קבלת צ’ק מתנה אך עם תאריך מאוחר? חבר השיב לך חוב באמצעות צ’ק דחוי? תביעה מול חברת הביטוח הולידה פיצוי בדמות צ’ק דחוי?

יש דרך לקבל את הכסף באופן מידי מבלי שיהיה עלייך להמתין לתאריך הפירעון של הצ’ק.

נלמד מעט על אודות הנושא של ניכיון צ’קים באופן כללי עם דגש על ניכיון צ’קים עבור העולם העסקי.

ניכיון צ’קים – מה זה והיכן מקבלים את השירות?

השירות של ניכיון צ’קים נועד למעשה עבור כל אחד שקיבל צ’ק עם תאריך דחוי והוא מעוניין לממש את הצ’ק מיד לפני שיגיע מעד הפירעון של הצ’ק. אז כאן ישנן שתי אפשרויות. אפשר לגשת לסניף הבנק של בעל הצ’ק ולבקש ניכיון מוקדם של הצ’ק. תמורת השירות יהיה עלינו כמובן לשלם עמלה כלשהי ובעצם לוותר על חלק מהצ’ק. חשוב לדעת כי הבנקים לא ימהרו להעניק את הכסף לפני שהם יבדקו לעומק את הצ’ק, את האדם שעומד מאחורי אותו צ’ק ואת מהימנותו ואמינותו. רק לאחר שהבנק יוודא כי הוא אינו מסכן כלל את כספו הוא ייתן ללקוח חלק ראשוני מהסכום הנקוב על גבי הצ’ק. רק כעבור זמן הוא יכול לקבל את היתרה.

בגלל שמדובר בתהליך כל כך מסורבל ולעיתים גם לא ממש משתלם עבור המוטב שרשום על הצ’ק, מבקשים אנשים רבים למצוא פתרון אחר. הם עדיין רוצים את הכסף במזומן אך לא בתנאים שהבנק מציב בפניהם.

חברות מימון פרטיות וניכון צ’קים

כאן בדיוק נכנסים לתמונה החברות השונות המציעות את השירות של ניכיון צ’קים. חברות אלו הן חברות מימון פרטיות המציעות את השירות ואת הטיפול בצ’קים עם תאריכים דחויים כאשר הם מאפשרים ללקוח ליהנות מתנאים הרבה יותר טובים והרבה יותר נוחים ביחס לבנקים.

החברות הפרטיות קונות את הצ’קים הדחויים כאשר הם לא מערימים קשיים מיותרים על הלקוח.

הם יבדקו מהר יותר את כל מה שטעון בדיקה בצ’ק ובעומד מאחוריו, הם לא ידרשו עמלות גבוהות מידי עבור פריטה של הצ’ק, הם יתנו את הסכום ללקוח בלי לפצל אותו (על פי רוב) ובאופן כללי השירות ייטיב עם הלקוח כאשר הוא יוכל להמשיך ולהתנהל היטב מהבחינה הפיננסית.

ההליך המקוצר והמהיר יחד עם התנאים הנוחים הרבה יותר ביחס לבנקים הפכו את האופציה של ניכיון צ’קים לנגישה ונוחה פי כמה וכמה.

רוב רובם של בעלי העסקים נעזרים כיום הודות לכך בשירות של ניכיון צ’קים על ידי חברות פרטיות.

האם ניכיון צ’קים זה מהלך חוקי?

למעשה כל הנושא של תשלומים בצ’קים והסבת צ’קים הפך להיות היום נושא מאוד בעייתי מבחינת החוק. החוק אינו מאפשר הסבה של צ’קים, הוא אינו מאפשר תשלומים בכל סכום באמצעות צ’קים אנונימיים ולמעשה ישנה היום שורה ארוכה של הגבלות על הצ’קים המסחריים.

חשוב לדעת את דבר החוק וללמוד מה מותר ומה אסור במסגרת התשלומים באמצעות צ’קים. אך למרות כל ההגבלות יש עדיין שימוש נפוץ מאוד בצ’קים כאשר בעלי עסק רבים מקבלים אותם מהלקוחות שלהם והם גם משלמים באמצעותם לספקים המספקים להם סחורה. חשוב להיות מודעים לכל כללי החוק על מנת שלא ייווצר מצב אשר בו הצ’קים הם אינם חוקיים. אלו עשויים לסבך קשות הן את נותן הצ’ק והן את המקבל של הצ’ק.

פונים למקור אמין

השוק האפור מוצא לעצמו כר נרחב בכל מה שקשור לתחום של ניכיון צ’קים. הם מנצלים את המצוקה כמו גם את התמימות של אנשים רבים אשר מבקשים לפדות במהירות צ’קים דחויים שנמצאים ברשותם. אלו לא  תמיד פועלים בזהירות הנדרשת והם מוכנים לסמוך בעיניים עצומות על כל מי שמציע להם את השירות של ניכיון הצ’ק טרם זמנו. לעיתים הם לחוצים כל כך מבחינה כלכלית עד שהם לא טורחים לפקוח עיניים ולבדוק אל מי הם פונים ומהם התנאים המוצעים להם תמורת השירות.

אנחנו שומעים לא פעם כי השוק האפור מנצל את התמימות ואת הלחץ של הלקוחות הללו ורוכש מהם את הצ’קים הדחויים תמורת עמלות מפולפלות. מה שהופך את כל העסקה לבלתי משתלמת בעליל. הריביות והעמלות אותם הם נדרשים לשלם לאותם הגורמים הופכים את כל העניין לבלתי רווחי בעליל ולעיתים מדובר אפילו במהלך שכולו הפסד.

על כן, לפני שפונים אל חברה זו או אחרת, חשוב מאוד לבדוק ולוודא כי מדובר בחברה אמינה עליה אפשר לסמוך כי היא לא תהפוך את כל הסיפור להפסד.

נוכל לסכם ולומר כי אמנם ברור שמדובר בשירות נצרך וחשוב מאין כמוהו עבור בעלי עסק רבים. אך מצד שני, אף פעם אל תתפתי לפנות אל חברות מימון פרטיות המציעות שירות במסלול מפתה במיוחד, בלי שתבדקי לעומק מה עומד מאחורי ההצעה. לא פעם מתברר כי גורמים מפוקפקים הם אלו שמציעים לך את השירות כאשר הוא עשוי להפיל אותך ואת העסק שלך. אנחנו מציעים שירות אמין, יעיל, מהיר ובמסלול משתלם במיוחד, עבורך ועבור העסק שלך. שווה לבדוק!

The post מה זה קניית צ’קים דחויים? appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

תשלומים בצ’קים – למי זה טוב?

למה בעצם צריך עדיין את אמצעי התשלום ה’פרימיטיבי’ בדמות צ’קים? אז כאן חשוב להבין כי עדיין לא נמצא באמת תחליף אמיתי לאמצעי התשלום הזה של הצ’קים. האפשרות לפרוש לתשלומים, היכולת לשלוט על תאריכי הפירעון והכול תוך שליטה על הסכום של הצ’ק מעניקים לצ’ק את הבלעדיות שעדיין אין לה כל תחליף.

לקוחות רבים יכולים להרשות לעצמם לרכוש מוצרים שונים רק הודות לאפשרות של תשלומים דחויים באמצעות צ’קים כאשר ללא זה הם לא היו יכולים להרשות לעצמם את הרכישה. גם עבור בעלי העסקים מדובר באמצעי יעיל במיוחד כאשר הם צריכים לשלם לספקים או אפילו לעובדים שלהם. בייחוד במקרים אשר בהם התשלומים הם על שוטף ++.

צ’קים ותזרים המזומנים של העסק

אז נכון שמדובר בפתרון נוח ויעיל עבור בית העסק. אך בכל זאת מדובר בגורם שעשוי להעיק ולהשפיע לרעה על כל ההתנהלות של העסק. זאת בגלל שהמוצרים עליהם כבר שילם בעל עסק במזומן, נמכר כעת בפריסה רחבה או בתשלומים דחויים וכך אין לו בעצם את התמורה ביד. המוצר כבר נמכר אך הוא לא יכול לחדש את המלאי כי הכסף עדיין לא הגיע לידיו.

כאן בדיוק נכנס לתמונה השירות של ניכיון צ’קים. באמצעות ניכיון צ’קים אפשר להגיע למצב אשר בו תזרים המזומנים של העסק כמעט ואינו נפגע והעסק מסוגל להמשיך להניע את גלגליו. כלומר, הוא יכול לרכוש עוד סחורה, הוא יכול להרחיב את מעגלי הפעילות שלו והוא מצליח לפרוח, לצמוח ולהתעצם.

למה צריך שירות של ניכיון צ’קים?

