתידי שהוא יקבל בעת פירעון הצ’ק.

הלקוח יקבל את התמורה של הצ’ק במזומן בקיזוז העמלה – באופן מידי.

חשוב לדעת כי על מנת שהעסק אכן ירוויח מכך והעמלה לא תהיה גבוהה מידי, עליו לברר ולבדוק היטב את האפשרויות הקיימות. כל חברה יש לה את התעריפים שלה ואת אחוזי הריבית שהיא גובה ויש בהחלט מקום לבדוק ולערוך סקר לפני שפונים אל חברה כזו או אחרת.

חברה בלי סיכונים

ניכיון צ’קים עם תאריכים מאוחרים זה בהחלט סיפור הנושא עמו סיכון לא קטן. במיוחד אם מדובר בצ’קים עם סכומים גבוהים במיוחד. חשוב לפנות אל חברה מנוסה ומקצועית אשר עוסקת בתחום ומכירה לעומק את ההתנהלות הרצויה. חברה כזו תוכל להבטיח את הבדיקה המקצועית של הצ’קים טרם הניכוי שלהם והיא גם תדע לאתר בעיות עם הצ’קים לפני שיחלוף זמן רב מידי.

חברות העובדות עם סכומי פדיון גבוהים חייבות לשמור את עצמן ולהתנהל בצורה מסודרת ואחראית על מנת לוודא כי הן תהיינה מסוגלות להתמיד בשירות הניכיון כאשר יהיו בידיהם טווח המזומנים הנדרש.

חוק צמצום שימוש במזומן והסבת צ’קים

בשנה האחרונה נכנסו לחוק כללים חדשים ואיסורים ומגבלות בכל מה שקשור לתשלום במזומן כמו גם הסבת צ’קים. החוקים הללו נועדו על מנת לעצור את הכלכלה השחורה אשר בה מתבצעות עסקאות כלכליות שונות אשר אינן מדווחות לרשויות. עבור בתי עסק או חברות כלכליות מדובר בקושי לא מבוטל ובמיוחד כאשר הם מבקשים להעביר את הצ’קים שהם קבלו לצד שלישי. באופן כזה ההכנסה שלהם תהיה למעשה הכנסה אנונימית כאשר היא עשויה להיות גם לא מדווחת.

חשוב להכיר את כל החוקים ואת ההגבלות החלות על בתי העסק השונים, על חברות בע”מ, על ‘עוסקים’ ועל אנשים שהם אינם עוסקים על מנת שאכן ניתן יהיה להתנהל בצורה נכונה וחוקית.

חשוב לדעת כי גם אנשים שהם לא ‘עוסקים’ וכמובן גם עבור חברות בע”מ או ‘עוסקים’ קובע החוק הוראות מחמירות אשר כוללות אף עונשים חמורים כמו עיצומים כספיים ועונשים פליליים.

לסיכום, מומלץ לכל חברה להכיר את האפשרות של ניכיון צ’קים ולעשות בו שימוש נכון במסגרת החוק.

The post האם אפשר לנכות שיקים של חברה בע”מ? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

בדומה למזומן

לאור הדברים, עסקים רבים מבקשים לפתור את הבעיה, מבקשים לממש את התשלום כאילו ניתן במזומן, משמע ניכיון שיקים של חברה מאפשר לחוש שהתשלום נכנס במועד הרצוי. באופן שכזה זוכים להכנסה שוטפת, כך שכבר אין צורך לעבוד בהתאם ליעדי תשלום מסוימים, עובדה שמסייעת לעסק להתרחב ולפעול כהלכה.

משאירים רושם חיובי

גם אם בוחרים לפנות אל חברת ניכויים, עדיין רוב העסקים גם צרכים להיעזר בשירותי בנק, ומי שקיים בעבר מערכת יחסים עסקית עם הבנק, יודע עד כמה הבנק מעריך ומתגמל לקוחות שמחזיקים בהכנסה יציבה, וכמובן שגם קבועה. אי לכך, באמצעות ניכיון שיקים הבנק מקבל רושם חיובי, עובדה שמעודדת אותו לתגמל בחזרה, למשל להעניק מסגרת אשראי יותר נוחה.

הלוואה וקוץ בה

הלוואה היא דבר נפלא, אך מצד שני היא גם יצר רע. עסקים רבים מתפתים לקחת הלוואה ולאחר מכן מגלים שלהחזיר אותה יותר קשה ממה שהם תיארו לעצמם, ועל כן חשוב להבין שבאמצעות ניכיון שיקים ניתן להימנע מכך, ולו כי למרות שהכסף זורם לחשבון העסק וזוכים לרכוש מכשור מתקדם (או לצאת בשיווק מאסיבי), עדיין אין צורך לשלם עמלה גבוהה.