בעצם, למה שלא נפנה אל הבנק ונפקיד את הצ’קים הדחויים ונמשוך את תמורתם? כאן חשוב לדעת כי אולי הבנקים אכן יאשרו את הדבר אך לא תמיד בטוח שזה יהיה משתלם עבור בעל העסק. ניכיון של צ’ק דחוי נושא אתו סיכון מסוים. ככל שהסכום שרשום על גבי הצ’ק הוא גבוה יותר הרי שהסיכון גם כן יהיה גבוה יותר. גם מבחינת התאריך הרשום על גבי הצ’ק, ישנם סיכונים לא פשוטים. ככל שהתאריך יהיה רחוק יותר הרי שהצ’ק יהיה פחות בטוח. הבנקים כמו הבנקים לא נוטים לקחת על עצמם סיכונים מיותרים. על כן הם ייגבו עמלות גבוהות מאוד עבור הפעולה הזו של ניכו צ’ק דחוי. מעבר לכך הם גם לא יתנו את מלוא הסכום ללקוח שבא לפרוע את הצ’ק טרם זמנו. הוא יקבל חלק זעום מתוך הצ’ק ורק כעבור זמן, בהתקרב מועד הפירעון הם יוכל לקבל חלק נוסף בניכוי העמלה.

שירות ניכיון צ’קים על ידי חברת גרין ארק

כאשר אנחנו פונים עם הצ’ק אל חברה פרטית כדוגמת גרין ארק, אנחנו יכולים למעשה ליהנות מתנאים הרבה יותר טובים מבחינת הפירעון של הצ’ק.

אם זה מבחינת הריבית ואם זה מבחינת אורך התהליך. על ידי חברה חוץ בנקאית זה יוכל להתנהל בצורה הרבה יותר מהירה וגם הרבה יותר יעילה מבחינת העסק.

ישנן כמה וכמה חברות פיננסיות בשוק המציעות את השירות של ניכיון הצ’קים. בעלי עסקים צריכים לשים לב כאשר הם באים לבחור את החברה שתבצע עבורם את השירות, כי אכן מדובר בשירות אמין ויעיל.

חשוב לשים לב לפרטים הבאים –

• חברה שלא מנצלת את הלקוח – הלקוח שמחזיק בצ’קים הדחויים, נמצא לא פעם במצוקת מזומנים והוא רוצה לראות ביד את הכסף כי הוא זקוק לו באופן נואש. יש חברות שמנצלות את המצוקה הזו ודורשים עמלות גבוהות מאוד מהלקוח. הוא מוצא את עצמו נפרד מאחוזים ניכרים מתוך הצ’ק כאשר זה ממש לא חייב בהכרח להיות כך.
• חברה מוכרת ומבוססת – בכל מה שקשור לנושא של ניכיון צ’קים, הרי שנדרשת יציבות כלכלית מעולה מצד החברה המבצעת את השירות. חשוב לפנות אל חברה שהיא אכן כזו. חברה שפעילה בשוק ומבצעת ניכיון צ’קים משך פרק זמן של שנים, היא בהחלט חברה שככל הנראה תהיה מסוגלת לפרוע את הצ’קים גם טרם מועדם.
• חברה אמינה – מעבר לניסיון ולביסוס של החברה, חשוב מאוד לברר כי מדובר בחברה אמינה אשר עליה אפשר לסמוך כי היא תבצע את הפעולה באופן שקוף ואמין לחלוטין. כך הלקוח יוכל להיות רגוע לחלוטין כי הוא יקבל את מלוא התמורה, בקיזוז מקובל על שני הצדדים.

איך מתנהל התהליך של ניכיון הצ’קים?

בעלי עסקים שבאים לנכות צ’קים, אמורים לגשת אל החברה, להציג בפניה את הצ’קים. החברה תבדוק באמצעים העומדים לרשותה את האמינות של הצ’קים ותוודא כי אכן מדובר בצ’קים שיש מאחוריהם כיסוי מלא.

לאחר שהחברה תהיה בטוחה כי אכן אפשר לסמוך כי הצ’ק יכוסה באופן מלא, היא תיתן ללקוח את הסכום הנקוב על גבי הצ’ק בניכוי עמלה. ישנם מקרים אשר בהם היא תיתן רק סכום חלקי ורק כעבור זמן ישולם החלק הנותר.

אין ספק כי עבור בעלי עסקים מדובר בפתרון יעיל במיוחד אשר מאפשר להם להשאיר את הראש מעל המים ולנהל את העסק בצורה יעילה ונכונה.

The post פתרונות מימון לעסקים – ניכיון שיקים דחויים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

חברת גרין ארק מציעה את השירות של ניכיון צ’קים לעסקים, לחברות בע”מ וגם לפרטיים. בעזרת השירות מסוגלים בתי העסק לפרוח ולהשקיע בהרחבת גבולות העסק ולהרוויח הרבה יותר.

חברות רבות מתמודדות עם הרבה כאב ראש שגורמים להם הצ’קים ובייחוד אלו הדחויים. מצד אחד הם רוצים לספק ללקוחות שלהם את האפשרות של תשלומים בתנאים נוחים ובפריסה רחבה, מצד שני הם זקוקים לתזרים מזומנים עקבי על מנת לקיים את העסק ולאפשר לו להתקדם. כאן נכנס לתמונה השירות של ניכיון צ’קים.

זהו שירות המעניק פתרון מלא לבעיית הנזילות המוכרת מאוד בקרב בעלי עסק רבים בישראל.

מה מועיל השירות של ניכיון צ’קים לחברות בע”מ?

למעשה בכוחו של שירות זה של ניכיון צ’קים, מסוגלת החברה להימנע מחובות גדולים שמצטברים מול הבנק, מצבים אשר בהם הוא נאלץ לקחת הלוואות ובעקבות כך להתחייב לתשלומי ריבית גבוהים כמו גם החזרי תשלומים המשעבדים אותם לאורך זמן. במקרים רבים השירות של ניכיון הצ’קים למעשה יפתור את כל שורת הבעיות הללו.

החברה שתקבל את התמורה עבור הצ’קים תוכל להתנהל בצורה הרבה יותר טובה ולהישאר יציבה מהבחינה הכלכלית. זה אומר שהיא תוכל לקבל הנחה על תשלום במזומן כאשר היא קונה סחורה מספקים, זה אומר שהיא תוכל להשקיע בייצוב של העסק ואף בקידומו על ידי השקעות נוספות, היא גם תוכל להחזיר את דמי ההשקעה שהיא השקיעה בעסק ואף להחזיר הלוואות. ברור כי עדיף לקבל את ההכנסות במזומן ובמקרה שזהו צ’ק דחוי, לנכות אותם באופן מידי ולקבל בכל חודש את הסכום היציב והקבוע ביחס להיקף המכירות.

לפני שפונים לנכות צ’קים – חשוב לבדוק!

חשוב לדעת כי השירות של ניכיון צ’קים זה לא שירות של חסד הניתן חינם על ידי גופים נדיבי לב. יש כאן מטרות רווח. יש חברות פיננסיות המציעות את השירות מנגד אפשר גם לפנות לצורך כך אל הבנקים על מנת לקבל את השירות.

הדבר הראשון אשר אותו יש לבדוק לפני שהולכים לנכות צ’ק, הוא מה תהיה גובה העמלה שתידרשו לשלם על השירות. חשוב לדעת כי קיימים הבדלים גדולים מבחינת העמלות בין הבנקים או החברות הפיננסיות השונות. העמלה גם משתנה בהתאם לתאריך של הצ’ק ויש לבדוק האם והיכן כדאי לכם לבצע את פעולת הניכוי.

יש חברות המוכנות לשלם ללקוח את מלוא התמורה של הצ’ק בבת אחת בניכוי העמלה. מנגד יש חברות שיתנו ללקוח רק חלק מהסכום של הצ’ק ורק לאחר שהם מוודאים כי הצ’ק הוא אכן אמין, הם ישלמו את יתרת התשלום בקיזוז של העמלה.

מי נהנה מהשירות של ניכיון הצ’קים?

לא רק חברות גדולות או בעלי עסקים עושים שימוש בשירות של ניכיון צ’קים.

גם ארגונים גדולים, עוסקים מורשים, עצמאיים ופרילנסים ולעיתים גם אנשים פרטיים. כאשר מצטברת אצלם כמות גדולה של צ’קים דחויים, או אז הם מעדיפים לפדות את כולם. כך גם במקרה של צ’ק שהוא על סכום גבוה של אלפי שקלים ויש להם צורך בכספים הללו על מנת להזרים אותם אל חשבון הבנק.

אצל מי הכי כדאי לבצע ניכיון צ’קים?