גמישות כפולה

ניכיון שיקים ידוע כאקט מאוד גמיש. מצד אחד ניתן לשחק עם גובה העמלה, עם מועד הפירעון, עם מועדי ההחזר, עם נקודות היציאה וכדומה, ומצד שני גם העסק עצמו יכול להתנהל בגמישות אל מול הלקוחות, משמע הוא יכול לאפשר להם לבצע עסקאות בתנאים יותר נוחים, עובדה שהרבה פעמים מצילה שלל עסקאות, וזאת כי גם אם הלקוח מבקש לשלם בשיטת שוטף פלוס 60, עדיין בית העסק רגוע שהמזומן יכנס לחשבון כבר בימים הקרובים.

מה עוד מנכים?

לצד ניכיון שיקים גם קיימים שירותים משלימים, קרי שירותי ניכיון כרטיס אשראי. מדובר בעוד סוג של שירות שמהווה קרש הצלה עבור עסקים רבים, וגם פה ההתנהלות יחסית זהה. במה מדובר? ובכן ניכיון כרטיסי אשראי מעניק מזומן עבור עסקאות שהתשלום עליהן אמור להיות עתידי, רק שבמקרה זה ההתנהלות מעט שונה, צריך לשדר את העסקאות לשירותי בנק אוטומטיים ורק לאחר מכן מקזזים עמלות (שנקבעו מראש) ומזכים את החשבון העסקי בסכום המלא.

אודות השיטה

ציינו לא מעט מיתרונות השיטה, אך טרם עצרנו להבהיר במה בדיוק מדובר, ופה נרחיב ששיטה זו מאפשרת ליהנות מתשלום מידי שזורם לחשבון העסק, וזאת בתמורה לשיק הדחוי, כך שבעצם זוכים במקור מימון נוסף ושוטף, משמע כבר אין צורך להיתקע ולחכות למועד הפירעון, אלא ניתן להמשיך ולפעול בהתאם לשיקולים שהם נטו עסקיים. מכאן שבאמצעות פעולה פשוטה, נוחה ומהירה מעין זו, זוכים ליהנות מהסכום המלא של הצ’ק, ובתמורה משלמים עמלה (או לחלופין ריבית), כאשר אם משווים את גובה העמלה לזו שנהוג לגבות בסיטואציות אחרות, מהר מאוד מגלים שהיא יחסית זניחה, וכפי שכבר ציינו גם הרבה יותר גמישה. על מנת ליהנות מכך כל שצריך לעשות הנו להעביר את ההמחאה ולסגור פרטים שנוגעים לריבית. פשוט ומהיר!

יתרונות השיטה:

• שיפור ממשי בתזרים המזומנים.
• שליטה מרבית על מקורות המימון ועל המצב הכספי.
• בקרה מלאה.
• מושגת שליטה על האובליגו (התחייבויות הלקוח כלפי הבנק).
• זוכים לשפר את מקורות המימון.
• מגדילים את היקף הלקוחות.
• זוכים במסגרת אשראי יותר נוחה.
• זוכים להמשיך לנוע קדימה, מבלי לעמוד במקום ולצד ציפייה למועד הפירעון.

ללא גוונים אפורים

לצד שורת היתרונות, עדיין לא תמיד חברות מנצלות את ההזדמנות, וזאת למרות שרובן נתקלות מדי יום בשיקים דחויים. מדוע? ובכן הסיבה נעוצה במוניטין שנדבק לשיטה אי שם בעבר, כאשר השוק האפור ניהל את הסיטואציה. עם זאת, אם נחזור למציאות, נמצא שהשוק האפור כבר מזמן אינו קשור לסיטואציה, במיוחד אם הניכיון נעשה במוסד מוכר ובעל רזומה חיובי, ואף יותר מכך, מדובר בפעולה חוקית לגמרי אשר מקבלת את תמיכתו של משרד האוצר ובנק ישראל. עוד נציין ששיטה זו אינה רק לגיטימית וחוקית, אלא בין היתר לרגע אינה מסכנת את חוסנה של החברה, אלא מדובר בהיפך הגמור, הניכיון מעניק לחברה אוויר לנשימה, גלגל הצלה – הזדמנות לשרוד בעולם בו מזומנים הולכים ונכחדים.