על מנת שתיהנו משירות איכותי, אמין והכי רווחי עבורכם, עליכם לשים לב אל מי אתם פונים לצורך ניכוי הצ’קים. כי אחרי הכול, מדובר בכסף מזומן ולעיתים בסכומים גבוהים מאוד. לכן יש לשים לב לדברים הבאים-

• חברה הגונה – יש כאלה שמנצלות את המצוקה של הלקוח שרוצה לראות את פדיון הצ’ק בידיו. הם גובים עמלות גבוהות מאוד אשר הופכות את פעולת הניכוי לבלתי משתלמת בעליל. על כן, חובה לבדוק האם מדובר בחברה הוגנת אשר לא תנצל את מצוקתו של הלקוח ולא תחתוך באכזריות עמלות גבוהות מידי.
• חברה מקצועית – חברה המציעה את השירות, אמורה להיות חברה מנוסה ומקצועית שעוסקת בתחום ויש לה ניסיון ארוך טווח. חברה שרכשה לעצמה שם טוב היא ככל הנראה חברה מקצועית אשר עוסקת בתחום ואפשר יהיה לסמוך עליה כאשר מדובר בהפקדת צ’קים גבוהים לידיה לצורך ניכוי שלהם.
• חברה אמינה – היות ולא תמיד מתקבלת מלוא התמורה באופן מידי עבור הצ’ק, נדרשת אמינות גבוהה מצד החברה כאשר הלקוח יוכל להיות רגוע כי אכן הוא יקבל את מלוא התמורה שמגיעה לו בקיזוז העמלות כפי שיסוכם בינו לבין החברה.

רק לאחר בדיקת הנתונים כולם, אפשר יהיה להתקדם הלאה.

כיצד מתנהל תהליך ניכיון הצ’קים?

ברוב רובם של המקרים יפנה הלקוח אל חברה פרטית לצורך פעולת הניכוי. החברה תבדוק בראש ובראשונה את הצ’ק, היא תוודא בדרכים משלה כי אכן מדובר בצ’ק אמין וכי עומד מאחוריו אדם שאכן אפשר יהיה לסמוך עליו כי הוא ידאג לכיסוי של הצ’ק. זה אומר שהוא ידאג כי יהיה כיסוי מלא בחשבון הבנק שלו והוא כמובן לא יבטל את הצ’ק בטרם ייפרע.

לאחר שמתברר כי אכן מדובר בצ’ק בטוח ואמין, תתקדם החברה הלאה ותנכה עבור הלקוח את הצ’ק. יש מקרים אשר בהם יקבל הלקוח רק סכום ראשוני מתוך הסכום כולו ורק לקראת מועד הפירעון של הצ’ק הוא יכול לקבל את היתרה בקיזוז העמלות. זה יהיה במקרים אשר בהם מועד הפירעון של הצ’ק הוא מועד מאוחר או שהצ’ק הוא על סכום גבוה מאוד. כי במקרים מהסוג הזה מדובר בסיכון משמעותי עבור החברה המנכה את הצ’ק.

את הכסף מעבירה החברה אל הלקוח או באמצעות שליח או שהיא מבצעת הפקדה לחשבון הבנק שלו.

The post ניכיון צ’קים של חברות בע”מ appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

בין צ’ק פרטי לצ’ק מסחרי

צ’ק מסחרי שונה בתכלית מצ’ק פרטי, וזאת בשל שני מוטיבים מרכזיים. ראשית אין מדובר בעוד אדם פרטי שמצוי מאחורי הצ’ק, אלא מדובר בגוף מסחרי (כגון תאגיד או חברה) ושנית מועד הפירעון אינו מזכיר את הצ’ק המזומן שבו תאריך הנתינה והפירעון חופפים, אלא במקרה זה התאריכים שונים – מדובר בצ’ק דחוי.

בעיה לצד מענה

האם צ’ק דחוי מהווה תרחיש קלאסי? תלוי למי, כי מצד אחד תשלום באמצעות צ’ק דחוי מאפשר אוויר לנשימה, אך מצד שני יש להסיק שהצד שמקבל את הצ’ק פחות יימצא סיבה לחייך ואף עשוי להתגלגל למצוקה לא פשוטה, וזאת כי לצד ההבטחה שישנה הכנסה עתידית, ההוצאות השוטפת אינן מחכות, עובדה שבקלות יכולה להוביל לבור כלכלי – תרחיש שמוביל לא מעט עסקים מוצלחים לפשוט את הרגל, ועל כן בדיוק בנקודה זו ניכיון צ’קים מסחריים נכנס לתמונה.

מהו ניכיון צ’קים מסחריים?

ניכיון צ’קים מסחריים מהווה פתרון אולטימטיבי לגוף עסקי. הגוף המממן מעניק מזומן בו במקום בתמורה לצ’ק הדחוי, ואם לא מזומן אז מסגרת אשראי, במיוחד כשהגוף המממן הנו בנק. מכאן שאותו עסק אינו חופר לעצמו בור, אלא משיג בעצמו “חמצן לנשימה” ופשוט זוכה להמשיך להתנהל. עם זאת, ידוע ששום דבר אינו ניתן בחינם ועל כן צריך להבין שמדובר בסוג של הלוואה עליה נדרש לשלם עמלה, או לחלופין ריבית – תלוי בחברת המימון, כאשר חברה זו יכולה להיות בנק, אך לא בהכרח, כי גם חלפנים וחברות מימון חוץ בנקאיות עשויים “לכבוש את הכובע” של הגוף המממן.

אן דן דינו

ציינו בקצרה מיהו גוף מממן, אך פה נחדד שלא כל אחד יכול לעמוד בכך, וזאת כי בהתאם לחוק בארץ ניתן לבצע ניכיון צ’קים מסחריים רק אצל אחד משני הגופים הבאים: בנק או גוף פרטי, קרי חברות אשראי חוץ בנקאיות, חברות ניכיון וכפי שכבר ציינו גם חלפנים. במי בוחרים? ובכן זוהי שאלת השאלות, וממש כפי שבוחנים לפני שלוקחים משכנתא את גובה הריבית והעמלה, הרי שכך גם פה יש להכניס שיקולים מעין אלו למשוואה, אך בנוסף גם יש לבחון את שלושת הדגשים הבאים: אמינות, מקצועיות וזמינות.

לפנות לבנק? כן ולא!

רבים רגילים שעבור כל צורך כספי הבנק מהווה כתובת מבטיחה, ואם לא מבטיחה, אז לפחות מוכרת ואמינה, ועל כן כאשר אנשים מבקשים ליהנות משירותי ניכיון צ’קים מסחריים, הם עשויים לפעול על אוטומט ולפנות לבנק, אך פה ראוי להסביר שאין זו תמיד החלופה הרצויה, כי הפעילות של הבנק לא פעם מוגבלת, בעוד שגופים אחרים מגלים הרבה יותר גמישות, עובדה שמאפשרת ליהנות ממענה יותר מותאם ואישי, וזאת בהתאם לחוסן הכלכלי של בית העסק, יכולת ההחזר, מוניטין, מצב הוצאות, הכנסות עתידיות ועוד.

גמישות ששווה לכם לא מעט

ציינו שכל עוד פונים אל גופים חוץ בנקאיים ניתן למצוא גמישות הרבה יותר גדולה, ופה נעצור לדון במה אותה גמישות באה לידי ביטוי, כך שנבין האם היא אכן חשובה. ובכן הגמישות באה לידי ביטוי בגובה ההחזר החודשי, באופי העמלה (או הריבית), בתדירות ההחזרים, במועד הפירעון, באופציות יציאה וכדומה. מסקנה? חברות ניכיון יודעות להציע אלטרנטיבות שהן מעל ומעבר לפתרונות אשראי ומימון, ובנוסף הן לא פעם משרתות טוב יותר את האינטרסים של הלקוח.

פנייה לחברת ניכיון – רשימת יתרונות

עסקים רבים מכירים מגוון אלטרנטיבות שקיימות בתחום, ועדיין רבים בוחרים באופציית ניכיון צ’קים. מדוע? כי בחינה של מגוון אמצעי מימון אחרים מעלה שאופציה זו פשוט יותר משתלמת, ולו בזכות האפשרות להתמקח על גובה העמלה והריבית ובזכות שיעורי הריבית שנחשבים נמוכים. כמו כן, ישנם עוד שני יתרונות מהותיים שחשוב להכיר: ראשית הריבית אינה מלווה לאורך זמן, אלא היא מוגבלת – רלוונטית רק עד למועד שבו ההמחאה נפרעת. שנית, הבנק נוטה לגבות עמלות שבקלות ניתן להתעלם מהן, למשל עמלות בגין פערי בטחונות, וזאת לצד קיומן של שלל אותיות קטנות, כאלו שבסוף היום שווים לבנק הרבה כסף. מכאן שטוב לדעת שכל עוד פונים אל חברת ניכיון, ניתן מראש להימנע מכך.