 לא רק עבור עסקים

אומנם ידוע שניכיון שיקים בעיקר משרת עסקים ותאגידים, אך יחד עם זאת ראוי לדעת שגם אנשים פרטיים עשויים להיעזר בכך, ולו כי מדובר באדם שקיבל תשלום משמעותי עבור מכירה אישית (למשל מכירה של הרכב הפרטי) ועל מנת להוציא את העסקה לפועל התקבלה הסכמה לקבל צ’ק דחוי, או לחלופין אדם קיבל ירושה גדולה שמסיבה מסוימת אמורה להיכנס לחשבון רק בעוד כמה חודשים, אך הצורך להיעזר בכסף הנו מידי. מכאן שאם נסכם, נציין שניכיון שיקים מסחריים מהווה כלי עזר עסקי חשוב ביותר, מהסוג שמציע יתרונות יחסיים מובהקים, הן עבור אנשים פרטיים והן עבור חברות ועסקים.

The post ניכיון שיקים של חברה appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

החוק קובע כי חלים איסורים שונים וקיימות מגבלות על מתן או קבלה של תשלומים במזומן או לחילופין באמצעות שיקים, עד סכומים מסוימים אשר נקבעו בחוק. ההוראות הללו חלות הן על ‘עוסקים’ שהם מוגדרים כאנשים אשר מוכרים נכסים או נותנים שירותים במהלך עסקים כמו גם על אנשים שהם ‘אינם עוסקים’. הכול לפי העניין, כאשר ההגבלה היא על פעולות של תשלום במזומן אשר אלו נעשות בהקשרים שונים. הן במהלך ביצוע עסקאות שונות והן במתנות. הן בתרומות והן במתן הלוואות או אפילו תשלום משכורת כשכר עבודה.

מהי הכלכלה השחורה?

למעשה מדובר בפעילויות כלכליות אשר אלה מניבות הכנסות אך הן לא מדווחות לרשויות. המטרה של החוק היא למעשה להימנע מהחובות החוקיות אשר אלה חלות בהקשר לכל פעילות כלכלית.

ישנם פעולות שונות אשר נגזרות גם הן ומשויכות למעשה ל’כלכלה השחורה’. ניתן למנות בין היתר את העבירות של העלמת מס, הלבנת הון, מימון טרור, פעילות פלילית ועוד.

הדרישה והצורך שהוביל לכך כי יש להגביל את השימוש בכספים מזומנים או בשיקים נובע מהקשר ההדוק אשר אכן קיים בשטח בין השימוש באמצעים הללו לבין הכלכלה השחורה. על פי דברי ההסבר לחוק המורה על צמצום השימוש במזומן, נובעים אכן פעולות רבות שנעשות בשטח, אותן אפשר לבצע הרחק מעיניהן של הרשויות לאכיפת החוק, מרשויות המס ובכלל להישאר אנונימיים מול המערכת הפיננסית. כי גם המזומנים וגם השיקים האנונימיים אינם מצליחים להסגיר את הפעילות המתרחשת באמצעותם.

ההבדל בין עוסק לאדם שאינו עוסק

למעשה מבדיל החוק מבחינת ההגבלות אותם הוא מטיל בין עוסק לבין מי שאינו עוסק. כאשר מדובר בעוסק, כוללת  הגדרה זו גם פעילות מלכ”ר. אדם שאינו עוסק ואינו מבצע עסקאות במסגרת עסקים, המגבלות שלו תהיינה שונות כפי שנפרט בהמשך.

ההגבלות על העוסק

לגבי תשלומים במזומן חל איסור חוקי על העוסק לשלם או לקבל תשלומים במזומן עבור עסקה כלשהי שהיא במסגרת העסק שלו כאשר מחיר העסקה עולה על הסכום של 11,000 ₪. חשוב לסייג כי כאשר מדובר בתיירים, החוק יהיה שונה כאשר על העוסק חל איסור לקבל מתייר או לחילופין לשלם לתייר תשלומים במזומן שהם במסגרת העסק כאשר מחיר העסקה עולה על סכום של 55,000 ₪. חשוב עוד לציין כי הגבלה זו למעשה אינה חלה על תשלומים במזומן העוברים בין קרובי משפחה, כמו גם על רשויות מסוימות.

תשלומים בשיק על ידי עוסק – גם נושא התשלומים באמצעות שיקים טופל בחוק החדש וכיום חל איסור על עוסק לתת שיקים או לקבל שיקים במסגרת העסק, אם זה כתשלום עבור עסקה מסוימת ואם זה תשלום כשכר עבודה לעובדים או אפילו מתנה, תרומה או הלוואה- זאת מבלי ששמו של מקבל התשלום יהיה נקב על השיק כנסב או כנפרע.

ההגבלות על ‘שאינו עוסק’

לגבי תשלומים במזומן, חל על כל אדם שאינו עוסק, לשלם לאדם עוסק תשלום במזומן עבור עסקה שהיא במסגרת עסקו של העוסק, כאשר התשלום עולה על סכום של 11,000 ₪. מלבד זאת חל איסור גם על אדם שהוא אינו עוסק לשלם או גם לקבל תשלום מאדם שהוא אינו עוסק כאשר הסכום עולה על 55,000 ₪. ההגבלה הזו אינה חלה על תשלומים במזומן בין רשויות מסוימות כמו גם בין קרובי משפחה.

תשלומים בשיק על ידי אדם שאינו עוסק – אדם שאינו עוסק לא יכול לקבל תשלום אשר הסכום שלו עולה על 5,000 ₪ כמו גם הוא אינו יכול לשלם לאדם אחר שאינו עוסק באמצעות שיק שיעלה על הסכום הנ”ל מבלי ששמו של מקבל התשלום יופיע על גבי השיק כנפרע או כנסב. הדבר נכון בכל מקרה ובכל סוג של שיק. בין אם מדובר כשכר עבודה ובין אם מדובר בתרומה או הלוואה או אפילו מתנה.

עורכי דין ורואי חשבון

קיימת הוראה מיוחדת בחוק בהקשר לעורכי דין או רואי חשבון. החוק קובע כי במסגרת מתן שירות עסקי ללקוח, (כאשר הכוונה היא לשירותים משפטיים אשר כפופים לגביהם גם רואי החשבון או עורכי הדין מכוח החוק של איסור הלבנת הון) כי אלו לא יוכלו לקבל תשלומים במזומן או בשיק בסכומים אשר נקבעו הן למי שעוסק והן למי שאינו עוסק כאשר הכול לפי העניין. (סכום שיעלה על 11,000 ₪ או על 50,000 ₪)

הסבת שיקים

כפי שכבר ציינו, על פי החוק קיימת הגבלה להשתמש ב”שיקים פתוחים”. שיק פתוח זהו שיק אשר שמו של מקבל התשלום אינו נקוב על גבי השיק כנסב או כנפרע או לחילופין, השיק הוסב שלא במסגרת הפיננסית המפוקחת – יותר מפעם אחת.

החוק קובע כי במסגרת החוק החדש אשר מחייב על דיווח עסקה במקרקעין בכל מה שקשור למס רכישה כי הרוכש יידרש לפרט את אוסף ביצוע התשלום. ביצוע הדיווח זהו תנאי בסיסי לצורך קבלת אישור מטעם רשויות המס לעניין תשלום המס הדרוש. הדבר נחוץ בין היתר גם לצורך ביצוע חוקי ומסודר של רישום העסקה.

תשלום אלקטרוני

החוק החדש מסמיך את שר האוצר לצד הוראות האיסור, לעודד את השימוש בהסדרי תשלומים אלקטרוניים. זאת על ידי קביעת הוראות שונות חדשות כאשר בכלל קביעה זו – הוראה כאמצעי חובה לבתי עסק.

לגבי עוסקים קובע החוק הוראות מחמירות אשר אלו כוללות עונשים חמורים כמו עיצומים כספיים ואפילו עונשים פליליים.

גם עבור אנשים שהם אינם עוסקים, עבירות על הוראות מסוימות עלולות אף הן להוביל לעונשים פליליים.

The post חוק צמצום השימוש במזומן והסבת שיקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

מהו העיקרון העומד מאחורי ניכיון שיק?

למעשה, מדובר בצורת מימון (סוג של הלוואה, אם תרצו), אשר בה מקבל בית העסק את שוויו של השיק הדחוי, תמורת ריבית בשל הזמן שנותר עד למועד פירעונו של השיק. גובהם של סכומי העמלה שתיגבה מבית העסק ושל הריבית תלויים בגוף המנכה את השיק, בבית העסק המבקש לנכות את השיק ובשיק עצמו. למשל, דרך אחת בה משפיע השיק עצמו על הריבית, היא מועד הפירעון שלו – ככל שמועד פירעונו של השיק רחוק יותר, כך גבוה יותר הסיכון כי השיק לא יכובד, ולכן העמלה והריבית הנגבית במקרה כזה תהיינה גבוהות יותר.