דגשים חשובים

• אם חשוב לכם לשמור בסודיות את דבר קבלת התשלום, טוב לדעת שבמקרה זה חברת ניכיון מעניקה יתרון יחסי.
• כאשר בוחרים חברת ניכיון, יש לוודא שהיא נמצאת תחת הפיקוח של משרד האוצר, או לחלופין תחת הפיקוח של בנק ישראל.
• חברת ניכיון עשויה להעניק שירותים חשובים נוספים, דוגמת סליקת צ’קים, בחינה של ההמחאה (לא פעם הגילוי של חברת הניכיון מוביל לביטול העסקה) וכדומה.
• רגע לפני שלוקחים הלוואה, מוטב לבדוק את היתרונות הכלכליים.
• התחרות גדולה – נצלו אותה!
• אין למהר להשתמש באופציה זו, וזאת כי צריך לשלם עמלה, אך כן יש לזכור שמדובר באופציה אידאלית כאשר זקוקים למזומנים כאן ועכשיו.

כיצד מתחילים?

מי שרוצה ליהנות מניכיון צ’קים עסקיים, צריך לבחור את חברת הניכיון המועדפת (לאחר השוואה כמובן), להעביר לה את ההמחאה ולבוא במשא ומתן אודות ניכוי הריבית. כמו כן, יש מקומות שמאפשרים באמצעות שליחה מהירה ופשוטה של הצ’יק לוואטסאפ לבחון אמינות – שווה לנצל זאת. זהו? כמעט, לאחר שהפרטים נסגרו יש לבחור כיצד מעדיפים לקבל את התמורה, באמצעות העברה בנקאית, צ’יק או מזומן.

The post ניכיון צ’קים מסחריים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

תחרות חיובית

באופן כללי נסביר שניכיון צ’קים מאפשר להפוך צ’ק דחוי (למשל שוטף פלוס 60) לצ’ק מזומן, כזה שניתן עוד היום להפקיד בחשבון העסקי, אך כיוון שאין מתנות חינם, חשוב לדעת שעבור השירות נדרשים לשלם עמלה או לחלופין ריבית, ופה נציין שהצד החיובי הוא שהתחרות בתחום מאוד גדולה, עובדה שמשחקת לטובת החברה – עובדה שמאפשרת להתמקח על גובה הריבית (או לחלופין על גובה העמלה). אי לכך כאשר עומדים לנצל את אופציית הניכיון, יש לוודא שמשיגים את הריבית הנמוכה ביותר, ופה נעצור לבחון כיצד ניתן לעשות זאת.

הקשר היהודי

אם נעצור לבחון מהי בדיוק אותה ריבית שכולנו רגילים לשלם עבור כל הלוואה, נמצא שמדובר בסכום כספי שמשלמים לגוף המלווה במשך תקופה ידועה מראש. פה נציין שמעניין לדעת שלפני המאה ה17 היה אסור ליהודים שומרי מסורת לקחת ריבית בינם לבין עצמם, וזאת בהתאם לגזרות ההלכה, אך הרצון להתפתח כלכלית מצא פירצה, וכך נוצר “הסכם עסקה” שהפך את נושא הריבית ללגיטימי. עוד בהקשר היהודי, נרחיב שבמאה ה19 העיסוק “מלווים בריבית” אפיין את יהודי אירופה (ולו כי הם הודרו משלל מקצועות אחרים), עובדה שהחריפה את השנאה כלפיהם, הם נתפשו בשל כך כמושחתים.

ניכיון בשוק האפור

לצד נותני ריבית מוכרים שסך הכול שומרים על טווח יחסית קבוע, גם ישנם מלווים מהשוק האפור. אין מדובר בהכרח באנשי מאפיה, אלא בגופים שאינם מוסדיים ושדורשים ריבית יחסית גבוהה. בתמורה לריבית הגבוהה, אותו גוף אינו מקשה בשלב ההוכחות שנוגע לביטחונות, אלא הוא נוהג להסתמך על המילה של הצד שמבקש. לצד הלוואה בשוק האפור, קיימים מגוון סוגי הלוואות, קרי ריבית פשוטה, ריבית דריבית, ריבית קבועה, ריבית משתנה, ריבית נומינלית, ריבית אפקטיבית, ריבית ריאלית, ריבית פריים וריבית שלילית. אי לכך עבור הפעם הבאה שתבקשו להיעזר בפתרון למימון עסקים בדמות ניכיון צ’קים, נעבור להסביר מה עומד מאחורי כל סוג של ריבית.

 סוגי ריביות

• ריבית פשוטה – ריבית שמתבססת על אחוז מסך הקרן, כאשר אותו אחוז מצוי ביחס ישר אל מול סך תקופת ההלוואה.
• ריבית דריבית – מדובר בריבית מצטברת, כזו שכוללת את הריבית שנאספה עוד מהתקופה שקדמה להלוואה.
• ריבית קבועה – הריבית אינה משתנה לכל אורך תקופת החזר ההלוואה.
• ריבית משתנה – לרוב ערך הריבית מושפע ממגוון מאפיינים דינמיים.
• ריבית נומינלית – ריבית זו גם ידועה כריבית חוזית או כריבית נקובה, ולרוב היא מוגדרת לשנה. הכוונה היא שהריבית אינה מתייחסת למועד החיוב או לעמלות השונות.
• ריבית אפקטיבית – ריבית זו משקללת הן את מועד החיוב והן מגוון תשלומים ועמלות.
• ריבית ריאלית – ריבית זו רגישה לשינויי אינפלציה, כאשר היא נבדלת מהריבית האפקטיבית בכך שהיא כן מושפעת מגורמים חיצוניים שאינם נתונים לשליטה.

היערכות מקדימה

כיום המצב הוא כזה שצ’קים דחויים מאוד מקובלים בעולם המסחרי, הם גם מהווים מציאות שמובילה עסקים וחברות להיערך מראש, כך שגם אם עסקים היו שמחים להתמקח בכדי לקבל צ’ק מזומן, הרי שידוע שאם הבקשה תעלה הם יראו כעוף מוזר, ובנוסף אף לקוח לא יסכים כ”כ מהר ליישר קו. מכאן שלא רק שאין טעם להתעקש, אלא גם מוטב להתכונן לכך, משמע מוטב למנות אדם מטעם החברה על מנת שיברר היכן עדיף לנכות.

היעדים שאליהם פונים

ציינו שחשוב למנות אדם שיבחן אצל מי מומלץ לנכות צ’ק (בהתאם כמובן לתנאי הריבית, נקודת היציאה וכדומה), ופה נרחיב שלצד הבנקים, גם קיימים גופים חוץ בנקאיים נוספים, קרי חלפנים, חברות ניכיון ייעודיות, חברות אשראי וכדומה. מכאן שאופציות לא חסרות, אך זמן כן עשוי להוות פרמטר מכריע, ועל כן אם עורכים כיום עסקה ולחוץ שהסכום ייכנס עוד היום/ מחר לחשבון הבנק, הרי שמוטב מראש לוודא לאיזה גוף פונים. אי לכך כל עסק צריך הן להכיר את האופציה והן להיערך אליה מראש, ולו על מנת שהוא יידע לאיזה סכום של ריבית לצפות. בכול אופן הבנק לרוב יהיה הכתובת הראשונה שאליה פונים, אך לאחר מכן מוטב לבחון אופציות נוספות.

ישנה חלופה

בכול הנוגע לניכיון צ’קים, טוב לדעת שתמיד קיים גוף שעשוי להציע עסקה מעט יותר שווה, ולו כי למרות שמדובר בגופים מכובדים, עדיין יש מקום להתמקח, ופה נציין שלצד קבלת כסף מזומן, גם ניתן לבחור בקבלת מסגרת אשראי, כאשר אופציה זו בעיקר מיוחסת לבנקים. מה עדיף? בכול הנוגע לניכיון צ’קים אין זה נכון להכליל, וזאת כי כל עסק עשוי למצוא שעבורו אופציה אחרת יותר אידאלית – בהתאם לצורך, לרזומה וכדומה.

סיכום

מי שמחזיק בחברה או עסק יודע שתמיד צצות בעיות, אך גם שתמיד מתגלים פתרונות. החוכמה היא להכיר מה השוק יודע להציע ולבחור באופציה הרצויה ביותר, ובעסקים כמו בעסקים תמיד יש מקום להתמקח, ובמקרה זה על גובה הריבית.

The post ניכיון צ’קים – פתרון למימון עסקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

החוק קובע כי חלים איסורים שונים וקיימות מגבלות על מתן או קבלה של תשלומים במזומן או לחילופין באמצעות שיקים, עד סכומים מסוימים אשר נקבעו בחוק. ההוראות הללו חלות הן על ‘עוסקים’ שהם מוגדרים כאנשים אשר מוכרים נכסים או נותנים שירותים במהלך עסקים כמו גם על אנשים שהם ‘אינם עוסקים’. הכול לפי העניין, כאשר ההגבלה היא על פעולות של תשלום במזומן אשר אלו נעשות בהקשרים שונים. הן במהלך ביצוע עסקאות שונות והן במתנות. הן בתרומות והן במתן הלוואות או אפילו תשלום משכורת כשכר עבודה.

מהי הכלכלה השחורה?

למעשה מדובר בפעילויות כלכליות אשר אלה מניבות הכנסות אך הן לא מדווחות לרשויות. המטרה של החוק היא למעשה להימנע מהחובות החוקיות אשר אלה חלות בהקשר לכל פעילות כלכלית.

ישנם פעולות שונות אשר נגזרות גם הן ומשויכות למעשה ל’כלכלה השחורה’. ניתן למנות בין היתר את העבירות של העלמת מס, הלבנת הון, מימון טרור, פעילות פלילית ועוד.

הדרישה והצורך שהוביל לכך כי יש להגביל את השימוש בכספים מזומנים או בשיקים נובע מהקשר ההדוק אשר אכן קיים בשטח בין השימוש באמצעים הללו לבין הכלכלה השחורה. על פי דברי ההסבר לחוק המורה על צמצום השימוש במזומן, נובעים אכן פעולות רבות שנעשות בשטח, אותן אפשר לבצע הרחק מעיניהן של הרשויות לאכיפת החוק, מרשויות המס ובכלל להישאר אנונימיים מול המערכת הפיננסית. כי גם המזומנים וגם השיקים האנונימיים אינם מצליחים להסגיר את הפעילות המתרחשת באמצעותם.

ההבדל בין עוסק לאדם שאינו עוסק

למעשה מבדיל החוק מבחינת ההגבלות אותם הוא מטיל בין עוסק לבין מי שאינו עוסק. כאשר מדובר בעוסק, כוללת  הגדרה זו גם פעילות מלכ”ר. אדם שאינו עוסק ואינו מבצע עסקאות במסגרת עסקים, המגבלות שלו תהיינה שונות כפי שנפרט בהמשך.

ההגבלות על העוסק

לגבי תשלומים במזומן חל איסור חוקי על העוסק לשלם או לקבל תשלומים במזומן עבור עסקה כלשהי שהיא במסגרת העסק שלו כאשר מחיר העסקה עולה על הסכום של 11,000 ₪. חשוב לסייג כי כאשר מדובר בתיירים, החוק יהיה שונה כאשר על העוסק חל איסור לקבל מתייר או לחילופין לשלם לתייר תשלומים במזומן שהם במסגרת העסק כאשר מחיר העסקה עולה על סכום של 55,000 ₪. חשוב עוד לציין כי הגבלה זו למעשה אינה חלה על תשלומים במזומן העוברים בין קרובי משפחה, כמו גם על רשויות מסוימות.

תשלומים בשיק על ידי עוסק – גם נושא התשלומים באמצעות שיקים טופל בחוק החדש וכיום חל איסור על עוסק לתת שיקים או לקבל שיקים במסגרת העסק, אם זה כתשלום עבור עסקה מסוימת ואם זה תשלום כשכר עבודה לעובדים או אפילו מתנה, תרומה או הלוואה- זאת מבלי ששמו של מקבל התשלום יהיה נקב על השיק כנסב או כנפרע.

ההגבלות על ‘שאינו עוסק’

לגבי תשלומים במזומן, חל על כל אדם שאינו עוסק, לשלם לאדם עוסק תשלום במזומן עבור עסקה שהיא במסגרת עסקו של העוסק, כאשר התשלום עולה על סכום של 11,000 ₪. מלבד זאת חל איסור גם על אדם שהוא אינו עוסק לשלם או גם לקבל תשלום מאדם שהוא אינו עוסק כאשר הסכום עולה על 55,000 ₪. ההגבלה הזו אינה חלה על תשלומים במזומן בין רשויות מסוימות כמו גם בין קרובי משפחה.

תשלומים בשיק על ידי אדם שאינו עוסק – אדם שאינו עוסק לא יכול לקבל תשלום אשר הסכום שלו עולה על 5,000 ₪ כמו גם הוא אינו יכול לשלם לאדם אחר שאינו עוסק באמצעות שיק שיעלה על הסכום הנ”ל מבלי ששמו של מקבל התשלום יופיע על גבי השיק כנפרע או כנסב. הדבר נכון בכל מקרה ובכל סוג של שיק. בין אם מדובר כשכר עבודה ובין אם מדובר בתרומה או הלוואה או אפילו מתנה.

עורכי דין ורואי חשבון

קיימת הוראה מיוחדת בחוק בהקשר לעורכי דין או רואי חשבון. החוק קובע כי במסגרת מתן שירות עסקי ללקוח, (כאשר הכוונה היא לשירותים משפטיים אשר כפופים לגביהם גם רואי החשבון או עורכי הדין מכוח החוק של איסור הלבנת הון) כי אלו לא יוכלו לקבל תשלומים במזומן או בשיק בסכומים אשר נקבעו הן למי שעוסק והן למי שאינו עוסק כאשר הכול לפי העניין. (סכום שיעלה על 11,000 ₪ או על 50,000 ₪)

הסבת שיקים

כפי שכבר ציינו, על פי החוק קיימת הגבלה להשתמש ב”שיקים פתוחים”. שיק פתוח זהו שיק אשר שמו של מקבל התשלום אינו נקוב על גבי השיק כנסב או כנפרע או לחילופין, השיק הוסב שלא במסגרת הפיננסית המפוקחת – יותר מפעם אחת.

החוק קובע כי במסגרת החוק החדש אשר מחייב על דיווח עסקה במקרקעין בכל מה שקשור למס רכישה כי הרוכש יידרש לפרט את אוסף ביצוע התשלום. ביצוע הדיווח זהו תנאי בסיסי לצורך קבלת אישור מטעם רשויות המס לעניין תשלום המס הדרוש. הדבר נחוץ בין היתר גם לצורך ביצוע חוקי ומסודר של רישום העסקה.

תשלום אלקטרוני

החוק החדש מסמיך את שר האוצר לצד הוראות האיסור, לעודד את השימוש בהסדרי תשלומים אלקטרוניים. זאת על ידי קביעת הוראות שונות חדשות כאשר בכלל קביעה זו – הוראה כאמצעי חובה לבתי עסק.

לגבי עוסקים קובע החוק הוראות מחמירות אשר אלו כוללות עונשים חמורים כמו עיצומים כספיים ואפילו עונשים פליליים.

גם עבור אנשים שהם אינם עוסקים, עבירות על הוראות מסוימות עלולות אף הן להוביל לעונשים פליליים.

The post חוק צמצום השימוש במזומן והסבת שיקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

צ’ק ותאריך

צ’ק זוהי המחאה אשר מאפשרת לכל אדם שאוחז בה כמו גם לישות משפטית, להורות לבנק אשר ממנו מגיע הצ’ק למשוך מהחשבון של בעל הצ’ק את הסכום הנקוב על גבי הצ’ק בתאריך הנקוב בשורת התאריך. חשוב לדעת כי התאריך אשר רשום על הצ’ק הינו גורם מאוד משמעותי ואפילו קריטי לגבי ערכו של הצ’ק. אם התאריך שנקוב על גבי הצ’ק הוא תאריך קרוב ובעל הצ’ק הוא אדם אמין ואחראי, הרי שאפשר איכשהו להיות רגועים כי בעל הצ’ק יכבד את ההמחאה אותה רשם וידאג כי יהיה כסף בחשבון הבנק שלו לצורך כיסוי הצ’ק. אך ככל שהתאריך הרשום על גבי הצ’ק הינו תאריך רחוק יותר, הרי שהנושא הופך להיות הרבה יותר בעייתי וגם הרבה יותר מסוכן. אז זה כבר לא ממש תלוי באמינות של בעל הצ’ק. לעיתים הוא עשוי לשכוח מהצ’ק שאמור להיפדות בתאריך הדחוי או סיבות אחרות שונות שעשויות להוביל לאי כיבוד הצ’ק.

למעשה צ’ק עם תאריך מאוחר עשוי להיות ממש כמו נייר חסר תועלת, עד שיגיע המועד הנקוב ואכן יתברר כי בעל הצ’ק כיבד את הצ’ק, רק אז אפשר יהיה לנשום לרווחה כאשר אכן סכום הכסף שולם במלואו.