ניכיון שיק – בבנק או חברה חוץ בנקאית?

בניגוד לתפישה המסורתית, על פיה מי ששלט בתחומי ניכיון השיקים, ההלוואות והמימון היה השוק האפור, באופן מפתיע, רוב ניכיון השיקים כיום בישראל מתבצע על ידי הבנקים, אשר חולשים, על פי הערכות מומחים, על כ-80% מהתחום. ביתר 20 האחוזים מתחלקים העסקים המציעים שירותי מימון חוץ-בנקאי, ניכיון שיקים ושירותים פיננסיים נוספים וכן חלפני הכספים (עמדות ההמרה, או ה-Change) אשר עובדים על פי החוק ומפוקחים ע”י משרד האוצר. ההערכות טוענות כי ענף ניכיון השיקים מתייחס לבין 25 ל-30 מיליארד שקלים בשנה כשלוקחים בו חלק, מכל אחד מקצותיהן של אותן עסקאות, עשרות אלפי בתי עסק, ארגונים ואנשים פרטיים.

אז היכן כדאי לנכות שיק?

העלויות ללקוח, בדרך כלל, תהיינה גבוהות יותר בעמדות ההמרה ובחברות החוץ-בנקאיות לניכיון שיקים. לעומתם, יתרונם של הבנקים בנושא ניכיון השיקים הוא כי, לכל עסק קיים ישנה בבנק מסגרת אשראי. מסגרת אשראי זו מוגדרת על ידי הבנק, אשר, לרוב, מכיר את העסק המדובר ויודע אף להתאים לו את מסגרת הניכיון. לעומת הבנקים, לחברות הפיננסיות הפרטיות קיימים שלושה יתרונות עיקריים – הראשון בהם הוא כי ניכיון דרך חברה פרטית חוץ בנקאית כזו אינו מכביד על מסגרת האשראי שהעמיד הבנק לעסק (מדובר בחברה חוץ-בנקאית, כאמור) והוא אינו נוגס בה, כך שהיא נשארת בשלמותה שרירה וקיימת לטובת העסק. היתרון השני הוא, כי ניכיון שיק באמצעות חברה חוץ בנקאית מעמיד לעסק אשראי של 100% מערכו של השיק, וזאת, לעומת הבנקים אשר מעמידים רק 50%-70% מערכם של השיקים. היתרון השלישי של חברות חוץ בנקאיות הוא התנאים הטובים יותר מהבנקים שהן יכולות לתת ללקוח המגיע אליהן על מנת לבצע ניכיון שיק. כמובן, הסיכון שהן לוקחות על עצמן מגולם בעמלות הגבוהות יחסית, אבל כאשר על כף המאזניים מונחים הדיסקרטיות, מסגרת האשראי העסקי שלכם וחופש הפעולה הפיננסי – עסקי שלכם בסניף הבנק בו נמצא החשבון העסקי שלכם, העלויות הללו אינן גבוהות, אלא מתגלמות כמשתלמות למדי.

בשורה התחתונה

ניכיון שיקים הפך לסוג של קבלת מימון עסקי או הקצאת מסגרת אשראי עסקית לגיטימית כנגד שיקים עתידיים. באמצעותו, אנשים פרטיים, פרילנסרים, בעלי עסקים קטנים, בינוניים וגדולים, ארגונים וחברות, יכולים להפוך את השיקים העתידיים הנמצאים ברשותם, לכסף מזומן ונזיל, המצוי בחשבונם ועומדם לרשותם לכל צורך עסקי. יחד עם זאת, כאשר עוסקים באספקט ההשתלמות (דרך השאלה – היכן משתלם לכם יותר לנכות שיק, בבנק או בחברה חוץ בנקאית) נכנסים לסוגיה קריטריונים אישיים ועסקיים ספציפיים, המיוחד לכם, והם אלה שיכריעו את הכף לכיוון זה או אחר. כך שגם לאחר הכרת כל אחד מהיתרונות והחסרונות בהם ניחנה כל אחת האופציות שהזכרנו, בהחלט יתכן כי תמצאו שיקול מסוים, סובייקטיבי, לבחירה שלכם. הדבר החשוב ביותר, בסיכומו של דבר, הוא שתפעלו מול הגוף שלכם נוח יותר לפעול מולו.

The post ניכיון שיק – בבנק או חברה חוץ בנקאית? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.