איך פועל השירות לניכיון צ’קים ולמי מיועד השירות?

למעשה המושג של ניכיון שיקים, עוסק בהסבת הצ’ק על ידי הנפרע לידי צד ג’. במקרה הזה, צד ג’ יהיה או הבנק או חברה פרטית. אפשר להשוות את הדבר לסוג של הלוואה אשר צד ג’ נותן לנפרע כאשר הרווחים הצפויים של צד ג’ מקבילים לרווחים של ריבית המתקבלת על הלוואה. השירות מתאים במיוחד לבעלי עסקים אשר מעוניינים לשמור על תזרים מזומנים תקין למרות שהתשלומים אותם הם קבלו הם תשלומים דחויים.

השירות עשוי לתת מענה גם עבור אנשים פרטיים שאוחזים בצ’קים אשר עליהם מופיעים תאריכים דחויים. האדם הפרטי יוכל ליהנות מפדיון הצ’ק מבלי שיהיה עליו להמתין לתאריך הנקוב.

כיצד נקבעים שיעורי העמלות?

כפי שכבר הבנו, ככל שהצ’ק הינו דחוי ומאוחר יותר הרי שהוא יהיה מסוכן יותר ועל כן יידרשו תשלומי עמלות גבוהים יותר בעת ניכיון הצ’ק.

מלבד זאת קיימים הבדלים בשיעורי הריבית והעמלות בהתאם לגוף המעניק את השירות. הבנקים גובים עמלה בעלות מסוימת כאשר חברה פרטית תגבה עמלות בשיעורים שונים לגמרי. הכול לפי העניין, לפי סוג ההמחאה וכמובן בהתאם לתאריך הנקוב על הצ’ק.

ניכיון צ’קים מסחריים – האפשרות של העסק לגדול

חשוב לדעת כי עבור בתי עסק ושירותי מסחר, מהווה האפשרות של ניכיון צ’קים סוג של מסגרת אשראי כאשר היתרון העיקרי זוהי האפשרות להמר את התקבול העתידי לתשלום במזומן. באופן כזה מסוגל העסק להגדיל את היקף הפעילויות שלו , זאת מבלי לדאוג להעמדת בטחונות נוספים. העסק יכול ליהנות מהנחת מזומן שהספקים יעניקו לו, הוא יכול להקדים את התשלומים ובכך להחזיר מהר יותר את כספי ההשקעה אותם השקיע בעסק. אך ניתן לקבוע ללא ספק כי היתרון הגדול ביותר עבור בעל העסק הוא כי הוא יכול להמשיך למכור ללקוחות תוך שהוא מציע להם את תנאי האשראי הייחודיים והנוחים עבורו.

למעשה מתבסס שוק הניכיון בעיקר על צ’קים עסקיים ומסחריים. אלו הם הלקוחות אשר בעיקר תלויים בשירות הזה על מנת לנהל את תזרים המזומנים שלהם באופן יעיל יותר. אך האמת היא שגם בקרב לקוחות פרטיים ניתן בהחלט לראות את ההצלחה הודות לשירות של ניכיון צ’קים. למעשה נהנים כל הגורמים המעורבים בפעילות של ניכיון שיקים משוק הרבה יותר משוכלל, משוק חופשי כמו כן יתרונות רבים נוספים.

חוק הסבת צ’קים

על פי החוקים החדשים שנכנסו לתוקף בשנה האחרונה, הרי שאין אפשרות יותר לעשות שימוש בצ’קים פתוחים. צ’ק פתוח הוא צ’ק אשר לא נקוב עליו שמו של המקבל. כל מה שמופיע עליו זהו סכום ותאריך בלבד כאשר הצ’ק הוא למעשה צ’ק שניתן לגלגל ולהעביר מאדם לאדם.

כיום אסור לבעלי עסקים להוציא צ’קים מבלי שיירשם עליו שמו של המוטב.

עבור אנשים פרטיים החוק תקף אף הוא, זאת כאשר מדובר בצ’קים שהם על סכומים של יותר מ – 5,000 ₪.

אנשים שרוצים לפדות צ’ק טרם זמנו, אמורים למעשה לפנות אל צד ג’ ולמסור לו את הצ’ק. ברור אם כן כי האפשרות הזו עבור צ’קים עסקיים הופכת להיות לא ממש אפשרית.

סיבת החוק וחומרתו

הסיבה לכך כי חוקק החוק בעניין הסבת צ’קים היא היות ועד כה התגלגלו להם הצ’קים ללא כל שליטה או בקרה כאשר סכומי כסף גבוהים עברו להם מיד ליד ולא תמיד אפשר היה באמת לדעת אל מי הגיע הצ’ק בסופו של דבר. ברור כי באופן כזה נוצרה גם בעייתיות בכל מה שקשור לרישום בספרי התקבולים.

חשוב לדעת כי החוק הינו שרירותי והוא מחייב כאמור גם את האנשים הפרטיים כמו את בעלי העסקים. אדם שמפר את החוקים הללו עשוי למצוא את עצמו נאלץ לשלם סכומי קנס גבוהים ואף להיענש בעונשים פליליים חמורים. כך שבהחלט לא מומלץ להסתכן.

The post אודות חוק ניכיון שיקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

תביעה ישנה מול חברת הביטוח הולידה סוף סוף תוצאות בדמות צ’ק עם תאריך עתידי כלשהו?

חבר החזיר לכם חוב באמצעות צ’קים דחויים?

מה תוכלו לעשות עם הצ’קים הללו אם אתם מעוניינים לקבל את הכסף מיד?

בדיוק בשביל זה קיים השירות של ניכיון צ’קים.

אך לפני שנרחיב את היריעה בעניין הזה, נציין עבור מי עוד נחוץ השירות הזה.

ניכיון צ’קים בעולם העסקי

בעלי עסקים מוצאים את עצמם לא פעם נאלצים לשלם לספקים שמספקים להם ציוד וסחורה, כמו גם לעובדים במקום, את כל התשלומים במזומן. בעוד שהלקוחות משלמים להם בתשלומים דחויים באמצעות כרטיסי אשראי או צ’קים דחויים, כפי שהחוק למעשה מאפשר כיום. כאשר אנחנו מדברים על צ’קים דחויים אלו עשויים להיות צ’קים לעוד חודש, לעוד חודשיים ואפילו לתקופה של חצי שנה ויותר. ברור שעובדה זו עשויה ליצור בעייתיות לא פשוטה בניהול התקין של העסק. בעלי עסקים אלו זקוקים לפתרון ולאפשרות לפדות את הצ’קים בטרם יגיע מועד הפירעון שלהם, זאת על מנת שהם יצליחו לנהל את העסק שלהם בצורה תקינה.

ניכיון צ’קים – מושג חשוב שכדאי להכיר !

בכל המקרים אותם ציינו לעיל, ניתן לקבל מענה באמצעות שירות של ניכיון צ’קים. אנשים שרוצים לפדות את הצ’ק קודם זמנו מוכנים לא פעם לוותר על חלק מהסכום ואף לשלם עמלות על כך. זוהי הסיבה שהבנקים מאפשרים את הדבר כאשר כל לקוח, הן פרטי והן עסקי יכולים למצוא מענה בדמות ניכיון צ’קים. הבעיה היא שכאשר באים לבצע את הדבר בבנק, נאלצים הלקוחות לשלם עמלות גבוהות מאוד על השירות כמו כן נדרשת בירוקרטיה שהיא לא תמיד פשוטה כל כך. סיבות אלו הובילו לכך כי חברות פרטיות החליטו להרים את הכפפה ולהציע פתרון הן עבור לקוחות פרטיים והן עבור הלקוחות העסקיים, כאשר הן מציעות הליך מקוצר ומהיר עם תנאים נוחים ומשופרים ביחס לבנק.

ניכיון צ’קים על ידי חברה פרטית

ניכיון צ’קים באמצעות חברה פרטית היא יעילה יותר מהניכיון הנעשה בבנק, לא רק בגלל העמלות הנמוכות במידה משמעותית ביחס לבנק. כאשר הבנק וכך גם כל חברה פרטית אחרת באים לנכות צ’ק טרם מועדו הם כמובן יבקשו לבדוק את המהימנות של הצ’ק. הם ירצו לדעת האם אכן עומד מאחוריו אדם אמין שישלם את עלות הצ’ק אותו הוא רשם וכי מדובר באדם שאין לא כל עבר פלילי, כמו כן הם יוודאו כי מדובר בצ’ק סחיר. כאן ישנו ההבדל בין הבנקים לבין החברות הפרטיות. בעוד הבנקים יערימו קשיים וישאלו שאלות ללא סוף הרי שהחברה הפרטית תבצע את הבדיקה בזריזות ואם הכול ייראה לה תקין היא תפדה עבור הלקוח את הצ’ק. מלבד זאת הבנק לא יפדה את הצ’ק ללא שיהיו לו כל הביטחונות הדרושים על מנת לוודא כי הכסף שהוא נותן ללקוח יושב אליו כאשר יגיע מועד הפירעון המקורי של הצ’ק.

כמו כן בכל מה שקשור לסכום אותו יפדו עבור הלקוח, הרי שבבנקים לא יאשרו לו מיד את פדיון הצ’ק כולו. על פי רוב הוא יוכל לקבל עד שישים או שבעים אחוזים מהסכום של הצ’ק כאשר כל השאר ייפדה במועד המקורי אשר מופיע על הצ’ק או לחילופין לאחר תקופה קצובה אחרת.

החברות הפרטיות לעומת זאת הן הרבה יותר גמישות בנושא הזה והם יפדו עבור הלקוח את הצ’ק בשלמותו בדרך כלל. רק במקרים מסוימים הם עשויים לעכב במעט חלק קטן מהסכום אך גם הוא ייפדה תוך זמן קצר.

תחרות בריאה

כיום קיימת תחרות עזה בין הבנקים לבין החברות הפיננסיות וחברות המימון הפרטיות כאשר כל אחד מהצדדים מנסה למשוך לכיוונו הוא. ייתכן שבעבר היה אולי משתלם לפדות את הצ’קים באמצעות הבנקים אך כיום ברור כי החברות הפרטיות מציעות תנאים הרבה יותר טובים כמו גם ריביות יותר נמוכות.

למעשה השירות של ניכיון צ’קים עשוי להיות יעיל לכל הצדדים. החברה שפודה את הצ’ק מרוויחה את העמלה שלה והלקוח נהנה מהכסף המזומן שמסייע לו לא פעם להימנע מפיגור בתשלומים שונים, מצבירת ריביות וכדומה.

עבור בעלי עסקים מדובר במרחב נשימה כאשר רק הודות לאפשרות הזו של ניכיון הצ’קים הם יכולים להמשיך לשרת את הלקוחות שלהם ולאפשר להם את פריסת התשלומים או את התשלום הדחוי. כך הם לא מאבדים לקוחות, הם לא מפסידים עסקאות עתידיות והעסק יכול להמשיך ולהתקיים.

האם מדובר במהלך חוקי?

חשוב מאוד לשים לב ולהקפיד כי את ניכיון הצ’קים יבצעו אך ורק באמצעות מקור אמין. גם אם המצב דחוק ובעל העסק חייב להשיג את הכספים במזומן, אל לו להתפתות לפנות אל חברות שהן אינן מוכרות. לא פעם אנחנו שומעים על מקרים אשר בהם השוק האפור ניצל את תמימותם של בעלי העסקים הללו כמו גם את הלחץ בו הם היו נתונים כאשר בסיכומו של דבר בעלי העסקים הללו נאלצו לשלם ריביות ועמלות בעלויות כפולות ומכופלות, עובדה שהפכה כמובן את הפעולה של ניכיון הצ’ק לבלתי רווחי בעליל.

יש לברר כי חברת הניכיון אליה פונים היא חברה אמינה אשר היא פועלת על פי חוק ובהתאם להוראות שניתנות מטעם משרד האוצר והממשלה.

נוכל לסכם ולומר כי כל הנושא הזה של ניכיון צ’קים עשוי לסייע רבות לבעלי עסקים שזקוקים לכסף מזומן על מנת לאושש את תזרים המזומנים של העסק. הוא עשוי להועיל לאנשים פרטיים אשר זקוקים אף הם לכסף מזומן תמורת הצ’ק הדחוי שבידיהם כמו כן עבור אנשים שרוצים לרכוש סחורות. כל אלו צריכים לבדוק בשבע עיניים את האפשרויות הקיימות ולבחור בזו המשתלמת והנוחה ביותר עבורם.

The post אודות חברות לניכיון צ’קים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

תשלום בצ’קים דחויים – קיים גם בעידן המודרני

מדינת ישראל התקדמה בלא מעט תחומים, אבל במוסר תשלומים קצת פחות. המושג שוטף + עדיין קיים, אם כי מקבלי ההחלטות במדינה, גורמי ממשלה מנסים להילחם בתופעה. אבל יש עסקים שרק ככה יכולים להתנהל, הם חייבים לקנות סחורה או שירות ולשלם עליהם מאוחר יותר לאחר שהם גם מכניסים כסף, מה שאומר שלמי שמוכר להם את המוצרים או השירותים הם משלמים בצ’קים דחויים. אלו יכולים להיות צ’קים דחויים לחודש קדימה, לחודשיים קדימה וגם ליותר מזה. אז מה עושה מי שמקבל צ’קים כאלו? איך הוא מגשר על הפער בין ההכנסות העתידיות שלו ובין ההוצאות המיידיות שלו?

ניכיון צ’קים – הפתרון הטוב ביותר!

מי שמקים עסק או שיש לו כבר עסק קיים, חייב להכיר את שיטת המימון הזו או יש שיגידו את הפתרון הזה. ניכיון צ’קים הוא שירות שחברות ספציפיות נותנות, וחשוב כמובן קודם כל לוודא שמדובר על חברה שיש לה את האישורים לעסוק בכך ושלא מדובר על השוק האפור. חברת ניכיון צ’קים היא חברה שכשמה כן היא, מקבלת צ’קים דחויים ומשלמת את הכסף במזומן או בהעברה בנקאית, והיא עושה את זה בתמורה לעמלה על השירות. לא כל צ’ק מאושר כמובן ולא כל לקוח מקבל את אותה עמלה, יש פרמטרים שונים שנוגעים לעניין ובהתאם החברה מקבלת את החלטותיה.

למה לא בבנק?

מסתבר שגם הבנקים מאפשרים לפדות מוקדם צ’ק עם תאריך מאוחר. אז למה לא לעשות את זה באמצעות הבנק? למה לפנות לחברה פרטית? יש לזה כמה סיבות. קודם כל כי הבנק הרבה יותר חשדן. הוא מעביר את הלקוח כמה מדורי גיהנום עד שהוא מאשר את הניכיון. הוא בודק את מי שעומד מאחורי הצ’ק הצורה מעמיקה, מבקש לקבל את פרטי חשבון הבנק שלו ואת הסכמתו לניכיון המוקדם. הוא גם לא מקבל כל צ’ק לניכיון אלא רק כאלו של אותו הבנק (במקרים רבים אומנם, לא בכולם) הבנק גם גובה עמלה שמנה וגם לא ממהר לאשר את הניכיון כך שהלקוח יכול לחכות עוד ועוד. בסופו של דבר ברוב המקרים הלקוח גם לא מקבל את מלוא סכום הצ’ק פחות העמלה אלא פחות מזה, כמה שהבנק מחליט.

יתרונות ניכיון צ’קים מסחריים לעסקים בחברה פרטית

לעומת הבנק, לחברה פרטית יש כמה יתרונות שצריך להכיר:

• צ’קים של כל הבנקים – אמרנו שהבנקים פחות ששים לנכות צ’קים שלא של הבנק עצמו? אז חברות פרטיות לא. הן מקבלות צ’קים מכל בנק שהוא ולא משנה מה הוא ומי הוא.
• עובדים מהר יותר – חברות פרטיות שמנכות צ’קים לא “מורחות” את הלקוח. הן עובדות מהר, מבצעות את הבדיקות שלהן בזמן כמה שיותר קצר ומקבלות החלטה. לא צריך לחכות יותר מידי ובדרך כלל בתוך ימים ספורים הכסף עובר לחשבון הבנק של הלקוח.
• מקבלים את כל הכסף – טוב, לא ממש את כל הכסף אלא את הסכום הנקוב בצ’ק פחות העמלה. אבל אין כזה דבר רק חלק מהסכום, או הכל או כלום ואם אין בעיות עם הצ’ק, זה הכל.
• עמלה סבירה – נכון, חברות ניכיון צ’קים חיות מהעמלות הללו. הן לא עובדות בחינם והן צריכות להרוויח, אבל העמלות שלהן הן סבירות. כמובן שלכל לקוח יש את העמלה שלו בהתאם לכמה פרמטרים שנמנה בהמשך, אך אם משווים את העמלות הללו לעמלות הבנקים, אפשר להגיד בוודאות שאלו עמלות נמוכות יותר ברוב המקרים.

ממה מורכבת העמלה?

עמלה על ניכיון צ’קים היא אם כן שונה בכל מקרה ומקרה. יש פרמטרים שונים שמרכיבים אותה. הראשון, גובה הסכום. כמה שהוא יהיה גבוה יותר כך החברה מרוויחה יותר באחוזים, אך מצד שני הסיכון הוא גבוה יותר. הפרמטר הנשי הוא מרווח הזמן בין התשלום שלה ללקוח ועד שהיא רואה את הכסף. כמובן שכמה שהוא יהיה גדול יותר כך היא תיקח עמלה גבוהה יותר.

אך יותר מהכל, עד כמה מי שעומד מאחורי הצ’ק “מסוכן”. חברה כזו אומנם לא תעשה בדיקות אין סופיות כמו הבנקים אבל היא בהחלט תעשה הכל בכדי לבטח את עצמה.

הדרך הטובה ביותר למימון

אז אם אתם עומדים בפני התלבטות, מה לעשות עם הפער הזה בין מה שאתם בתור בעלי עסק צריכים לשלם ובין הצ’קים הדחויים שאתם מקבלים, הדבר הנכון ביותר מבחינתכם יהיה לפנות לחברת ניכיון צ’קים.

אתם קודם כל תוכלו לשמור על תזרים מזומנים חיובי ולא תצטרכו לדאוג בקשר לזה, גם אם תשלמו עמלה קטנה (יחסית כמובן) שירות כזה הוא גם שירות שנחשב מהיר מכיוון שזהו אינטרס של החברות הללו ומזה הן מתקיימות. בדרך כלל חברת ניכיון צ’קים גם תיתן ללקוח שלה את הבחירה האם לנכות את כל סכום הצ’ק או רק חלק ממנו, ובהתאם היא תגבה עמלה, ועם שיעורי הריבית המוצעים בטח ביחס לאופציות המימון האחרות, זו כנראה התשובה והפתרון המתאים.

The post ניכיון צ’קים מסחריים לעסקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.

אחד הדברים שמעסיקים יותר מכל בעלי עסקים הוא תזרים המזומנים שלהם, הכסף שנכנס אל מול זה שיוצא. מי שלא מנהל את תזרים המזומנים שלו בצורה נכונה, עשוי למצוא את עצמו מחוץ למשחק די מהר ולא רק בלי עסק אלא גם עם חובות. כחלק מניהול תזרים מזומנים צריך מידי פעם לגייס כספים או למצוא מימון בדרכים יצירתיות, וניכיון צ’קים הוא אחד מהם.

צ’קים דחויים מלקוחות – מכה קלה בכנף או מתכון להתרסקות?

לבעל עסק מכל סוג שהוא יש לא מעט הוצאות. הוא צריך לשלם לספקים שהוא קונה מהם את הסחורה, הוא צריך לשלם לעובדים שלו משכורות, הוא צריך לשלם דמי שכירות על העסק עצמו, חשמל, ארנונה, מים והוצאות תפעול שונות. הבעיה אלו הוצאות קבועות שהוא לא יכול להתחמק מהן, ולפעמים הוא נדרש לשלם אותן במזומן או עם דחייה קלה. הבעיה היא שמהצד השני הוא צריך להכניס כסף, צריך לאזן את המשוואה ויותר מזה, להיות רווחי. הוא יכול לקבל צ’קים דחויים ללקוחות, מה שיוצר לו “בור” בתקופה של בין לבין.

יש לא מעט עסקים שבדיוק כך מצאו את עצמם בדרך למטה. העסק עבד מצוין והיו מכירות, אבל התשלום עליהן היה דחוי. זה הוביל לפער המדובר, פער שלא לכל אחד יש את הגב הכלכלי לעמוד בו, וחודש – חודשיים כאלו יכולים להוביל לבעיה גדולה.

האפשרויות המסורתיות

רגע לפני שנדבר על שירות ניכיון צ’קים לעסקים ננסה להבין מהן האפשרויות האחרות שעומדות בפני בעל עסק כזה, שמצד אחד יש לו הכנסות אך הן עתידיות ומצד שני יש לו הוצאות שהוא חייב לעמוד בהן.

האפשרות הראשונה היא לקחת הלוואה מהבנק. הרי מה יותר פשוט מזה? אז יש עם זה כמה בעיות. ראשית, הוא צריך להיות עם חשבון כזה שהבנק ירצה לתת לו הלוואה, ולא כל עסק מחזיק בחשבון “חיובי” בבנק. בנוסף, הלוואה מהבנק יכולה לקחת זמן. היא יכולה לקחת ימים ואפילו שבועות, ולא כל עסק יכול להרשות את זה לעצמו.

האופציה השנייה היא הלוואה מהירה מהבנק, מה שיכול להתבצע דרך הטלפון או האינטרנט. שוב, ישנה בעיה של מצב החשבון בעיני הבנק והאם הוא יאשר את ההלוואה. גם אם כן, הריביות שהבנקים גובים על הלוואות מהירות (לא רק אך בעיקר) הן מוגזמות לגמרי.

האופציה השלישית היא הלוואה חוץ בנקאית. יש היום לא מעט חברות כרטיסי אשראי כמו גם חברות ביטוח ואחרות שמספקות מימון לעסקים. בדרך כלל זה תהליך מהיר וזה לא חלק ממסגרת האשראי של הבנק, אך מצד שני, גם במקרה הזה הריביות הן גבוהות במיוחד.

כמובן שתמיד יש את האפשרות לקחת הלוואה מקרוב משפחה או חבר אבל אז עלולים לסכן את היחסים. אז מה האפשרות הטובה ביותר כשמחזיקים צ’קים דחויים? האפשרות הטובה ביותר היא שירות ניכיון צ’קים.

מהו שירות ניכיון צ’קים?

נקדים ונאמר, המושג “ניכיון צ’קים” עלול להישמע לרבים על גבול הפלילי. זה מעלה אסוציאציות של שוק אפור ועולם תחתון, אבל מדובר על שירות נקי לגמרי, שירות חוקי ומאושר שמאפשר לעשות שימוש בצ’קים הללו לפני תאריך היעד שלהם. ניכיון צ’קים לעסקים כשמו כן הוא, ניכיון של צ’קים וקבלת מזומן תמורתם, בניכוי עמלה של כמה אחוזים. מה זה אומר בפועל? בפועל זה אומר שאם יש לכם צ’ק דחוי ואתם צריכים מזומן, זו הדרך המהירה ביותר לקבל את המזומן הזה אליכם ליד. הנה כמה יתרונות של ניכיון צ’קים שאתם חייבים להכיר:

יתרונות

• אשראי חוץ בנקאי – היתרון הראשון של שירות ניכיון צ’קים לעסקים הוא שהוא לא קשור למסגרת חשבון הבנק של העסק. זו הסיבה שניכיון צ’קים מתאים הן לעסקים עם חשבון בנק תקין והן לעסקים עם חשבון בנק בעייתי. לא משנה מה מצב העסק בבנק, הוא יוכל לנכות את הצ’קים הדחויים שברשותו.
• מהיר ודיסקרטי – אתם הרי צריכים את הכסף כמה שיותר מהר ואין לכם זמן מיותר לחכות, וזו הסיבה שניכיון צ’קים מסחריים הוא בדיוק מה שאתם צריכים. שירות ניכיון צ’קים הוא שירות מהיר, שירות שמאפשר לכם לראות את המזומנים אצלכם בתוך זמן קצר. זה גם שירות דיסקרטי כך שאם אתם לא רוצים, אף אחד חוץ מכם לא יידע על זה.
• העברה לחשבון הבנק – אם אתם רוצים שהכסף יעבור ישירות לחשבון הבנק שלכם אין בעיה. זה הרי שירות חוקי ואין שום סיבה שזה לא יקרה. אם אתם רוצים את הכסף במזומן מכל סיבה שהיא, זה גם כן אפשרי.
• ריביות נמוכות – יחסית לענף המימון וההלוואות, זו דרך מימון זולה. הריביות הינן נמוכות יחסית ורוב ערך הכסף נשמר.
• שיפור בתזרים המזומנים – זה אולי היתרון החשוב ביותר בכל הסיפור הזה. אתם הרי רוצים לשפר את תזרים המזומנים שלכם, רוצים שיהיה לכם כסף לשלם חשבונות, לשלם לעובדים שלכם וכמובן, לפתח את העסק, וניכיון של צ’קים דחויים יכול לסייע לכם לעשות את זה.

תזרים מזומנים יציב יספק לכם את השקט הנפשי לו אתם ראויים. הוא יאפשר לכם להמשיך ולעבוד כמו שצריך, לפתח את העסק בצורה טובה ולהגיע לתוצאות. לא לחינם יותר ויותר בעלי עסקים שצריכים מימון בוחרים את האופציה הזו בשבילם.

The post איך עובד ניכיון שיקים לעסקים appeared first on גרין ארק אשראי חוץ בנקאי וניכיון שיקים.